Nackdelar och fördelar med kredit

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Lån har länge varit en del av nästan alla människors liv, och för närvarande är det en av de vanligaste banktjänsterna som kan erbjudas inte bara till privatpersoner utan även till juridiska personer, för att hjälpa dem lösa sina ekonomiska problem. Att få ett lån idag är ingen stor sak. Du behöver bara tillhandahålla ett minimum av nödvändiga dokument, lämna in en ansökan till banken, och villkoren för godkännande av en sådan ansökan är som regel inte långa alls. Därför använder människor aktivt denna möjlighet, eftersom det är mycket svårt att spara pengar för att köpa någon fastighet eller till exempel hushållsapparater, särskilt när en person behöver sådan egendom omedelbart. Som med alla företeelser har ett lån sina för- och nackdelar. Vi kommer att prata om detta och mycket mer senare.

Låneklassificering

Lån som banken kan ge till medborgare klassificeras enligt följandeutvalda:

1. Lånen är enligt återbetalningssätt uppdelade i individuellt definierade betalningar, engång och livränta, vilka är de vanligaste och innebär månatliga betalningar på lånet med ett visst belopp.
2. Enligt metoden för säkerheter finns det också flera typer av lån - borgen, pant eller utan säkerhet. Ju högre lånebelopp desto fler garantier behöver banken för att låntagaren ska kunna bekräfta sin solvens. I dessa fall kan banken kräva säkerheter som säkerhet. Oftast är sådana säkerheter fastigheter eller fordon. Eller så kräver banken en garanti, vilket är en skriftlig bekräftelse på sådana garantier från tredje part. Ett lån utan säkerhet har dock fördelen att det inte finns någon risk att förlora den pantsatta egendomen.
3. Enligt lånetiden. Som regel överstiger inte löptiden för ett lån fem år, men om det är ett lån med säkerhet kan dess löptider i det här fallet vara mycket längre.
4. Med ränta.

Nästa, låt oss analysera fördelarna med ett lån.

Fördelarna med ett sådant fenomen som utlåning

I allmänhet har den här processen många positiva aspekter:

1. Lånehantering kräver inte många dokument, utan bara ett minimum antal av dem. Beroende på vilka krav bankorganisationen ställer, är dokumentlistan ibland begränsad till endast ett pass och ett körkort samt ett intyg från arbetsplatsen ochandra dokument krävs inte.
2. Kort ansökningsbehandlingstid – bara några dagar.
3. Förmåga att ta emot pengar omedelbart. Den uppenbara fördelen med ett banklån är att kunden får pengar på ansökningsdagen, vilket gör att han kan förverkliga sina planer eller lösa ekonomiska problem så snart som möjligt. Om en bankklient behöver göra ett köp och sedan ta emot pengarna omedelbart riskerar han inte sina planer, eftersom det ofta händer att produkten som han planerade att köpa säljs inom några dagar och försvinner från disken, eller priset för det förändras avsevärt – varor kan stiga i pris.
4. Plus kredit – är gradvisa betalningar. För närvarande kan nästan alla kunder välja det lämpligaste låne alternativet för sig själv. Detta beror på att bankerna ständigt reformerar och utvecklar sitt kreditsystem, vilket gör att de kan ha tillräckligt många kunder för sin utveckling och välstånd. Lånet kan betalas tillbaka månadsvis – sådana lån kallas annuitet. I det här fallet kan låntagaren välja betalningsbeloppet individuellt, med hänsyn till deras ekonomiska möjligheter
5. Fördelar med ett lån med säkerhet - en stor kontantlånegräns och lägre räntor, men du måste utvärdera alla risker.

Finns det några förmåner för institutioner?

Fördelen med ett lån för ett företag är möjligheten att utöka sitt verksamhetsområde. För vissa organisationer fungerar detta bankverktyg i allmänhet som början på arbetet. Dessutom finns det en mängd olika lånevillkor för företag.

Vad betyder vidareutlåning?

Refinansiering (vidarelån) får ett nytt lån för att kunna betala tillbaka det tidigare lånet i en annan bank på andra, mer förmånliga villkor. Det här är med andra ord ett nytt lån för att betala av det gamla.

För- och nackdelar med att refinansiera ett lån

Fördelarna med vidareutlåning är följande:

1. Minska månatliga betalningar.
2. Ändra valutan som betalningarna görs i.
3. Kombinerar lån från olika banker till en.
4. Lägre räntor.
5. Ta bort belastningen från panten.

Nackdelar med refinansiering:

1. Ytterligare utgifter, meningslöshet i processen.
2. Du kan kombinera maxim alt 5 poäng till en.
3. Få tillstånd från långivarens bank.

Kredittnackdelar

De största nackdelarna med lån inkluderar:

• Höga räntor på lån, vilket är den största nackdelen med konsumentkrediter. Förutsatt att detta banklåneinstrument är ett av de mest populära, eftersom konsumentkrediter också har fördelar.

Genom att ge lån till kunder under ett förenklat system för utlåning och ansökningshantering upplever banken enorma risker för utebliven återbetalning av medel. I dessa fall har bankerna inte tillräckligt med tid för att kontrollera alla nödvändiga dokument och låntagarens solvens, ocheftersom ett av bankernas mål är att attrahera så många kunder som möjligt, tvingas bankerna kompensera för eventuella förluster på ett sådant sätt att de i förväg drar nytta av högre räntor på lån. Räntan beräknas enligt allmänna principer - ju längre återbetalningstiden för lånet och ju större beloppet är, desto högre belopp får låntagaren betala som ränta, och desto högre blir överbetalningen om man jämför beloppet med originalet, vilket är inte en uppenbar fördel med lånet.

