Frivillig olycksfallsförsäkring: typer, förfarande, betalningsvillkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Obligatorisk och frivillig olycksfallsförsäkring gör att du kan ge materiellt stöd till den person som försäkringen är utfärdad för, samt till dennes familj och släktingar under oförutsedda omständigheter. Detta kan vara användbart i vissa fall.

I enlighet med lagen kan varje duglig medborgare ingå ett försäkringsavtal mot sjukdom eller olycksfall både i förhållande till sig själv och sina anhöriga. En sådan procedur kan också utföras av juridiska personer, till exempel genom att utfärda policyer för idrottare, studenter eller anställda på deras företag.

Frivillig olycksfallsförsäkring kommer att diskuteras mer i detalj nedan.

Vad är det här?

olycksfallsförsäkring avser frivilligt verkställande av en försäkring som hjälper till att få ersättningutgifter om en oförutsedd situation inträffar.

Naturligtvis är livet fullt av överraskningar och överraskningar. Ingen vet vad morgondagen kommer att ge honom. Fara kan vänta en person vid varje steg. Det är av denna anledning som det är önskvärt att alla köper en försäkring mot sjukdom, olycksfall och olika typer av tillbud. Men vem är försäkrad inom en sådan produkt? Är det möjligt att köpa en försäkring för en nyfödd?

Varje företag har sina egna principer för frivillig olycksfalls- och sjukdomsförsäkring. Företag erbjuder i praktiken skydd till medborgarna från ett år till sjuttio år. Samtidigt är försäkringsgivare alltid öppna för önskemål, träffas halvvägs, kommer överens om individuella villkor för stamkunder.

Om denna praxis är normen i väst, köps den här produkten vanligtvis inte efter behag i Ryssland. Av vilken anledning vill inte medborgarna bli ägare till en så lönsam tjänst? Faktum är att många ofta inte vet vilka risker det ger skydd mot.

olyckor

olyckor inkluderar:

• naturkatastrofer;
• frakturer och blåmärken;
• värmeslag;
• frostbite;
• svår brännskada;
• förgiftning med mediciner eller hushållskemikalier;
• Olycka som resulterar i skada.

När det gäller allvarliga kroniska sjukdomar som stroke ska det sägas att detta inte längre ingår i kategorin olyckor.

Människor som hamnar i en obehaglig situation måste oftaåterhämta sig med tiden för att återgå till sitt vanliga sätt att leva. Återhämtningsprocessen kan kräva ekonomiska resurser för läkemedel och behandling. Det är vid denna tidpunkt som försäkringsskyddet hjälper mot en olycka. Det är väldigt bekvämt. Låt oss överväga i detalj vilka typer av försäkringsförsäkringsbolag som erbjuder sina kunder.

Typer av försäkring

I praktiken finns det tre huvudtyper av försäkringar. Innan du besöker företagets kontor måste du noggrant läsa dem och välja den typ som är rätt för just det här fallet.

Frivillig olycksfallsförsäkring. Kunden har fullständig valfrihet, eftersom han frivilligt ansöker till företaget om en produkt

En person med frivillig försäkring väljer sådana parametrar som totala risker, täckningsbelopp och försäkringsperiod.

Fördelen med en sådan tjänst bygger på att arbetet med uppdragsgivaren sker på individuell basis, alla villkor är förhandlade. Skydd kan köpas för en person och för alla familjemedlemmar. Samtidigt är det inte nödvändigt att köpa försäkring för alla, eftersom du kan teckna ett avtal där alla personer anges.

Grupp. I de flesta fall tecknas gruppförsäkring för anställda i organisationen. Nu börjar denna praxis bli populär. I detta fall fungerar dess chef som den försäkrade, som tar hand om sinanställda

Dessutom köps gruppavtal av turistgrupper som vill skydda sig under semesterperioden. Glöm inte heller idrottare som bara kan delta i tävlingar om de har en policy. I praktiken är försäkringsgivaren en tränare som gör en lista över avdelningar som behöver upprätta sådana dokument. Skolbarn är naturligtvis också försäkrade enligt ett gruppavtal. I de flesta fall utfärdas en policy för varje elev.

• Krävs. Det kan tyckas att ingen har rätt att tvinga en medborgare att försäkra sig mot en olycka utan att misslyckas. Faktum är att det finns ett antal yrken där förekomsten av ett sådant avtal blir en förutsättning för fullgörandet av arbetsförpliktelser. Dessa är i regel anställda vid ministeriet för nödsituationer eller brottsbekämpande myndigheter, militär personal etc. Det visar sig att de personer vars arbete är förknippat med höga risker måste köpa försäkringsskydd.

Du måste köpa en policy när du köper en biljett eller under en semester i Schengenländerna. Reseföretag är i praktiken mellanhänder och utfärdar försäkringar för sina kunder när de säljer biljetter.

