Hur får man en bankgaranti för att säkra ett kontrakt: förfarande, villkor, dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Statliga kontrakt är undertecknade på grundval av federal lag nr 44. För att uppfylla detta kontrakt hålls särskilda anbud där det företag som erbjuder varor eller tjänster till lägsta pris vinner. Men det finns alltid en möjlighet att vinnaren av olika anledningar inte kommer att kunna uppfylla kundens krav. Under sådana förhållanden kommer kunden att förlora mycket tid och pengar, så han behöver en garanti, för vilken deltagarna i processen vanligtvis vänder sig till en pålitlig och pålitlig bank. De måste förstå hur man skaffar en bankgaranti för att säkra ett kontrakt, hur dess värde fastställs och även hur länge den tillhandahålls. Användningen av denna garanti är obligatorisk för deltagare.

Syfte med kvittot

Initi alt måste kunden och entreprenören förstå vad en bankgaranti är och vad som är syftet med dess utförande. Den tillhandahålls vid ingående av ett avtal mellan leverantören, som är en kund till banken, och förmånstagaren, representerad av kunden. Vanligtvis är kunden detstatliga eller kommunala företag.

Garanti är ett speciellt dokument utfärdat av en bank och representerat av en skyldighet att betala det belopp som säkerställer genomförandet av kontraktet. En garanti utfärdas för att säkerställa följande avtal:

• kontrakt för verkställande av statens order;
• ett avtal som ingåtts mellan kommersiella företag, men med deltagande av staten;
• kommersiella avtal undertecknade mellan privata entreprenörer och företagsägare.

I varje alternativ ställs olika krav på kunderna, och priset för en sådan banktjänst beror på kontraktsbeloppet och andra parametrar. Därför måste alla parter i avtalet förstå vad en bankgaranti är, vilket säkerställer att villkoren i avtalet uppfylls.

lagstiftning

Förfarandet för att utfärda en bankgaranti för att säkra ett kontrakt regleras av olika bestämmelser, men den viktigaste informationen finns i federal lag nr 44. Här är reglerna för att analysera en transaktion mellan statligt ägda företag eller kommersiella företag.

Bestämmelserna i denna rättsakt bör utsändas inte bara av entreprenörer och leverantörer, utan också av direkta kunder som förväntar sig att deras krav enligt avtalet kommer att uppfyllas i tid och till fullo.

Typer av garantier

Innan du får en bankgaranti för att säkra ett kontrakt är det viktigt att förstå det grundläggandedess sorter. Ett sådant erbjudande från bankinstitut anses vara efterfrågat bland många organisationer, som ett resultat av vilket banker började kvalificera garantier enligt användningsomfånget. De viktigaste sorterna inkluderar:

• Garanti för att säkra en ansökan om deltagande i en auktion eller budgivning. Med hjälp av en sådan bankprodukt är det garanterat att anbudsvinnaren fullt ut kommer att uppfylla sina skyldigheter som framgår efter att ett avtal tecknats med kunden. Storleken på kontraktets prestationssäkerhet, enligt federal lag nr 44, är vanligtvis 5 % av kontraktspriset. Varaktigheten av en sådan garanti beror på den period som avtalet undertecknas för.
• Garanti för att verkställa avtalet. Detta alternativ anses vara det mest populära och beställs ofta. Det företag som vann anbudet behöver denna säkerhet. För att kunden ska kunna sluta ett avtal med en sådan organisation måste den överföra en garanti för att den kommer att uppfylla sina skyldigheter. Om resultatet av arbetet är av dålig kvalitet så är det bankinstitutet som åtar sig att betala kunden olika böter och straffavgifter. Genom att öka risken för banken ökar kostnaden för en sådan garanti, därför når den 10 % av avtalspriset.
• Förskott pengarna tillbaka-garanti. När ett avtal ingås skrivs ofta information om kundens förskottsbetalning in i dess text. Dess storlek kan till och med nå 30 % av kontraktspriset. Innan detta belopp överförs kräver kunden att entreprenören tillhandahåller ett statligt kontrakt med bankgaranti. I detta fall är det garanterat att medlensom tas emot av entreprenören kommer inte att användas för onödiga ändamål. Om det konstateras att pengarna har riktats till andra ändamål som inte var överenskomna i förväg, täcker banken kundens förluster.

