Det bästa OSAGO-försäkringsbolaget: lista, funktioner och recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Problemet med att välja ett försäkringsbolag står inför både nybörjare och personer som hade en negativ upplevelse när de köpte en försäkring tidigare. Oftast beror detta på orimliga förväntningar på betalningar. Därför är det viktigt att veta hur man väljer rätt företag. Det är viktigt att förstå hur man tar hänsyn till inte bara subjektiva faktorer utan också verkliga finansiella indikatorer. För mer information om hur du avgör vilket försäkringsbolag som är bäst för OSAGO och alla andra typer av försäkringar, läs vidare.

Problem

Årligen köper 42 miljoner bilägare en OSAGO-policy och ytterligare 5 miljoner köper en CASCO-policy. Efter ändringar i lagstiftningen 2014 ansöker kunderna endast om skadestånd hos sin försäkringsgivare. Storleken på utbetalningen beror på företagets policy. Hur förstår man vilket försäkringsbolag som är bättre att ansöka om till OSAGO?

Hitta information

Ett bra OSAGO-försäkringsbolag är ett pålitligt bolag som snabbt kan uppfylla sina åtaganden. Även den mest ogynnsamma försäkringsgivaren måste kunna betala ut och inte gå i konkurs.

Komplexiteten i valet förvärras av antalet företag som verkar på marknaden. Hur väljer man bland hundratals organisationer vilket försäkringsbolag som är bäst för OSAGO? Du kan naturligtvis göra din egen analys av öppen information som publiceras på officiella webbplatser, forum, bloggar och sociala nätverk. Det kommer inte att vara överflödigt att få åsikter från företagets tidigare kunder. Glöm inte försäkringsbolagens årliga betyg.

Informationsinsamling

Om vi pratar om ett litet eller föga känt företag, då är det första man ska göra att kontrollera om det har en licens att driva. Endast företag med lämplig licens kan tillhandahålla försäkringstjänster. I Ryssland finns det mer än 400 av dessa, och var och en av dem har dussintals agenter. Registeret över försäkringsgivare presenteras på Rysslands Banks webbplats i avsnittet om finansmarknaden. Det är bättre att inte kontakta försäkringsgivare som är registrerade i ett annat lands territorium. Organisationer som har funnits på marknaden i mer än 10 år förtjänar mer förtroende.

Utbetalningar

Fördelningen av skadestånd är mindre idag än den var tidigare. Alla organisationer måste, när de beräknar kostnaden för reparationer, tillämpa den metod som godkänts av Rysslands centralbank. Skillnader kan bara gälla betalningar. Så här ser situationen uti teorin. I praktiken samlade försäkringsbolagen 2014 in 150 miljarder rubel och överförde endast 90,3 miljarder till offren, trots att 77 % av de insamlade medlen enligt lagen ska betalas till offren. Förklaringen är enkel. För det första, 2014 fanns det fortfarande ingen enskild metod för att fastställa kostnaden för reparationer. För det andra, vid tidpunkten för köpet av försäkringen, sätts medel in i kassan. Ett försäkringsfall kan inträffa när som helst i framtiden. Därför skickas de flesta av de insamlade premierna till reserven.

Finansiell hållbarhet

Förmågan hos en organisation att uppfylla sina skyldigheter i alla ekonomiska situationer återspeglas i det finansiella resultatet. Det är särskilt viktigt att analysera rapporteringen när det gäller långsiktigt samarbete. Även ett bra OSAGO-försäkringsbolag kan ha problem med betalningar. Vad ska jag vara uppmärksam på?

Det auktoriserade kapitalet måste överstiga det fastställda minimumet (120 miljoner).

Tillväxten av organisationens tillgångar speglar den positiva dynamiken i utvecklingen, särskilt om den genomförs på bekostnad av insamlade premier. Ett bra OSAGO-försäkringsbolag har en stor mängd gratis kontanter.

Antalet undertecknade kontrakt måste matcha den finansiella kapaciteten.

Försäkringsreserver överstiger oftast inte inflationen. Men deras nedgång i dynamik är en dålig trend.

För höga utbetalningsnivåer bör också varna potentiella kunder. När allt kommer omkring är faktiskt organisationens inkomster de insamlade bonusarna. Hur kan ett företag existera om det betaladekunder mer pengar än de samlade in?

Stora företag överför upp till 50 % av försäkringsbeståndet till andra organisationer.

Så här fungerar ett bra försäkringsbolag (OSAGO).

Recensioner

Varje fall är olika. Även efter att ha analyserat recensionerna på forumen är det svårt att avgöra vilken organisation som är det bästa OSAGO-försäkringsbolaget. Alla kunder har samma problem:

• långt övervägande av ansökan (det kan ta en månad att kontrollera dokument);
• underskattat betalningsbelopp (varje försäkringsbolag jämför alla beräkningar av värderingsmän med PCA-referensboken, det resulterande värdet justeras för momsåterbetalningen och resten måste betalas till kunden).

Kunder som köpt en försäkring på Krim drabbas hårdast. Alla försäkringsbolag har inte sina kontor där. Därför måste kunderna återvända till Rosgosstrakh för betalningar.

försäkringspris

Låga priser bör varna potentiella kunder. Dumpning görs av små eller helt nya företag som försöker locka kunder. Strategin är endast relevant i det första skedet av arbetet. Med tiden hotar det konkurs. Det är ingen idé att jaga låga priser när man sluter ett långtidskontrakt.

