Vilka typer av bolån finns och vilken är bättre att ta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Absolut varje person behöver bostad. Men alla har inte råd att köpa det direkt, utan att få lån. Det är därför du måste ta ett bolån. Lösningen är naturligtvis inte den bästa, men väldigt vanlig. Men varje person som inte är upplyst i ämnet är först intresserad av: vilka typer av bolån finns i princip? Och eftersom ämnet är relevant är det värt att prata om det lite mer detaljerat.

Det vanligaste alternativet

På tal om vilka typer av bolån som finns i princip, är det värt att först och främst vara uppmärksam på utlåning på andrahandsmarknaden. Eftersom detta är det mest populära alternativet. Principen är enkel. En person måste hitta en lägenhet som andra säljer och upprätta ett bolåneavtal. Därefter köper han bostad för bankens pengar som han sedan ger till dem.

Det finns några egenheter här. Först måste du hitta den mest lämpliga banken enligt förutsättningarna. Bäst i detta avseende är de somstat. De har ett bolånesystem utarbetat in i minsta detalj.

Efter att en person har v alt det mest förmånliga bolåneerbjudandet för sig själv och tagit reda på det belopp som kan ges till honom, kan du börja leta efter bostad. Och innan avtalet upprättas måste du betala banken en provision och försäkring.

Om villkor

Pratar om typerna av bolån, det är omöjligt att inte uppmärksamma köpet av vilket sekundärbostad det kan utfärdas.

Så lägenheten bör inte ligga i en byggnad som ska rivas eller som behöver repareras och byggas om. Det är önskvärt att den är i gott skick. När allt kommer omkring utfärdas ett bolån upp till 30 år, och banken är skyldig att se till att om en person inte kan betala skulden, då han kommer att kunna kompensera för förlusterna genom att sälja bostad.

En lägenhet ska också vara bostadsområde. Det vill säga att vara i ett vanligt hus, och inte tillhöra ett hotell eller kommun alt komplex. Och den ska också ha en standardlayout som matchar BKB-planen. Förresten, banker ger sällan bolån för köp av lägenheter som ligger på marken eller första våningen. Och på "Chrusjtjov".

Låntagaren måste också uppfylla vissa villkor. Han måste vara en solvent medborgare i Ryska federationen med minst ett års arbetslivserfarenhet. Och det är bättre att avstå från ett lån om lönen är låg, eftersom du varje månad måste betala upp till 45 % av din lön.

Equity

I listan över typer av bolån tar just den här andra platsen. Det finnsderas skäl. Ett aktielån är i huvudsak ett lån för att köpa ett hem i ett hus under uppförande. Och på grund av att byggnaden ännu inte har tagits i drift är priserna för sådana lägenheter 20-30 % lägre än för vanliga.

Principen i det här fallet skiljer sig något från den tidigare. Till att börja med måste en person välja en utvecklare. Han kommer att skicka honom en lista över banker som samarbetar med honom. Och bland dem väljer en person den som erbjuder de mest förmånliga lånevillkoren. Det andra alternativet är liknande, men precis tvärtom. Först bestämmer en person banken och väljer sedan utvecklaren - från listan som överlämnades till honom där.

Sant, det finns också nackdelar i det här fallet. Till exempel en högre ränta (med 1-2%), en försening i driftsättningen av ett objekt. Det finns dock nackdelar överallt.

För en ung familj

Under de senaste åren har just den här typen av lån blivit mycket populär. Bolån hjälper många, särskilt om en ung familj behöver bostad. Summan av kardemumman är att lokala myndigheter beviljar ett bidrag, med vilket folk betalar den första delbetalningen. Det visar sig alltså minska lånebeloppet.

En barnlös familj får 30 % av kostnaden för lägenheten. Människor som har ett barn - 35%. För att få ett förmånligt bolån måste du stå på väntelistan. När den eller den familjens tur kommer får de ett intyg på köp av lägenhet. Detta är vägen till den första betalningen till banken för ett lån.

