Klass "bonus-malus" - vad är det? Hur får man reda på "bonus-malus"-klassen?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Kostnaden för försäkringen inkluderar en basränta, som varierar beroende på vissa koefficienter. De beror på bilens kraft, förarens erfarenhet och ålder och andra parametrar. En av koefficienterna är klassen "bonus-malus". Vad det är? Hur räknar man ut det? Vad beror denna indikator på? Läs svaren på dessa frågor längre fram i artikeln.

Definition

PCA har infört en koefficient som används vid beräkning av kostnaden för OSAGO för en specifik förare och bil - "bonus-malus"-klassen. Vad det är? Med tanke på förändringen i kostnaden för baspriset är det idag ett universalmedel för försiktiga förare som har en lång erfarenhet av olycksfri körning. För personer som var ansvariga för olyckan kan det få motsatt effekt - öka kostnaden för taxan med 2,5 gånger.

Bonus Malus Class (MBM) är en rabatt för försiktig körning. Försäkringsbolag är intresserade av försiktiga förare. För att på något sätt belöna dem tillhandahåller priserna koefficienter som ger rabatter till kunderna. Försäkringsbolagen har utvecklat en indikator för KBM, som ansvarar för olycksfri körning och ger en rabatt på 5 % för varje år. Endast olyckor där betalningen gjordes tas med i beräkningen.

Eftersom OSAGO försäkrar skada som orsakats av försäkringens ägare till tredje part, tas i detta fall endast hänsyn till olyckor orsakade av kunden. Incidenter, inklusive de som registrerats utan närvaro av trafikpoliser (förutom det europeiska protokollet), beaktas inte. Ämnet för kontraktet är förarens ansvar, inte egendomen. För olönsamhet ges böter, vilket avsevärt kan öka kostnaderna för politiken. Det vill säga, för en olycksfri åktur får klienten en "bonus", och för det faktum att han blev boven till olyckan får han en "malus". Därav namnet på indikatorn.

Hur bestämmer man klassen för "bonus-malus"?

KBM ingår som standard inte i PCA-databasen av företaget - den innehåller information om tidigare kontrakt som upprättats för en person och en bil. Denna indikator beräknas av agenten på det faktum att medborgaren överklagar. Han måste också lägga in information i PCA-databasen efter utgången av det nuvarande kontraktet. Denna skyldighet är inskriven i den federala lagen "On OSAGO". I praktiken utförs det sällan. Du kan kontrollera klassen för "bonus-malus" inte bara i försäkringsbolaget utan också via PCA-webbplatsen. I ett speciellt formulär måste du ange VIN-koden, fullständigt namn. och passinformation. Resultatet kommer att presenteras som ett bråktal upp till 2, 45.

Typer av odds

Det finns 13 klasser av MSC - allt från förare utan erfarenhet och mer, beroende på antalet olyckor och försäkringsbetalningar för dem (försäkringstagaren kan vara offret, inte boven till olyckan).

Lektion i början av perioden	Klassbonus-malus-förhållande	Klass i slutet av perioden beroende på antalet betalningar
		0	1	2	3	4 eller mer
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Enligt denna tabell kan du enkelt ta reda på bonus-malus-koefficienten. Proceduren för beräkning och tillämpningen av denna indikator kommer att diskuteras mer i detalj nedan. De allmänna reglerna för användning av tabellen kan ses i detta exempel. Föraren har femte klass KMB. Han köper en OSAGO-policy med en koefficient på 0,9. Om han kör ett helt år utan olycka får han sjätte klassen och 15 % rabatt. Men om föraren provocerar fram en olycka, reduceras klassen till 3. Om det är 2 olyckor, sedan till 1. Hela processen kommer att återupptas. Det är bara möjligt att uppgradera klassen med en per år. Om föraren inom 12 månader inte har varit försäkrad under OSAGO, nollställs informationen om honom i PCA-databasen automatiskt.

