Hur man öppnar ett MFI (mikrofinansorganisation): steg för steg instruktioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Mikrokreditverksamheten har utvecklats i Ryssland för inte så länge sedan, men har redan blivit ledande bland konsumenterna. Många människor söker tjänster från sådana institutioner. Men för att etablera ditt företag är det viktigt att registrera det. Hur man öppnar ett MFI beskrivs i artikeln.

Typer av MFI

Varje land har sina egna typer av MFI. Enligt lagstiftningen bestäms formen för deras registrering. Huvuddragen hos MFI är ett förenklat utlåningssystem. Dessa institutioner är indelade i följande typer:

1. Finansgrupp.
2. Enterprise Support Fund.
3. Credit Union.
4. Kredittförening.
5. Kreditbyrå.
6. Credit cooperative.

Vissa MFI betraktas som dotterbolag till banker. För de senare är ett sådant samarbete fördelaktigt. Banker får möjlighet att ge lån, vars räntor är mycket högre än de som utfärdats av honom. Men det finns en risk för utebliven återbetalning av lånet. MFI:s verksamhet kontrolleras av Ryska federationens centralbank. Alla överträdelser i institutionens arbete leder till ansvar.

Skillnader mellan en organisation och en bank

Båda finansinstituten ger lån till medborgare. Hur skiljer sig ett MFI från en bank? Deras skillnad ligger i mängden lån som tillhandahålls. Skillnaderna är följande:

1. Lånet ges endast i nationell valuta.
2. MFR kan inte ensidigt göra ändringar angående kursen, förfarandet för att definiera förpliktelser enligt kontraktet, varaktigheten av deras giltighet, provision.
3. En mikrofinansieringsorganisation har inte rätt att utdöma böter för en låntagare som betalat hela eller delar av mikrolånet i förväg om han meddelat det.
4. MFI deltar inte på värdepappersmarknaden.
5. MFI ställer färre krav på kunden.

I många städer kan du hitta sådana företag. De har lysande reklam för att locka kunder. Även om det finns skillnader mellan organisationer arbetar MFI:er i Moskva och andra regioner enligt samma princip.

Varför efterfrågas sådana institutioner?

De första organisationerna började öppna 2011. Sedan dess har deras antal ökat. Detta beror på det faktum att staten har liten kontroll över företagens verksamhet jämfört med stora banker. MFI-förmånerna inkluderar:

1. Enkel registrering av en juridisk person från vilken arbetet kommer att utföras.
2. Optimal hävstång och mjuk ekonomi.
3. Inga försäkringar krävs.
4. Inga reservkrav krävs.
5. Inga kapitalkrav.

Nackdelar med MFI

Denna vyverksamheten har följande nackdelar:

1. Det finns en risk för utebliven återbetalning vid utfärdande av lån. Detta måste beaktas när du planerar utgifter och gör vinst.
2. Vid överträdelser under aktiviteter förväntas sanktioner och böter införas.

Innan du öppnar ett nytt MFI bör du bekanta dig med de juridiska aspekterna av verksamheten och noggrant studera informationen om kunder. Då blir verksamheten riktigt lönsam.

Business Startup Options

Hur öppnar man ett MFI som är mer lönsamt? Det finns två sätt att starta aktiviteter:

1. Franchisearbete.
2. Oberoende aktivitet – genom att öppna en organisation.

Båda alternativen är vanliga i Ryssland. Regelbundet öppnas nya MFI under franchise. Detta är ett ekonomiskt lönsamt alternativ, så det väljs ofta av blivande entreprenörer. Mycket arbete utförs av franchisegivaren, som tillhandahåller redovisning och juridiskt stöd, tillhandahåller pengar.

Se till att utbilda specialister, vilket minskar riskerna för utebliven retur och ökar återbetalningshastigheten. Nackdelarna inkluderar höga investeringar, även om priset på franchisen är annorlunda. Det är viktigt att ta hänsyn till mängden bidrag, avkastning på investeringen, graden av deltagande av franchisegivaren i arbetet.

Ett annat alternativ är att starta ett företag själv. Denna metod tar mer tid, dessutom behöver du kunskap om att arbeta med låntagare, inklusive problem. Men med investeringar av medel finns möjligheten att få en stor vinst, som förblir hos ägaren. Om du inte har dinjuridisk avdelning och säkerhetstjänst, arbete med problemgäldenärer överförs till indrivare.

Registrera

Hur öppnar man ett MFI? Lagen anger att ett sådant företag kan grundas av en juridisk person som är registrerad i form av fonder, institutioner, exklusive budgetmässiga, autonoma icke-handelsorganisationer, partnerskap, ekonomiska företag. Det är inte nödvändigt att skaffa en MFI-licens. Detta krav gäller för banker. Det är bara nödvändigt att ha ett intyg från Federal Financial Markets Service vid inträde i registret över MFI. Detta dokument bekräftar lagligheten av åtgärder. Efter registreringen kan du starta ett företag.

För att öppna MFO LLC måste du ha:

1. Company Charter.
2. Beslut om att etablera ett företag.
3. Forms 11001.
4. Beställning om utnämning av en generaldirektör med uppdrag som revisionschef.
5. Uttalanden om skattesystemet.
6. Kvitton för betalning av statlig tull.
7. Begär en kopia av stadgan.