Du bör veta att par där varje person inte är äldre än 35 anses vara en ung familj. Bolån ges för upp tilltrettio år. Men förseningar är möjliga (detta är ett annat plus med förmånlig utlåning), och tillsammans med dem visar det sig cirka 35. Men även för att få ett sådant bolån måste du uppfylla flera villkor. För det första måste varje make vara medborgare i Ryska federationen. Och officiellt anställd, med en inkomstkälla som kan bekräftas av ett certifikat. Minimiåldern för varje person är 18 år.

Hemrenoveringslån

Det här ämnet bör också noteras med uppmärksamhet, när det gäller typer av bolån. Många har redan bostad, men ofta behöver familjen antingen utöka sitt boende eller förbättra förhållandena. Dessa problem är vanligtvis lätta att lösa. Människor säljer lägenheten de har, varefter de köper annan bostad med intäkterna och betalar extra med pengarna som banken emitterat som bolån.

Den största fördelen med denna typ av utlåning är att den kan ges ut utan säkerheter och provisioner. De utövar också i stor utsträckning lokala och federala program, vilket ger förmånliga villkor för lärare, till exempel för familjer med många barn, etc. Dessutom kan ett lån för att förbättra bostadsförhållandena utfärdas även utan intyg från en fast arbetsplats. Och räntorna är lägre.

Information för utlänningar

Många som är medborgare i andra länder är intresserade av frågan – är det möjligt för dem att få ett bolån med uppehållstillstånd? Ämnet är intressant. Tja, vem som helst kan köpa ett hem i Ryska federationen. Men att göra detta inte för hela beloppet, utan genom att ta ett lån,väldigt hårt. Finansiella institutioner försöker undvika transaktioner med utlänningar, eftersom de inte har ryskt medborgarskap, vilket innebär att de enkelt kan lämna landet utan att betala tillbaka sin skuld. I detta avseende skärper bankerna sina krav i förhållande till låntagare så mycket som möjligt. Men det finns också banker som anser att utlänningar är de mest samvetsgranna betalarna. Men generellt sett är ett bolån med uppehållstillstånd en realitet. Men du kan berätta mer om förhållandena.

Requirements

Tja, om en utlänning bestämmer sig för att ta ett bolån med uppehållstillstånd, då måste han för det första bli officiellt anställd i Ryssland. Betala även skatt och ha minst sex månaders arbetslivserfarenhet i Ryska federationen. Du måste också bevisa att utlänningen kommer att arbeta i Ryssland under de kommande 12 månaderna. Du kan helt enkelt tillhandahålla ett kontrakt med arbetsgivaren och ett inkomstbevis. Ålder spelar också roll. Det mest optimala är från 25 till 40 år.

Men vissa banker har ytterligare krav. Till exempel kan den minsta arbetserfarenheten i Ryska federationen inte vara 6 månader, utan två eller tre år. Och handpenningen, som vanligtvis är 10 %, kommer att öka till 30 %. Garanter eller gemensamma låntagare (medborgare i Ryska federationen) kan krävas. Och banken kommer att utfärda den krediterade fastigheten som säkerhet. Och det blir förstås en höjd ränta. I allmänhet är det ganska svårt för utlänningar att få ett bolån.

Typer av hypotekslån skiljer sig åt i vissa nyanser, och denna situation är inget undantag. En utlänning måste samla in ett helt paket med dokument, utöver de vanliga (intyg om inkomst, tjänstgöringstid, kontrakt med en arbetsgivare, etc.). Du behöver ditt civila pass och en attesterad kopia med en översättning till ryska. Även - tillstånd att arbeta i Ryssland och att komma in i staten (visum). Du behöver också ett migrationskort och registrering i regionen där lånet är utfärdat.

Bil

Alla är väl medvetna om att för att få ett lån måste du förse banken med ett visst värde, som han kan ta själv som kompensation för den utestående skulden (om betalaren inte kan betala tillbaka pengarna). Bolån är inget undantag. Typen av säkerhet i detta fall är fastigheter. Som en person tänker förvärva genom att ta ett lån.

