Vilken bank är bättre att ta ett bolån: recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Frågan om vilken bank som är bättre att ta ett bolån ställs av nästan varje person som har bestämt sig för att köpa bostad. Och poängen är inte ens bristen på medel, utan omöjligheten av ackumulering. På grund av den instabila ekonomiska situationen i vårt land kommer det belopp som fastigheter kommer att kosta nu, om tio år, sannolikt inte att räcka till en halv lägenhet.

Vilken bank är bättre att ta ett bolån? Förståelse.

Bankval

Varje person, innan han tar ett bolån, beräknar den årliga ränta som han är villig att acceptera. Inom bolån är detta ett avgörande argument för vilken bank som helst. Dock inte den enda. Det finns fortfarande många aspekter som den genomsnittlige låntagaren bör vara uppmärksam på.

Glöm inte handpenningen, som krävs av alla bankorganisationer där det finns en hypotekslånetjänst. De flesta banker höjer tröskeln för handpenning till trettio procent av bostadskostnaden och däröver. Detinnebär att låntagaren kommer att leta efter mer lönsamma alternativ om han inte har ett sådant belopp. Men det finns också goda nyheter. Det ligger i det faktum att det finns bankorganisationer som går med på tio eller tjugo procent av handpenningen, eller de som den är helt principlös för. Du kan överväga alternativ för att ersätta handpenningen.

Så det finns många saker att tänka på innan man bestämmer sig för vilken bank man ska få ett bolån från.

Insurance

Försäkringsvillkoren spelar en viktig roll för att forma kostnaden för ett bolån. Varje bankorganisation kräver att låntagaren skaffar försäkring för fastigheter, som är inblandade i panten. Banken har inte rätt att kräva sjuk- och sjukförsäkring för låntagaren, men tillgången till sådan försäkring kan positivt påverka den slutliga storleken på bolånet. Ändå är försäkring en bra sak, och den bör utfärdas inte bara för banker. När du väljer vilken bank du ska ta ett bolån från måste du komma ihåg att vissa långivare inte kommer att godkänna ett bostadslån utan titelförsäkring, vilket skyddar mot riskerna med att förlora äganderätten till bostaden.

Inteckning i "Tinkoff Bank"

Först och främst måste du noggrant studera informationen om vilken institution som helst, om frågan uppstår om vilken bank som är bättre att ta ett bolån. Recensioner om denna bank är mestadels positiva. Tinkoff tillhandahåller ett exklusivt fastighetsvalssystem och bearbetning av hypotekslån. Det räcker med att lämna in en ansökan till banken, och dess anställda skickar den till annan kreditorganisationer som Tinkoff samarbetar med. Med detta arbetssätt sänks räntan med en procentsats. Och om låntagaren ansökte direkt, skulle provisionen inte minska. Tinkoff Banks partners är mer än tio organisationer, inklusive Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank och den statliga myndigheten AHML. Tänk på villkoren för ett hypotekslån:

• räntan räknas från åtta procent per år, för vissa primära bostäder - från sex;
• det maximala lånebeloppet för bolån är hundra miljoner rubel;
• kredit utfärdas för högst trettio år.

För att skicka en förfrågan till banken måste du fylla i en onlineansökan. Ett frågeformulär fylls i på en bankorganisations webbplats. Två timmar efter att ha lämnat ansökan kommer låntagaren redan att kunna få svar. Handpenningens belopp börjar från tio procent, men det beror på bankpartnern. Även på sajten kan du läsa om vilken bank som är bättre att ta ett bolån. Recensioner och information om partnerbanker är fritt tillgängliga.

Bolån hos Sberbank

Denna bank är den största och mest kända i Ryssland. Alla hans förslag är mycket diskuterade och av intresse för alla. Det gäller i första hand bostadslån. På frågan vilken bank som är bättre att ta ett militärt inteckning, familj eller statligt stöd, kommer nästan alla att namnge Sberbank. Om låntagaren försäkrar livs- och arbetsförmåga, då bankenkan sänka kursen med en procent. Deltagande i det statliga programmet "Ung familj" kommer att bidra till att minska provisionen med ytterligare 0,5%. Och den elektroniska registreringen av transaktionen kommer att minska denna siffra med ytterligare 0,1%.