Därför bör du först bestämma vilken typ av garanti entreprenören behöver.

Registreringsvillkor

Varje bank erbjuder sina egna villkor när de utfärdar en bankgaranti för att säkra avtalet. Kraven kan variera något, men som standard är de följande:

• om utövaren bryter mot villkoren i kontraktet av olika anledningar kan förmånstagaren ansöka om väsentlig ersättning hos banken;
• det är banken som betalar återbetalningen, varefter den vänder sig till entreprenören för att få tillbaka det förlorade beloppet;
• för att tillhandahålla en garanti måste ett bankinstitut ha förtroende för utföraren, därför kontrollerar den noggrant i förväg;
• det finns olika krav på företagets storlek, dess auktoriserade kapital, drifttiden och förekomsten av olika materiella tillgångar.

Kostnaden för en garanti kan variera avsevärt från bank till bank. I stora institutioner tar kundverifiering ganska lång tid, och artister måste också spendera ganska mycket pengar för att betala för denna ovanliga banktjänst.

Kostnad

Säkerhetsbelopp för fullgörande av kontraktet, enligtFederal Law No. 44, kan vara annorlunda, eftersom varje organisation använder sina egna unika tariffer. Storleken på ersättningen påverkas av olika faktorer, som inkluderar:

• belopp som anges i avtalet;
• finansiell ställning för huvudmannen som representeras av exekutor, därför genomför bankanställda utan att misslyckas en grundlig kontroll av sin klient innan de utfärdar en garanti;
• garantiperiod.

I enlighet med federal lag nr 44 är provisionen satt som en procentsats, men det finns gränser, så kostnaden för en banktjänst varierar från 0,5 till 30 % av kontraktsvärdet. Som standard tar banker ut en avgift motsvarande cirka 3 % av kontraktspriset.

Vilken information finns i dokumentet?

Att tillhandahålla en bankgaranti för att säkerställa fullgörandet av ett kontrakt består i överföring av viss dokumentation till kunden. Följande information ingår i detta dokument:

• huvudsyftet med det ingångna avtalet;
• information om deltagarna i transaktionen, tillhandahållen av organisationers namn, deras uppgifter och juridiska adresser;
• kontraktsbelopp;
• period under vilken kontraktet är giltigt;
• förpliktelser som visas för varje deltagare efter undertecknande av avtalet;
• garantiutgivningsdatum;
• dokumentregistreringsinformation.

Varje sådant dokument registreras i ett speciellt bankregister. Förfarandet genomförs inom två dagar efter utfärdandet av garantin. Du kan göra ändringar i denna dokumentation om dunödvändiga, men de måste vara registrerade.

Procedur för att erhålla en banktjänst

Alla företag som deltar i olika offentliga anbud eller auktioner bör förstå hur man får en bankgaranti för att säkra ett kontrakt. I alla fall kommer kunden att behöva det. Förfarandet för att utfärda denna banktjänst är uppdelat i följande steg:

• Initi alt finns det ett behov av en garanti, och det beror oftast på att ett visst utförande företag vinner anbudet, så en garanti krävs vid kontakt med kunden;
• kunden skickar en särskild överklagan skriftligen till vinnaren, som anger begäran om att utfärda en garanti, och dessutom listar dess villkor, ersättningsbeloppet och andra krav;
• bankinstitutet som erbjuder motsvarande tjänst har v alts;
• dokumentation relaterad till kontraktet och det verkställande företagets arbete överförs till banken;
• institutets specialister kontrollerar en potentiell kund för att fastställa storleken på deras ersättning och andra villkor för samarbete;
• ett officiellt kontrakt håller på att förberedas och undertecknas, och det är önskvärt att det verkställande företaget tar hjälp av en advokat för att bedöma den juridiska renheten och effektiviteten av denna transaktion;
• avtalet specificerar ersättningsbeloppet, garantins varaktighet samt rättigheter och skyldigheter som följer av varje deltagare i processen;
• garant ären skriftlig skyldighet om att han kommer att överföra medel till förmånstagaren om huvudmannen inte fullgör sina skyldigheter enligt avtalet.

