Uppsägning av försäkring efter att ha fått ett lån: skäl, skäl och dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Varje gång han ansöker om ett lån ställs låntagaren inför behovet av att köpa en försäkring, och ibland mer än en. Banken, som ett kreditinstitut, försöker minimera sina risker, och låntagaren vill inte betala för mycket för en tjänst han inte behöver. Låt oss försöka ta reda på när det är bättre att vara försäkrad och hur man säger upp försäkringen efter att ha fått ett lån.

Vad är försäkring och vem behöver det

När låntagaren väljer bland de låneerbjudanden som banken erbjuder, försöker låntagaren välja det bästa alternativet för sig själv: bekvämt när det gäller årlig ränta och månatliga betalningar. Och väldigt ofta frågar han senare förvirrat varför den bankanställde så ihärdigt försöker "skydda" honom från olika försäkringssituationer? Varför uppmanas kreditansvariga ständigt att sätta en bock i kolumnen "Godkänn att vara försäkrad", annars förutsäger ett negativt banksvar? Det står naturligtvis inte uttryckligen i kontraktetlåntagaren måste köpa en försäkring, men i verkligheten…

Försäkring är…

Så, försäkring är ett av bankprogrammen med vilka han försöker skydda sig från en eventuell betalningsanmärkning av kreditmedel. Och idag är försäkring en applikation för alla typer av lån som utfärdas av bankinstitut. När en kund, som upplever ekonomiska problem, inte längre kan betala sitt lån, börjar försäkringsbolaget utföra denna funktion åt honom.

Vilka ärenden - försäkring

Försäkring aktiveras vid inträffandet av vissa fall som erkänns som försäkring:

• förekomsten av en situation där låntagaren förlorar sin arbetsförmåga och får en funktionsnedsättningsgrupp (II eller III);
• låntagaren förlorar sitt jobb mot sin vilja (uppsägning);
• han kan inte fullgöra sina skyldigheter på grund av naturkatastrofer som har inträffat (till exempel en naturkatastrof);
• låntagarens död.

Beloppet som måste betalas för försäkring är en viss procentandel av lånet (kapitalbeloppet) och det är just på grund av den inte alltid motiverade överbetalningen som de flesta försöker säga upp försäkringen efter att ha fått ett lån. Förresten, det ungefärliga beloppet för betalningar för det varierar från 25-30%. Försäkring läggs till varje månadsbetalning, fördelat jämnt över hela låneperioden.

Naturligtvis finns det positiva ögonblick i försäkringar, men det är inte alltid möjligt att en försäkringsfall inträffar, och följaktligen kompensationsbetalningar. Om till exempel låntagarens ekonomiska situation börjar förändras till det sämre efter att ha ansökt om lån (han slutade på sitt jobb och inte har några medel för att betala av skulden) bör du kontakta försäkringsbolaget med ett uttalande om detta så snart som möjligt. Villkoren för vilka du behöver meddela din försäkringsgivare är föreskrivna i avtalet, men vanligtvis överstiger de inte 3 dagar.

Hur minskar du försäkringsbetalningar

Om låntagaren vägrar att försäkra sig måste han i de flesta fall vänta på att banken vägrar ett lån. Detta beror på bankens ovilja att förlora sina pengar. Men om låntagaren ändå lät sig försäkras, finns det flera frågor, vars svar kommer att hjälpa till att minska betalningarna:

1. Om lånet betalas tillbaka på kort tid, kommer då även försäkringsbeloppet att minska? Ja. Och detta är det mest lönsamma sättet som gör att du kan spara på försäkringen så mycket som möjligt.
2. Återbetalas medlen för den köpta försäkringen om försäkringsfallet inte inträffar? Svaret på denna fråga finns endast i låneavtalet och är fastställt i form av en period under vilken detta kan göras. Men låntagaren måste vara beredd på att försäkringsgivaren kommer att göra allt för att förhindra att detta händer.
3. Vad hotar att vägra försäkring om lånet redan har godkänts: vite eller ändringar i låneavtalet? Det finns två möjliga svar här. Först: banken före schemat, inom två veckor förpliktarlåntagaren att lämna tillbaka lånemedlen till honom och samtidigt betala den i avtalet stadgade straffavgiften. För det andra kommer banken inte att kräva förtida återbetalning, istället kommer den att höja den årliga procentsatsen för användningen av lånade medel med flera punkter. Hur mycket den årliga procentsatsen kommer att höjas framgår av låneavtalet, och i varje enskilt fall. Således försöker banken skydda sig så mycket som möjligt från låntagare som utfärdar ett avslag på försäkring efter att ha fått ett lån.

Låntagarens skyldighet eller frivilligt avtal?

Det finns inte så många fall då försäkring kan vara obligatorisk:

1. När du ansöker om ett hypotekslån: i enlighet med artikel 31 i den federala lagen "On Mortgage" pantsätts bostaden som köpts av låntagaren från banken och måste, i enlighet med villkoren i kontraktet, vara försäkringspliktig.
2. Efter typer av kreditprodukter utgivna av banken. När egendomen som förvärvats av låntagaren pantsätts i banken, enligt villkoren i kontraktet (till exempel en bil). I detta fall åläggs låntagaren en skyldighet i form av bilförsäkring mot skada eller förlust.
3. När banken utfärdar ett konsumentlån har banken rätt att ålägga låntagaren att köpa sjuk- eller livförsäkringar, det vill säga att skydda sig själv på alla möjliga sätt för att han ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt avtalet.

