Var kan jag få ett bolån utan bevis på inkomst?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I Ryssland är ekonomins skuggsektor cirka 30 %. Det innebär att ungefär samma del av befolkningen arbetar inofficiellt och berövar sig själva på sitt sociala paket och möjligheten att bevisa sin inkomst. Ett sådant behov uppstår när man kontaktar en bank. Har de en chans att få finansiering utan det eftertraktade inkomstskattebeviset?

Var kan jag få ett bolån utan bevis på inkomst?

Bolån är det enda sättet för många att skaffa sig en egen bostad. Men banker är konservativa: de ställer strikta krav på sökanden och vägrar skoningslöst dem som till och med är lite utanför kraven. Detta är dock inte den enda faktorn för avslag. Ytterligare orsaker är den sökandes otillräckliga solvens och den dåliga kvaliteten på det köpta föremålet.

Statistiken säger att ryssarna inte saknar finansiella tjänster. Antalet banker och andra kreditinstitut ökar från år till år, och antalet personer somfortfarande misslyckats med att få status som bankkund, minskar inte. Vad är haken?

Informationsfält runt banker

Kan jag få ett bolån utan bevis på inkomst? Vissa erbjudanden är mycket attraktiva och villkoren är acceptabla. Men detta är bara vid första anblicken. För att förstå situationens ins och outs bör du överväga alla nyanser av bolånefrågan. Transaktionen involverar minst tre parter: säljaren, banken och köparen. Överväg var och en av parternas ställning och dess skyldigheter. I en normal transaktion är allt väldigt tydligt: köparen och säljaren kommer till notarien eller registreringskammaren, undertecknar köpekontraktet, gör en uppgörelse och skingras. Hur är en affär som involverar en bank annorlunda?

För säljare

Säljaren av bostäder är inte skyldig någon något, men när potentiella köpare bestämmer sig för att välja hans bostad är de skyldiga att anmäla att de ska köpa via banken. För att få bolån måste köparen tillhandahålla kopior av bostadshandlingarna. Fastighetsmäklare är mycket hjälpsamma i detta avseende. Om de samarbetar med ägaren av lägenheten på grundval av ett kontrakt, har de alla nödvändiga kopior till hands.

En annan fördel med förmedlingsföretag är att de kan hjälpa dig att hitta likvida bostäder som uppfyller bankens krav. Köparen måste i förväg bestämma frågan om betalningssätt: kontant eller icke-kontant. Det är också nödvändigt att diskutera förfarandet för bosättningar: efter registrering av rättigheter i statliga organ eller före.

För bank

Bank är en finansiell institution,intresserade av att tjäna pengar på monetära transaktioner. En av huvudtyperna av tjänster är ett bolån. Genom att finansiera privatpersoners köp av fastigheter avser banken att göra en vinst som överstiger det belopp som den avsätter i nuet. Det totala beloppet som den sökande måste returnera divideras med den valda perioden med månader.

Banker som tillhandahåller bolån utan bevis på inkomst eller på grundval av andra dokument riskerar sina pengar och potentiella inkomster från detta lån. Antag att om sökanden inte betalar i tid kommer banken att gå med förlust på två poster: på egna medel och på den förväntade inkomsten. Givet detta utfall har borgenären rätt att kräva en garanti från sökanden. De är i första hand köpta bostäder.

Alternativ:

• annat boende är inte belastat med tredje parts rättigheter;
• borgensman i en solvent person från sökandens sida;
• andra typer av fastigheter: bilar, kommersiella fastigheter, guldtackor;
• inlåningskonto på själva banken med tillräckligt med pengar för att täcka lånet.

Dessutom måste sökanden bevisa att sökandens månadsinkomst täcker betalningsbeloppet plus familjemedlemmarnas grundläggande behov. Det är av denna anledning som det är ovanligt att någon får ett bolån utan bevis på inkomst.

För köpare

Genom att attrahera tredjepartsmedel på räntevillkor betalar köparen för mycket för bostaden. Allt beror på aktuell prisnivå och marknadstrender. Om du köper bostäder på toppen av stigande priser för bolån kommer överbetalningen att bli betydande, men med tanke på trenden med storstäder, där bostadspriserna bara stiger, kan bolån vara det enda säkra sättet att lösa bostadsproblemet. Ur denna synvinkel är ett bolån utan inkomstbevis drömmen för många bostadssökande.

Ett så allvarligt steg som en inteckning bör planeras i förväg. Om det finns illegala inkomster är det nödvändigt att legalisera det. Om den sökande får en lön "i ett kuvert", måste du tänka på sätt att legalisera det. Man bör komma ihåg att officiella inkomster behövs inte bara för bolån. Med laglig inkomst betalas personlig inkomstskatt från vilken du kan få avdrag för köp av bostad, behandling eller utbildning. Du kan lämna det på PFR-kontot och samla en solid pension.

