Hur återställer du en kredithistorik: procedur, nödvändiga dokument och exempel

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I vårt samhälle finns det ett allvarligt problem - ekonomisk analfabetism. Det är anledningen till att många lever hela livet på lån. Ibland överstiger betalningarna den genomsnittliga månadsinkomsten och samtidigt växer behoven. Vad ska man göra? Våra medborgare letar efter en väg ut, och specifikt sätt att återställa en kredithistorik (CI). Vi kommer att ta reda på detta.

Vad är det här?

Många människor har någonstans hört hur man återställer sin kredithistorik, men de vet inte hur. Det finns en uppfattning om att den uppdateras om tre eller fem år, men återigen är den exakta tidpunkten okänd. Innan vi svarar på den här frågan, låt oss definiera kredithistorik direkt.

Detta är namnet på all information om borgenären, som kännetecknar en person som obligatorisk eller frivillig i samband med betalning av skulder.

Dokumentet skapades för att ta upp ansvar och samvetsgrann inställning till återbetalning av skulder. Detpå grund av det faktum att bankorganisationen när den försöker ta ett nytt lån får reda på alla kränkningar som begåtts på lån och samtycker eller vägrar, beroende på låntagarens rykte.

Hur återställer jag kredithistorik? För att svara på frågan måste du känna till regelverket. Så, mottagandet av information regleras av den federala lagen "On Credit Histories".

Hur CI bildas

Kredithistoriken börjar bildas från den allra första begäran om ett lån. Som regel, innan dess, undertecknar en person ett samtycke till behandling av personuppgifter av tredje part. Om samtycket orsakar en livlig protest, börjar banken vara försiktig med låntagaren och kan till och med vägra att tillhandahålla pengar.

Kredithistorik sparas i femton år från den senaste ändringen.

Vad är CI gjord av

Varje företag har flera delar, och kredithistorik är också ett företag. Så, underlaget består av tre delar:

1. Introduktion. Detta inkluderar personuppgifter, SOPS-nummer, TIN, etc.
2. Grundläggande. Den anger redan bosättnings- och registreringsort, betalningsvillkor, skuldbelopp, all information om ändringar, ouppfyllda förpliktelser, personens betyg samt rättstvister angående skulder.
3. Valfritt. Ange här informationskällan, datum och användare. Allt detta görs varje gång en begäran om CI kommer in.

All information lagras i kreditupplysningsföretag. I vårt land finns det caarton företag. För att ta reda på var din personliga berättelse finns måste du göra en begäran till CCCH.

Typer av berättelser

Innan du funderar på hur du återställer din kredithistorik bör du förstå typerna. Uppdelningen är mycket villkorad, men den tillåter åtminstone grov indelning av låntagare i kategorier:

1. Noll. En sådan CI indikerar att en person antingen inte ansökte om lån eller vägrade att behandla data.
2. Negativt. Visas med de låntagare som inte betalade sina skulder i tid, sanktioner och andra inte särskilt trevliga metoder för inflytande tillämpades på dem. Bara dessa personer är intresserade av om det är möjligt att fixa en kredithistorik.
3. Positiv. Låntagaren betalade tillbaka skulderna enligt schemat, banken framförde inga krav till personen.

Återigen, var inte rädd, eftersom varje bankorganisation har olika inställning till CI. För vissa kommer bristen på historia att vara en anledning till att vägra ett lån, och en annan bank kommer helt enkelt inte att uppmärksamma det. Det bör förstås att i fallet med en sådan lojal attityd försöker långivaren hitta en förmån för sig själv, vilket innebär att han kommer att skärpa lånevillkoren och höja räntan.

All information om låntagaren går först till historiebyrån och sedan till företag som beslutar om de ska ge ut ett lån eller inte.

Ofta, endast baserat på kredithistorik, vägrar banken sökanden, även om den senare har ökat välståndet. Av denna anledning rekommenderar vi personer med dålig historia att inte tänka på om det är möjligt att fixa en kredithistorik, utan att bilda den från första början.höger.

