IC "Sberbank livförsäkring": kapitalinvestering, villkor och regler för försäkring

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Livförsäkring är skyddet av en persons egendomsintressen i samband med hans liv och död. Detta är en långsiktig och kumulativ typ av investering. Denna tjänst erbjuds på marknaden inte bara av professionella deltagare utan också av kreditinstitut, särskilt Sberbank.

Om företaget

Sberbank Life Insurance LLC grundades 2014. Detta är ett dotterbolag till PJSC "Sberbank", som specialiserat sig på skydd av äganderätt. Till en början erbjöd företaget projekt för ackumulerande och investeringslivsförsäkringar, och sedan dök upp program för frivilligt hälsoskydd för medborgarna.

Idag är företaget ett av de tre ledande på marknaden. Under 9 månader 2015 uppgick volymen av mottagna premier till 30 miljarder rubel. Av dessa 18 miljarder rubel. samlas in under långfristig ackumulerings- och investeringsförsäkring. Reserver och tillgångar uppgick till 55 miljarder rubel. och 63 miljarder rubel. respektive.

Försäkringsbolaget "Sberbank livförsäkring" erbjuderskyddstjänster till sina kunder:

• någon egendom som tillhör enskilda och juridiska personer, förutom fordon och jordbruksmaskiner;
• civilansvar;
• affärsrisker;
• finansiella risker;
• från olyckor;
• sjukförsäkring.

Scheme

Förflyttningen av medel genom livförsäkringssystemet i ett förenklat system kan representeras på följande sätt.

Försäkringstagaren gör en månatlig betalning baserat på villkoren i försäkringsavtalet. Bolaget förbinder sig att investera dessa medel inom 10-20 år för att få en årsinkomst på 14-17%. Det är viktigt att förstå att den utlovade ersättningen inte beräknas enligt formeln för sammansatt ränta (dvs. med kapitalisering), utan enligt en unik metod som endast är känd för försäkringsgivaren.

Medlen som tas emot först hamnar i reserven, det vill säga de är placerade i en bankdeposition, i fastigheter eller aktier. Av den intjänade vinsten lämnar försäkringsgivaren cirka 15-20 % för alla sina utgifter och överför 80-85 % till kunden.

I allmänhet är investerings- och kapitalförsäkringar inte utformade för att göra vinst. Dessa produkter är utformade för att ge ekonomiskt stöd vid hälsoproblem. Kumulativa försäkringsprogram täcker följande risker:

- överlever till slutet av kontraktet;

- dödsfall (av någon anledning);- får funktionshinder från den första gruppen.

Taxorna för denna produkt varierar mellan 5-10 % av utbetalningsbeloppet. De beror på ålder (den äldreden försäkrade, desto större är risken), kön (kvinnor lever längre än män), uppsättning risker för det valda programmet (endast dödsfall, överleva till pension, ta emot en handikappgrupp).

Kreditförsäkring är en het produkt på marknaden

Sedan 2014 har ryssar möjlighet att välja bort konsumentkreditförsäkring. Det är inte lönsamt för banker att höja räntan på utgivna lån, eftersom det kommer att påverka kostnaden för lånet. Ju högre den senare indikatorn är, desto lägre är kapit altäckningsnivån. Även om det enligt lagen inte är en förutsättning för att kunna bevilja ett lån är tillgången till en försäkring, men i praktiken är det mycket svårt att vägra det.

I och med införandet av ändringar i lagen om konsumentkrediter har antalet klagomål på ålagda försäkringar minskat. Från en såld försäkring får agentbanken 50-70 % av kostnaden. Detta är en betydande inkomstkälla. Därför är det inte förvånande att professionella marknadsaktörer inte har bråttom att returnera medel för liv- och sjukförsäkring. Sberbank och andra stora kreditinstitut följer fortfarande villkoren för affären. Men tidpunkten för att fatta beslut är olika för varje bank.

Inom två veckor efter undertecknandet av kontraktet har kunden möjlighet att säga upp det ensidigt utan att förlora investeringar. Den här tjänsten är tillgänglig för användare av investeringsprodukter, finansierade och förpackade produkter. Sådana regler gäller för Sberbank Livförsäkring. Ansökan accepteras endast skriftligen vid finansinstitutets filial. Men statistik visar att det inte är så många som vill säga upp affären – bara 3%. Det beror främst på de problem som en klient kan ha vid ett försäkringsfall. Det andra skälet är att kunderna är sena med att göra ett sådant uttalande till företaget.

Varför händer detta?

Sberbanks livförsäkring kan, precis som alla andra professionella marknadsaktörer, endast återbetala hela beloppet till kunden tills avtalet träder i kraft. Annars får försäkringsgivaren skattekonsekvenser. Det enda sättet att undvika dem och ändå följa lagkrav är att skjuta upp detta ögonblick. Kunden ingår ett avtal, betalar för försäkringen, men tjänsten börjar fungera efter ett tag.