Hämtar status

Följande dokument krävs för att registrera ett MFI:

1. Ansökan om att registrera information i MFI-registret.
2. Intyg om registrering av en juridisk person (kopia).
3. Beslut om bildande av en juridisk person och ingående papper (kopior).
4. Beslut om val av den juridiska personens organ (kopia).
5. Information om grundarna.
6. Data om den faktiska adressen.
7. Inventering av dokument.

Beslutet om ansökan fattas inom 14 dagar. Efter 10 dagar efter att du mottagit dokumenten av FFMS kan du hitta din organisation iregister.

Samla in pengar

Det är viktigt att inte bara veta hur man öppnar ett MFI, utan också hur man samlar in pengar. Institutioner kan attrahera medel från individer: grundare, deltagare, investerare. Det finns ingen gräns för hur mycket pengar som samlas in. Om en annan person ger ut medel för ett lån, under förutsättning att ett avtal ingås med en låntagare, är det maximala beloppet 1,5 miljoner rubel.

Om en individ överför pengar till ett MFI dras en skatt på 13 % från organisationens inkomst. I denna situation håller institutioner beloppet individuellt och beräknas med statsbudgeten. Insättaren ges inkomst, förutom personlig inkomstskatt.

Organisationen skapar regler för att locka pengar till insättningar:

1. Eget kapital – inte mindre än 5%.
2. Likviditet – från 70%.

MFI:s egna medel i Moskva och andra regioner inkluderar kapital, reserver, lån. När ett företag går i konkurs tillgodoses lånefordringar först efter att alla skulder är återbetalda. Dessa villkor anses obestridliga, bindande och anges i alla kontrakt. Kvartalsberäkningar görs enligt de finansiella rapporterna som lämnas till FFMS.

Investeringar och vinster

För att få en snabb avkastning på investeringen måste du upprätta en affärsplan för organisationen. Att starta ett företag kostar:

1. Kapitalinvestering.
2. Kapital för att ge ut lån - 900 tusen rubel.
3. Inköp av utrustning - 100 tusen rubel.
4. Köp av inventarier - 50 tusen rubel.

Nuvarande kostnader inkluderar:

1. Kontorshyra - 20 tusen rubel.
2. Lön för 4 anställda - 120 tusen rubel.
3. Reklam - 50 tusen rubel.
4. Kostnader - 30 tusen rubel.

Mängden kapitalinvesteringar kommer att vara 1 miljon 50 tusen rubel och nuvarande kostnader - 220 tusen rubel. Kostnaderna kan vara olika, allt beror på fallet, men enligt detta exempel kommer det att vara möjligt att beräkna alla nyanser. Om du vill kan du organisera ett MFI under en franchiseavtal till förmånliga villkor.

affärsplan

Tänk på när du öppnar ett MFI:

1. Utgifter för underhåll av företaget, inklusive kontorshyra, reparationer, löner.
2. Initial investering.
3. Bemanningspersonal.
4. Reklam.
5. Losses.
6. Återbetalningstid.
7. Lönsamhet.

MFI-verksamhet är lönsam, men samtidigt har den stor konkurrens. Därför måste företagets ledning ligga före konkurrenterna. Detta uppnås genom annonsering som berättar om kampanjer och specialerbjudanden. En viktig aspekt är de anställdas kvalitetsarbete, vilket automatiskt främjar verksamheten.

Riskredovisning och arbete med gäldenärer

Långivare har alltid varit framgångsrika. Nu vänder sig många till MFI för att få pengar, även om räntorna där är ganska höga. Det är nödvändigt att fokusera på människor som inte är bekanta med den finansiella sektorn. Brådskande lån bör erbjudas när en person behöver pengar här och nu.

Nästan alla MFI tillhandahåller pengar med ett pass. Denna lojalitet ökar vinsten, men den ökar också riskerna, eftersom kunderna kanske inte betalar tillbaka skulden. Så insatserna är ganska höga. För att hålla sig i vinst ingår risken i insatsen. Det bestäms när en affärsplan upprättas.

Det är viktigt att tänka på följande nyanser:

1. Om låntagaren kontrolleras noggrant, budgeteras cirka 10 % för risken för fallissemang.
2. När du tillhandahåller lån med kredithistorik är risken för fallissemang 10-20%.
3. Brådskande mikrolån utfärdade med pass har en hög riskprocent - 30-40%.

Återvinningsbarhet och vinst bestäms utifrån hur arbetet med gäldenärerna kommer att gå till. Som regel finns det ingen personlig säkerhetstjänst och advokater i små företag. Därför blir det svårt att återföra medlen. Det kommer inte att finnas några sådana problem under franchisen. När du arbetar självständigt säljs skulder till samlare, men deras värde kommer att vara mindre än hela skuldbeloppet.

När man öppnar ett MFI är det därför viktigt att överväga många nyanser för att etablera en lönsam verksamhet, med hänsyn till alla risker. Med ett kompetent förhållningssätt till affärer kommer det att vara möjligt att bedriva en framgångsrik verksamhet av en institution som bara kommer att utvecklas över tiden.