Sberbanks individuella pensionsplan: hur beräknar man lönsamhet?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Frågan om hur du föreställer dig ditt liv i pension, hur många utbetalningar du kan räkna med, börjar dyka upp långt före pensionsåldern. Och om den tidigare generationen inte hade många möjligheter att förändra situationen till det bättre, så har de nuvarande 40-45-åriga medborgarna (eller yngre, varför inte) möjlighet att bilda sin pension nu, eftersom utbetalningarna garanteras av staten har de flesta ryssar knappt nog att betala för bostäder och en minsta matkorg. Allt annat - mediciner, kläder, vila, kommer att behöva betalas från andra källor, såvida du naturligtvis inte såg till att dessa källor var tillgängliga i tid. Därför är det nödvändigt att i förväg fundera över var man ska placera pensionssparandet. Den här artikeln kommer att diskutera hur man kan öka pensionssparandet med hjälp av de program somerbjuder en individuell pensionsplan från Sberbank.

Vad är NPF?

Detta är en öppen fond som har funnits sedan 1995-03-17 och erbjuder deltagarna ett brett utbud av pensionsplaner för privat eller företagsbruk, inklusive ett pensionsprogram med deltagande från staten. Denna pensionsfond har under sitt arbete fått många prestigefyllda utmärkelser. Till exempel markerades 2014 för fonden genom att ta emot priset Financial Elite of Russia i nomineringen av NPF of the Year Grand Prix. Dessutom har fonden det högsta betyget bland organisationer av sitt slag i vårt land, vilket är ganska välförtjänt. Enligt det nationella kreditvärderingsinstitutet har Sberbanks pensionsfond tilldelats en "exceptionellt hög tillförlitlighetsklassificering" (A++).

Recensioner om Sberbanks individuella pensionsplan kommer att behandlas i den här artikeln.

Funktioner i NPF:ers investeringspolicy

Anställda i denna pensionsfond följer den mest försiktiga investeringsstrategin, som kännetecknas av ett optim alt förhållande mellan lönsamhet och tillförlitlighet. Den ungefärliga strukturen för investeringsportföljen för pensionssparande är som följer: ungefär en tredjedel av alla investerade medel är investerade i banksektorn, 11 % av investeringarna går till finanssektorn, ytterligare 11 % går till statsskuld, ca 7 % går till till bränsleindustrin.

Lönsamheten för Sberbanks individuella pensionsplan är av intresse för många.

Resten av investeringsfonderna är fördelade på de mest lovande sektorerna i den ryska ekonomin, såsom energi, gruvdrift, transport, telekommunikation, etc. Om vi talar om finansiella instrument, görs valet till förmån för mest pålitliga och likvida tillgångar. Cirka 60 % av de tillgängliga investeringsmedlen i Sberbank-fonden är investerade i företagsobligationer, 15 % placeras på inlåning, cirka 20 % av medlen används för att köpa subfederala/kommunala låneobligationer och federala obligationer, och endast 5 % placeras i aktier i olika företag.

Följande förv altningsbolag är involverade i att investera finansiella resurser: Kapital, Pension Savings, Region EsM och TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Ett av de mest intressanta erbjudandena från Sberbank är en individuell pensionsplan.

Vad är det här?

Många ryssar tror felaktigt att genomförandet av en individuell pensionsplan kommer att ersätta den vanliga statliga pensionen. Detta är på intet sätt fallet. Detta är ett slags tilläggsutbetalning till huvudbeloppet av den pension som staten betalar ut. Pensionären har möjlighet att själv bilda beloppet för denna extra betalning med hjälp av möjligheterna hos en icke-statlig pensionsfond. Vilka är fördelarna med denna metod för att samla pengar? Låt oss ta en närmare titt.

Vilka är fördelarna?

I enlighet med Sberbanks individuella pensionsplan(intressen kommer att diskuteras nedan) klienten har rätt att utnyttja det sociala skatteavdraget. Dessutom testamenteras allt pensionssparande till arvingarna. Lönsamheten för detta program täcker långt den växande inflationen. Dessutom är förfarandet för att registrera pensionssparande så enkelt och bekvämt som möjligt. Detta kan göras på närmaste bankkontor, där du också kan få din intjänade pension.

Kunden kan lämna bidrag både genom filialen och med hjälp av arbetsgivaren: revisorn drar av det överenskomna beloppet till kassan. Dessutom är det möjligt att utfärda en engångsbetalningsorder, med hjälp av vilken insättningen automatiskt överförs till fonden från kundens konto. Du kan få information om status för ditt konto på organisationens hemsida. Denna tjänst tillhandahålls kostnadsfritt. Registrering av individuell pensionsplan görs genom avtalstecknande. Under hela perioden medan avtalet är i kraft kommer insättaren att få information om fondens resultat varje år, inklusive lönsamheten för Sberbanks individuella pensionsplan.