Situationen på försäkringsmarknaden

HCF-Bankens kunder kan också returnera de medel som betalats för försäkringen för IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance eller Regional Insurance Company. Om kunden ändrar sig inom 30 dagar efter avtalets ingående kan han få 100 % av försäkringskostnaden. Medel återförs till kontot och skickas omedelbart för att återbetala lånet. Icke-låneförsäkringar är ej återbetalningsbara.

En liknande tjänst erbjuds av Promsvyazbank och Binbank. Men i båda kreditinstituten är andelen av avkastningen av medel liten. Alfa-Bank förbereder sig bara för att införa denna klausul i frivilliga försäkringsavtal, men samtidigt kommer den att ge kunden 14 kalenderdagar på sig att tänka på det. Men VTB 24, RSB, Bank of Moscow och KhMBÖppning överväger inte det här alternativet alls.

Minsta procentandel av avslag på kreditförsäkring är normen. I samband med växande krav på låntagare, en minskning av efterfrågan på lån, kan detta alternativ locka nya kunder. "Återkylningsperioden" tillhandahålls av banker vars låneränta är oberoende av tillgången på en försäkring och för vilka provisioner från försäljning av försäkringar inte är den huvudsakliga inkomstkällan. Det här alternativet kommer att förbättra bilden av både banken och försäkringsbolaget, eftersom det minskar sannolikheten för skadestånd.

Sberbank: livförsäkring för inteckning

Potentiella låntagare är intresserade av frågan om att skydda liv och hälsa när de ansöker om ett lån för att köpa en bostad med statligt stöd. Sådana program fungerar till en reducerad ränta på 12 %. Om kunden vägrade att teckna livförsäkring ökar bankens inkomst med 1%. Naturligtvis kan du returnera pengarna för den påtvingade tjänsten under programmets period, men även i det här fallet kommer räntan att öka till 13%. Detsamma gäller vid uppsägning eller utebliven förnyelse av försäkring för nästa år. Alla dessa villkor är preciserade i låneavtalet.

Personförsäkring uppfattas dock inte längre som ett ytterligare sätt att pressa pengar från en kund. Dessutom, om det finns en överenskommelse om skydd av egendomsintressen, kan du få en inteckning på 11,4%. Men det finns många frågor om villkoren för affären. Faktum är att tjänsten endast kan utfärdas hos Sberbank Life Insurance LLC till en ganska hög hastighet på 1% av beloppet.lån. Det vill säga, om en kund köper en lägenhet för 3,5 miljoner rubel och gör en handpenning på 1,5 miljoner rubel, lånar han 2 miljoner rubel. Försäkringspremien under det första året av avtalet kommer att vara 20 tusen rubel.

Hur är det egentligen?

Det är faktiskt lättare att försäkra livet i vilket bankackrediterat företag som helst. På fältet föredrar chefer att hålla tyst om detta av olika anledningar: från inkompetens till anställdas materiella intresse. På kontoret kan du ta reda på vilka andra företag finansinstitutet samarbetar med. webbplats. Livförsäkring med inteckning i Sberbank kan utfärdas i 16 företag: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spaskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Priserna kan variera uppåt eller nedåt. Om Sberbank-anställda vägrar att acceptera en sådan policy, be dem om ett skriftligt avslag.

Det attraktiva med investeringsförsäkring

Investeringsprogrammet från Sberbank Life Insurance erbjuder tjänster för att samtidigt skydda investeringar samtidigt som de investeras i olika tillgångar på de ryska och världsmarknaderna. En bankinsättning ger en stabil men låg inkomst. Fonder erbjuder mer intressanta inkomstmöjligheter, men med mer risk, och deras riktmärken har skiftat mot mer erfarna investerare. Därför attraktionskraften för investeringarprogram från IC "Sberbank livförsäkring". Kundrecensioner bekräftar detta.

Villkor

IC "Sberbank livförsäkring" har en investeringsprodukt i sin linje. Vid betalning av avbetalningen riktas en del av medlen till klassiska instrument (bankinlåning, statsobligationer), och resten investeras i den tillgång som kunden v alt. Men inom ramen för detta program faller risken för utebliven inkomst på kunden. Konservativa instrument är ytterligare skydd mot Sberbank Life Insurance. Kunden kommer att få en återbetalning, eller snarare det ursprungliga investeringsbeloppet, även om den tillgång han har v alt är helt avskriven.

Programmet är långsiktigt. Om så önskas kan kunden säga upp avtalet. I det här fallet kommer han att få lösensumman. På marknaden växlar upp- och nedgångar ständigt. Chansen att få högre inkomst på medellång sikt. Goda marknadsförhållanden kan ändras när som helst. Två eller tre år efter investeringens start kan du ändra den underliggande tillgången utan några avdrag.

IC "Sberbank Life Insurance" placerar inte en investeringsprodukt i sin linje som ett alternativ till en insättning. Den vänder sig till kunder som redan har en insättning på banken som täcker kvartalsintäkter. Allt kan hända i livet. Och att lämna en långsiktig investering på grund av ett tillfälligt bortfall av arbete och lön är ologiskt. Men det är också fel att hålla årsbudgeten på banken på inlåning. En sådan investerare kan vara intresserad av att få ytterligare inkomster.

