Vad är lån för privatpersoner: typer, formulär, de mest lönsamma alternativen

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Populariteten för banklån till privatpersoner växer för varje år. Finansiella institutioner erbjuder sina kunder alla nya produkter som är utformade för att möta låntagarnas finansiella behov. Ofta hindrar inte ens det faktum att ränta betalas för mycket en individ från att få ett lån.

En medborgare gör en sådan affär med ett kreditinstitut när hans egna medel inte tillåter honom att uppnå det önskade målet. Till exempel köpa en lägenhet eller göra reparationer, vid oförutsedda omständigheter. Banker erbjuder olika låneprogram. Kunden behöver endast välja avsett syfte, villkor och tillhandahålla nödvändiga handlingar för registrering. Vilka lån som finns i banker kommer vi att analysera i den här artikeln.

Relevansen av moderna lån

Banker ger gärna ut lån till privatpersoner, men under andra kreditvillkor. Naturligtvis kan du spara det nödvändiga beloppet på egen hand, men det kommer att ta väldigt lång tid. Och inflationen kan devalvera det ackumulerade beloppet. Därför de flesta individervälj det mest bekväma alternativet för att möta ekonomiska behov - ett lån.

Typer av lån för privatpersoner enligt villkor

Ett låneavtal mellan banken och låntagaren kan ingås för en annan tidsperiod. Beroende på detta särskiljs följande typer av lån:

1. Kortfristig, som regel överstiger inte återbetalningstiden för ett sådant lån ett år.
2. Mellantiden – från ett till 5 år.
3. Långfristiga lån ges för lång tid upp till 30 år (till exempel ett bostadslån).

Form och valuta

Med tanke på frågan om vad lån är, är det värt att notera att de är:

• cash;
• kontantlöst.

I valfri valuta:

• rubles;
• euro;
• dollars.

Nyligen har lån utfärdats, antingen in natura eller i form av ett kreditkort. Och om banker oftast ger ut kontanter inom ramen för riktade program, så kan nästan alla medborgare få kort med en viss gräns för olika behov.

Purpose

vad är lån? Den största gruppen är det avsedda syftet. De mest populära inkluderar:

1. Konsument - för olika ändamål.
2. Billån - för köp av ny eller begagnad bil.
3. Bolån - för köp av bostad.
4. Utbildning - att ta emot en högre professionellutbildning eller avancerad utbildning.
5. Övertrassering är ett lån där pengar överförs av banken till ett plastkort med ränteåterbetalning och under en kort period.
6. Trustlån - små belopp under en kort period och ett dokument.
7. Skuldlån för brådskande ändamål.

Konsumentkredit

Oftast tas pengarna på banken under detta program för reparationer eller inköp av hushållsapparater eller andra liknande ändamål. Namnet på utlåningsriktningen talar för sig själv. Lånet tillhandahålls för att möta en individs specifika behov.

Vilka konsumtionslån finns det? Villkoren för lånet är medelfristiga. Men det finns fall då ett konsumentlån utfärdas till en individ på lång sikt - mer än 50 månader.

Villkoren för att få ett lån är: stabil inkomst, god kredithistorik, tillgång till säkerheter och så vidare. Ju längre lånets löptid är, desto större blir överbetalningen.

Beloppet, jämfört med andra program, är inte särskilt stort. Men räntemässigt finns det också bättre bankerbjudanden. Den här parametern kan skilja sig åt i olika banker, beroende på vissa villkor, som: tillgång till säkerheter och borgensmän, löptid, kredithistorik, en individs ekonomiska möjligheter.

Konsumentprogram efterfrågas bland kunder eftersom beloppet utfärdas utan att ange syftet, därför fick låntagaren pengarna och kan disponera dem efter eget gottfinnande.

Billån

En av typerna av riktad finansiering, utfärdad exklusivt för köp av en bil. Lånebeloppen är stora och räntorna låga. Vad är mer lönsamt än ett konsumtionslån. Det går att sänka taxan ännu mer om du köper en inrikesbil, och inte en utländsk bil. Av alla typer av lån är detta ett av de mest eftertraktade riktade programmen.

Per löptid - ett medelfristigt lån, som utfärdas från 1 till 5 år för en inrikesbil, och om en utländsk bil köps utökas löptiden till 10 år.

När du ansöker om ett billån är en förutsättning att den köpta bilen tillhandahålls som säkerhet till banken vid tidpunkten för återbetalning av lånet, samt en obligatorisk försäkring av kundens liv, hans hälsa och föremålet av kontraktet - bilen. Utan att uppfylla dessa villkor kommer lånet inte att utfärdas.

Banken kan kräva att du tillhandahåller följande dokumentpaket:

• två identifieringshandlingar - ett pass krävs och ett andra att välja mellan - ett militärt ID eller körkort;
• intyg från militärvärvningskontoret för män i värvningsåldern som av någon anledning inte kan tjänstgöra i armén;
• inkomstbevis;
• födelsebevis för barn, om några, och andra.

