Mikrofinansieringsorganisationer: lista. Mikrofinansorganisationen är

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Idag kommer vi att prata om vad mikrofinansieringsorganisationer (MFI) är, vilka pengar de finns för, vem som kontrollerar deras arbete och vilka fördelar en låntagare kan få av dem. Men först och främst är det nödvändigt att definiera själva termen.

Vad är mikrofinansiering

Omedelbart efter starten syftade termen "mikrofinansiering" på utlåningstjänster till små och medelstora företag. Den här metoden var mer överkomlig än proceduren som behövde slutföras för att få ett företagslån från en vanlig bank.

Men med tiden har denna term förlorat sin ursprungliga betydelse. MFI fortsätter att ge ut företagslån, men nu har även privatpersoner blivit deras kunder. De ges möjlighet att få ett mikrolån – det här är ett omedelbart lån som inte kräver en grundlig analys av låntagarens ekonomiska ställning och kreditvärdighet.

MFI – vad är det?

En mikrofinansorganisation är alltså en icke-bankorganisation,vars verksamhet syftar till att ge ut lån till juridiska personer och enskilda. Systemet för att ge ut dessa lån är mycket enklare än i en bank. Som alla andra organisationer behöver ett MFI kapital för att fungera korrekt. En mikrofinansieringsorganisation kan attrahera resurser från olika källor. Först och främst handlar det om höga räntor på tillhandahållna lån, samt samarbete med investerare. De kan vara både privatpersoner och bankorganisationer. I det senare fallet är MFI ett dotterbolag till en sådan bank.

Att känna igen MFI bland andra finansinstitut är ganska enkelt. De väcker uppmärksamhet med sina reklamslogans som "Pengar före avlöningsdag", "Lån på 15 minuter", "Snabbpengar" etc. Deras tjänster distribueras på trånga platser. Ofta har sådana organisationer inte fler än 1-2 anställda.

Typer av MFI

Varje land definierar sina typer av MFI genom den rättsliga ramen. Det bestämmer också formen för deras registrering. Huvudkriteriet som indikerar att du har en mikrofinansorganisation framför dig är ett förenklat lånesystem. Således kan alla lagligt fungerande icke-bankstrukturer som tillhandahåller lån enligt sådana system delas in i följande typer:

• Finansgrupp.
• Enterprise Support Fund.
• Credit Union.
• Kredittförening.
• Kreditbyrå.
• Credit cooperative.

Som redan nämnts är det många MFIdotterbolag till banker. Sådan verksamhet är ganska lönsam för den senare. Faktum är att banken har möjlighet att ge ut lån, vars räntor är flera gånger högre än de som utfärdas direkt av dem. Naturligtvis finns det en stor risk att ett sådant lån förblir utestående.

Vem kontrollerar MFI:s arbete

Det huvudsakliga organet som kontrollerar MFI:s arbete är centralbanken i den stat inom vars territorium denna organisation finns. Licensiering av dessa anläggningar utförs också av centralbanken. Mikrofinansorganisationer ska också ingå i det statliga registret. Dessutom kan de få tillstånd från de institutioner som kontrollerar andra finansinstituts arbete.

FZ “Om mikrofinansieringsorganisationer”

Om vi pratar om Ryssland, så dök den här riktningen i affärer upp för inte så länge sedan. Följaktligen antogs de lagar som reglerar deras verksamhet för bara några år sedan. För närvarande finns det två lagar som reglerar mikrofinansiering:

• FZ "Om mikrofinansieringsaktiviteter och mikrofinansieringsorganisationer" (antagen 2010-02-07).
• FZ “Om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen i samband med antagandet av den federala lagen “Om mikrofinansieringsverksamhet och mikrofinansieringsorganisationer” (antagen 2010-05-07).

I enlighet med dessa lagar finns det vissa begränsningar för formerna och lagarna för insättningen. När det gäller lånebelopp,det bör inte överstiga 1 miljon rubel. Det är dock förbjudet att ge ut lån i utländsk valuta, oavsett belopp. När det gäller investeringar kan banken acceptera en insättning på minst 1,5 miljoner rubel (från en insättare).

Dessutom måste alla mikrofinansieringsorganisationer i Ryssland se till att information om låntagares finansiella transaktioner sparas. Detta innebär att MFO vid emission av lån inte har rätt att kräva att kontaktnummer lämnas till”vänner” som kan informeras om försenad betalning enligt låneavtalet om det inte går att kontakta låntagaren själv.

