Vad är ett nominellt konto? Utnämning och öppnande av ett nominellt bankkonto

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Från den 1 juli 2014 trädde ändringar i civillagen i kraft, enligt vilka ryssar fick öppna gemensamma konton med släktingar. Du kommer att lära dig om kärnan, framtidsutsikterna och villkoren för tjänsten från den här artikeln.

Bakgrund

De första försöken att införa ett nominellt konto gjordes redan 2007. Sedan utvecklades bolånemarknaden aktivt. I andra länder utförs 80 % av fastighetstransaktionerna med spärrade konton. Huvudtanken med deras implementering är att minska riskerna i transaktioner med mellanhänder, som är fastighetsmäklare.

Ändringar i lagstiftningen dök upp 2014. Nu kommer medborgarna att kunna använda två nya tjänster. Öppna ett nominellt konto och gör transaktioner med medel som tillhör förmånstagaren. Eller använd tjänsterna från en mellanhand (deposition) när du gör transaktioner.

Essence

Nominellt konto är ett kassaskåp i en bank som öppnas av en tredje part för att göra transaktioner med mottagarens medel. Ett serviceavtal kan ingås utan bidragsmottagarens medverkan. Om enett nominellt konto hos Sberbank öppnas för flera förmånstagare, då måste kreditinstitutet ta hänsyn till var och en av dems intressen i samband med särskilda poster, om inte annat anges i avtalet.

Avtalet bör beskriva förfarandet för att få information om avyttring av medel, såväl som graden av deltagande för den person som öppnade kontot och förmånstagaren. Avtalet kan ålägga banken skyldighet att kontrollera förfarandet och grunderna för användningen av medel. Avstängning av transaktioner, arrestering och avskrivning av pengar för kontohavarens skyldigheter är inte tillåtna. När det gäller en förmånstagare kommer detta att kräva domstolstillstånd.

Om en kommersiell organisation öppnar ett nominellt bankkonto, återspeglas det i artikel 40702. Sedan, enligt förordningen från centralbanken nr 385-P, är institutionen skyldig att överföra information till skattekontoret. Om ansökan lämnas in av en individ, kommer alla rörelser att visas under artikel 40802, som faller under den federala lagen "On Deposit Insurance". Bankens skyldighet att kontrollera spärrade betalningar föreskrivs inte i lag, det vill säga den kommer att regleras av kontraktet.

Escrow

Banken öppnar ett särskilt konto för att redogöra för medel mottagna från ägaren (insättaren) för att överföra dem till förmånstagaren på de grunder som anges i avtalet. Depositionsavgifter kan inte debiteras fonderna i kassaskåpet om det inte anges i dokumentet. Sådana konton regleras av bankens allmänna bestämmelser.

Kreditering till deposition av andra medel hos insättaren, förutom de belopp som anges ikontrakt är oacceptabelt. Parterna kan endast använda pengarna under de överenskomna villkoren. Men de har rätt att kräva utskrift av kontot och annan information som utgör banksekretess. Kontot stängs i slutet av kontraktet. Skriftliga krav från en av parterna är inte giltiga i detta fall.

Ett förv altarkonto kan öppnas av en advokat, kommissionär, agent, verkställande av ett testamente för att göra transaktioner med förmånstagarens medel. Kontraktet föreskriver förfarandet för att få information om användningen av pengar. Huvuddraget i deposition är att den inte är öppen för ackumulering av medel, utan för att uppfylla skyldigheter. Vanligtvis i fastighetsaffärer. Systemet är som följer: köparen av lägenheten öppnar en deposition och lägger ett visst belopp på det. När transaktionen har slutförts får säljaren pengarna efter att ha tillhandahållit dokument som bekräftar överföringen av äganderätten.

Destination

I Europa används ett nominellt konto för avräkningar mellan motparter, aktörer på sjötransportmarknaden samt inom byggbranschen. Det gör att du snabbt kan få en bankgaranti till förmånliga villkor. Denna tjänst används också aktivt av advokater och notarier i deras verksamhet. Nätbutiker använder det för att säkerställa att köparen betalar för varorna. Alla transaktioner som involverar förekomsten av vissa villkor kan utföras med sådana konton. Speciellt om det finns behov av ytterligare kontroll.

Alternativt sätt

Nya konton kan användasoch för personliga ändamål. Till exempel, om en klient har en bror som bor i en annan stad, kan du öppna ett kassaskåp på en bank och kontrollera hur pengarna används. Handlingarna ska stå i den anhöriges namn, men förmånstagaren är den som finansierar honom. Endast förmånstagaren har tillgång till kontoutdrag. Andra begränsningar kan anges i kontraktet. Ange till exempel att pengar endast ska användas för att betala elräkningar, och kontantuttag från kontot bör vara förbjudna.

Implementeringsproblem

I världens praxis används gemensamma konton i stor utsträckning, men ryssarna har många frågor om syftet med denna transaktion. Hittills är de verkliga analogerna av deposition ett kreditbrev och ett värdeskåp. Men dessa tjänster erbjuds inte alltid av kreditorganisationer.