Förfarandet för att utfärda en bankgaranti för att säkra ett kontrakt är detsamma i många banker som erbjuder denna tjänst. Skillnaderna finns endast i innehållet i det omedelbara dokumentet.

Hur görs betalningar?

Om huvudmannen under genomförandet av transaktionen verkligen inte kan uppfylla kraven i avtalet eller överhuvudtaget blir gäldenär, så är det banken som kommer att få betala monetär ersättning till förmånstagaren.

För att göra detta upprättar kunden ett skriftligt överklagande till borgensmannen, där han kräver fullgörande av förpliktelser enligt en tidigare utfärdad bankgaranti. Banken kontrollerar tillförlitligheten och relevansen av dessa krav, varefter den överför den erforderliga summan av medel till kunden. Det är vid denna tidpunkt som garantin anses ha löpt ut. Men samtidigt har banken rätt att ansöka hos kunden om att få tillbaka det förlorade beloppet.

Hur utfärdar man en bankgaranti för att säkra ett kontrakt?

Om ett företag vinner en tävling eller ett anbud måste det utfärda denna garanti. För att göra detta är det viktigt att först besluta om ett bankinstitut. Dessa tjänster erbjuds av olika banker som tar ut olika belopp från sina kunder.

När en bank har v alts utförs följande åtgärder:

• fyll i en ansökan,dessutom kan processen utföras inte bara när du besöker ett bankkontor, utan också på dess officiella webbplats;
• nästa måste du vänta på ett samtal från en bankanställd som kommer att förtydliga detaljerna i garantin;
• förbereder ett paket med dokument som krävs för verifiering av bankanställda, och de kan skickas med post eller via elektroniska kommunikationskanaler;
• ett avtal som utarbetats av bankjurister håller på att studeras, och det är tillrådligt att anförtro verifieringen till en fackman;
• om det inte finns några problem är avtalet undertecknat av båda parter;
• Betalning av provision för banktjänster.

Efter att ha genomfört alla ovanstående steg upprättar banken en garanti i form av ett skriftligt dokument. Det överlämnas till klienten personligen i händerna på institutionens avdelning eller skickas med post. Vissa banker tillhandahåller till och med en elektronisk version av detta dokument.

Om representanten för det verkställande företaget förstår hur man får en bankgaranti för att säkra kontraktet, kommer han inte att stöta på några svårigheter. Du kan ansöka om den här tjänsten på olika institutioner, men oftast föredrar företag att samarbeta med Sberbank.

Design alternativ

I Sberbank kan en bankgaranti för att säkerställa fullgörandet av ett kontrakt utfärdas på olika sätt, och samma metoder kan tillämpas av andra banker. Konventionellt kan tre design alternativ särskiljas:

• Klassisk version. Den används om du behöver ställa en garanti för ett ganska stort belopp. Denna metod väljs vanligtvis om entreprenören enligt kontraktet får mer än 20 miljoner rubel för sitt arbete. Banker ägnar ganska mycket tid åt att bedöma företagets ekonomiska ställning. Dessutom används den här metoden av bankinstitut som inte erbjuder för många program till sina kunder, och som inte heller har förmågan att omedelbart överväga klientapplikationer.
• Snabbad recension. Detta alternativ erbjuds inte vid utfärdande av en bankgaranti för att genomdriva kommersiella avtal. Det används endast för företag som är vinnare i offentliga upphandlingar. För dem skapas speciella program för snabb behandling av ansökan. Som ett resultat utfärdas garantin bokstavligen 5 dagar efter att ansökan lämnats in. Men beloppet enligt avtalet bör inte överstiga 10 miljoner rubel, och banken tar ut en betydande provision för sådana registreringsvillkor.
• Elektronisk garanti. Dokument under sådana villkor tillhandahålls i elektronisk form. De är certifierade av EDS, och denna registreringsmetod gör att du kan spara mycket tid. Bankklienten behöver inte samla in för många dokument, och garantin utfärdas bokstavligen inom 4 dagar. Nackdelarna med sådan registrering inkluderar en hög provision, och beloppet enligt avtalet bör inte överstiga 5 miljoner rubel.