Grundvillkor för hypotekslån hos Sberbank:

• årlig provision börjar från 7,4 % och beror på det valda låneprogrammet;
• minsta lånebelopp är trehundratusen;
• den maximala löptiden för ett lån är trettio år.

Beloppet för den första betalningen beror på låneprogrammet för bolån, men kan inte vara mindre än femton procent. Lån ges ut både för köp av bostäder i en ny byggnad och på andrahandsmarknaden eller för att bygga ett privat hus. En bankorganisation kan ansöka om ett bolån utan att bekräfta låntagarens inkomst och med endast två dokument. Nu, till frågan om vilken bank som är bättre att ta ett militärt inteckningslån eller någon annan, kan vi med tillförsikt säga att i Sberbank.

Erbjudande från RaiffeisenBank

Vilken bank är lönsam att ta ett bolån, och var är räntan fast? Naturligtvis i detta. Banken går framåt och har ingen "flytande" ränta, men dess krav på låntagare är hårdare. Den främsta är en heltäckande bolåneförsäkring. Om låntagaren vägrar försäkring höjer banken räntan till 3,5 % per år. Höjningen beror på hur gammal låntagaren är och om han har medlåntagare.

Villkor för ett hypotekslån hos RaiffeisenBank:

• årlig provision kan nå 10,25 %;
• högsta lånebelopp - inte mer än åttio procent av priset på bostaden;
• låntagaren kan räkna med ett bolån om trettio år.

Banken tillåter köp av bostäder både på andrahandsmarknaden och i nya bostäder. Som pant kan du lämna antingen en befintlig bostadsyta eller en köpt.

Bank "Vozrozhdeniye"

Den här banken kom upp på listan tack vare en handpenning på endast tio procent. Medan bostäderna byggs är räntan närmare tretton procent och efter registreringen av lägenheten som fastighet sjunker den till 12,75%. Som framgår av villkoren arbetar banken endast med primärbostäder.

Bank of Moscow

Det är lönsamt att ta ett bolån i Bank of Moscow, om så bara för att det finns en basränta som stiger eller sjunker av någon anledning. Det kommer till exempel att påverka dess minskning av området för köpta bostäder eller kundens status.

En bankorganisation utfärdar lån under följande villkor:

• årlig provision börjar på 9,5 %;
• det finns inget högsta eller lägsta belopp;
• Den längsta lånetiden är trettio år.

För att ansöka om ett bolån i den här banken räcker det med bara två dokument. Men detta betyder inte att villkoren i närvaro av ett minimipaket av värdepapper kommer att förbli desamma. I det här fallet blir handpenningen större och vissa lånevillkor förvärras. Elementärtavgiften börjar från tio procent och kan öka.

Låntagaren måste korrekt bedöma vilken bank som kan ta ett bolån och vilka villkor som finns för denna typ av lån.

Bolån i Alfa Bank

Det mest lönsamma sättet att ta ett bolån är för de personer som får sina löner genom Alfa-Bank. Men det betyder inte att någon annan låntagare inte kan ansöka dit. I vilken bank ska man ta ett bolån med basränta, om inte i Alfa-Bank? Bland fördelarna med hypotekslån är det värt att lyfta fram det faktum att en sänkning eller höjning av räntan beror på valet av ytterligare alternativ.

Bolånevillkor:

• årsavgiften är 12,5 %;
• banken är redo att ge ett bolån på upp till femtio miljoner;
• Den längsta lånetiden är begränsad till trettio år.

Den första betalningen bör inte vara mindre än femton procent av insättningsbeloppet. Om låntagaren vägrar att försäkra liv, funktionshinder och hälsa, höjer bankorganisationen andelen för tjänster med 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Denna bank ger ett hypotekslån på 14 % för tio års konstruktion. Efter att låntagaren registrerat bostaden som fastighet kommer provisionen att minska med 0,5 % årligen. Såvitt det framgår av villkoren arbetar banken endast med bostäder under uppförande.

