Hur du öppnar din egen bank i Ryssland: steg för steg instruktioner och nödvändiga dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I dagens värld finns det tillräckligt med rika människor som inte vet var de ska spendera sina pengar klokt. Någon lever bara för sitt eget nöje och gör ingenting, men det finns de som investerar sin ekonomi i utvecklingen av sin egen verksamhet. Ett av de svåraste, men lönsammaste områdena i näringslivet är banksektorn. För att börja arbeta i det, förutom imponerande kapitalinvesteringar, behöver du lång erfarenhet inom området finansiella tjänster och tillgången till specialkunskap. Som praxis visar är det ganska svårt att öppna ett kreditinstitut, och ännu svårare att framgångsrikt hantera det. Enligt statistiken stänger många företag några år efter öppning. Ändå fortsätter framgångsrika entreprenörer att undra hur man öppnar sin bank i Ryska federationen från grunden. De steg-för-steg-instruktioner som ges i den här artikeln hjälper dig med detta.

Klassificering av kreditinstitut

Så, du har helt klart bestämt dig för att du vill göra just dettatyp av verksamhet, och dessutom har du ett stort startkapital. Men innan vi tar reda på hur man öppnar en bank i Ryssland från början, låt oss titta på huvudformaten för den här typen av affärer.

Aktivitetslinjer för idag kan vara följande:

1. Marknadsbanker. De är specialiserade på att etablera och underhålla relationer mellan olika finansiella institutioner. Huvuddelen av tillgångarna i detta fall bildas från andra kreditinstituts finansiella resurser. Intäkter med detta format att göra affärer består i att utföra spekulativa transaktioner, till exempel att investera i aktier eller obligationer.
2. Kreditbanker. Som du kanske gissar utifrån namnet tillhandahåller de kontantlån till konsumenter.
3. Finansinstitut för avveckling. Tillhandahålla tjänster till rika kunder och hantera deras pengar.
4. Detaljhandelsbanker. Den mest talrika gruppen, som kombinerar lite från varje organisation som diskuterats ovan. Deras fördel ligger i mångsidighet och mångsidighet.

Därmed, om du vill ha en egen bank måste du först bestämma dig för vilket format den ska fungera i. Kvalificerade finansiärer med lång erfarenhet inom finanssektorn säger att detaljhandelsorganisationer är det bästa alternativet.

Legal

Låt oss titta närmare på det här. Som är fallet med alla andra typer av företag, påbörjas genomförandet av ett projekt för finansiella tjänsterfrån registrering. Detta väcker en helt logisk fråga om vilka dokument som behövs för att öppna en bank. Det bör genast noteras att för sådana företag är standardformuläret ett öppet eller slutet aktiebolag. När det gäller klassificeringen av allryska produkter bör du välja typen av aktivitet "Finansiella tjänster, utom för försäkringar och pensioner."

När alla juridiska formaliteter har lösts måste du lämna in information om kreditinstitutet och dess fullständiga namn till den huvudsakliga territoriella administrationen i din bostadsregion. Detta är ett mycket viktigt steg, för utan ett skriftligt avtal är det absolut ingen mening att skaffa en licens att tillhandahålla banktjänster.

Svar på frågan om hur man öppnar en egen bank, några ord bör sägas om det auktoriserade kapitalet. För att få en licens måste du ha minst 300 miljoner rubel i fritt flytande till ditt förfogande. När du har ett skriftligt avtal i handen måste du lämna information till Ryska federationens centralbank. Det är han som bestämmer om öppnandet av ett kreditinstitut ska tillåtas eller förbjudas. Om ditt projekt godkänns överförs information om det nya företaget till skatteverket som för in det i kreditregistret. När detta händer har du bara en månad på dig att sätta in pengar på aktiekapitalkontot.

När det gäller paketet med nödvändiga dokument, inkluderar det:

1. Statement.
2. Lista över grundande dokument.
3. Affärsplanbanköppning.
4. Protokoll från den konstituerande församlingen.
5. Kvitto på betalning av statliga avgifter.
6. Kopia av dokument som intygar statens registrering.
7. Frågeformulär för anställda som innehar chefsbefattningar.
8. Ett oberoende företags åsikt om bokslutets överensstämmelse med verkligheten.
9. Ett paket med dokument som krävs för att få en åsikt om efterlevnad av de grundläggande reglerna vid kontanttransaktioner.
10. Dokument utfärdat av Federal Antimonopoly Service.
11. Skriftligt medgivande att öppna ett nytt kreditinstitut.
12. Fullständig lista över alla grundare.

