"Leto Bank": recensioner. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - kontantlån

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

JSC "Leto Bank" - ett dotterbolag till VTB 24, verksamt inom segmentet massutlåning till konsumenter. Banken ställer upp minimikrav för låntagare och erbjuder ett brett utbud av produkter och tjänster.

Historia

1990 dök ett kreditinstitut "Bezhitsa-Bank" upp i Bryansk. Dess tjänster användes av de största företagen i staden, gradvis började den bemästra marknaden för hypotekslån och konsumentlån. 2005 gick Federal Property Management Agency med i ägandet av organisationens kapital och 2006 Bank of Moscow, som inom tre år förde sin andel till en nivå över 95%. 2011 togs huvudstadens finansinstitut över av VTB Group och har sedan dess varit dess dotterbolag.

I april 2012 tillhörde redan nästan 100 % av aktierna (en mycket liten del hos minoritetsaktieägaren) i Bezhitsa-Bank VTB 24, och Dmitry Rudenko, som tidigare arbetat som vice ordförande i Russian Standard, blev styrelsens chef. Han hade stor erfarenhet av konsumentlånemarknaden (inklusive utvecklingen av POS-lån, som är ganska nya för Ryssland).- i butiker vid köp av varor). Den högsta ledningen för den finansiella strukturen inkluderade också andra toppchefer för Russian Standard. I oktober 2012 genomförde Bezhitsa-Bank ett namnbyte och omprofilering och bytte namn. Så här såg Leto Bank ut, Moskva blev staden där organisationens centralkontor ligger.

Affärsmodell

Nu är "Leto Bank" en institution som specialiserar sig på det så kallade massdetaljhandelssegmentet på konsumentlånemarknaden. Bland huvudprodukterna är emission av lån i uttrycklig form (även genom ansökningar i detaljhandelskedjor), kontant eller med kort. Många kredit- och kontantavdelningar har öppnats i hela landet, ett nytt nationellt varumärke har dykt upp - Leto Bank, vars recensioner finns tillgängliga på alla tematiska onlineportaler. Historiskt sett var de första branschorganisationerna som tecknade partnerskapsavtal med VTB 24:s dotterbolag nätverken DNS (försäljning av digital utrustning) och Elmekh (pälsprodukter). Leto Banks kreditprogram är utformade för att underlätta köp av varor och betalning för tjänster för personer med låg solvens (eller begränsad vid köptillfället). Utfärdandet av lån är extremt förenklat - ett minimum av dokument behövs, beslutet fattas snabbt. Men denna affärsmodell stöds av mycket höga räntor - minst 29,9 % per år (i förhållande till POS-lån och billån).

Tillgångsstruktur och prioriteringar

Trots den snabba tillväxten i popularitet i landet förblir Leto Bank faktiskt en "startup". Strukturen för institutionens skulder representeras endast av den interna budgeten, tillgångar - ini form av interbanklån, företagskonton på ett specialiserat konto hos Rysslands centralbank. Ungefär hälften av Leto Banks tillgångar är involverade i att finansiera infrastruktur, öppna nya kontor runt om i landet och säkerställa informationsprocesser. Tack vare effektiva investeringar kunde banken på ganska kort tid få förtroende för sina kunder. Denna unga, men beprövade framgångsrika finansiella institution erbjuder låntagare förmånliga räntor och en bra servicenivå, uppbackad av personalens kvalifikationer. Målgruppen för låntagare till Leto Bank är en gift bosatt i administrativa centrumet för en konstituerande enhet i Ryska federationen med en inkomst på 20 tusen rubel och arbetar i en liten organisation. Institutionen fokuserar på återkommande kunder och erbjuder dem lönsamma alternativ.

Kontantlån

När ett nytt varumärke skapades i Leto Bank OJSCs person, planerade ledningen för VTB 24 att koncentrera institutionens arbete till de segment där moderstrukturen inte fungerar - segmentet masstjänster för befolkning. Därför är villkoren för att ge ut lån från den nya banken mycket förenklade. Flaggskeppsprodukten för bankverksamheten för varumärket Leto Bank är ett kontantlån. I regel är dessa lån sommarpengar, vars beslut fattas på några minuter (ju större belopp desto längre). Låntagaren behöver bara visa ett pass (om beloppet är upp till 100 tusen, om mer, kommer andra dokument att krävas).

Taxan för denna produktlinje är 29,9-39,9 %, vilket är i linje med marknadsgenomsnittet. Samtidigt sommarBank erbjuder en mycket speciell produkt, vars analoga inte är särskilt vanlig i andra finansinstitutioner: ett förmånligt lån för pålitliga låntagare till en faktisk kurs på 19,9% per år. Det vill säga efter att betalningarna på lånet har slutförts, återbetalas skillnaden till låntagaren, som om han hade betalat den angivna räntan. Delvis eller hel återbetalning tillåts, pengar sätts in på kontot enligt livränteordningen. Det finns en minimibetalning - dess belopp beror på lånebeloppet.