Beloppet för betalningen i händelse av ett försäkringsfall beräknas baserat på tariffen multiplicerad med försäkringsbeloppet som v alts av kunden. Det resulterande värdet korrigeras för korrektionsfaktorer. När det gäller OSAGO kan dessa varaförarens ålder, bostadsort, sätt att förvara bilen på, körupplevelse etc. Ju mer oerfaren förare och ju äldre bilen är, desto fler risker måste företagen täcka. Detta kommer i sin tur att påverka bidragets storlek. En "öre"-försäkring kan inte täcka alla risker. Försäkringsgivaren kommer inte att uppfylla löftet. Kunden kommer att förlora pengar och försäkringsskydd.

Närvaron av bonusar och lojalitetsprogram har tvärtom en positiv effekt på företagets image. Ett stort företag kan sänka priserna för vanliga kunder.

Betyg

I rankningen rankas företag i fem kategorier:

• mycket tillförlitlig - klass A;
• tillfredsställande risknivå - klass B;
• låg tillförlitlighet – klass C;
• konkurs - klass D;
• licensåterkallelse - klass E.

De bästa företagen är dessutom indelade i ytterligare tre grupper: pålitliga, mycket pålitliga och exceptionellt pålitliga.

Byrån utvärderar inte arbetet gratis. Därför ingår inte alla företag i betyget. Samtidigt betyder frånvaron av ett företag i listan inte att det inte går att lita på. "People's" betyg utvärderar kvantitativa indikatorer och byråer - kvalitativa. För att härleda en mer eller mindre adekvat uppskattning bör man fokusera på data från flera källor under en lång period.

Expert RA-betygsskala

Ryska federationens största kreditvärderingsinstitut "EXPERT RA" genomför årligen en detaljerad analys av försäkringsbolagens verksamhet i många avseenden. Alla faktorerrankas efter deras betydelse.

Externa faktorer:

• volym, dynamik i förändringar i tillgångar, eget kapital, kapital, försäkringspremie;
• organisationens marknadsposition (deltagande i föreningar, föreningar, rykte, varumärke, relationer med tillsynsmyndigheter och specialisering);
• bolagsstyrning (ägarnas potential, riskhantering, organisationsstruktur, infrastruktur, transparens);
• geografi (närvaron av ett utvecklat filialnät).

Försäkringsverksamhet:

• försäkringsportfölj (riskspridning, vinst efter typ av försäkring);
• kundbas (tillgänglighet av vanliga motparter, andel av uppsagda kontrakt, metoder för att distribuera försäkringar, återförsäkringspartners);
• återförsäkringsverksamhet (tillförlitlighet, effektivitet och diversifiering av skydd, återförsäkring av risker, förhållandet mellan betalningsbeloppet och egna medel).

Finansiellt resultat analyserat för:

• likviditet och solvens;
• profitability and unprofitability;
• investeringspolicy.

Det är ganska svårt att avgöra vilket som är det bästa OSAGO-försäkringsbolaget. Betyget av "folkets" röst har rätt att existera, även om det är väldigt subjektivt och partiskt. Det är också värt att titta på recensioner av riktiga människor med skepsis, eftersom alla försäkringsgivare har fans och motståndare. Trots alla dessa faktorer kan man föreställa sig den allmänna tonenfeedback på ledarna på försäkringsmarknaden för att fastställa de bästa försäkringsbolagen när det gäller OSAGO-betalningar.

VTB Insurance

Under de 16 år som försäkringsgruppen funnits har försäkringsgruppen öppnat filialer i 114 städer i alla regioner i Ryska federationen. Den internationella byrån Standard&Poor's tilldelade VTB Insurance det högsta BB+-betyget bland ryska företag. Byrån "EXPERT RA" klassade 2015 företaget bland de mest pålitliga. Förutom bilförsäkringstjänster tillhandahåller företaget ett brett utbud av andra produkter: egendomsskydd, sparande, investeringsprogram.

ROSGOSSTRAKH

Den äldsta försäkringsgruppen i Ryska federationen leder när det gäller antalet öppna filialer. I EXPERT RA-betyget rankas ROSGOSSTRAKH först när det gäller betalda premier, reserver och tillgångar. Även om i vissa regioner fall av brott mot lagen registrerades när kunder tvingades köpa bilförsäkringar. För sådana överträdelser drogs organisationens licens tillfälligt in.

SOGAZ

Ännu ett stort och bra OSAGO-försäkringsbolag ligger på andra plats när det gäller antalet inkasserade premier i Ryska federationen. Gruppens struktur inkluderar 9 inhemska och utländska organisationer som betjänar 14 miljoner människor och 40 tusen juridiska personer. Organisationens främsta fördelar inkluderar det optimala pris-kvalitetsförhållandet för OSAGO-policyer.

Slutsteg

Innan du fattar ett slutgiltigt beslut är det värt att besöka flera organisationers kontor för att:

• bedöm nivåntjänst;
• begär beräkningar och jämför dem;
• granska villkoren i kontraktet.

Det bästa OSAGO-försäkringsbolaget kommer inte bara att välja ett individuellt pris, utan också berätta i detalj om de viktigaste nyanserna i avtalet.

Slutsats

Det är ganska svårt att avgöra vilket försäkringsbolag som är bättre för OSAGO. Recensioner av riktiga människor är subjektiva och förknippas oftast med uppblåsta förväntningar på betalningar. "Folkets" betyg ger inte heller en adekvat bedömning av den ekonomiska situationen. Officiella uttalanden analyseras i detalj av professionella analytiker en gång om året. Men även efter att ha samlat in all information är det svårt att avgöra vilket som är det bästa OSAGO-försäkringsbolaget. Det finns trots allt också faktorn mänskliga fel, som ingen är immun från.