UIF är Ömsesidig investeringsfond

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Pif är en slags kollektiv investering av fonder med efterföljande vinst. Många investerares fonder sätts samman i en enda fond och vissa tillgångar förvärvas på dem. De är obligationer, avpersonifierade metallkonton, aktier, inlåning, fastigheter, det vill säga en vanlig gentlemans uppsättning finansiella instrument som är tillåtna enligt lag. Fondens anställdas verksamhet syftar till att uppnå maximal vinst med de medel som tas emot under förv altning, så att fondens tillgångar ökar och aktieägarna kan få den vinst de har rätt till.

Pros of a Mutual Fund

Startkapital kan vara litet. Vissa fonder är redo att acceptera ett bidrag till ett belopp av tusen rubel. Du behöver inte studera marknaden på egen hand. Detta görs redan av specialutbildade personer som arbetar i fonden.

Så fungerar det

Ingen organisation, och ännu mer en individ, kan skapa en värdepappersfond. Detta är en licensierad aktivitet. Licensen utfärdas av den federala tjänsten som ansvarar för kontrollen över de finansiella marknaderna i Ryska federationen. Detta organ både utfärdar en licens och kontrollerar fondens efterföljande verksamhet. Revisionen sker minst en gång vart tredje år. Det är därför fondenmåste bedriva all verksamhet korrekt och arbeta inom lagens ram.

Så snart licensen erhållits kan fonden börja attrahera investerare (aktieägare). Det kan vara både medborgare och organisationer. Varje person kan köpa aktier för en viss mängd medel, och detta belopp står till förv altarnas förfogande. Fonden kan använda investerarnas pengar för att köpa värdepapper som är i fri cirkulation och genom sådana transaktioner göra en vinst vilket leder till en ökning av värdet på fondens tillgångar vilket gör att värdet på aktierna ökar.

Pai – vad är det?

Investeringsandel är ett registrerat värdepapper som registrerar fakta om en investerares investering i en fond med en viss mängd medel. Med andra ord, investeraren fixerar därmed sin egen rätt till andel av värdepappersfondens egendom. Äganderätten dokumenteras genom en anteckning på insättarens personliga konto, som öppnas i aktiefondens register. Antalet andelar investeraren kommer att inneha är sannolikt ett bråktal.

Ändring av värdet på en aktie

Värdet på andelar, liksom värdet på alla andra tillgångar, är föremål för investeringsrisker. Aktien har inget nominellt pris utan dess uppskattade värde beräknas med en viss frekvens. Till exempel, öppna värdepappersfonder beräknar andelspriset varje arbetsdag (på helgdagar och helger är kostnaden lika med priset för den sista bankdagen).

Interval PIF gör detta den sista dagen i intervallet (perioden då du kan betala tillbaka och köpa aktier) och den sista bankdagen i månaden. Slutna värdepappersfonder beräknar värdet den sista bankdagen i månaden och dagen efter den sista dagen för ansökningar om köp av ytterligare andelar. Alla köp/säljtransaktioner i denna fond baseras på deras pris den sista dagen då beställningar accepterades.

Kostnaden för aktier beräknas enkelt: priset på fondens nettotillgångar (NAV) divideras med antalet aktier. Information om dem finns i registret över fondinvesterare. Nettotillgångarna i en värdepappersfond bestäms genom att subtrahera beloppet av fondens skulder från dess tillgångar (medel som finns i fondens insättningar och på dess konton).

Profit Guaranteed

Garanterad avkastning på fonder, liksom andra finansiella instrument, saknas. Allt bestäms av mängden utbud och efterfrågan på lagertillgångar. Och investeringsfondernas aktier kan inte ge en garanterad avkastning. Dessutom, i informationen om den ömsesidiga investeringsfonden, kan det inte sägas om garantier för förv altningsbolagets lönsamhet i framtiden. Detta beskrivs mer i detalj i artikel 51 i den federala lagen "Om investeringsfonder". Den framtida investeraren måste dock förstå att endast lågavkastande instrument, såsom bankinlåning och obligationer, kan garantera vinst. Du behöver bara minimera riskerna i urvalsstadiet, och sedan kommer lönsamheten för värdepappersfonder att hjälpa till att öka medlen.

Hur vinsten bildas i fonden

Om en investerare bestämmer sig för att investera hundra tusen rubel i fonden och kostnaden för en aktie vid det tillfället var fyra tusen rubel, kommer han att kunna köpa tjugofem aktier. Låt oss säga genomefter en tid blev fondens tillgångar dyrare och kostnaden för en aktie började motsvara sex tusen rubel. Värdet på alla aktier som investeraren förvärvade började i detta fall uppgå till etthundrafemtio tusen rubel. Så han kunde tjäna femtio tusen rubel, exklusive provisioner och skatter. Så här kan var och en av aktieägarna få sin vinst genom att använda aktier i fonder.