Paket med dokument är standard oavsett vilket bankformat du öppnar. För att påskynda processen med att starta en institution rekommenderar vi att du tar dess förberedelser på största allvar, eftersom det kräver mycket tid.

Möjlig lista över tjänster

Du vet redan vilka dokument som behövs för att öppna en bank, samt proceduren för att genomföra projektet. Nu måste du själv bestämma huvudriktningen för aktiviteten. Huvudmålet för alla finansiella organisationer är att öka intäkterna.

Följande metoder finns för implementering:

1. Ökar kundbas.
2. Utöka utbudet av tjänster.
3. Ökning av marknadsandel.

Konkurrensnivån inom banksektorn är mycket hög, så det kommer att bli svårt att skala verksamheten. Baserat på detta, den endavägen ut är att tillhandahålla så många tjänster som möjligt.

Bland de viktigaste är:

1. Rådgivning i alla ekonomiska frågor.
2. Kassaflödeshantering.
3. Mäklartjänst.
4. Hantering av kundinvesteringsportföljer.
5. Försäkringstjänster.
6. Slutförande av trust-, leasing- och factoringverksamhet.

När du själv har bestämt de viktigaste arbetspunkterna kan du börja leta efter ett svar på frågan om hur du öppnar din egen bank. De steg-för-steg-instruktioner som vi tar hänsyn till i den här artikeln hjälper dig att göra allt snabbt, så effektivt som möjligt och utan onödiga problem.

Sök efter lokaler

Svar på frågan om hur man öppnar en egen bank från början i Ryssland, det är värt att prata separat om den optimala fastigheten där den kommer att vara baserad. Ett vanligt kontor är inte lämpligt för framgångsrik drift av en finansiell institution, eftersom de ansvarar för följande funktioner:

1. Kundtjänst.
2. Kontanttransaktioner.
3. Förvaring av ett stort lager av kontanter och material.

Utifrån detta följer att lokalen måste uppfylla ett antal kriterier som måste beaktas i skedet av att bygga ett objekt och utföra reparationsarbeten. Exteriör och inredning bör utformas i en företagsstil, och layouten bör vara noggrant genomtänkt och indelad i zoner. Dessutom bör byggnaden tekniskt förstärkas, samt förses med all modern säkerhetmedel och system som ansvarar för att skapa en hög säkerhetsnivå.

Om du inte har någon aning om hur man öppnar en bank, kan kraven som måste uppfyllas hittas på webbplatsen för sådana strukturer som Ryska federationens centralbank, inrikesministeriet, brandinspektionen och Rospotrebnadzor. Varje organisation har sina egna kriterier för att bedöma lämpligheten av de lokaler där kreditinstitutet kommer att vara beläget, därför är det nödvändigt att noggrant studera all regulatorisk dokumentation.

Materials

Om du funderar på hur du öppnar din egen bank bör du vara medveten om att du kommer att behöva arbeta med mycket stora summor pengar varje dag. Detta kommer att kräva specialiserad utrustning och en kraftfull material- och teknisk bas. Med den kan du snabbt och exakt räkna kontanter, sortera sedlar efter nominellt värde och även kontrollera deras äkthet. Det finns ett brett utbud av både enskilda enheter och multifunktionella enheter på marknaden. Dessutom kan du inte klara dig utan bankomater, som bör finnas i olika delar av staden.

Personal

Ovan beskrevs i detalj hur du öppnar din bank från början. Men för dess normala och oavbrutna funktion, såväl som högkvalitativ kundservice, måste du skapa ett team av kvalificerade specialister. Tillhandahållandet av alla finansiella tjänster är en mycket ansvarsfull sysselsättning som kräver maximal koncentration och ansvar från anställda. Därför måste du vara mycket seriös med att anställa ochpersonalutbildning, eftersom även det minsta misstag kan leda till stora ekonomiska förluster. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt sökandet efter anställda för ledande positioner, eftersom effektiviteten i hela organisationen beror på dem.