Frivillig olycksfallsförsäkring på jobbet

Beträffande obligatorisk försäkring måste det sägas att den federala lagen exakt anger de yrken som måste uppfylla ett sådant krav. Detta är en viktig punkt.

För närvarande finns det 32 yrken, representantersom är skyldiga att skaffa sig frivilligt olycksfallsskydd. Men för att vara mer exakt, försäkring köps inte av anställda, utan av en auktoriserad anställd i respektive fond.

Ett sådant krav är preciserat på lagstiftningsnivå, det är inskrivet i federal lag 152. Men frivillig försäkring mot arbetsolyckor genomförs också.

En oförutsedd händelse är möjlig vid utförandet av arbetsuppgifter, och som ett resultat kan en anställd skadas och förlora förmågan att utföra det arbete som tilldelats honom.

Om ett försäkringsfall inträffar på jobbet är chefens skyldighet att omedelbart anteckna händelsen i en särskild handling. Detta dokument bekräftar att den anställdes hälsa skadades just under utförandet av hans arbetsuppgifter.

Driften av sådana företag kontrolleras av FSS, det vill säga socialförsäkringskassan.

priser

Beloppet för försäkringen (bolagets ansvarsgräns eller den maximala betalningen enligt avtalet) är föremål för avtalet mellan kunden och företaget. Det kan variera kraftigt. Med frivillig olycksfallsförsäkring för anställda kan klienten bestämma beloppet själv, tillräckligt för honom, och samtidigt överkomligt. Bolaget fastställer taxan och tar upp en viss procentsats av försäkringsbeloppet. Ju fler risker som ingår i försäkringen, desto högre blir tariffen i slutändan. Detta måste beaktas. De sträcker sig från 0,12 (om endast dödlig risk ingår) till 10 % (när en omfattande lista över risker ingår,inklusive de som är förknippade med sjukdomar). Faktorer som avgör kostnaden för en frivillig olycksfallsförsäkring:

• Livsstil (personer som deltar i skadebenägna sporter får en högre taxa).
• Kundens yrke (ju farligare hans verksamhet, desto högre försäkringsbelopp och taxa).
• Ålderskategorin för den försäkrade personen (högre priser kommer att gälla för äldre och barn).
• Kön (kostnaden för försäkring för män efter fyrtio års ålder ökar markant).
• Hälsostatus (siffrorna ökar för dem som lider av allvarliga patologier).
• Försäkringshistorik (kunder som redan har bevisat sig får rabatter från försäkringsbolaget).
• Antalet personer i försäkringen (priserna är reducerade för företags-, familjeprogram).
• Försäkringsperiod (kunden kan få rabatt på premien för varje efterföljande år av kontraktet);
• Antalet risker (ju fler av dem, desto högre kostnad för försäkringen).
• Principer för företaget.

Försäkringspremier kan betalas som ett engångsbelopp eller i delbetalningar (varje år, varje kvartal och varje månad). När du upprättar ett kontrakt måste du diskutera alla detaljer med en representant för företaget i förväg, läs noggrant reglerna.

Försäkringsvillkor

För att utfärda en frivillig olycksfalls- och sjukdomsförsäkring behöver kunden endast tillhandahålla ett dokumentsom styrker hans identitet, samt ett muntligt eller skriftligt uttalande. Men om du vill ingå ett avtal för ett belopp som motsvarar flera miljoner rubel, eller om du är i en högriskkategori, kan företaget kräva ytterligare pappersarbete. Kunden ska underrättas om eventuella begränsningar som åläggs av försäkringsgivaren. Detta är en viktig nyans. Restriktioner läggs på mängden, kundernas hälsotillstånd (företag tillhandahåller vanligtvis inte tjänster till medborgare som lider av allvarliga sjukdomar och personer med I och II funktionshinder); klientens ålder (oftast 18-65 år).

Perioden för frivillig sjukförsäkring mot olycksfall kan vara annorlunda: under anställningens varaktighet, under förflyttningen till och från arbetet, dygnet runt, under en särskilt överenskommen tidsperiod (till exempel när du idrottar i sektionen). Kontraktet som helhet kan ingås för en period av en dag (till exempel en persons vistelse på vägen) till flera år.

Sökande med individuell frivillig försäkring gör oftast en försäkring för ett år, i mer sällsynta fall - för en längre period.

I Ryssland är frivillig livslång olycksfallsförsäkring fortfarande en sällsynthet. Den tidpunkt från vilken försäkringen börjar gälla bestäms i avtalet. Försäkringen fungerar oftast från dagen som följer på den dag då premien betalas. För olyckor varierar bidraget från 0,12-10 %, beroende på risklistan.