Det är enkelt. En person tar upp ett lån i en bank (eller annan finansiell institution), med villkoret att lägenheten som köps med de tilldelade pengarna kommer att fungera som säkerhet. Alla deltagare i transaktionen gynnas. Låntagaren får till slut pengarna och köper lägenheten. Banken gör vinst i form av betalningar till ränta och på grund av att bostaden som kunden köpt är säkerheten minimerar den riskerna för utebliven återbetalning.

Och allt görs i några få steg. Först får kunden bankens godkännande. Sedan väljer han bostad, studerar primär- och sekundärmarknaden. Därefter - värderar och försäkrar fastigheter. Och till sist skriver han under kontraktet, tar emot pengarna, betalar för transaktionen och flyttar sedan in.

Om "fallgroparna"

Nu är det värt att prata om belastningen i form av pant. Ordet i sig innehåller redan kärnan i definitionen. Beläggningen av en lägenhet som köpts med inteckning tar sig uttryck i att begränsa ägarens rättigheter samt att ålägga denne plikter.

För att uttrycka det enkelt kan en person överlåta sitt boende för tillfälligt bruk till andra, hyra ut det eller försöka sälja det för att betala av en skuld. Men allt detta - endast med tillstånd av panthavaren. Den roll som i detta fall är banken. Alla belastningar tas bort från en person när denne betalar tillbaka sin skuld. Från det ögonblicket blir han hela ägaren till lägenheten.

Men om han till exempel vill sälja den när skulden ännu inte är betald så får han ta hand om nyanserna. Utöver försäljnings- och köpeavtalet behöver du ett överlåtelsebrev, skriftligt tillstånd från panthavaren och ett utlåtande från transaktionens parter.

Insurance

Det har redan nämnts flera gånger ovan att det köpta boendet måste försäkras. Det är det verkligen. Vilka typer av bolåneförsäkringar finns det? Det finns två av dem - obligatoriska och valfria.

Så du måste betala för försäkringen ändå. Men detta är en låg kostnad. Enligt lag är låntagaren endast skyldig att försäkra säkerheten, det vill säga lägenheten, för vars köp lånet tas. Detta är vanligtvis cirka 1-1,5 % av det totala.

Genom att teckna en tilläggsförsäkring visar det sig skydda ditt hem från skador och förluster. Och även - en titel från förlust av ägande, vilket kan hända på grund av bedrägeri eller dubbelförsäljning. PÅi slutändan kommer även klientens liv och hälsa att skyddas. Ett lån för köp av bostad tas trots allt i genomsnitt i 10-15 år. Det här är en lång tid, och allt kan hända en person under denna period, eftersom livet är oförutsägbart.

Hur drar man nytta?

Tja, bolån ger vinst bara till banker och utvecklare, men låntagare vill också undvika att hamna i problem. Och om du vill spara pengar är det bättre att ansöka om ett lån för kortast möjliga tid. Förmånen kan beräknas med ett enkelt exempel. Låt oss säga att en person tar 1 miljon rubel på kredit med en hastighet av 13% per år. Om han tog detta belopp i fem år, måste han betala 23 000 rubel i månaden, och som ett resultat kommer överbetalningen att vara 366 000 rubel. Efter att ha utfärdat en inteckning i 15 år kommer han att betala 13 tusen rubel vardera. Det är mindre! Ja, men bara vid första anblicken. Som ett resultat kommer han att betala för mycket 1 300 000 rubel. Så timingfrågan måste lösas först.

Men vilket av alla alternativ som anges ovan är bäst? Du kan argumentera länge och lista för- och nackdelar. Till var och en sitt. Men objektivt att döma är alternativet att köpa bostäder under uppförande det bästa. För det första kan du spara avsevärt - från 1/5 till 1/3 av det totala beloppet. Och en överbetalning på 1-3 % till kursen kommer inte att spela någon speciell roll här. För det andra kan du inte vara rädd för förseningar när det gäller driftsättning. Nu ingår banker endast kontrakt med betrodda utvecklare, så riskerna är minimala. Men återigen, alla borde bestämma sig själva.