Exempel

En person den 9 augusti 2014 köpte för första gången en OSAGO-policy för ett år. Under den senaste perioden råkade han aldrig ut för en olycka. Till honomdet finns rabatt för klassen "bonus-malus". Hur får man reda på dess storlek? Inledningsvis tilldelas föraren den tredje klassen och indikatorvärdet är 1. Efter ett år av försiktig körning kommer han att tilldelas den 4:e klassen och koefficientvärdet är 0,95.

Ett mer komplext exempel. Den 8 augusti 2015 försäkrade en person en bil för första gången och har inte varit med om en olycka på 5 år. 2020 var han ansvarig för två olyckor. I det här fallet kommer klassen "bonus-malus" att ökas. Vad det är? Under fem år av "break-even" fick föraren en 8:e klass i KBM. Men efter två olyckor föll indikatorn till den andra med värdet 1, 4.

Hur MSC gäller för öppen och begränsad försäkring

I enlighet med dokumentet "Om maximipriserna" beräknas klassen enligt ägarens uppgifter i förhållande till fordonet. Enligt avtalet finns det ingen begränsning för hur många personer som får köra bil. Rabatten bestäms utifrån uppgifterna om fordonets ägare och den klass som tidigare var. Om sådan information saknas tilldelas ägaren klass 3.

Om policyn utfärdas för ett obegränsat antal förare, bestäms koefficienten för bilens ägare. KBM är en egenskap hos föraren, hans sätt att köra ett fordon, och inte en bil. Om upp till 5 personer ingår i försäkringen, reduceras koefficienten i händelse av en olycka endast för den person som är ansvarig för olyckan, och inte för alla förare.

Om en tredje person tidigare ingick i ett begränsat försäkringsavtal, ochsedan beslutade föraren att utfärda en OSAGO med ett stort antal förare, och för att spara rabatten i policyn måste du ange någon annan (vänner, släktingar eller bekanta) för att inte förlora den intjänade koefficienten.

Hur gäller MSC för begränsad försäkring?

I det här fallet beräknas kostnaden för försäkringen enligt den lägsta klass av personer som ingår i försäkringen, och historiken sparas för varje förare. Exempel: för den första föraren visar KBM 0,6, för den andra - 0,9. Vid beräkning av OSAGO kommer värdet 0, 9 att användas.

Mistakes

Ibland har en förare ett bra resultat utan olyckor, men när man kontrollerar uppgifterna visas en låg "bonus-malus"-klass. Vad det är? Det finns två möjliga orsaker:

• föraren var inte försäkrad under föregående kalenderår och var inte närvarande i en annan försäkring som en person som medgav att köra fordonet;
• försäkringsbolaget skrev helt enkelt inte in informationen i PCA-databasen.

Det andra problemet är det vanligaste. Och poängen här är inte de anställdas försumlighet, utan det faktum att information läggs in i databasen manuellt. Därför är misstag eller glömska möjliga. Den dåliga nyheten är att du måste gå till domstol för att återställa "fail safen". Först måste du bevisa att bonusen har återställts. Det kan du göra genom att kontakta försäkringsbolaget eller genom att själv kontrollera informationen på hemsidan. Därefter måste du skicka in en ansökan direkt till PCA, där du anger det tidigare och nuvarande antalet OSAGO-policyer så att anställda kan försäkra sig om att du inte har haft några olyckor. Därefter bör du lämna in ett klagomål mot försäkringsgivaren till Rysslands centralbank. Om dessa åtgärderom de inte hjälper måste du gå till domstol.

Restrictions

Ofta ingås ett OSAGO-avtal för en period på mindre än 12 månader. Föraren har rätt till rabatt för "lönsamhet" - klassen "bonus-malus". Hur får man reda på hur mycket man sparar? Aldrig. Enligt lag gäller MBM endast för försäkringar som har en giltighetstid på ett år.

Slutsats

Försäkringsbolag är intresserade av erfarna förare som kör bra länge. För att uppmuntra sådana personer utvecklades MSC-koefficienten. Han ansvarar för att belöna "lönsamma" förare och straffa de som ofta råkar ut för olyckor. Hur beräknar man bonus-malus-klassen? För varje år av försiktig körning får föraren 5 % rabatt. Om det finns en försäkringsbetalning ökar koefficienten och kunden måste betala extra pengar för försäkringen.