Regler för framgångsrika investeringar

Kärnan i reglerna är enkel. Investeringar bör göras på lång sikt. En värdepappersfond är ett långsiktigt investeringsverktyg (från två år). Därför bör alla investerade medel ligga tyst de kommande två eller tre åren och bilda en vinst. En sådan investering är bra eftersom den inte påverkas av de kortsiktiga svängningar som aktiemarknaden är så mottaglig för. Detta ger en högre avkastning.

Härifrån följer den andra regeln: du bör investera gratis medel som inte kommer att behövas inom en snar framtid. Kortsiktiga investeringar är möjliga och kan till och med vara lönsamma. Men detta tillvägagångssätt garanterar inte inkomster från varje investering i en värdepappersfond. Du bör investera i pålitliga fonder, vars recensioner och betyg indikerar möjligheten att göra vinst.

Rating of Mutual Funds

Det är lätt att få information om hur en viss fond presterar. Det är i det offentliga området. Men när man studerar det är det värt att överväga ett antal punkter.

• Vilket betyg har förv altningsbolaget när det gäller mängden insamlade medel under det senaste året? Två år? Tre? När man studerar värderingen av fonder bör man förstå detatt investeraren investerar medel under en lång period, och investeringens säkerhet och investeringens framgång kommer att bero på förv altningsbolagets förmåga att förv alta investerarnas medel.
• Vilket är förv altningsbolagets betyg i form av substansvärde? Detta värde indikerar hur mycket medel av fonddeltagare som förv altas av denna MC. Och ju högre den är, desto högre är förv altningsbolagets popularitet, och därmed desto större trovärdighet har det.
• Vilket betyg har värdepappersfonder när det gäller mängden insamlade medel? Det är bättre att kontrollera den här indikatorn för året och för tre år.
• Vilket är fondens substansvärde?
• Vilken avkastning har fonden? Det är detta betyg som lockar investerarnas uppmärksamhet i första hand. Denna indikator rangordnar fonder efter hur mycket avkastning de kunde uppnå under en viss tidsperiod. Till exempel ledde förv altningen av Sberbanks fonder till det faktum att fonden "Sberbank - Global Internet" gav en avkastning för året på 49,91%.

Hur köper man aktier?

Det är inget komplicerat här. Det räcker att vara på förv altningsbolagets kontor eller kontakta dess mellanhand. Rollen som mellanhand spelas ofta av investeringsbolag eller banker. Där kommer du att bli ombedd att fylla i och underteckna följande dokument:

• Ansökan om att öppna ett personligt konto. När ett förv altningsbolag har flera fonder och investeraren bestämmer sig för att göra insättningar i mer än en fond i detta företag, måste konton öppnas för varje insättning.
• Registered Person Questionnaire.
• Ansökan om köp av investeringsandelar.

Alla dokument upprättas och undertecknas i tre exemplar, och när man arbetar med en mellanhand - i fyra. Med papper blir det förstås lite krångel. Efter ett par dagar kommer förv altningsbolaget att få en instruktion om att köpa aktier med alla detaljer.

Försäljning av aktier

Denna åtgärd liknar att köpa. Du måste också besöka förv altningsbolagets kontor och skriva en ansökan, i det här fallet, om återbetalning. Vanligtvis krävs endast ett pass från dokumenten, dock krävs ibland information om antalet aktier som ägs av investeraren, numret på det personliga kontot. Därför är det bättre att gå med ett helt paket med dokument.

Det är värt att komma ihåg att försäljning och köp av olika fonder sker på olika sätt, eller snarare, vid olika tidpunkter. Öppna fonder, som är majoriteten, kommer att tillåta investeraren att sälja på någon av arbetsdagarna, intervallfonder - vid tidpunkten för intervallets öppnande, stängda sådana - när en investeringsfond bildas eller ytterligare aktier placeras. Men det kan finnas undantag.

Sälja och köpa verksamhet med en mäklare

Det finns fördelar med att handla aktier genom en mäklare.

• Köp av andelar av slutna fonder och intervallfonder är möjligt alla dagar då börsen är öppen.
• Det är möjligt att undvika premier vid köp och rabatter vid försäljning av enheter.
• Utförandehastighet av investerarens order.
• Du behöver inte ta dig till förv altningsbolagets kontor.

Det finns dock också nackdelar. Alla fonder noterar inte sina aktier på börsen. "Promstroybank", "Metropol",Interfin Capital, Uralsib är ett exempel på börsnoterade förv altningsbolag. Sberbank Asset Management, vars fonder är börsnoterade, är också ett av de största förv altningsbolagen. Sådana aktier har inte den högsta likviditeten och därför blir spreaden hög. Istället för tillägg och rabatter kommer provisioner till börsen och mäklaren att visas (även om de är flera gånger lägre), samt en avgift, men inte alltid, för depåtjänster.