Den exakta listan över nödvändiga dokument kommer att tillhandahållas av en bankanställd, eftersom den är olika för varje finansinstitut.

Vad är bostadslån?

Bolån utfärdat för köpnågon bostad. På bekostnad av kreditmedel kan både en lägenhet och ett privat bostadshus köpas. Egna kvadratmeter kan köpas på bekostnad av ett konsument- eller bolåneprogram. Det första alternativet är lämpligt för dem som redan har en viss summa. Storleken på ett konsumentlån överstiger som regel inte 1 miljon rubel.

För den som har ett lägsta startkapital är bolån lämpligt. Beloppet är stort, löptiden är lång och räntorna är minimala.

Innan du tar ett bolån måste du förnuftigt utvärdera din ekonomiska förmåga, eftersom den månatliga betalningen är ganska stor. Om en individ inte kan betala tillbaka skulden enligt ett bolåneavtal, kommer bostaden att överföras till banken, och medborgaren kommer att lämnas med ingenting.

En förutsättning är en första betalning, som är cirka 15 % av det totala lånebeloppet. Ägare av statligt stöd i form av moderskapskapital kan överföra det till kontot för den första avbetalningen. En borgensman kan behövas för att få.

Personer som vill köpa en egen bostad eller bygga ut befintliga kvadratmeter undrar ofta vad bolån är. Banker erbjuder för närvarande följande program:

• för sekundärt boende;
• för fastigheter under uppbyggnad;
• under byggandet av ett privat hus;
• för köp av mark;
• för förortsfastigheter.

Utbildningslån

En av typerna av lån för privatpersoner. Är annorlundalåg ränta och uppskjuten betalning fram till examen. I de flesta fall sker utlåning till sådana områden på bekostnad av statligt stöd, på grund av vilket räntorna för riktade lån för utbildning sänks. Det är viktigt att notera att Mr. support är inte tillgänglig i alla banker. Listan över krediterade läroanst alter är begränsad. Allt beror på samarbetet mellan banken och utbildningsinstitutionen. I vissa fall kan du upprätta ett skuldkontrakt för att studera i ett annat land.

Övertrassering

Låntagare är ofta intresserade av vilken typ av lån i Sberbank och andra banker för privatpersoner för en liten summa med snabb hantering. Övertrassering är en av dem. Om en anställd förs över en lön till ett bankkort, och nästa betalning fortfarande är långt borta, samtidigt som det behövs ett belopp som motsvarar lönen just nu, kan du låna den av banken genom samma överföring till kortet. Så fort överföringen från arbetsgivaren kommer på kortet blir bankens lånade medel otillgängliga. Fördelen med banken ligger i återbetalning av lånebeloppet och ränta på toppen. I händelse av utebliven återbetalning av övertrasseringen tilldelas böter och efterföljande avslag på lånet.

Lån på förtroende

Blir populär bland kunder. Lånet är oriktat, så banken behöver inte informeras om avsikterna för vilka behov pengarna ges ut. Kontraktsbeloppet är litet, räntorna är inte de högsta. Du kan få ett förtroendelån med bara ett pass.

Ett lån är fördelaktigt om det inte finns tid att samla in de nödvändiga dokumenten och du behöverobetydligt belopp.

Lån för brådskande ändamål

En annan typ av förtroendelån. Utfärdas utan garanti och utan säkerhet. Det utfärdas snabbt - cirka 5 minuter, och endast med ett pass krävs inga andra dokument. Bankrisker kompenseras av höga räntor.

Bästa erbjudande

Det räcker inte att bara veta vad lån är, det är viktigt att kunna välja de bästa låne alternativen för dig. När allt kommer omkring, på ett eller annat sätt, måste de mottagna pengarna returneras, och returbeloppet kommer att överstiga det belopp som utfärdats av finansinstitutet.

Det är definitivt omöjligt att avgöra vilket lån som är mest lönsamt för en individ av flera skäl:

• olika låneändamål;
• olika bankvillkor;
• skuldavtalets varaktighet, etc.

Om en låntagare tar ett lån för vissa ändamål, till exempel för att köpa en bil, är ett riktat lån lämpligt - ett billån, för köp av en bostad - ett bolån.

Om du behöver ett obetydligt, men akut behövligt belopp, kan du ansöka om ett trustlån eller ett lån för brådskande ändamål.

För en individ som inte vill ägna banken åt sina planer på att spendera lånade medel, är ett konsumentlån avsett. För att betala för yrkesutbildning kan en kund även ansöka om ett mållån hos en bank som hans universitet samarbetar med.

Innan du går till banken måste du hämtainformation om vilken typ av lån som finns i denna organisation, villkoren för att utfärda dem, räntor, nuvarande aktier, nödvändiga dokument för att upprätta ett skuldavtal.