Typ av bankgaranti. Säkra en bankgaranti

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ett av sätten att säkra finansiella förpliktelser, när ett lånande institut, på uppdrag av huvudmannen, måste betala till förmånstagaren, är bankgarantier. Dessa villkor är inskrivna i kontraktet. En bankgaranti kan endast betraktas som ett betalningsdokument om den är upprättad i strikt enlighet med tillämplig lag.

Essence

Bankgarantiavtal är ett av de mest populära finansiella instrumenten. Den långivande organisationen, genom att underteckna dokumentet, bekräftar helt enkelt entreprenörens solvens. Men samtidigt garanterar det fullgörandet av förpliktelser. Ett sådant extra skyddsverktyg ger förtroende för att arbetet slutförs inom den angivna tidsramen.

Företag arbetar ofta med statliga myndigheter. I det här fallet ingås vanligtvis långsiktiga samarbetsavtal. När en viss sektor av ekonomin aktiveras utlyses en tävling om arbete. Ett av kraven för vinnaren ärtillhandahålla ett fullständigt paket med dokument för utfärdande av bankgarantier. Detta bekräftar allvaret i avsikterna.

Varför behövs detta?

Utfärdande av bankgarantier görs oftast vid ingående av kontrakt för stora belopp. I det här fallet fungerar detta verktyg som en slags försäkring för alla sidor av transaktionen. Kreditinstitutet övervakar efterlevnaden av villkoren för transaktionen. Och även om partnern går i konkurs kommer förmånstagaren fortfarande att få en belöning. Alla typer av bankgarantier och garantier används för att förhindra uppkomsten av finansiella risker.

Relationsmedlemmar

• Garantbanken (ibland ett försäkringsbolag) är en organisation som tar på sig skyldigheten att göra en betalning till förmånstagaren under vissa omständigheter.
• Rektor – gäldenär, låntagare, person som betalar ränta.
• Förmånstagaren är förmånstagaren.

Typ av bankgaranti

• Ovillkorligt. Banken är skyldig att överföra medel på skriftlig begäran från förmånstagaren. I detta fall måste ansökan upprättas i strikt form.
• Förmånstagarens uttalande måste styrkas av dokument som bekräftar att huvudmannen inte har fullgjort sina skyldigheter.
• Secured är en typ av bankgaranti som utfärdas mot säkerhet.
• Uppfyllande av skyldigheter av huvudmannen kan dessutom bekräftas av en annan bank, som är solidariskt ansvarigframför mottagaren. Flera kreditinstitut kan delta i transaktionen. Denna typ av bankgaranti kallas syndikerad. Det används oftast i internationella transaktioner. Ju fler banker som är inblandade, desto dyrare blir tjänsten.
• Om förpliktelsen accepteras av ett kreditinstitut kallas denna typ av transaktion direkt. Om banken, på uppdrag av huvudmannen, kräver bekräftelse på att villkoren för transaktionen uppfylls från ett annat finansinstitut, är detta en motgaranti. Sådana kontrakt är också vanligare i internationella transaktioner.

Arbetsprincip

Långivaren tillhandahåller medel till huvudmannen. Ett avtal ingås som bekräftelse på fullgörande av förpliktelser. Om låntagaren inte har lämnat tillbaka pengarna, läggs kraven fram till huvudmannens bank. Dit skickas kopior av handlingar från förmånstagaren. Det angivna beloppet överförs till förmånstagarens konto. Kreditinstitutet får framställa fordringar av regresskaraktär hos huvudmannen. Dokumentet träder i kraft från och med undertecknandet och är giltigt till den tidsfrist som anges av tidsramen för leveranser.

Designsteg

1. Inlämning av ett förhandsgarantibrev från låntagaren med samtycke från den garanterande banken för att säkerställa återbetalningen av lånet.

2. Får tillstånd från mottagarens finansinstitut.

3. Utarbeta och underteckna dokument.

Nyanser

Bankgarantiavtalet ingås mellan tre deltagare: huvudmannen, förmånstagaren och banken. PÅdokumentet fastställer ersättningsbeloppet. Vid brott mot skyldigheten kommer banken att framställa regressyrkande till huvudmannen. Beloppet på ersättningen är också förskrivet i dokumentet. Förekomsten av denna klausul i avtalet är främst till fördel för huvudmannen. Banken kommer inte att kunna ställa för höga krav eller blåsa upp straffbeloppet. En attesterad kopia av kreditinstitutets licens måste bifogas avtalet.

Sådana kontrakt är mycket tillförlitliga och snabbsäljande instrument som ger ytterligare inkomster till en finansiell institution och som inte kräver uttag av medel från cirkulation. Ryska finansinstitut upprättar sådana dokument under förutsättning att kunden har säkerheten för en bankgaranti (värdepapper, varor och material etc.) och arbetar med gamla partners på villkoren för en direkt avskrivning av skuldbeloppet från kontot.

Avtalet är endast skriftligt och måste förseglas och undertecknas av parterna. Dokumentet bör också ange att:

• mottagaren kommer att få hela beloppet som anges i avtalet;
• dokument löper ut;
• om förmånstagaren vägrar att ta emot en belöning måste han returnera garantin till organisationen som tillhandahållit den.

Övriga detaljer:

• Namn på parterna (borgensman och huvudman).
• Namn på dokument om leverans av varor.
• Max utbetalning.
• Garantivillkor.
• Villkor för uppsägning av kontraktet.
• Reglergör betalningar.

Slutsats

För att bekräfta allvaret i avsikter och minimera finansiella risker, särskilt när man genomför internationella transaktioner, kan deltagarna utfärda en bankgaranti. Kreditinstitutet åtar sig att överföra pengar till förmånstagarens konto när vissa villkor uppstår. Oavsett vilken typ av bankgaranti som används bekräftar finansinstitutet helt enkelt kundens solvens. Pappersarbete kommer att kosta 1-5 % av transaktionsbeloppet. Kredit kostar mer. Och motparter är mer benägna att samarbeta om kunden går med på att underteckna en bankgaranti.