PIF. Banker

Många banker använder tjänsten "Deposit plus Mutual Fund". Sålunda, när insättaren placerar medel, placerar insättaren en del av dem till ränta i form av en insättning, och resten används för att köpa aktier i investeringsfonder som förv altas av förv altningsbolaget för samma bank. Om detta är bra eller dåligt beror på förv altningsbolagets arbete. När allt kommer omkring, med dess goda prestanda, kommer avkastningen på aktier att överstiga andelen på insättningen, vilket naturligtvis kommer att ge investeraren glädje. Annars kommer investeraren att ångra den förlorade vinsten som han kunde ha fått när han placerade alla tillgängliga medel i form av en insättning till ränta.

skatter

Du kommer att behöva betala inkomstskatt endast när du löser in aktier. Och detta är den enda betalningen som du behöver "ge" till din favoritskatt. Vinsten är lätt att beräkna - det är skillnaden mellan det aktuella värdet av aktier och kostnaden för deras köp. Vanligtvis är det förv altningsbolaget som ansvarar för beräkningen och innehållet av denna skatt från enskilda. Detta innebär att investeraren inte behöver ta itu med självinfyllande av skattedeklarationen. För invånare blir skatten 13 procent, föricke-bosatta - 30 procent.

Aktieägarnas utgifter

Det finns två huvudtyper av provisioner som används i fonder.

• Provision som ökar värdet på en aktie vid köp (köppremie). Det bör inte överstiga en och en halv procent av det uppskattade värdet av en aktie. Vissa förv altningsbolag tar inte ut det alls.
• Provision som minskar värdet på en aktie vid försäljning (rabatt vid försäljning). Det bör inte överstiga tre procent av den beräknade kostnaden.

Ersättningar till förv altningsbolaget, värderingsman, revisor, registrator, förvaringsinstitut ingår också i kostnadskolumnen. Men de ligger alla inom några få procent och tas med i beräkningen vid beräkning av värdet på aktier.

Huvudspelare

1. Uralsib. Ömsesidiga investeringsfonder: Uralsib First, Uralsib Prospective Investments, Uralsib Eurobonds, Uralsib Financial Sector, etc. På senare tid har det varit få positiva recensioner om Uralsib-fonder, och de är alla fokuserade på icke-kärnforum. Förv altningsbolaget "Uralsib", vars fonder i början visade mycket god avkastning, utsätts nu för skarp kritik från investerare. Många sparare tror att de kunde ha uppnått mycket bättre avkastning på egen hand.
2. VTB fonder: "VTB - Eurobond Fund", "VTB - Aktiefond", "VTB - Balanserad fond", "VTB - MICEX Index", "VTB - Telecommunications Fund", etc. VTB-fonder skiljer sig i vad gäller lönsamhet, men många klagomål kommer från kundtjänst. Därför, med tanke på VTB-fonder som ett investeringsverktyg, måste du vara förbereddtill detta.
3. Sberbanks huvudsakliga förv altningsbolag är Sberbank Asset Management. Fonder: Sberbank-Natural Resources, Sberbank-Financial Sector, Sberbank-Europe, Sberbank-America, Sberbank-Gold, etc. Detta förv altningsbolag har visat sig vara pålitligt, vilket inte är förvånande.

Flera frågor om fonder

Är det möjligt att donera andelar? Ja det är möjligt. Det räcker med att ingå ett standarddonationsavtal i vanlig skriftlig form.

Kan aktier ärvas? Ja, det kan de i allmänhet. Ryska federationens civillag beskriver i detalj hur detta görs.

Slutsats

Så, PIF är ett utmärkt sätt att investera och öka dina pengar. Det viktigaste är att välja en värdig fond. När man jämför en värdepappersfond och ett mäklarkonto som investeringsmetoder bör en nybörjare fokusera på det första alternativet. Utöver de fördelar som beskrivs ovan finns det faktiskt ytterligare sådana:

• Du kan investera en liten summa pengar och få fördelarna med de mest lönsamma instrumenten (indexportfölj, fastigheter och andra).
• En investerare som investerar i fonder litar på förv altningen av professionella (i detta avseende liknar fonden trust management).
• Även om du inte kan använda alla möjligheter på värdepappersmarknaden själv genom att investera i en värdepappersfond, frigör investeraren sin tid till andra saker. Och detta, förstår du, är också ett stort plus.

Med andra ord, om en investerare inte gillar att ta itu med alla krångligheter på värdepappersmarknadenvärdepapper, men du vill investera, då är investeringsfonder exakt det verktyg som gör att du inte bara kan spara utan också öka ditt sparande.