Vilka dokument behöver du?

Bankens krav är utformade utifrån ovanstående aspekter, så de flesta av de nödvändiga dokumenten syftar till att bevisa transaktionens tillförlitlighet. Standardpaketet med dokument innehåller följande papper:

• sökandens nationella pass;
• makas pass;
• vigselbevis;
• anställningsbevis;
• inkomstbevis;
• fastighetsdokument;
• lägenhetsvärdering;
• plan;
• dokument från borgensmän och information om deras ekonomiska situation.

Beroende på bankens individuella krav kan denna lista utökas. Men som redanDet nämndes att under ett sådant system finansieras endast de som officiellt kan bekräfta inkomsten. Därefter ska vi prata om chansen att få ett bolån.

Vem kan inte verifiera inkomst?

Anledningen till att bolån utan inkomstbevis har blivit populära är det faktum att vissa medborgare tjänar på något av följande sätt:

• fjärrfrilansare;
• den officiella lönen är liten, den andra delen ges ut "i ett kuvert" eller "förbi kassan";
• jobba i den skuggiga ekonomin;
• inte officiellt registrerad på arbetsplatsen.

Inkomsterna för vissa kategorier av medborgare ligger på en anständig nivå och täcker fullt ut återbetalningen av den månatliga bolånebetalningen, men bankerna kan fortfarande inte helt anpassa sina krav till verkligheten. Allt är dock inte förlorat.

Finns det en chans?

Vad ska man göra om det omhuldade 2-personliga inkomstskattebeviset inte är tillgängligt och inkomsten låter dig planera stora inköp? För denna kategori av klienter använder vissa banker ett system som kallas "Inteckning i två dokument utan bevis på inkomst." Man tror att detta är en förenklad version av kraven, men är det verkligen?

Den första uppgift kunden kommer att ställas inför är att hitta en bank som använder ett sådant system. Ja, förslagen räcker vid första anblicken. Men de som faktiskt går igenom affären är övertygade om att den stora majoriteten av tillgänglig information inte är något annat än ett marknadsföringsknep. Den villkorliga formuleringen med titeln "Tvådokumentsinteckning utan inkomstbevis" kräver alternativa sätt att bevisa solvens.

Vilka villkor väntar om det inte finns någon bekräftelse?

Banksektorn är konservativ. Trots den stora konkurrensen är deras tjänster, som verkligen tillåter genomförandet av stora planer, tillgängliga för en mycket begränsad krets av människor. Långivaren förstår att de kunder som ansöker om bolån utan bevis på inkomst utgör en stor risk för finansieringen. Därför ställs strängare krav på dem.

Specifikt:

• Längre lånetid: upp till 25 år. Som ni vet, ju längre löptid, desto dyrare affär.
• Högre räntor: Medan banken under standardsystemet lovar 10-12 %, medför bolån utan bevis på inkomst och anställning räntor på 15-17 % eller mer.
• Hög handpenningströskel: från 40 % eller mer, till skillnad från standardsystemet från 10%.
• Närvaron av borgensmän: kanske inte en, utan två eller tre solventa personer som är villiga att dela riskerna.
• Försäkringsskyldighet: banken insisterar på obligatorisk försäkring av den sökandes egendom, liv, hälsa och inkomst.

Kortinnehavare eller insättare är en speciell kategori

Det är ett misstag att tro att endast personer med låga inkomster ansöker till banken om ett bolån utan bevis på inkomst. Allt kan vara tvärtom. Till exempel, en person på välförtjänt pension arbetar inte, eller en mindre förmögenhet har gått i arv.

I bankmiljönsärskilda tjänster tillhandahålls för vissa typer av kort och kategorier av insättare. De har de högsta chanserna, eftersom bankerna kommer att veta om deras tillstånd från ett speciellt uttalande när de ansöker om ett bolån utan bevis på inkomst. Chansen närmar sig 100 % om kortinnehavaren uppfyller följande krav:

• Gäller samma bank där hans sparpengar förvaras eller hans kort servas.
• Mängden pengar på kontot är jämförbar med summan av de begärda pengarna eller mer.
• Sökaren är redo att göra en handpenning på mer än 50 % av objektets värde.

Det gäller även en särskild bestämmelse för deltagare i olika bankprogram, men deltagande i dem är vanligtvis villkorat av närvaron av formell anställning.

Om sökanden är en enskild företagare?

I praktiken är det mer sannolikt att enskild firma finansieras än formellt anställda individer med stabila löner. Men bara på ett villkor: ägandeformen är inte formell och kommersiell verksamhet bedrivs faktiskt.