Valet av ett specifikt design alternativ beror på kontraktsbeloppet och andra villkor.

Specifika bankkrav

Oåterkalleligen bankgaranti för att säkra kontrakt kan lämnas under vissa särskilda villkor som ställs av bankinstitut. Kunder varnas om dessa villkor i förväg. Dessa inkluderar vanligtvis:

• Ge en insättning eller öppnar en insättning. Ett sådant krav är ganska sällsynt, men ibland, när kundföretagets tillstånd inte anses vara alltför tillfredsställande, tar bankerna till denna metod för att minska sina egna risker.
• Öppna ett löpande konto hos en garantbank. Detta krav är obligatoriskt för många bankinstitut. Banker insisterar på att kunder som är kontraktsexekutorer öppnar ett konto hos organisationen innan de får en garanti. Vanligtvis är ett sådant krav obligatoriskt om beloppet enligt avtalet överstiger 10 miljoner rubel.
• Garanti för andra affärsmän. För att minska riskerna kräver bankerna att kunderna ska locka till sig borgensmän. De måste vara ägare till sin egen verksamhet, och företaget måste arbeta i mer än ett år och göra en god vinst.

Om kunden inte uppfyller bankens krav för olika villkor kan institutet vägra att utfärda en garanti.

Vilka dokument behöver jag?

För utfärdande av en bankgaranti förbereder det verkställande företaget följande dokumentation:

• ansökan i form av det valda bankinstitutet;
• lagstadgade dokument;
• order att utse en styrelseledamot till hans position;
• fullmaktpersoner som företräder företagets intressen;
• bokföringsutdrag för verksamhetsåret;
• kontrakt som kräver säkerhet;
• om företaget verkar inom ett specifikt verksamhetsområde krävs ytterligare en licens.

Alla dessa dokument är noggrant kontrollerade, så om några överträdelser eller problem upptäcks vägrar banken att utfärda en garanti. Till exempel, i Sberbank, utfärdas en bankgaranti för att säkerställa fullgörandet av ett kontrakt endast till företag som kan bevisa sin solvens och stabilitet. Säkerhetstjänsten gör en noggrann kontroll, så egentligen avslöjas alla problem som företaget har.

Designfördelar

Att använda en bankgaranti har många fördelar för alla företag. Dessa inkluderar:

• det finns en möjlighet att sluta riktigt stora kontrakt;
• behöver inte ta ut en stor mängd medel som kan fungera som säkerhet ur cirkulationen;
• på ansökningar fattar banker vanligtvis beslut ganska snabbt;
• du behöver inte förbereda för mycket dokumentation;
• provision anses vara överkomlig för många företag.

Ansökningsförfarandet har många likheter med processen att få ett vanligt lån.

Gyltigheten av bankgarantin för kontraktssäkerhet

Denna period överskrider kontraktets löptid med minst en månad. Detta villkor är preciserat i federal lag nr 44. Kunden kan kräva en höjning under denna period, men minska denkan inte.

Ibland slutar denna period inte efter det att det arbete som utförts av entreprenören har slutförts, utan efter betalning för dessa arbeten. Samtidigt ska uppgifter om garantin tas in i ett särskilt bankregister. Alla statliga organ eller deltagare i transaktionen kan studera informationen om detta dokument.

Slutsats

Bankgarantier för fullgörande av kontrakt kan presenteras i flera former. De har många förmåner och utfärdas också bara till företag som uppfyller olika bankkrav.

Det är borgensmannen som kommer att täcka kundens förluster om entreprenören inte fullgör sina skyldigheter. Men entreprenören måste återbetala detta belopp till banken.