Bankens affärsplan: öppnings- och utvecklingsplan med beräkningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Den finansiella sektorn skiljer sig från andra verksamhetsområden och för att lyckas där behöver du ha en viss kunskap. Men även detta kommer inte att räcka för att skapa en affärsplan för banken och dess framgångsrika genomförande. För att starta ett eget låneinstitut behöver du tillräckligt med medel för att investera. Inget är dock omöjligt, och om du sätter ett mål kan det uppnås. En affärsbank är ett pågående projekt, men det bör hanteras av personer med erfarenhet inom detta område. Den finansiella riktningen anses vara en av de mest lovande och lönsamma. Det bör noteras att det för närvarande finns ett stort antal budgetinstitutioner, så konkurrensen inom detta segment är ganska tuff.

Första förberedelser

Finansiering av ett affärsprojekt för en affärsbank anses enligt statistik vara ett av de mest lönsamma. Det är nödvändigt att hitta ett lämpligt rum, upprätta rätt struktur, beräkna alla utgifter i förväg. Med andra ord, upprätta en kompetent affärsplan för att öppna en bank.

Innan du tränarprojekt måste du analysera tillståndet på marknaden i ditt område. Marknadsundersökningar är en integrerad del av alla företag. Kanske finns det många kreditinstitut i det nödvändiga territoriet, då kan ditt företag visa sig vara olönsamt. I det här fallet bör du komma på en specialisering som skulle skilja din bank från resten. Naturligtvis kommer det att bli ganska svårt att göra detta, men om det löser sig kommer resultatet inte att vänta på sig. På senare tid har bankverksamheten bara utvecklats och staten har gett ett stort stöd till denna verksamhet.

Väljar riktning

Affärsplanen för en affärsbank bör baseras på dina aktiviteter. Befintlig praxis visar att stora kreditinstitut är engagerade inom flera områden samtidigt, och de är utmärkta på det. Här pratar vi om affärsjättar: Sberbank, VTB 24, etc. Ett nytt kreditinstitut borde skilja sig från resten, specialiserat på en sak.

Små och medelstora banker väljer alltså en riktning, till exempel genom att ge ut lågräntelån, och marknadsför detta erbjudande på marknaden. Du kan fokusera på att betjäna företagskunder, juridiska personer, småföretag, etc. Huvudsaken är kvaliteten på arbetet, eftersom kunden väljer mellan ett stort antal olika organisationer, och för att han ska kunna betjänas av dig behöver du att arbeta på högsta nivå.

Bankens affärsplan bör vara noggrant genomtänkt och innehålla utvecklingsanvisningar i den ordning de ärprioritet. Detta kommer avsevärt att underlätta ytterligare aktiviteter.

Prospektanalys

Föregående fråga indikerade behovet av att välja ett prioriterat arbetsområde. För att inte göra ett misstag i detta skede måste du noggrant analysera marknadsföringsmiljön, göra en prognos för de kommande fem åren och sätta upp strategiska mål. Som ett exempel på en affärsplan för en bank kan vi nämna anvisningarna för prospektanalys:

• Forskning om den rättsliga ramen och makroekonomin;
• studera konkurrenters arbete och deras interaktion med den yttre miljön;
• marknadsföring;
• försäljningsprognoser;
• bygga en kundbas.

Du måste förstå vad befolkningen är mest intresserad av vid ett visst tillfälle: insättningar, lån, behovet av att öppna filialer, möjligheten att utföra alla operationer via en mobilapplikation och en dator. Och börja från en efterfrågad position, leta efter potentiella kunder, kontakta dem, erbjuda deras tjänster, garantera privilegier.

Vikten av strategisk planering

Utan marknadsundersökningar är det inte värt att försöka erövra detta område. Kom ihåg: alla ytterligare beslut baseras på resultaten av analysen! Efter att du har bestämt dig för en prioriterad riktning måste du upprätta en affärsplan för utvecklingen av banken för de kommande 3-5 åren. Den bör också innehålla strategiska mål.

Den här delen av arbetet ska inte underskattas, bara efter ett tag kommer varje entreprenör att förståvilken otrolig betydelse detta steg har. Följande mål brukar särskiljas:

• vinnande kundförtroende, förstklassig service;
• gradvis expansion av verksamheten, förbättring av befintliga produkter;
• attraherar nya investeringar;
• minska risksituationer;
• skapa en karriärtrappa för anställda, öka motivationen för att hitta kvalificerad personal.

Visning av strukturen för ett kreditinstitut

Finanssektorn involverar flera typer av strukturer, vars val beror på riktningen för din verksamhet. Detta måste bestämmas innan en organisation öppnas. Det finns fem olika typer tot alt:

• central, som är en statlig bank;
• kommersiell, vars huvudsakliga syfte är att göra vinst;
• universell, kan tillhandahålla ett stort antal olika tjänster;
• investering, utföra sina aktiviteter när man arbetar med bilagor;
• sparande, som handlar om insättningar och att spara pengar.

Bankspecialisering väljs också separat. För närvarande finns det främst kreditinstitut av marknadstyp. Deras egenhet ligger i det faktum att tillgångar innehåller värdepapper och skulder innehåller egna medel.

Tjänster tillhandahållna av banken

Utbudet av produkter och tjänster som ett kreditinstitut tillhandahåller kunder beror helt på den valda specialiseringen. Affärsplanen för ett bankkontor bör ha en tydligt definieradinstruktioner för de tjänster som tillhandahålls. Det är värt att lyfta fram de mest populära och prioriterade typerna av ekonomiskt stöd:

• mäklartransaktioner på valuta- och aktiemarknaderna;
• jobba med insättningar, insättningar;
• utfärdande och underhåll av plastkort (utöver gynnsamma villkor bör du tänka på att skapa en intressant design);
• lån och krediter;
• öppna och underhålla bankkonton;
• utförande av kontanttjänster.