Credits

Det finns en åsikt att MFI är redo att ge ut ett lån till nästan alla som ansöker om det. Men detta är en missuppfattning. Innan man arbetar med en kund måste varje organisation ta reda på kundens kreditvärdighet. För detta används kreditvärdering. Det är detta system som gör att en potentiell låntagare kan få ett beslut om att utfärda ett lån eller att vägra det inom 10-15 minuter. Dessutom är den här tjänsten tillgänglig även online.

Credit scoring är ett system för att analysera låntagarens solvens, som bygger på en viss algoritm och utförs genom behandling av personuppgifter. Resultatet av behandlingen av dessa data uttrycks i poäng. Nästan alla mikrofinansieringsorganisationer använder detta klientsolvenssystem. Lån utfärdas därför inte av en MFI-anställd, utan av ett datorprogram, eftersom endast från resultaten av dess arbetebeslut beror på.

Om, enligt resultaten av kreditvärdering, en potentiell låntagare är solvent, kan han få ett lån nästan samma dag. Det belopp som lånet ges ut till är dock ofta mindre än det som ursprungligen meddelades. Faktum är att du med hjälp av kreditvärdering kan mer realistiskt bedöma en klients solvens än bara utifrån hans personliga åsikt, som ofta är överskattad.

Låneräntan beräknas för varje dag, inte för en månad eller ett år, vilket är fallet i banker. Därför utfärdas lån i de flesta MFI endast för två veckor eller en månad. Annars kan överbetalningen på lånet uppgå till två eller tre gånger det belopp som låntagaren fick.

Investments

Vi måste prata mer om var MFI får sitt kapital ifrån. Mikrofinansieringsorganisationer kan samarbeta med investerare. Eftersom staten inte ger sina garantier för insättningar i MFI är det ganska farligt att investera sina pengar i dem. Det finns en ganska stor risk att insättaren inte bara inte får ränta, utan även förlorar sitt bidrag. Investeringar i mikrofinansieringsorganisationer har ett antal skillnader från bankinlåning:

1. Intäkten som kan erhållas från sådana investeringar överstiger bankverksamheten med 1,5–2 gånger.
2. Riskerna med investeringar är också betydligt högre respektive.
3. När det gäller investeringar i MFI är ett tidigt uttag av insättningen i de flesta fall omöjligt (undantaget är en sådan möjlighetsom ytterligare anges i avtalet). I banker garanteras denna rätt till insättaren enligt lag.
4. En investerare som får inkomst från ett MFI måste betala inkomstskatt till staten. Bankinsättningar är endast skattepliktiga i vissa fall.

Som du kan se är lönsamheten för en sådan investering ganska hög, men risken är också maximal. Dessutom ökar den rejält under finanskriser, då inkomstnivån för de flesta låntagare sjunker kraftigt. Om en sådan organisation försätts i konkurs kommer investeraren inte ens att kunna lämna tillbaka sitt bidrag, för att inte tala om ränta, eftersom en mikrofinansieringsorganisation ofta är en institution som inte har en egen fastighet som skulle kunna säljas på grund av skulder.

Rankning av Rysslands ledande MFI

Trots alla risker och höga räntor på lån, varje år vänder sig fler och fler människor till mikrofinansorganisationer. Listan över sådana företag växer tillsammans med efterfrågan på sådana tjänster. De mest populära är:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Snabba pengar.
4. "Lån".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI Summit.

Mikrofinansinstitutioner listade ovan upptar de tio bästa positionerna i rankingen, som sammanställdes i enlighet med användarförfrågningar och frekvens av omnämnande i media.

Istället för en slutsats

Med tanke på alla för- och nackdelar med en sådan organisation kan vi dra slutsatsen att lån i sådana företag är ofördelaktiga i första hand för låntagaren. En mikrofinansieringsorganisation är en institution som bildades främst i syfte att tjäna pengar. Därför kan MFI vara intressanta när det gäller investeringar.

Men den ekonomiska analfabetismen hos majoriteten av befolkningen och vanan att leva på kredit bidrar till en ökning av antalet sådana organisationer i landet. Det viktigaste som lockar människor är lättheten att få ett lån, frånvaron av behovet av att tillhandahålla ett paket med dokument, hastigheten för att få pengar i kontanter och möjligheten att ta ett lån även för dem som har haft en dålig kredit historik.