Inteckning på VTB 24

En bankorganisation har ett bolåneprogram "Ny byggnad". Dess skillnad frånresten är att räntan beror på beloppet på bolånet. Så med ett lån på mindre än 5,5 miljoner rubel kommer den årliga provisionen att vara 12,95%. Och när man ansöker om ett bolån från 2,5 till 5,5 miljoner kommer räntan att öka till 13,35%. Fördelen med ett bolån i den här banken är att, till skillnad från andra organisationer, kan denna bolånebetalningstid vara upp till femtio år.

Allmänna krav för banker

I vilken bank är det bättre att ta ett bolån för en pensionär, en arbetande eller en arbetslös – var och en bestämmer själv. Men det finns kriterier som är obligatoriska för att ansöka om ett lån i vilken bankorganisation som helst.

Låt oss titta närmare på dem.

1. Låntagaren måste vara minst 21 år och över 65 år (detta är siffran vid betalningstillfället för den sista avbetalningen).
2. Låntagaren måste vara medborgare i Ryska federationen.
3. Låntagaren måste ha en registrering (oavsett om den är permanent eller tillfällig). Registrering krävs sällan i regionen där banken finns.
4. Låntagaren måste ha ett jobb med officiell anställning och kontinuerlig arbetslivserfarenhet i sex månader. Den totala arbetserfarenheten får inte vara mindre än tolv månader.

En ansökan om ett bolån kan lämnas in både personligen, genom att komma till banken och på den officiella hemsidan. Om ansökan är förhandsgodkänd kan låntagaren börja leta efter bostad. Sökningen är tilldelad från sextio till nittio dagar. När en lägenhet eller ett hus hittas lämnas dokumenten till banken, där advokater börjar kontrollera städningen av det köpta huset. Om experterna godkände valet, dånästa steg börjar - en oberoende bedömning av bostäder på andrahandsmarknaden. När alla punkter är överenskomna är kontraktet undertecknat och transaktionen träder i kraft. Pengarna överförs till låntagaren, varefter köp- och försäljningstransaktionen slutförs.

Paket med dokument

Det spelar ingen roll var det är bättre att få ett bolån - oavsett vilken bank låntagaren hamnar hos, överallt kommer de att kräva ett visst paket med dokument av honom. Dessa inkluderar följande.

1. Låntagarens personliga pass (dokument från Ryska federationen) med fotokopior av varje sida, även tomma.
2. Kopier av sidor med arbetsböcker, där det finns register över arbetsplatser. Allt måste bekräftas av arbetsgivaren.
3. Intyg på låntagarens inkomst som överensstämmer med bankregler, eller 2-personlig inkomstskatt, eller en skattedeklaration.
4. Intyg om pension SNILS-försäkring.
5. Ytterligare dokument på begäran av en bankorganisation.

Lättviktslåneprogram

För unga familjer är frågan om vilken bank som är bättre att ta ett bolån mycket akut. Voronezh kännetecknas inte av några speciella bolåneerbjudanden, som de flesta provinsstäder. För närvarande har många lokala banker till exempel utvecklat bolåneprogram med deltagande av moderskapskapital. Men eftersom det betalas först efter registrering av äganderätten till ett hus eller lägenhet, kommer inte alla banker att gå med på att arbeta med det.

Förutom lån baserade på moderskapskapital finns det andra program för unga familjer. Till exempel på frågan omi vilken bank är det bättre att ta en inteckning i St Petersburg för en familj, det kan du med säkerhet svara på i Sberbank. Det beror på att han är den första att börja arbeta med statliga program. Program från staten låter dig köpa bostad även med liten arbetserfarenhet eller en liten lön.

Under sådana program återvänder också unga yrkesverksamma till byarna, eftersom bostäder är billigare där och kreditvillkoren är gynnsammare.