Investeringsprogrammet riktar sig till just sådana människor. Kunden kan självständigt välja vilken tillgång som helst på de ryska och världsmarknaderna. Dessutom har programdeltagare en annan viktig fördel - förmånsbeskattning av mottagna inkomster. Kunder som har tecknat ett livförsäkringsavtal genom Sberbank för en period på fem år eller mer har rätt till avdrag för personlig inkomstskatt. Skatten debiteras endast på den del som överstiger inkomsten vid refinansieringsräntan.

Internationell sjukförsäkring

Sberbanks livförsäkringsbolag erbjuder sina kunder en ny produkt för skydd mot kritiska sjukdomar med möjlighet att genomgå behandling utomlands. Detta kommer att göra det möjligt för klienter att dra nytta av erfarenheten från specialister från världens ledande kliniker och täcka kostnaderna för medicinsk vård under behandling av farliga sjukdomar, rehabilitering, förebyggande undersökningar och få en expertutlåtande. De främsta fördelarna med tjänsten är ett brett utbud av risker, länder där du kan få behandling och en ny tjänst.

Internationell sjukförsäkring låter dig få hjälp i situationer där den vanliga VHI-policyn inte fungerar: cancerbehandling, operation, rehabilitering efter organtransplantation. Programmet ger möjlighet till yrkesexamina utomlands. Försäkringen omfattar även behandling av sjukdomar som upptäckts hos klienten innan avtalet ingicks (men tidigast 2 år senare), ochäven i slutet av sin mandatperiod. Dessutom kan kunden köpa andra tjänstepaket utomlands.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) tillåter kunder att få behandling på världens ledande kliniker:

• i Tyskland, Israel, Spanien, Turkiet, Ryssland - cancerbehandling och kirurgi;
• i alla länder - transplantologi;
• i Israel – rehabilitering och palliativ vård.

Allt inkluderande tillvägagångssätt inom försäkringsprogrammet ger inte bara för att ta emot betalningar, utan också för en bred service för att organisera behandlingsprocessen, resa för klienten, såväl som att följa med honom utomlands. Service på hög nivå tillhandahålls dygnet runt. Först före, under och efter behandlingen ges konsultation via telefonjour. För det andra inkluderar kostnaden för programmet kostnaden för flygresor för klienten och hans följeslagare till kliniken utomlands. I stunder av allvarlig sjukdom är psykologisk hjälp viktig.

Programmets varaktighet är 5 år. Villkoren ger möjlighet till en årlig förnyelse av kontraktet. Den årliga gränsen för försäkringsbeloppet per person är 1 miljon dollar med möjlighet till en tredubbling. På grund av den breda geografiska täckningen utfärdas försäkringen endast i amerikanska dollar. Klientens maximala ålder är 65 år. Det finns förmånliga program för kunder som upprättar ett kontrakt för hela familjen, bestående av 5 personer.

Pokémonförsäkring är en ny produkt på marknaden

Pokemon är en karaktär från det nya mobilspelet Pokemon Go. Hon ärutvecklades inte bara av spelare utan också av bankirer. Rocketbank var en av de första att lansera ett Pokémon Catcher Insurance Program. För en karaktär "fångad" på ett bankkontor fick kortinnehavare 50 rubel till sitt bonuskonto.

Sberbank gick nyligen med i detta företag. Han öppnade en speciell sida för spelare med adresserna till 28 moduler som lockar seriefigurer. Ledningen för finansinstitutet hoppas att den på detta sätt ska kunna locka entusiastiska spelare till avdelningarna. Om klienten skadas under fångsten av en av Pokémonerna, kommer IC Sberbank Life Insurance LLC att betala honom en försäkring för ett maxim alt belopp på 50 tusen rubel. Du kan ansöka om programmet direkt från webbplatsen.

För att göra spelare ännu mer intresserade håller Sberbank kampanjen "Alltid i kontakt". Kortinnehavare kan ansluta "Autopayment" fram till 18 augusti, fylla på sitt konto minst en gång - och sedan när de fångar en Pokémon kommer ett kreditinstitut kreditera spelaren med 500 "Tack"-bonusar. Dessutom måste klienten skicka en skärmdump och ett mobiltelefonnummer i ett PM till Sberbank-communityt på Facebook eller VKontakte.

"Tinkoff Bank" erbjöd sina villkor. Varje kund som har utfärdat ett Tinkoff Google Play-kreditkort kommer att få 2 000 bonuspoäng från kreditinstitutet. De kan användas för att betala för alla inköp i onlinebutiken, inklusive i spelet Pokemon Go (1 poäng=1 rubel). Spelet ger redan spelare cash-back för alla köp på Google Play (10 %), på restauranger (2 %) och för alla andrashopping (1%).