Varför CI försämras

Frågan intresserar många medborgare, och inte bara de som inte betalar sina skulder, utan även de som vill säkra sig själva för framtiden.

Låt oss bryta ner det här. Vanligtvis går historien dåligt för de människor som tar ett lån för första gången. Hur paradox alt det än kan låta så är det ändå sant. Folk läser inte kontrakt, de skriver bara på. Sedan bestämmer de sig för att skjuta upp betalningen av lånet, utan att ens föreställa sig vad som kommer att hända vid förseningar. Det är här den dåliga historien börjar ta form.

Låt oss titta på de vanligaste misstagen människor gör. De samlar först in lån och letar sedan efter sätt att fixa sin kredithistorik. Så, vad gör kunden och hur förvärrar han sin situation:

1. Betalningsfrister överträds ständigt.
2. Betalningar ignoreras för det eller det lånet.

Förresten, om det är en försening på upp till fem dagar, så påverkar det inte betyget på något sätt, eftersom det anses vara normen. Det visar sig att för en positiv berättelse behöver du bara vara ansvarig för förpliktelser och läsa kontraktet.

Det händer också att banken är skyldig till den bortskämda historien. Ja, bli inte förvånad. Detta händer om:

1. Det skedde ett skiftbyte och bankanställda gjorde ingen anteckning om betalningen.
2. Bankanställda gjorde inte betalningen i tid, av denna anledning debiteras pengarna för sent. Observera att den här artikeln vanligtvis hänvisar till bankbetalningar.
3. Det uppstod ett tekniskt fel.

BI sådana situationer ställer låntagare också frågan om hur man fixar en kredithistorik. Det är ganska enkelt att göra detta: du behöver bara skriva en ansökan och bekräfta betalningen med ett kvitto. Efter det kommer alla negativa ögonblick att tas bort från din berättelse.

När CI återställs till noll

Hur återställer jag kredithistorik och skriver av allt? Här kommer vi till den viktigaste frågan.

Vi vet redan att försämringen av kredithistoriken kanske inte är låntagarens fel, eller tvärtom, personen kunde helt enkelt inte beräkna sin budget korrekt. Oavsett orsaken letar alla människor efter ett svar på frågan om det är möjligt att återställa kredithistoriken.

För att svara på frågan måste du känna till lagringstiderna för berättelser. Enligt lag bevaras historiken i femton år från dagen för stängning av det sista lånet. Det vill säga, först efter denna tid raderas all gammal data.

Men hur är det med de tre åren de pratar om överallt? Ja, verkligen, sådan information finns, men det beror mer på enskilda bankorganisationers policy. De senare är redo att låna ut till alla som inte har haft några problem med att betala skulder under de ökända tre åren. Vanligtvis är sådan lojalitet karakteristisk för små eller unga banker. Bankens flaggskepp kommer att verifiera all låntagarinformation innan de lämnar pengar.

Förresten, ibland även efter femton år är informationen inte helt klar. En person lär sig om detta först vid den tidpunkt då han ansöker om ett nytt lån. Av denna anledning är det mycket viktigt att kontrollera ditt eget betyg så att du inte behöver återställa det senare.

Kontrollerar betyg

Är det möjligt att återställa kredithistorik? Vi har redan svarat på den här frågan, vi sa också att betyget kräver regelbunden granskning. För att implementera det kan du använda en av metoderna:

1. Skicka en skriftlig förfrågan till historiebyrån. Det är viktigt att skicka in dokument som bekräftar den sökandes identitet.
2. Begär officiellt vårt lands centralbank via onlineportalen. En gång om året är den här tjänsten gratis, efterföljande ansökningar kommer att kosta cirka trehundra rubel.
3. Registrera dig på webbplatsen för Credit Reference Agency (AKI) och få tillgång till ditt ärende.

