Grundläggande principer för utlåning: beskrivning, funktioner och krav

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många människor har upplevt ekonomiska svårigheter. Det finns flera sätt att lösa ett sådant problem. Du kan till exempel be om ett lån från dina vänner eller släktingar. Men kan de hitta rätt mängd för dig? Och hur kommer du att se ut nu i deras ögon? Alternativt kan du hitta ett snabbt deltidsjobb. Men arbete "delas inte ut" vid varje steg, och hur jobbigt kommer det att vara? När allt kommer omkring kommer ingen att erbjuda bra inkomster för den minsta arbetstiden. I sådana fall blir ett banklån ett universalmedel. Men är allt så enkelt som det verkar vid första anblicken?

Det är lönsamt för banker att ge lån till alla i rad

Detta är en villfarelse för varje låntagare som ska ta ett lån. Det finns vissa principer för utlåning som denna process bygger på. Endast genom att strikt följa dem kommer en bankinstitution att kunna dra nytta av att ge ut lån. De enda undantagen är mikrokreditföretag, men vi kommer att prata om dem lite senare.

I ett försök att förstå principerna för bankutlåning blir många framtida låntagare ofta förvirrade, eftersomMånga källor ger information med hjälp av specifik terminologi. Men det är faktiskt mycket enklare än du tror.

Grundläggande principer för utlåning

Den första och huvudprincip som låntagaren kommer att behöva hantera är återbetalning. Enkelt uttryckt, behovet av att betala tillbaka skulden i sin helhet. Naturligtvis kommer ingen borgenär att lämna en krona om man redan från början vet att pengarna inte kommer att återbetalas. Detta är lika onaturligt som att låna ut till din vän, att veta att han definitivt inte kommer att returnera pengarna, annars kallas det helt enkelt en gåva. Även om den inhemska historien är bekant med fall där principerna för bankutlåning föll i bakgrunden.

Oåterkalleligt lån

Det så kallade icke-återbetalningsbara lånet var populärt inom jordbrukssektorn och syftade till att ta låntagaren ur en krissituation. Låntagarens katastrofala ekonomiska situation antydde att skulden inte skulle återbetalas eller inte återbetalades i sin helhet.

Denna typ av ekonomiskt stöd påminner inte mycket om klassisk utlåning. Det innebär snarare budgetstöd och utförs genom statliga ställen för att ge ut lån. I andra fall är låneprinciper som återbetalning huvudvillkoret för att få ett lån.

Återbetalning

Hur förstår banken om låntagaren kommer att kunna betala tillbaka lånet och kommer han att ha tillräckligt med medel för detta? Vid upprättandet av ett kontrakt kontrollerar den ansvariga tjänstemannen noggrant alla uppgifter om den framtida gäldenären. Låntagaren hämtar ett paket med dokument som kaninnehålla både ett inkomstbevis och dokument för egendom som ägs, beroende på en viss banks krav. För en individ kan en garanti för konstant solvens vara löner, ränta på inlåning, lån från en annan bank eller till exempel sociala förmåner. Juridiska personer får i sin tur regelbundet intäkter eller vinst.

Efter att ha analyserat alla dessa uppgifter bestämmer den bankanställde tillsammans med säkerhetstjänsten om det är möjligt att ge ut ett lån till denna kund, och principerna för utlåning följs noggrant i detta fall. Men banken själv har möjlighet att påverka tillhandahållandet av återbetalning. Han ställer räntor och villkor för "ekonomiskt stöd" för att vara överkomliga för den genomsnittliga låntagaren.

Jag betalar tillbaka lånet när jag vill

Ett sådant system kommer aldrig att fungera med seriösa banker. Detta förhindras helt enkelt av principen om brådska. Det innebär att lånet ska betalas tillbaka exakt inom den tid som anges i kontraktet. Vi talar inte bara om sista datum för full återbetalning av lånebeloppet och räntan, utan också om faktureringsperioden för varje månad. När kontraktet upprättas får du veta vilket datum varje månad och vilken minimibetalning som måste göras till kontot för återbetalning. En försening på ens en dag kan resultera i höga böter för betalaren.