Policen kan utfärdas med omfattande 24/7-täckning, vilket ger försäkringar över hela världen, om du inkluderar en fullständig lista över risker i dokumentet, inklusive sportaktiviteter. Det innebär skydd överallt och alltid: hemma och på resan, på landet och i bilen, på semestern och på jobbet. Om en olycka orsakat flera försäkrade händelser, till exempel efter en skada - sjukhusvistelse eller operation - betalas hela utbetalningen. Denna praxis är ett medvetet val av en klient som vill skydda sig själv och sin familj.

En annan typ av frivillig olycksfallsförsäkring är registrering "från och till", till exempel endast under en resa, träning, evenemang etc. Dessa försäkringar utfärdas huvudsakligen på begäran av en idrottssektion eller annan organisation som vill minimera sitt ansvar. De inkluderar en liten lista över risker som ger begränsat skydd enligt policyn och har en låg kostnad. En händelse som inträffar utanför den period och det område som anges i avtalet om frivillig olycksfallsförsäkring är inte föremål för ersättning.

Avtalets giltighetstid och policyns början

Försäkringsavtalet träder i kraft dagen efter det att kunden har betalat hela premiebeloppet. Avbetalningsskyddet "slår på" först efter att den första betalningen tagits emot av företaget. Om pengarna inte har anlänt inom den tid som anges i avtalet är policyn ogiltig.

Vart ska man gå för att ansöka om frivillig livförsäkringfrån olyckor?

Var kan jag ansöka?

För att göra rätt val måste du överväga olika företag som erbjuder kvalitetsprodukter och har bevisat sin tillförlitlighet genom åren.

De tre bästa frivilliga olycksfalls- och sjukdomsförsäkringsbolagen är:

• VTB-försäkring. Detta är en stor organisation som grundades år 2000. Det erbjuder för närvarande en omfattande lista över försäkringstjänster. Företagets partners är välkända organisationer som UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Hypotekslånebyrå, etc.
• SOGAZ. Det är ledaren på försäkringsmarknaden som erbjuder försäkringar till befolkningen sedan 1993. Nu erbjuder företaget sina kunder mer än hundra lönsamma program, inklusive olycksfallsförsäkring. Följande större institutioner anförtror sitt skydd åt företaget: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, etc.
• "Alpha Insurance". Detta är ett företag av universell typ med ett stort paket av tjänster. Försäkringsgivaren erbjuder kunderna att köpa skydd både på kontoret och i partnerbutiker. Tjänsterna från detta företag används av sådana stora företag som Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, etc.

Vad omfattar den frivilliga medicinska olycksfallsförsäkringen mer?

Procedur och betalningsvillkor

Betalningar bestäms av kontraktsbeloppet och försäkringsfallet. Skador fastställs som regel enligt en särskild tabell. Det står tydligt hur stor andelbetalas från försäkringsbeloppet. Denna tabell ska ges till varje försäkrad som är i färd med att upprätta avtalet. I förhållande till en yrkessjukdom finns ett särskilt system för ersättningsutbetalning, som förhandlas individuellt vid upprättandet av ett avtal och även skrivs i det.

Du kan få ersättning:

• När inaktiverad ett tag. Ett av de vanligaste alternativen. I det här fallet kommer försäkringsbolaget att strikt ta hänsyn till funktionshindrade dagar och göra en procentuell betalning för varje. Men vissa företag sätter tidsgränser, under denna period kommer ersättning att lämnas när risken inträffar. Löptiden är vanligtvis inte mer än hundra dagar.
• När inaktiverad. Storleken på ersättningen bestäms direkt från den handikappgrupp som klienten mottar. För I betalar de som regel 100 % av beloppet, 75 % för II, 50 % för III.
• När en klient dör. Ersättning utbetalas till förmånstagaren enligt avtalet, 100 % av försäkringsbeloppet.

Betalning enligt olycksfallsförsäkringsavtal sker inom de villkor som anges i avtalet. En sådan period är i praktiken inte mer än trettio dagar från dagen för beslutet att göra betalningar. Som ett undantag finns det situationer som är förknippade med inledandet av straffrättsliga förfaranden i domstol och uppkomsten av tvivel i dokumentationen.

Tidig uppsägning av kontraktet

Avtalet om frivillig försäkring för medborgare mot olyckor upphör att gälla,när bolaget till fullo har fullgjort sina skyldigheter, eller vid utgången av samarbetsperioden. På lagstiftningsnivå är tidig uppsägning av avtalet tillåten om:

• klienten själv, av skäl som han känner till, beslutade att vägra skydd;
• policy har förklarats ogiltig i domstol;
• ingen försäkrad händelse (till exempel vid uppsägning från ett farligt jobb);
• när själva företaget likvideras;
• den betalda perioden har gått ut och personen beslutade att inte betala nästa delbetalning eller betalade hela pengarna.

Detta händer ganska ofta.

Vi har granskat reglerna för frivillig olycksfallsförsäkring.