För att använda den sista metoden måste du känna till den individuella koden i förväg. Dessa uppgifter kan hämtas från samma bankorganisation som godkände lånet.

Visst kan man hoppas att historien inte rensas, och lånet kommer att godkännas ändå, men ändå händer sådana mirakel ytterst sällan.

Rätt CI

Kan jag återställa min kredithistorik? Allt som lagen säger om detta skrev vi ovan. Således kan vi dra slutsatsen att kredithistoriken inte kan återställas på egen hand, men den kan korrigeras. Det finns flera sätt som även den mest ihärdiga försummelsen kan korrigera situationen genom att följa:

1. Låneläkare. En tjänst från Sovcombank, vars kärna är att ge ut flera lån i rad och återbetala dem i tid inom en viss tidsström.
2. Arbetar medmikrofinansieringsorganisationer. Kärnan är ungefär densamma som i Sovcombank, bara betalningsvillkoren är kortare och det finns vissa fördelar.
3. Avbetalningsplan. Denna metod är bra eftersom du inte behöver betala för mycket ränta, och genom att betala av den i tid kan du korrigera CI. Då behöver du inte fråga hur du kan återställa din kredithistorik.

Myt eller verklighet?

Det finns en åsikt att genom att ta bort kredithistoriken från databasen kommer gäldenären att lösa alla sina problem. Vi skulle inte åta oss att hävda något sådant. Faktum är att det helt enkelt inte finns någon gemensam databas, och historien om en låntagare kan lagras på flera byråer. Information om vilka byråer som lagrar underlaget finns endast tillgänglig i Central Catalog of Credit Histories (CCCH).

Det visar sig att det är meningslöst att återställa en kredithistorik eller radera den, eftersom du inte kan radera data överallt.

Håller du med långivaren?

Om du behöver ta ett lån med skadad historik kan du försöka förhandla direkt med banken som ansökan skickas in till. Försök att förklara för den anställde varför du har en negativ historia, samt orsakerna till sena betalningar.

Situationen till din fördel kan ändras genom dokument som bekräftar oförmågan att betala skulderna. Det kan till exempel vara ett läkarintyg. I allmänhet kommer alla papper som motbevisar åsikten om ond tro eller bristande inkomst att komma till nytta.

chanserna att få ett lån ökar om du skickar in till banken:

1. Inkomstbevis.
2. Kontoutdrag-insättningar.
3. Ett uttalande som bekräftar tillgången på pengar och deras rörelse via konton.
4. Kvitton som bekräftar betalning av bostäder och kommunala tjänster, skatteavgifter och internet och kommunikation.

Troligtvis förstår du inte vad dessa papper är till för. Allt är ban alt: checkar och kvitton visar långivaren att du är ansvarig och har möjlighet att inte bara upprätthålla ett bekvämt liv utan också att betala av lånet.

Ändra efternamn eller pass

Hur en bank eller något kreditinstitut förhåller sig beror på vilka passuppgifter som anges i låntagarens dokument. Av denna anledning tror vissa människor att om de byter efternamn och pass kommer skulden att skrivas av i deras kredithistorik. Det är naturligtvis inte fallet, för även om det nya passet inte kommer att finnas i databasen, bör du inte glömma att gamla dokument alltid är markerade.

Om bankorganisationen är ganska seriös, kommer den här metoden inte att kunna lura den. Stora banker kontrollerar alltid uppgifterna på tidigare dokument noggrant.

Det vill säga metoden kan kallas att fungera, men du ska inte bara lita på den. Och att byta namn på vissa fordringsägare kommer att orsaka ännu större misstankar.

Big Credit

Du kan fixa din kredithistorik på banken om du tar ett lån för ett stort belopp. När kunden betalar skulden i tid och aldrig missar en betalning, kommer märken om detta att hamna i hans fil, och därmed kommer kredithistoriken att börja förbättras.