Bankens organisationsstruktur bestäms av dess stadga, som bör innehålla detaljerad information om de styrande organen. Den högsta nivån är aktieägarna som träffas minst en gång per år för att lösa de viktigaste frågorna och fastställa bolagets fortsatta utvecklingspolicy. Dessutom kommer du att behöva bilda en kvalificerad personal av arbetare. Hur öppnar man en egen bank så att den fungerar effektivt och konsekvent genererar stora vinster? För att göra detta måste du bilda följande enheter:

• Kredit- och revisionsavdelningar. Den första är att utveckla nya produkter och den andra övervakar finansinstitutets resultat.
• Planeringsavdelning. Affärsplanering, ekonomi, marknadsföring, PR och företagslikviditet.
• Hantering av förvaringsinstitutsverksamhet. Arbeta med kunder som vill öppna en bankinsättning, hantera värdepapperstransaktioner och ge ut pengar i omlopp.
• Kredithantering. Utgivning av kort- och långfristiga kontantlån.
• Hantera internationella verksamheter. Placering av insättningar i utländsk valuta.
• Redovisning och driftledning. Genomföra och registrera transaktioner genomförda genomkassan.

Dessutom är de ekonomiska och administrativa, redovisnings- och juridiska avdelningarna samt person altjänsten obligatoriska. Nu har du en detaljerad uppfattning om hur du öppnar din bank i Ryssland. Men här har varje entreprenör en fråga om hur mycket det kommer att kosta att utveckla och starta ett projekt. Beloppet för den initiala investeringen som krävs kommer att diskuteras nedan.

Startkapital

Låt oss titta på denna aspekt mer i detalj. Om du bestämmer dig för att öppna en bank bör du börja utarbeta en affärsplan redan innan du registrerar dig och erhåller alla nödvändiga tillstånd. Detta kommer att göra det möjligt att realistiskt bedöma de erforderliga ekonomiska resurserna och genomförbarheten av investeringar. Som nämnts tidigare är det minsta auktoriserade kapitalet minst 300 miljoner rubel. Dessutom kommer cirka tvåhundra mer att spenderas på organisation av kontor, skapande av materiell och teknisk utrustning, utveckling av ett säkerhetssystem och anställning av personal. Det är mycket svårt att nämna det exakta beloppet, eftersom det beror på verksamhetens omfattning, men indikativa siffror är följande:

• laglig registrering - 50 000 000 rubel;
• auktoriserat kapital - 300000000 rubel;
• hyra och renovering av lokaler - 50 000 000 rubel;
• köp av utrustning och kontorsmöbler - 70 000 000 rubel;
• marknadsföring - 500 000 rubel;
• associerade kostnader - 30 000 000 rubel.

Tot alt blir det 500,5 miljoner rubel. Detta är det lägsta beloppet att prata om utanatt öppna en bank är helt enkelt inte vettigt. Om du inte har dessa medel kan du fundera på att attrahera ytterligare finansieringskällor eller organisera en kreditförening.

Tidpunkt för att gå jämnt

Återvinning beror på många faktorer, de viktigaste är den finansiella situationen i staden och tillståndet i landets ekonomi. Men enligt experter, med noggrann strategisk planering och bra reklam, betalar de medel som investerats i att öppna en bank fullt ut på i genomsnitt 5-10 år. En så lång period beror på den höga konkurrensen inom denna nisch.

Allmänna tips och tricks

Så du vet hur du öppnar din egen bank. Finns det några sätt att få det att fungera så effektivt som möjligt? För att konkurrera med andra finansinstitut måste du göra följande:

1. Bygg en välutvecklad infrastruktur.
2. Utveckla flera låne- och depåprodukter med förmånliga räntor.
3. Debitera inte för service och extrafunktioner.
4. Bygg en stor personal med skickliga yrkesmän för att betjäna kunder så snabbt som möjligt.
5. Skapa en bekväm och mycket säker onlinebankupplevelse.
6. Installera tillräckligt med bankomater.

Utöver allt ovanstående måste du ständigt arbeta med tillförlitligheten hos din finansinstitution, eftersom just dettaindikatorn är av största vikt för insättare.

Slutsats

Utan tvekan är att öppna en bank en mycket lång och komplicerad process som kräver stora finansiella investeringar. Men som statistik visar tjänar kreditinstitut konsekvent, oavsett säsongsvariationer, ekonomins tillstånd och andra faktorer, så denna nisch har alltid varit och förblir attraktiv för investeringar. Om du har den nödvändiga summan pengar till ditt förfogande, öppna gärna en bank så kommer du inte ångra det.