Nyligen började banker erbjuda sina kunder så kallade räntefria lån och förskott, vilket är ett mycket effektivt marknadsföringsknep. I sådana fall lockas låntagaren av ljusa kampanjerbjudanden, men han glömmer att ingen bank någonsin arbetar på bekostnad av dess ekonomiska välbefinnande. Vanligtvis i dessa fall är många provisioner för att ge ut ett lån och dess service förklädda som huvudbeloppet för sådana lån, så banken förlorar inget här, dessutom får den den nödvändiga fördelen, även om den är minimal.

• Under lånebehandlingsförfarandet beaktas endast kundens officiella inkomst. Om en bank endast utfärdar ett lån om låntagaren har ett inkomstbevis, är detta också en betydande nackdel med utlåning, eftersom idag inte alla kan skryta med att ha en "vit" lön. Låntagaren har inte möjlighet att bekräfta andra typer av inkomster och i dessa fall nekas han ofta lån. Eller han kan få ett lån, men hans beloppkommer att vara ganska liten.
• Begränsningar relaterade till bostadsort och ålder. Ganska ofta finns det fall då banker begränsar åldersgränserna för låntagare. Varken för unga eller äldre får alltså kredit. Dessutom finns det vissa krav angående låntagarens medborgarskap och hans bostadsort.
• Högt ansvar, som inte bara gäller materiella förpliktelser gentemot banken. Denna nackdel med utlåning ligger i det faktum att om låntagaren bryter mot villkoren i låneavtalet kan detta påverka hans kredithistorik negativt, vilket i framtiden avsevärt komplicerar eller till och med gör det omöjligt för denna låntagare att få ett lån från denna eller någon annan. annan bank. Men ibland händer det att tillfälliga ekonomiska svårigheter tvingar låntagaren att skjuta upp lånet med en eller flera månader, och detta är redan en anledning för banken att notera hans insolvens och ha det i åtanke i framtiden.



• Flera avgifter och provisioner. När de lånar ut försöker många banker att kompensera för sina kostnader för rådgivning till kunder, såväl som annat arbete av deras anställda i samband med utlåning. Det tillkommer alltså olika tilläggsprovisioner och avgifter som ökar storleken på låntagarens ränteförpliktelser. Enligt lagen är bankerna skyldiga att förse låntagaren med all nödvändig information om lånevillkoren, samt om alla provisioner och tilläggsavgifter som tillkommer. Detta är en förutsättning för utlåninghur en låntagare bör ha en uppfattning om vilka ekonomiska betalningar han bör vara redo för och om de motsvarar hans förmågor.

• Psykologisk faktor. Om kredit disciplinerar vissa människor, agerar dess närvaro i motsatt riktning på andra. Många vet hur de ska planera sina utgifter, andra inte. Det händer ofta att låntagaren köper en viss produkt med kreditmedel, men med tiden försvinner köpnöjet, varan kan bli oanvändbar, gå förlorad etc. Kreditförpliktelser kvarstår dock och låntagarens ansvar för dessa åtaganden kvarstår. Inte varje person kan inse detta ansvar och förutbestäma sin förmåga att betala tillbaka lånet i förväg. Med tiden tar sådana människor lån om och om igen, och hamnar i ett "skuldhål", med alla följder av det, i form av domstolar och samlare.

  

Utnyttja kredit

Ett lån bör endast tas i fall där du behöver köpa några dyra men samtidigt nödvändiga föremål för livet - fordon, hushållsapparater, möbler eller byggmaterial för reparation av en bostad. I sådana fall är det lämpligt att ta ett lån under en kort period, cirka 2-3 år, för att återbetala det så snart som möjligt och därmed avsluta dina materiella förpliktelser. Det rekommenderas inte att ta kreditansvar vid olika typer av "force majeure", till exempel ett lån för att betala för behandling eller semester,eftersom det i dessa fall är för hög risk att inte övermanna ett sådant ansvar.

Det är mycket praktiskt att ta ett lån för att köpa en bostad, eftersom det finns särskilda bostadslån i banker som kan ta den nödvändiga summan pengar till låga räntor.

För dig som bestämmer sig för att starta eget företag

Det finns en stor risk att inte betala av lånet i de fall lånet tas från låntagare för att utveckla sin egen verksamhet. Ett sådant lån bör betala sig själv inom sex månader, men om detta inte sker är personen på förlust. Finansiella skulder växer och ackumuleras, och om verksamheten inte genererar de nödvändiga intäkterna ökar risken ännu mer.

Bli inte påverkad av shopping

Du bör inte ta på dig kreditförpliktelser direkt i butik, vid köp av vissa varor. Sådana expresslån innebär extremt höga risker för bankerna, därför kompenserar bankerna i alla fall kostnaderna för att öka låneräntan. Överbetalningen för varorna blir i dessa fall ovanligt hög. Vid köp av varor i butik är det mycket mer lönsamt att använda kreditkort. I de flesta fall, med detta kreditsystem, debiteras en engångsprovision vid köp, vilket är cirka 20 % av den totala kostnaden för de köpta varorna. Men när varorna returneras tillbaka till butiken returneras en sådan provision vanligtvis inte, eftersom den betraktas som betalning för tjänster för upprättande av ett låneavtal.

Bslutsats

Oavsett din inställning till lån är det viktigt att komma ihåg en mycket viktig sak. Under alla omständigheter måste du noggrant läsa avtalet som du sluter med en finansiell institution. Annars kanske konsekvenserna inte blir de mest rosa och överskuggar din glädje över snabbt mottagna pengar.