Tilläggstjänster

"Leto Bank", vars recensioner till stor del bestäms av kvaliteten på tilläggstjänsterna, kan erbjuda låntagaren ett antal alternativ som är i harmoni med de viktigaste bankprodukterna. Bland dessa är till exempel tjänsten "Sakande betalning": kunden kan tillåta en engångsförsening av betalningen en gång om året, och det finns inga sanktioner för detta (förutom att lånetiden kommer att flyttas fram en månad). Ett intressant alternativ är "Ändra betalningsdatum": om en person inte har tid att göra en planerad betalning kan han skjuta upp datumet för att tjäna pengar i 15 dagar. Tjänsten kostar 90 rubel.

Det finns en "Minska betalning"-tjänst som gör att du kan omstrukturera lånet något: en gång under tiden du använder lånet kan du minska de obligatoriska betalningarna genom att öka den totala lånetiden. Leto Bank har också en sådan produkt som Försäkringsskyddsprogrammet - utfärdar en policy vid svårigheter att betala tillbaka lån. Priset för tjänsten är 0,74 % av lånebeloppet, debiteras kontot varje månad.

Funktionerkrediter

Leto Bank, där ett kontantlån är tillgängligt med ett minimum av dokument, kännetecknas av exceptionell insyn i lånevillkoren. Vad kunden ser i kontraktet är vad han betalar, utan några inskriptioner med finstilt. När de ansöker om lån erbjuder de sig att ordna försäkringar frivilligt, till skillnad från konkurrerande banker, där det ibland åläggs. Snabbt beslutsfattande om ansökningar beror på det perfekta systemet för "poängsättning" och solvensbedömning. Därför behöver detta kreditinstitut inte ett stort antal dokument, och pengar utfärdas ofta samma dag som ansökan.

En mycket viktig faktor är att Leto Banks infrastruktur är integrerad med den för VTB 24, så alla bankomater och kontor för den senare institutionen står till sommarkundernas förfogande. Låntagare har i princip gott om möjligheter till återbetalning – på kontor, via terminaler, system för överföring av pengar. Leto Bank har också etablerat rutiner för fjärrkommunikation med kunder: till exempel, om du behöver använda en av tjänsterna som beskrivs ovan behöver du bara ringa institutionens callcenter, det är inte alls nödvändigt att gå till kontoret. Leto Banks hotline är alltid redo att kommunicera med låntagare.

Kundkomfort

Trots att det är en trend för nästan alla ryska kreditinstitut att ge kontorsinredning nyanser av lätthet och vänlighet, är Leto Bank känd för sitt "säsongsbetonade" koncept med varma toner som kommer från dess namn, vilket skapar en atmosfär av komfort i sina egna lokaler. Förutom den vackra designen gläder själva organisationen av kontorenbank: alla kundtjänstcenter arbetar varje dag, de har bet alterminaler. Lockar folk och ett positivt ord i namnet, som banken har - sommar. Adresser till institutionen finns lätt att hitta i de flesta av stadens onlinekataloger.

Som nämnts ovan, utan provisioner och räntor, kan du sätta in pengar för ett lån genom VTB 24-infrastrukturen, vars delar finns i överflöd i de flesta städer. Konceptet med respekt och vänlighet mot kunder betonas också av ledningen för varumärket Leto Bank. Kontorstider är dock inte det enda kriteriet för låntagares komfort. Till viss del är lojalitet vid bedömning av kunders solvens en del av vänlighetsmodellen - pensionärer och studenter kan få ett lån i denna institution, för vilka attityden i andra finansiella institutioner (inklusive VTB 24) ofta inte är den mest förtroendefulla. Den viktigaste fördelen som Leto Bank har är att en låneansökan behandlas mycket snabbt.

Lån genom tredjepartsbanker

"Leto Bank" försöker experimentera - i synnerhet genom försäljning av sina låneprodukter genom andra partnerinstitutioner. Enligt uppgifter i specialiserade medier är en av dessa Podem! Bank, som redan utfärdar lån enligt Leta-standarder och använder programvara från VTB 24:s dotterbolag. Experter tror att vi talar om bankfranchising - än så länge en föga känd form av interaktion mellan finansiella institutioner i Ryssland. Ledningen för organisationen anser att ett sådant samarbete hjälperanalysera marknaden i regioner där varumärket ännu inte har kontor. Samtidigt, banken "Låt oss gå!" i själva verket delar den nya kunder med en partner som försöker "köra in" nya modeller av sina egna produkter. Bland experterna finns också en kritisk bedömning av samspelet mellan de två kreditinstituten: franchisegivaren kan drabbas av förluster i samband med bilden. Att sälja någon annans bankprodukter kan vara obegripligt för kunderna. Även om, som experter erkänner, "Låt oss gå!" får garanterade provisionsintäkter utan kreditrisk.