Trots att alla nu går över till onlinetjänst finns det fortfarande många som föredrar att lösa alla problem med egna ögon, på avdelningen. Därför bör detta faktum också beaktas när du skapar en bankaffärsplan.

Få en licens

För att öppna ditt eget kreditinstitut måste du få lämpligt tillstånd och utfärda en licens. Men först är det värt att registrera ett CJSC (slutet aktiebolag) och registrera sig hos skattemyndigheten. Där kan du få organisationens identifikationsnummer. Bankens affärsplan med beräkningar bör även innehålla denna utgiftspost, eftersom du kommer att behöva betala flera statliga avgifter, samt göra ett antal andra betalningar.

Bland de grundläggande behörigheterna du behöver få är:

• licens för Ryska federationens centralbank;
• dokument som bekräftar registreringen hos RGPP (Russian State Assay Chamber);
• tillstånd från tullkommittén.

Ledning och personal för kreditinstitutet

Värt detnotera att en bank som kreditinstitut endast kan fungera som ett aktiebolag. Ledningen av organisationen sköts följaktligen av bolagsstämman. Det sker vanligtvis högst 1-2 gånger per år och under mötet diskuteras alla aktuella frågor. Till exempel håller på att utvecklas en strategi för utvecklingen av ett kreditinstitut för de kommande 12 månaderna, och nödvändiga förv altningsbeslut fattas.

Bankens nuvarande verksamhet kontrolleras av styrelsen, den verkställande makten tillhör bankens styrelse. Det är till det sista organet som alla andra strukturella indelningar är direkt underordnade. Personalen bildas utifrån standardkrav för en bankanställd.

Vad är affärsenheter?

I de flesta fall talar vi om filialer till ett kreditinstitut, där kunderna kan använda bankens alla tjänster. Vi måste öppna minst ett kontor först så att folk vet vart de ska vända sig om de har några frågor.

Låt oss föreställa oss ett exempel på en affärsplan för ett bankkontor. Vanligtvis innehåller den följande avdelningar: kontanter, valuta- och inlåningstransaktioner, ekonomi och redovisning, värdepapper, utlåning, etc.

Utöver de viktigaste kan du organisera ytterligare sådana som ska ge stöd, till exempel säkerhetstjänsten, juridiska avdelningen etc. Innan du anställer en ny medarbetare är en säkerhetsavdelningskontroll obligatorisk för att identifiera ev. kränkningar. Om en person klarar det, har nödvändiga kunskaper och kvalifikationer, blir han en del av banksystemet.

Dessutom har varje kreditinstitut en internkontrolltjänst som rapporterar till styrelsen. Hennes arbetsuppgifter inkluderar:

• Kontrollerar att de anställdas arbete följer alla nödvändiga normer och standarder;
• kräver dokument;
• anställa medarbetare från andra avdelningar.

Sample Bank Business Plan

Varje år undersöker marknadsföringsspecialister alla typer av affärsområden, utvärderar vinster, utgifter etc. Så för att öppna ett litet kreditinstitut kommer investeringar på minst 100 miljoner rubel att krävas.

Det är ganska svårt att tillhandahålla ett exempel på affärsplan för en bank i en artikel, eftersom det är ett paket med flera dokument. Men det är fullt möjligt att beskriva huvudkostnaderna. Det mesta av investeringen kommer definitivt att gå till att hyra ett kontor, reparera, rekrytera personal, bearbeta nödvändiga dokument och skaffa alla licenser och tillstånd. Om du vill öppna en stor bank som kan tillhandahålla ett brett utbud av tjänster kommer det att krävas mycket mer investeringar.

När det gäller återbetalningen av projektet, här händer det inte om och om igen. Naturligtvis bör detta ögonblick återspeglas i bankens affärsplan, men det är ingen lätt uppgift att förutsäga det korrekt. I genomsnitt sträcker sig återbetalningstiden från 5 till 10 år.

Risks

När man utvecklar en affärsplan för en bank är det nödvändigt att ta hänsyn till allaögonblick och nyanser. Det rekommenderas att förutse den mest ogynnsamma situationen i förväg och beskriva i detalj algoritmen för att komma ur den. Risk är en integrerad del av alla projekt. Det är omöjligt att förutse allt, så du måste vara beredd på en obehaglig händelseutveckling.

Ofta betraktar företagare inte ens vissa faktorer som risker, vilket är ett av de värsta misstagen. När allt kommer omkring leder efterhand till extra kostnader, ökar återbetalningstiden etc. Försäljningsmarknaden för produkter och tjänster är det första en nybörjare bör tänka på. När allt kommer omkring måste organisationen ha målkunder som sannolikt kommer att använda ett kreditinstituts tjänster.

För att sammanfatta allt ovan kan det noteras att genomförandet av projektet för att öppna ett kreditinstitut är en mycket mödosam och svår uppgift, men det kan göras. Om du tar en ansvarsfull inställning till utarbetandet av bankens affärsplan, beräknar så många risker som möjligt, lockar den nödvändiga mängden medel, så kan du avsevärt lyckas med din strävan. När det gäller lönsamhet råder det ingen tvekan om att att öppna en bank är en av de mest kostnadseffektiva investeringarna.