Om det av någon anledning är omöjligt att ta en stor summa, kan duta några smålån. Här återgår vi till metoderna som listades ovan. För varje återbetalat lån ökar kvaliteten på låntagarens historia.

Bra förhållande

Hur man fixar en kredithistorik snabbt, har vi redan berättat. Om du snabbt behöver förbättra ditt betyg är det bäst att använda mikrolånens tjänster. Men vi avviker. Låt oss prata om en metod som hjälper dig att inte förvärra ditt CI.

Om du har samarbetat med någon bank länge, försök att inte förstöra din relation med den. Så du visar intresse för ytterligare relationer och visar dig från den bästa sidan. Om någon form av force majeure inträffar kommer banken att mötas halvvägs och eventuellt skjuta upp betalningen en tid.

Tålamod

Hur gör man en ren kredithistorik? Frågan dyker upp ganska ofta. Allt beror på hur snabbt det behöver göras. Du kan vänta några år, men detta garanterar inte att historiken kommer att återställas.

Du tar bara en andningspaus och fortsätter sedan på samma sätt som du skulle göra med en nödfix. Kom ihåg att ett mirakel inte kommer att hända och ditt betyg kommer inte att återställas på två eller tre år. Du kommer helt enkelt att kunna strama åt din ekonomiska situation, vilket gör att bankerna möts halvvägs.

Se upp för bedragare

Eftersom kreditfrågan är relevant för större delen av befolkningen, som de säger, skapar efterfrågan utbudet. Den senaste tiden har det kommit många förslag med ungefär följande innehåll:”Jag kommer att korrigera min kredithistorik. Snabb. Kvalitativt. Billig . Och folk litar på sådana människor eller organisationer, ge dem de sista pengarna.

Innan, vriden i rosa drömmar, vänd dig till sådana hantverkare, bör du tänka dig noga för. För det första är sådan verksamhet olaglig. Detta beror på att det är omöjligt att radera information utan att bryta mot lagen, eftersom endast ett fåtal anställda på historiebyrån har tillgång till den.

För det andra kan en sådan händelse hamna i att en person permanent svartlistas av banker och andra finansiella organisationer. Och vi pratar inte om det faktum att med fjärråtkomst kan du helt enkelt förlora dina egna pengar.

Det visar sig att sådana "trollkarlar" letar efter godtrogna medborgare och lurar deras huvuden. Tänk noga, för det finns mycket fler minus än plus, och praxis visar att sådana fall inte slutar med någonting.

Slutsats

Som du kan se, skämta inte med banker och andra långivare. Det kan komma en tid när du behöver ett lån, men det finns ingenstans att ta det.

Det är bättre att visa sig på den goda sidan, som en ansvarsfull och förpliktande person. I det här fallet, även i en situation med vissa överträdelser, kommer bankerna att möta behoven hos en bra kund.

Men det finns ett ännu bättre alternativ – att lära sig finansiell kunskap. Då slipper du, även med en liten inkomst, gå in på lån och andra lån. Varför alla dessa dåliga historier? För att folk inte vet hur man hanterar pengar. Behoven överstiger möjligheterna och nu ger du redan hela din lön till bankerna.

Om du förstår att du inte kommer att dra lånet, så kanske du inte ska ta det? Mycketlättare att spara eller försöka öka inkomsten. Du kan leva bra med vilken lön som helst, huvudsaken är att kunna sköta den ordentligt. Kom ihåg att om dina utgifter överstiger eller motsvarar din inkomst, kommer du inte att kunna leva bra.

Planera din budget, spara ihop för något ändamål, lär dig den materiella delen av pengar. Då slipper du leva i skuld och gömma dig för samlare. Bedöm din egen ekonomiska situation på ett tillfredsställande sätt och lev i proportion till den. Gör allt klokt, så kommer välstånd och välstånd inte att vänta på sig.