Framgång i siffrornas språk

Leto Bank studerar aktivt den ryska marknaden för konsumentlån. Enligt experter från institutionen överstiger den verkliga "skuldbelastningen" för befolkningen i Ryska federationen i detta segment, i motsats till många pessimistiska bedömningar, inte 10%. Den kritiskt acceptabla nivån av brottslighet i bankens affärsmodell vid lanseringen var 15 %, men i takt med att poängsättnings- och försäkringsmekanismerna förbättras planeras denna siffra att minska till 12 % i slutet av 2014. När det gäller urval av personal förlitar sig Leto Bank, som granskas inte bara av låntagare, utan också av anställda, på unga människor, vilket gör det möjligt att minimera "omsättningen" av personal som är karakteristisk för detta marknadssegment.

Under 2013 växte bankens portfölj 29 gånger och översteg 1 miljard rubel. Denna indikator består av två komponenter - kontantlån och POS-lån (16 respektive 4 miljarder). Geografin för platser där det finns ett Leto Bank-varumärke växer också - Rostov-on-Don, Kemerovo och andra stora städer har anslutit sig till demRyssland. I slutet av 2014 förväntar sig bankens ledning att portföljen kommer att växa till 28 miljarder. Förbättring av infrastrukturen för denna finansiella institution har minskat den genomsnittliga tiden för att överväga en låneansökan till 10 minuter, vilket har lett till att köer av låntagare väntar på en beslut har nästan försvunnit i kreditcentra. Personalens arbete blir mer produktivt - Leto Bank förstår detta mycket väl, recensionerna av vars anställda helt enkelt inte kan vara negativa på grund av den välkoordinerade organisationen av interaktionen mellan olika avdelningar.

Utvärdering av låntagaren

Leto Banks poäng- och garantisystem är baserat på ett automatiserat system baserat på SAS Credit Scoring och SAS Real-Time Decision, designat för att fatta beslut i re altid. Flera kreditupplysningsföretag är också involverade i denna process. Arbete pågår i riktning mot nätet: låntagare bedöms också utifrån profiler i sociala nätverk. Banken planerar också att införa en tjänst som analyserar låntagarens personliga kopplingar: vem han känner, vilken ålder och kön dessa personer är, hur de i sin tur interagerar med varandra och vilken relation de har till banken.

Att kontrollera klienten enligt detta schema gör det möjligt, förutom att studera den sociala profilen, att avgöra hur ärlig han är när han fyller i ansökan. Samtidigt bedöms en persons roll i "poängsättning" och försäkring av experter som hög: inte ett enda, inte ens det mest avancerade automatiserade systemet, kan analysera data om en låntagare på ett multifaktoriellt sätt. "Leto Bank", en ansökan om ett lån där övervägskombinerat - både av anställd och automatiskt - har liknande åsikter.

Kreditkort

För närvarande finns det inga kreditkort i Leto Banks produktlinje, men arbetet med dem är planerat till 2014. Än så länge utfärdas endast kontantlån, men ledningen för institutionen förstår att kortet är ett nödvändigt verktyg för marknaden som kommer att öka försäljningen. Samtidigt är kreditkortet tänkt att bli en fristående bankprodukt. Ledningen tillkännagav planer på att öppna denna riktning för flera specialiserade medier. Leto Bank, vars kort planeras att ges ut för investeringar av VTB 24, tar, enligt marknadsexperter, ett logiskt steg.

Osäkra lån med hög ränta tror analytiker kommer att hitta bra kompatibilitet med "kort"-formatet. Ekonomer anser att detta segment av utlåning är ganska efterfrågat i Ryssland. Kanske bör marknadsförarna av "dottern" till VTB 24 inte vänta till slutet av 2014, utan prova en annan säsong - sommar. Adresserna till ställen där du kan beställa "kreditkort" kommer sedan att tillfrågas kunder av anställda på institutionens kontor.

POS-lån

Som redan nämnts, anställer Leto Banks ledning personer som har varit engagerade i POS-lån i många år: när en butiksköpare, som inte hittar tillräckligt med pengar för att köpa en vara han gillar, kan ansöka om ett litet lån för det. Marknadsexperter tror att konkurrensen mellan olika finansiella institutioner inom detta segment växer: återförsäljarna själva bjuder inbankrepresentanter. Låntagaren kan jämföra erbjudanden från flera kreditinstitut och ansöka till alla på en gång, för att sedan välja det mest fördelaktiga alternativet. Marknadsaktörernas huvuduppgift, inklusive Leto Bank, är att förbättra utvärderingsmekanismerna och förbättra infrastrukturens effektivitet. Konkurrensen är hög, och därför kommer kunden att välja den institution som först och främst kommer att ge det snabbaste svaret på ansökan. Aspekten av positivt arbete med låntagaren är också viktig - om den senare inte gillar något, kommer han nästa gång att välja en annan organisation, och Leto Bank är helt klart medveten om detta. Kundrecensioner - positiva - bidrar till bildandet och utvecklingen av en framgångsrik bankverksamhet.