Välj en bank beroende på syftet

Vilken bank som är bättre att ta ett bolån 2018 beror till stor del på vilken typ av bostad låntagaren vill skaffa. Så om det här är en lägenhet i ett hus under uppförande eller en ny byggnad kan du försöka få ett bolån med statligt stöd.

Samtidigt kommer en låg ränta att tillhandahållas av:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moscow Industrial Bank";
• Sberbank.

I Moskva- och Leningrad-regionerna kan du få ett hypotekslån på upp till åtta miljoner rubel med statligt stöd. Men du måste komma ihåg att den första betalningen inte kan vara mindre än 20%. Men kursen börjar från 7,5 % och går upp till 11 %.

Vilken bank ska man få ett bolån? Recensionerna skiljer sig mest åt när det gäller fritidshus. Faktum är att köp av bostäder från andrahandsmarknaden inte stöds av staten på något sätt, så det finns inga speciella program. För att på något sätt öka fördelarna med att få ett bolån erbjuds låntagare att regelbundet övervaka säsongsbetonad bankverksamheterbjudanden.

Med en årlig provision på 10-12,5 % och en första betalning på högst tio procent av arbetsbeloppet:

• Rosenergobank;
• bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

De låntagare som tillhör sociala kategorier kan använda sociala hypotekslån.

Dessa kategorier är:

• ung familj;
• stor familj;
• pensionärer;
• krigsveteraner;
• militär personal;
• statliga anställda;
• de människor som bor i akuthus.

Tjänsten för social hypotekslån tillhandahålls av:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB-bank";
• AHML;
• "Russian Mortgage Bank".

Den militära personal som deltog i NIS (ackumulativt bolånesystem) har rätt till ett hypotekslån på tolv procent per år.

Militära bolån är tillgängliga på Sberbank, VTB 24, Garzprombank och Zenit Bank.

Bolån till en låg årlig procentsats är också redo att tillhandahållas av MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow och Sberbank.

Inteckning och säkerhet

Ett utmärkt alternativ skulle vara att köpa en bostad med ett bolån med säkerhet i en befintlig. I det här fallet godkänner bankerna gärna ansökan, men vi pratar bara om80 % av bostadskostnaden. Det vill säga om lägenheten kostar tjugo miljoner så kan låntagaren bara räkna med sexton.

Det finns också möjlighet att köpa bostad utan bolån, men med två lån. För att göra detta, ta hälften av beloppet i en bank och den andra delen - i en annan. Nackdelen är att varje bankorganisation måste minska sina risker och hon kommer att be om att få lämna något som säkerhet.

Bolån eller privatlån?

Självklart förstår varje låntagare att det är bäst att ansöka om ett bolån i banker med gott rykte och erfarenhet. Men det klarar du dig utan genom att ge ut ett vanligt konsumtionslån. Det kräver ingen deposition för att utfärdas. Bankorganisationer begränsar vanligtvis mängden sådana lån till en halv miljon rubel. Ja, det är en liten summa att köpa en lägenhet i stan, men för att köpa ett hus på landet räcker pengarna.

Fördelar med ett bolån

Varje lån har sina för- och nackdelar. Pluspunkter kan anses vara:

• en lägenhet eller hus blir låntagarens egendom, och han kan registrera vem som helst där efter behag;
• sedan 2016 kan bolån betalas av i förtid, och det kommer inga böter eller ytterligare räntor;
• månadsbetalningen är lika med vad låntagaren skulle ge för att hyra en lägenhet, men han betalar redan för sitt eget boende;
• det finns sociala projekt och program som gör det lättare att få ett bolån och minska betalningarna på det.

Naturligtvis, innan du tar ett bolån måste du tänka noga, men du ska intehelt rabatt på denna typ av lån. Detta är trots allt en bra utväg för dem som vill ha ett eget boende, men inte har tillräckliga medel. Dessutom stöder vår stat människor som bestämmer sig för att få ett bolån.