Förresten, den federala lagen "On Consumer Credit" tillfredsställer innovationer. Så, om, när du ansöker om ett lån, banken insisterar på köp av låntagarenförsäkring till exempel liv, då kanske låntagaren idag inte håller med om detta. Denna typ av försäkring krävs inte enligt lag. I det här fallet är banken skyldig att erbjuda låntagaren en alternativ lösning: ta ett lån med försäkring eller få ett lån utan försäkring, men med jämförbara villkor (till exempel en höjd ränta). Banken är också skyldig att erbjuda låntagaren att själv välja försäkringsbolag, men från en specifik lista.

Hur löser du problemet i Sberbank

Lösningen på frågan - hur man vägrar kreditförsäkring efter mottagandet - uppfattas av bankinstitut på olika sätt. Så för att lämna tillbaka en konsumentlåneförsäkring hos Sberbank finns det två sätt:

1. Om det inte har gått 30 dagar från datumet då avtalet ingicks, ansöker låntagaren till det bankkontor där han fick lånet. Vidare skrivs i fri form en ansökan om återlämnande av outnyttjade försäkringsmedel, adresserad till enhetschefen. Här kommer försäkringsbeloppet att återbetalas i sin helhet.
2. Om det har gått mer än 30 dagar sedan avtalet undertecknades, skrivs ett liknande uttalande. Men beloppet som kommer att återbetalas kommer att vara 50 % av försäkringsbeloppet.

Du kan lämna tillbaka bolåne- och billåneförsäkringar med liknande system för konsumentlån. Men det finns en varning: om lånet återbetalades i förväg och försäkringen betalades för hela låneperioden, kommer det att vara omöjligt att säga upp försäkringen efter att ha mottagitslån. Sberbank kommer inte att returnera det.

Cetelem Bank

Det är möjligt att returnera försäkringspremien till "Cetelem"-banken, men det som spelar roll här är vilken försäkring som köptes. Om det fanns ett köp av en liv- och hälsopolicy, måste du inom 21 dagar från datumet för undertecknandet av kontraktet komma till försäkringsgivarens kontor och fylla i ett provavstående från försäkring efter att ha fått ett lån. Försäkringen kommer att återlämnas till låntagaren för att återbetala lånet.

Om en helförsäkring har utfärdats (försäkring för egendomsskada plus invaliditet och egendomsrätt plus sjukförsäkring) blir det svårare. Försäkringsgivaren för Setelem Bank är LLC IC Sberbank Life Insurance. Och i det här fallet kommer beslutet att fattas av Sberbank efter att låntagaren skriver ett avslag på försäkring efter att ha fått ett lån. "Cetelem" i retur av försäkring kommer inte att kunna hjälpa.

Bank "MKB"

Det är nästan omöjligt att returnera de köpta försäkringarna till MCB. Du bör läsa kontraktet flera gånger för att inte förlora pengar.

Till exempel ansökte en låntagare till en bank om ett konsumentlån på 350 000 rubel. Lånechefen förklarade muntligen att en förutsättning för att få lån är försäkring (mot förlust av jobb plus olycksfall, sjukdom och dödsfall). Enligt avtalet skulle beloppet kunna återbetalas i förväg, med en avkastning på minst 50 % av beloppetförsäkring. Sådana villkor passade låntagaren och han skrev på kontraktet utan att noggrant studera det. Det totala beloppet på vilket den årliga räntan beräknades var 500 000 rubel. Sex månader senare betalade låntagaren tillbaka lånet i förtid och skrev en ansökan om betalning av det outnyttjade försäkringsbeloppet till honom. Men istället för de utlovade 75 000 rubel (försäkringen uppgick till 150 000) fick han bara 9 000.

Efter att ha börjat förstå, fick låntagaren mycket snart reda på sanningen: slarv när han studerade låneavtalet kostade honom att köpa 4 försäkringar i ett populärt försäkringsbolag, två i ett annat bolag. För att gå med i kollektiv försäkring återbetalas inte avgiften på 60 000 rubel alls under några omständigheter. Trots det skriftliga avslag på försäkring efter att ha tagit emot lånet, lämnade MKB inte tillbaka några mer pengar till låntagaren.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank tillåter sina låntagare att välja bort försäkring i två fall.

1. Efter att ha undertecknat kontraktet inom 5 dagar måste låntagaren utfärda ett avstående från försäkringen efter att ha mottagit lånet. "Renaissance" Bank kommer att returnera försäkringspremien. Om du skriver ett utlåtande senare kommer försäkringsbolaget att tillämpa art. 958 i den ryska federationens civillag, kommer att säga upp kontraktet och kommer inte att returnera pengarna.
2. När den försäkrade erhåller kreditmedel i förtid återbetalar den försäkrade till låntagaren endast ett visst belopp av försäkringspremien, nämligen "försäkringsgivaren har rätt att få en del av försäkringspremien, baserat på tiden under som försäkringsavtalet var i kraft."

Ett sista ord

Beslutet om du ska vara försäkrad eller inte fattas av låntagaren, men även med ett positivt val kan du alltid säga upp försäkringen efter att du fått ett lån.

Och ett råd till. Låntagare, gör en dubblett av ansökan om försäkringsåterbetalning och begär att försäkringsbolaget eller banken anger registreringsnummer och datum på din kopia. Ibland tenderar dokument att försvinna…