De medborgare som inte vill arbeta "för sin farbror", men det sociala paketet och fördelarna med officiella inkomster är viktiga, det rekommenderas att tänka på att registrera en enskild företagare. Rapporteringssystemet är enkelt och det finns mycket fler rättigheter och möjligheter. Om det blir nödvändigt att skaffa ett bolån utan handpenning och utan bevis på inkomst, så är chanserna för ett framgångsrikt resultat ganska stora.

IP-förmåner

Enskild personentreprenören har chans att vinna på flera poäng samtidigt:

1. Positiv kredithistorik är inneboende hos de flesta entreprenörer i det inledande skedet.
2. Inkomsttransparens, eftersom inkomstens storlek inte bestäms av någonting och kan vara vad som helst. Det viktigaste är att återspegla dem ärligt i skatterapporter.
3. Räknar regelbundet av skatter, inklusive personlig inkomstskatt, vars deklaration redan anses vara ett kraftfullt stöddokument.
4. Beskattningssystemet kan förenklas eller UTII - eftersom det är bekvämt för ämnet själv.
5. Beroende på entreprenörens verksamhetsperiod anses hans inkomst vara relativt stabil. Årstiderna är inget hinder.

Dessutom måste en enskild företagare ha ett aktuellt bankkonto. Ett kontoutdrag är ett utmärkt sätt att bevisa din betalningsförmåga.

Faktiska erbjudanden

De goda nyheterna är att banker sakta rör sig mot kunder som inte kan verifiera inkomster. Till exempel erbjuder ledaren för den inhemska finansmarknaden, Sberbank, ett program enligt vilket du kan få finansiering på grundval av bara två dokument.

I det här fallet kommer det att vara nödvändigt att betala minst 50 % av kostnaden för boendet. En inteckning utan bevis på inkomst hos Sberbank är redo att överväga en ansökan om ett belopp som inte överstiger 15 000 000 rubel. Beloppet som ska returneras kommer att skilja sig från det ursprungligen utfärdade beloppet med 10-11 % uppåt, exklusive bearbetningskostnader, kreditprovision och andra relaterade kostnader.

VTB-24 erbjuder ett liknande system. Programmet med det talande namnet "Seger över formaliteter" är redo att behandla ansökningar från alla medborgare som är över 25 år och som är säkra på sin betalningsförmåga. Sådana personer kan räkna med finansiering till ett belopp av upp till 30 000 000 rubel. I detta fall måste ägaren betala minst 40 % av kostnaden till banken. Priserna börjar på 12,6%.

Bank of Moscow stack ut med en särskilt lojal attityd, redo att tillhandahålla vilket belopp som helst. Det är sant att räntorna inte avslöjas för ett brett spektrum, men om en kund ansöker om ett lån med ett minimum av dokument, överstiger inte överbetalningen av ränta 0,5%. Du måste ha minst 40 % av objektets värde med dig.

Slutsats

Oavsett om det är möjligt att bevisa inkomst eller inte, kan ett bolån vara ett bra sätt att skaffa en egen bostad. Under de senaste åren har priserna på fastighetsmarknaden fallit något. Det är uppehåll då och då, men grundläggande prisförändringar är knappast att förvänta.

För att hitta en bank med lämpliga villkor bör du vägledas av andra kunders erfarenheter. För dessa ändamål är det lämpligt att läsa recensioner om bolån utan bevis på inkomst. De säger att bankerna i allt högre grad möter sina kunders behov och är redo att överväga varje situation på individuell basis. Kanske blir räntorna något högre eller löptiden längre.

Gazprombank är till exempel redo att finansiera förvärvet av kundernas feedbacknybyggnad med en handpenning på 40 %. Basräntan börjar på 11,5 % och blir högre om sökanden väljer bort en personlig riskförsäkring.

"Delta Credit" är redo att ge ett lån för köp av ett privat hus till priser från 8,75 till 10,25 %. Den sökande måste betala minst 50 % av bostadskostnaden.

Kunder till Delta Bank valde ett lån på förenklade villkor från en mängd olika bolåneerbjudanden, och banken gick individuellt med på att möta dem: istället för att bekräfta inkomsten erbjöd de sig att pantsätta en likvärdig fastighet.

Många familjer bestämmer sig inte för ett bolån, eftersom de inte är säkra på sina förmågor: utan inkomstbevis väntar en utmattande löpning och insamling av dokument. Men förutsättningarna förändras, och om du är en Sberbank-betalkortsinnehavare finns det en chans att få ett bolån med minimal ansträngning.

Med tanke på den positiva trenden kan vi säga att alla har möjlighet att köpa sin egen bostad med hjälp av ett bolån. Det är sant att du måste dra åt bältena och arbeta nonstop. Men som nämnts ovan är bostad den dyraste ägodel en person kan ha och det är definitivt värt ansträngningen.