Försäkrad summa och försäkringsvärde

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Beroende på fastighetens försäkringsvärde kommer bidragsbeloppet och ersättningen att beräknas. Men obligatoriska typer har redan sin egen prisbas.

När man tecknar en policy är det viktigt att i förväg veta hur mycket företaget kräver av kunden och om det överensstämmer med verkligheten på marknaden.

Typer av försäkring

Försäkring idag är ett separat område av ekonomin. Kunden till företaget betalar för att denne åtar sig att ta sina risker. Då kan försäkringstagaren sova lugnt och inte oroa sig för eventuella problem.

Du kan försäkra vad som helst:

• fastigheter;
• smycken;
• bilar;
• liv och hälsa;
• affärs- och finansiella risker;
• reseförsäkring;
• immateriella värden (konstverk);
• land, annat.

Den försäkrade och hans klient har en ömsesidig fördel av transaktionen. Och om företaget följer "spelets regler" på sin marknad, fler och fler kunderkommer att investera i det. Det viktigaste är att nå en samsyn mellan båda parter om ersättningens storlek. För att beräkna det korrekt är det nödvändigt att bedöma fastigheten, det vill säga att fastställa försäkringsvärdet.

Begrepp om försäkringsvärde och försäkringsbelopp. Skillnader

I enlighet med den ryska federationens lagstiftning, i händelse av en olycka som anges i policyn, är försäkringsgivaren skyldig att utfärda ett visst belopp till kunden. Detta belopp är nyckelögonblicket för ingåendet av kontraktet, det beräknas av företaget och, efter överenskommelse med kunden, passar det in i avtalet för person- eller egendomsförsäkring. Detta är försäkringsbeloppet.

Försäkringsbeloppet och försäkringsvärdet är dock inte identiska begrepp. Det försäkrade värdet kan vara lika med beloppet, men i praktiken är den summa pengar som kunden kan få till hands mindre än objektets verkliga marknadsvärde. Försäkringsbeloppet får inte överstiga kostnaden, som fastställs i punkt 2 i art. 10 i lagen om organisation av försäkringsverksamhet, eftersom försäkringen är utformad för att ersätta skada och inte för att öka kapitalet.

Vad är försäkringsvärdet? Det fastställs efter bedömning av fastigheten eller bedömning av den risk som försäkringsbolaget tar på sig. Oftast är detta marknadsvärdet.

Det bör noteras att endast med frivillig försäkring är ersättningsbeloppet förhandlingsbart. I händelse av att undertecknandet av policyn är obligatorisk kommer beloppet att fastställas enligt lag.

Försäkringsbeloppet har ibland ett fast belopp. MENibland ställs den in baserat på en viss procentandel av kostnaden.

Typer av försäkringskostnader

Den vanligaste försäkringen - egendom. Kostnaden för fastighetsförsäkring beräknas, som redan nämnts, med olika metoder. Baserat på valet av denna metod särskiljs följande typer av försäkringsvärde:

• Fullförsäkring. Kostnaden för försäkringsobjektet är lika med ersättningen.
• Proportionell.
• Byter ut objektet med ett nytt och fungerande. Används vid försäljning av hushållsapparater.
• Ersättningskostnad. Det belopp som behövs för att reparera objektet återbetalas.

Beroende på egenskaperna i tariffberäkningen särskiljs individuell försäkringsrisk och massrisk. Under masstypen av risk menar vi försäkring mot naturkatastrofer. Försäkringsvärdet här beräknas enligt separata tariffer.

Beräkning av försäkringsvärde

För att fastställa kostnaden för försäkringen måste du först välja en metod för att bedöma försäkringsobjektet. Det kan vara jämförande, inkomst eller kostnad. I de flesta fall används den jämförande metoden. Kostnaden härleds utifrån analysen av tidigare transaktioner och marknadssituationen. Därefter bestäms ersättningsbeloppet.

Formeln för att beräkna försäkringsersättningen vid användning av det proportionella beräkningssystemet är densamma överallt. Endast priset ändras.

Formeln ser ut så här: Q=T S/W.

För att beräkna försäkringsvärdet, ersätter vi de initiala siffrorna med denna formel:

• S - beloppförsäkring;
• W - fastighetens verkliga värde;
• T är den valda koefficienten för denna typ av risk.

Kostnad för fastighetsförsäkring. Risker

Fastighetsvärdering utförs vanligtvis i departementet Rostekhinventarizatsiya eller i något privat fastighetsvärderingsföretag som har en licens.

Flera faktorer påverkar kostnadsberäkningen:

• riskkategori;
• verkligt värde;
• försäkringens varaktighet;
• typ av försäkringsobjekt.

Mycket viktig punkt - riskkategori. Försäkringsbolaget kommer inte att gå med förlust. Alla risker som är förknippade med slutförandet av transaktionen kontrolleras av de högsta yrkesmännen - försäkringsgivare. Det är dessa personer som ansvarar för försäkringsbeståndet. De klassificerar typerna av risker och bestämmer vilka som ska accepteras och vilka som ska avvisas. De huvudsakliga riskkategorierna är:

1. stöld av egendom;
2. skada på egendom av inkräktare;
3. olyckor av olika slag;
4. katastrofer i samband med elementen (översvämningar, jordskred, annat).

I detta avseende analyseras många parametrar. Om fastigheter är försäkrade kontrolleras läget och graden av försämring av denna byggnad. Vid beräkningen av försäkringsvärdet kommer värderingsmannen också att analysera fastighetens inventarie och fastighetsvärde.

företagsförsäkringsbedömning

När en juridisk person är försäkrad väljs taxan utifrån företagets storlek. För mediumföretag har en taxa, för stora - andra. Under värderingen tas allt med i beräkningen: anläggningstillgångar, rörelsekapital, lagerlager och till och med kostnaden för de byggnader som inte är färdigställda.

Vid analys av risker används all tillgänglig information, eftersom beloppen i denna typ av försäkring är stora. Se till att ta hänsyn till all statistik som finns tillgänglig från andra företag.

I Ryssland är affärsriskförsäkring inte särskilt vanligt. Ekonomins instabila tillstånd gör den oattraktiv.

Kan jag ändra priset efter att ha undertecknat policyn?

Efter att ha undertecknat policyn kan dess villkor inte ändras. Men det finns några nyanser. Försäkringsbeloppet kan bestridas av bolaget självt eller av skattemyndigheten, om det råder tvivel om riktigheten av beräkningen av försäkringsvärdet. Och när försäkringsgivaren lyckas bevisa i domstol att han blivit lurad har han rätt att minska ersättningsbeloppet.

En annan nyans är acceptans - en intern kontroll i ett försäkringsbolag. Om det under kontrollen visar sig att ersättningsbeloppet är för högt, informerar försäkringsgivaren kunden om godkännandet, och avtalet kommer att skrivas om och omförhandlas.

Det finns utan tvekan fördelar med att teckna en försäkring. Efter att ha försäkrat sig får en individ eller organisation en garanti för återbetalning av medel. Men beräkningsprinciperna är för förvirrande, och de flesta försäkringsbolag kan inte förstå detta system. Därför bör staten kontrollera försäkringen.