Beräkning av KBM: vi bestämmer rabatten för OSAGO på egen hand

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Priset för en OSAGO-policy beror inte bara på fordonets kraft, körupplevelse, förarens ålder och bostadsort, utan också på hur försiktigt han beter sig på vägen. Bilägare som inte råkar ut för olyckor (åtminstone genom eget fel) kan räkna med en rabatt på OSAGO upp till 50%. Men de som ofta är skyldiga till en olycka kommer att betala 2,5 gånger mer för försäkringen. Exakt hur mycket rabatten eller tillägget blir beror på bonus-malus-koefficienten (MBM). Så, vad är reglerna för att beräkna KBM?

Rabatt eller straffavgift?

KBM kallas annars rabatt för olycksfri körning. Om föraren aldrig varit boven i en olycka under det senaste året innebär det att försäkringsbolaget inte behövt lägga pengar på ersättning. För detta kan kunden uppmuntras och nästa år kan du sälja honom en försäkring med rabatt - ge en bonus.

Om föraren råkade ut för en olycka fick försäkringsgivaren betala för betalningar. Och för att kompensera för sina kostnader och samtidigt uppmuntra den olyckliga föraren att vara mer försiktig på vägen, förlänger försäkringsbolagetpolicy, kommer att höja priset på OSAGO - kommer att ge en malus.

Vilka olyckor räknas?

Till att börja med noterar vi att inte varje olycka påverkar beräkningen av MSC. OSAGO är en ansvarsförsäkring, inte en egendomsförsäkring. Därför tar beräkningen endast hänsyn till de olyckor där försäkringsgivaren var tvungen att göra en försäkringsbetalning för sin klient.

Om föraren i olyckan inte är skyldig, eller händelsen inte registrerades hos trafikpolisen, eller om frågan löstes enligt det europeiska protokollet, hotar detta inte bilägaren med en ökning av kostnaden för OSAGO.

Tabell över bonus-malus odds

För att bestämma koefficienten används en sådan tabell för beräkning av KBM.

Tilläggsavgifter och rabatter	Bonus-malus-koefficient	Källklass	Ny klass
			0 rädsla. betalningar	1 rädsla. utbetalning	2 rädsla. betalningar	3 rädsla. betalningar	4 eller fler försäkringsutbetalningar
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1a	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2nd	3	1	M	M	M
100%	1	3:e	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4:e	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5:e	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6:e	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7:e	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8th	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9:e	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10:e	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11:e	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12:e	13	6	3	1	M

De två första kolumnerna anger klassen i början av försäkringen och motsvarande koefficient. De återstående kolumnerna i tabellen låter dig bestämma hur klassen och KBM kommer att förändras i närvaro eller frånvaro av olyckor.

Kolumnrubrikerna visar antalet ärenden under den senaste perioden då ersättning har betalats ut. Följaktligen betyder den första kolumnen med siffran 0 att det inte skett några olyckor, och den femte, med siffran 4+, indikerar att personen råkade ut för en olycka mer än fyra gånger. Siffrorna och bokstäverna i kroppen av tabellen visar hur OSAGO-klassen förändras beroende på antalet olyckor på vägen genom dess fel.

Beräkning av CBM görs enligt följande princip. Från värdet av koefficientenen subtraheras och resultatet multipliceras med 100 %. När en person köper OSAGO för första gången får han automatiskt 3:e klass med KBM 1. En sådan förare betalar 100 % av försäkringskostnaden - utan några rabatter eller tillägg.

Om BMF bestäms på nivån 0, 9, visar det sig: (0, 9 - 1)100%=-10%. Detta innebär att föraren har rätt till 10 % rabatt.

Om koefficienten är 2,45, då: (2,45 - 1) 100%=145%. Kostnaden för försäkringen ökar med 145%, det vill säga bilägaren betalar 2,45 gånger mer för försäkringen. Detta är straffet för att ha orsakat olyckor på vägen.

Hur bestämmer man koefficienten från tabellen?

Innan du beräknar MBM, eller snarare, rabatter eller tillägg i enlighet med försäkringshistoriken, måste du bestämma förarens klass för att veta vilken koefficient som ska tillämpas.

Låt oss säga att bilägaren nyligen har fått en licens, köpt en bil och kom för att skapa OSAGO. Han tilldelas standard 3:e klass. Ett år gick och han kom för att förnya försäkringen. En anställd tittar på försäkringshistoriken och får reda på att kunden under det senaste året inte var inblandad i några olyckor.

Tabellen visar att om det inte inträffar någon olycka efter utgången av den årliga försäkringsperioden, flyttar föraren till 4:e klass, och dess koefficient minskar från 1 till 0,95. Vid förnyelse av kontraktet kan bilägaren betala för försäkring med 5 % rabatt. Nästa gång, när du ansöker om OSAGO, kommer försäkringsgivaren redan att vägledas av den linje i tabellen som motsvarar den 4:e klassen.

Om det visar sig att det under denna tid inträffade en olycka på grund av felförare kommer hans klass att ändras från 3:a till 1:a, och MSC kommer att öka från 1 till 1,55. För försäkring för det nya året måste du betala 55 % mer. Vidare kommer beräkningen av KBM att göras på basis av den linje som motsvarar den 2:a klassen. Bara två år senare kommer en person att kunna lämna tillbaka den 3:e klassen och börja tjäna en rabatt.

Om föraren kommer in i klass M kommer det att ta honom hela fem år att nå standard 3:e klass igen.

Om flera personer ingår i försäkringen bestäms rabatten eller tilläggsavgiften av den sämsta av koefficienterna.

Hur får jag reda på mina odds?

Extremt sällan KBM anges i försäkringsbrevet. Därför, för att bestämma din OSAGO-klass och följaktligen storleken på rabatten eller tilläggsavgiften, måste du kontakta försäkringsgivaren, beräkna KBM själv med hjälp av tabellen eller använda PCA-basen.

Vid begäran om körklass är försäkringsbolaget skyldigt att tillhandahålla ett intyg på blankett nr 4 med all nödvändig information inom fem dagar. Det här dokumentet kommer väl till pass om bilägaren planerar att byta försäkringsbolag.

På PCA-webbplatsen, för att ta reda på koefficienten, måste du gå till avsnittet "OSAGO" och klicka på fliken "Information för försäkringstagare och offer". Bland andra informationstjänster hittar du även bestämning av koefficienten. För att få information anger du bara ditt fullständiga namn och körkortsnummer i formuläret som öppnas.

Så vi lärde oss vad CBM är, varför det behövs och hur man beräknar det.