Men vissa långivare förser sina låntagare med ett visst lojalitetssystem. Till exempel,"förlåt" beloppet av den första bötesbeloppet, om den obligatoriska betalningen ändå gjordes inom den närmaste (angivna av den bankanställda) tidpunkten. För att underlätta betalningarna erbjuder många banker sina kunder att utfärda ett kort med ett faktureringsdatum. Låntagaren fyller helt enkelt på sitt kort med ett visst belopp, och på dagen för den obligatoriska betalningen debiteras det erforderliga beloppet helt enkelt automatiskt från kontot. Detta förenklar återbetalningssystemet och eliminerar fall där kunden helt enkelt glömt sitt betalningsdatum. Om du ignorerar sådana principer för utlåning som brådskande kan du komma in i databasen över bankens problemgäldenärer, vilket gör att du nästa gång säkert kan vägra att ge ut ett lån, även om det föregående betalades i sin helhet.

Krav för betalaren

Först och främst är banker engagerade i att låna ut i vinstsyfte och inte för att hjälpa alla i nöd, så du måste vara beredd på att du måste betala för lånetjänsten i sin helhet. Detta bestämmer en sådan princip om utlåning som betalning. Betald innebär att låntagaren tvingas inte bara betala tillbaka lånet i tid, utan också betala ränta för att använda bankens pengar, samt alla upplupna böter och kostnader för användningsperioden. Enligt samma princip accepterar ett bankinstitut pengar för en insättning. På kontraktsvillkor sätter insättaren in ett visst belopp på kontot och får ränta från bankens användning av sina personliga medel. Likaså betalar låntagaren för tjänsten att använda bankens pengar. Som ett resultat är båda parter intresserade av att göra en affär.

Väss och principerutlåning

Det finns även andra faktorer som påverkar om en person kommer att få ett lån. Till exempel, om vi talar om ett ganska stort belopp, krävs i de flesta fall närvaron av garanter, säkerheter eller andra garantier. Långivaren måste inte bara vara säker på att olika typer av betalningar regelbundet tas emot på gäldenärens konto, utan också att betalaren är tillräckligt säker för att återbetala skuldbeloppet även om kontantinbetalningarna plötsligt upphör.

Till exempel gavs ett lån till en arbetande person med bra lön. Men på grund av vissa omständigheter förlorade han sitt jobb och kan inte hitta ett nytt. Hur ska man då vara med betalningen av lånet? Men det händer ofta att låntagaren helt enkelt vägrar att betala och tror att han kan komma undan med allt. Banken kan inte ta sådana risker och dela ut medel till alla. Förekomsten av borgensmän eller egendom är en ytterligare garanti för full återbetalning. Detta är säkerhetsprincipen.

Lån utan säkerhetsprincip

Eftersom det inte finns något straffrättsligt ansvar för utebliven betalning av ett lån (endast när det handlar om superstora belopp), kan en ihärdig försummelse endast hållas administrativt ansvarig, vilket innebär att tvingas betala tillbaka skulden genom domstolen och den verkställande tjänsten. Detta innebär att låntagarens löpande konton kommer att spärras och ett belopp som motsvarar skuldbeloppet kommer att debiteras från dem. Om det inte finns några, hålls cirka 20% av inkomsten in, ii vissa fall - 50%. Om låntagaren inte har officiella inkomster och konton med medel, är egendom riktad. Det är tillåtet från auktionen till minimipriset och skuldbeloppet täcks. Men om låntagaren är "fattig som en kyrkmus", så finns det inget att ta ifrån honom, han är i konkurs. Säkerhetsprincipen upphäver sådana fall.

Målkaraktären är också viktig. Långivaren har all rätt att lära sig om syftena och behoven för vilka lånet tas innan det erforderliga beloppet betalas ut.

Vilka företag bryter mot principer?

Det finns ett antal mikrolåneföretag. Dessa kan vara små organisationer eller till och med onlinelån. I de flesta fall fyller en person i behov av ekonomiskt stöd helt enkelt i ett kort frågeformulär, där han anger passdata, registrering, telefonnummer och annan information som är nödvändig för att slutföra ansökan. Godkännandeförfarandet är ganska snabbt, principerna för utlåning bleknar i bakgrunden. Men det finns också fallgropar. Stora summor från sådana företag bör inte förväntas, särskilt inte om lånet tas för första gången. Räntan på sådana lån är mycket högre än den genomsnittliga marknaden, och villkoren är otroligt korta. Böterna för förseningar kommer att bli enorma och de kommer att växa för varje dag. Det är priset för brådskande.

Nu vet du vad principerna för utlåning är. Det är värt att tänka noga innan du blir låntagare, studera kontraktet noggrant och välj ett värdigt företag med ett gott rykte på marknadenutlåning.