Hur är ackumuleringen av medel?

Bidrag som går till banken placeras i värdepapper för att få en stabil placeringsinkomst. När pensionsåldern börjar får klienten månatliga betalningar från sin "intjänade" pension, storleken på denna betalning beror på vilket system som valdes. Detta kan vara ett bidragsbestämt alternativ. I detta fall betalas avgifter antingen som ett engångsbelopp vid upprättandet av en individuell pensionsplan.(om ackumuleringsperioden är mindre än 24 månader), eller i flera betalningar på ett för kunden bekvämt sätt. Beloppet för den ursprungliga pensionsavgiften bestäms av bidragsgivaren oberoende, men det måste vara minst 60 000 rubel (om ackumuleringsperioden är mindre än 24 månader) eller 1 500 rubel för varje efterföljande bidrag, det vill säga varje efterföljande bidrag måste vara lika. till 1 500 rubel eller mer än detta belopp.

Du kan beräkna Sberbanks individuella pensionsplan på vilken filial som helst.

Betalningsbelopp

Om vi talar om beloppet för framtida månatliga betalningar, beror det på beloppet som har samlats på kontot och fondens resultat. Detta system innebär genomförandet av betalningar av besparingar i sju år. Du kan upprätta ett avtal till förmån för en annan person eller överlåta utbetalningen av pensionssparande till din make eller make, om han eller hon överlevde den som utförde avtalet. Att öppna ett avtal med fast förmån föreslår ett annat system. Med det här alternativet överförs bidrag varje månad, varje kvartal eller åt gången.

Vilken lönsamhet har Sberbanks individuella pensionsplan? Det beror på många faktorer.

Beloppet på avgiften avgör den framtida pensionen. Det väljs av kunden självständigt, eller beroende på ett specifikt pensionssystem. Enligt avtalet görs pensionsutbetalningar för tio eller femton år, eller för resten av ditt liv. I detta fall, de ackumulerade medlen ellerär inte föremål för arv, eller ärvs delvis. Dessa villkor diskuteras med bankanställda när avtalet undertecknas.

Hur görs betalningar?

Betalningar tilldelas i början av pensionsåldern och överförs till kortet eller till kundens konto i Sberbank eller i någon annan bank. För närvarande finns följande typer av individuella planer tillgängliga: universella, garanterade och heltäckande. Enligt den universella planen är beloppet och schemat för insättning av medel godtyckliga, icke-statlig pension betalas ut från investeringsintäkter. Tidiga återbetalningar är tillgängliga under vissa villkor. Med en garanterad plan bestämmer du storleken på den utbetalda pensionen och hur länge den varar. I enlighet med detta beräknar specialisten storleken och schemat för bidrag. Den fonderade pensionen måste finnas i Sberbanks pensionsfond, utbetalningar görs med valfritt belopp.

Procedur för att beräkna lönsamhet

Låt oss ta en närmare titt på den "Universella" individuella pensionsplanen hos Sberbank. Lönsamheten i den icke-statliga pensionsfonden för 2016 var 9,04 %, vilket är en mycket bra indikator. Ingen annan icke-statlig pensionsfond garanterar dig en högre andel. Överväg, med ett specifikt exempel, vilka betalningar du kan räkna med genom att göra en insättning i Sberbank - en individuell pensionsplan. Till exempel en 40-årig kvinna som arbetar sedan 1996 med en månadslön på 22 000rubel, undertecknade ett avtal med Sberbanks icke-statliga pensionsfond, med avsikt att fylla på kontot varje månad med 1 540 rubel (7% av lönerna). Baserat på dessa uppgifter kommer de totala pensionsbetalningarna att uppgå till 9 808 rubel, 5 171 rubel - enligt avtalet om icke-statlig pension, och den fonderade delen kommer att lägga till ytterligare 4 637 rubel, betalningstiden för en icke-statlig pension är 10 år. Tot alt, vid pensionering, kommer en kvinna att vara ägare till ett belopp på 227 135 rubel. Detta är en mycket genomsnittlig beräkning. Du kan göra mycket mer exakta beräkningar på Sberbanks webbplats med hjälp av en pensionskalkylator eller under ett personligt besök på ett bankkontor.

Slutsats

Sammantaget kan vi säga att detta är ett lönsamt erbjudande som, med ett minimum av ansträngning och investeringar från din sida, kan hjälpa dig att behålla din vanliga levnadsstandard när du är pensionär.

Vi har granskat Sberbanks individuella pensionsplan.