Specialister har också många frågor. Vem blir till exempel agentens borgenär om bankens tillstånd återkallas? Troligtvis måste det bestämmas av försäkringsgivaren eller agera genom domstolen. Men för detta måste förfarandena för att betala ersättning vara tydligt formaliserade på lagstiftningsnivå.

Banker i Kazakstan och Kirgizistan har erbjudit förmedlingstjänster till sina kunder under lång tid. Att öppna ett nominellt konto och dess underhåll är inte billigt. Beroende på institution och mål kan kostnaden variera från 1 till 10 tusen rubel. Du kommer att behöva betala tre gånger mer för att öppna ett remburs i Kazakstan. Ryska banker hade inte bråttom att erbjuda sina kunder deposition under lång tid, eftersom den införda lagen inte varuppbackad av instruktioner från centralbanken.

Försäkringsersättning

Alla banktillgodohavanden från ryssar är skyddade av staten. Även lönen, som förs över till kontot, är försäkrad. I händelse av ett bankfel måste plastägare få en återbetalning inom 14 dagar efter att licensen återkallats från ett kreditinstitut.

Ersättningsberäkningen inkluderar all förfallen ränta på depositionen. Men det maximala beloppet per person är begränsat till 1,4 miljoner rubel. (sedan 2015), det vill säga om en kund har flera insättningar öppnade i en bank, till exempel i olika filialer, i händelse av en försäkringsfall, kommer den totala summan av medel på alla konton att beaktas. Ersättning för insättningar i utländsk valuta betalas i rubel till centralbankens växelkurs. Så här ser standardproceduren ut.

Det finns frågor om gemensamma konton. Om det finns flera förmånstagare bör andelen för var och en vara tydligt definierad. Storleken på ersättningen som insättaren kommer att få beror på detta värde. Lagstiftningen föreskriver tilldelning av ägare endast vid arrestering av pengar och uppsägning av kontraktet. Instruktioner om åtgärder som ska vidtas vid likvidation av en organisation har nyligen dykt upp.

Om, till exempel, ett nominellt bankkonto öppnades av flera förmånstagare till ett belopp av mer än 14 miljoner rubel, kommer försäkringsersättningsbeloppet att beräknas baserat på det totala saldot, och inte separat för varje förmånstagare. Det finns logik i detta. Om cellen är gemensam ska ersättningsbeloppet delas ut till alla deltagare.

Sedan 2015 är det möjligt att teckna ett nominellt kontoavtal endast med institutioner där 50 % av kapitalet tillhör staten. När de implementerade tjänsten stod bankerna inför ett antal problem: bristen på nödvändig programvara och interna instruktioner som reglerar serviceförfarandet. Därför är valet av organisationer begränsat.

Nominellt vårdnadshavarekonto

Tidigare krediterades alla belopp som betalades till avdelningen till hans cell på banken. Vårdnadshavaren kunde månadsvis utan tillstånd av det statliga organet ta ut ett belopp som inte översteg existensminimum. Enligt de nya reglerna överförs alla betalningar till en minderårig person till ett nominellt konto som öppnats för en tredje part. Vårdnadshavaren får använda dessa medel i sin helhet utan att ha fått tillstånd.

Nominellt konto är ett bankkonto till vilket pensioner, underhållsbidrag, bidrag och andra belopp som betalats för underhållet av avdelningen krediteras. Undantag är löner och stipendier för studenter. Förmyndarens nominella konto öppnas mot uppvisande av handling från förmyndarmyndigheten. För att ingå ett avtal måste du lämna uppgifter om förmånstagaren: fullständigt namn, födelsedatum och födelseort, bestyrkta fotokopior av avdelningens identitetshandling, bostadsadress. Ett nominellt kontoavtal kan ge möjlighet att överföra saldot av medel till ett bankfack som öppnats i en annan institution, eller ge ut dem kontant, förutsatt att den nuvarande vårdnadshavaren stänger den. Medel kan endast samlas in för att betala avdelningens förpliktelser genom domstolsbeslut.

Säkerhetskonto

Ändringar av civillagen har skapat en annan typ av bankceller. De penningbelopp som borgenären erhåller från gäldenären kan sättas in på ett särskilt säkerhetskonto. Denna möjlighet visas efter överföringen av en kopia av kontraktet. På panthavarens begäran ska banken lämna uppgifter om saldot, genomförda transaktioner, förbud och restriktioner. Alla straff skrivs av, i enlighet med art. 349 i den ryska federationens civillag, från gäldenärens pantkonto. Ett sådant kassaskåp omfattas inte av reglerna för försäljning av egendom (artiklarna 350-350.2 i den ryska federationens civillagstiftning), såväl som reglerna för insamling av medel (kapitel 45 i civillagen). ryska federationen).

Slutsats

Efter ändring av civillagen kommer nya typer av konton att dyka upp på banktjänstmarknaden: nominella och spärrade. Sådana celler kan öppnas av tredje part, men rättigheterna till medlen tillhör förmånstagaren. Vad är ett nominellt förmyndarkonto? Detta är en bankcell till vilken medel krediteras för underhåll av avdelningar. I praxis i världen öppnas spärr vid köp av fastigheter för att garantera betalning för transaktionen. Ryssarna är fortfarande försiktiga med den nya tjänsten. Och antalet institutioner där du kan öppna en gemensam cell är begränsat.