Vad är en sparbank? Vilket år dök den första sparbanken upp?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Idag används inte längre uttrycket "sparbank" i stor utsträckning, och vi tror inte ens att landets ledande bank - Sberbank - växte ur detta fenomen. Var kom detta ekonomiska fenomen ifrån och hur fungerar det? I artikeln kommer vi att prata om året då sparbanken dök upp, vem som var den första som kom med denna mekanism och hur sparbankerna utvecklades till moderna kreditinstitut.

Begreppet sparande

Så fort en person hade ett överskott av materiella värden började han fundera på att spara dem för framtida bruk. Således föddes idén om besparingar. Till en början sträckte sig denna process bara till mat - det var alltid vanligt att folk fyllde på med mat vid svält. Detta är en absolut instinktiv aktivitet, eftersom vår kropp lagrar överskott av kalorier i fettveck, och en person, som ett protein, till exempel, gör reserverför framtida bruk.

Men begreppet sparande hänger just ihop med bevarandet av pengar. För första gången gick det upp för människor att spara pengar för framtiden för flera tiotals hundratals år sedan. I Kina fanns det till exempel en tradition att lägga undan mynt för en "regnig dag" i lerförseglade krukor. Det var möjligt att utvinna pengar därifrån endast genom att krossa fartyget. Under många århundraden sparade människor helt enkelt pengar, de kom inte med några inkomster, och först när idén uppstod att dessa besparingar kunde sättas i omlopp dök sparbanken upp.

Sparbankskoncept

Småningom tog en speciell finansiell mekanism form som gjorde det möjligt att skapa besparingar och samtidigt få inkomster från dem. En sparbank är en organisation som lockar dem från befolkningen och betalar ränta till insättare. Möjligheten att öka kapitalet tillhandahålls genom utgivande av sparpengar för tillfälligt bruk till de som önskar (kredit), för vilka de i sin tur betalar kassan.

I dag är sparbanker och banker en viktig del av ekonomin i alla länder. Det finns till och med indikatorer på besparingar hos befolkningen, som säkerställer stabiliteten i det ekonomiska systemet. Dessutom är volymen sparat kapital ett bra kriterium för att bedöma den allmänna situationen i staten. Eftersom folk börjar spara först när de har tillräckligt.

Principer för sparbankens funktion

Det finns redan ett traditionellt sätt att samla pengar för efterföljande konsumtion av befolkningen - dettaSparbank. Människors insättningar ger dem inkomst, vilket är den främsta motivationsfaktorn för att ansöka till en finansiell institution för att skapa sina egna reservfonder, och inte lägga mynt i en glasburk i en hemskåp. Men var kommer denna vinst ifrån?

Det finns två mekanismer som kan användas för att betala folk ränta. Den första är känd som en finansiell pyramid: investerare får ränta från nyligen attraherade kunder som har tagit med sina pengar. Ett sådant system har en hög risk att misslyckas, eftersom varje massuttag av insättningar leder till en kollaps, och vissa kunder kommer inte bara att få ränta utan också de insatta pengarna.

Och den andra mekanismen är mer komplex. Det innebär att pengar, för att de ska generera inkomst, kan lånas ut mot ränta eller investeras i några andra lönsamma mekanismer. Sparbanker arbetar huvudsakligen precis enligt systemet "inlåning-lån-ränta", utan att ägna sig åt investeringar.

Historien om uppkomsten av sparbanker i världen

För första gången formulerades principen för den finansiella sparmekanismen av författaren D. Defoe, som funderade på hur man skulle utveckla befolkningens framsynthet. Baserat på hans idéer öppnade en lokal entreprenör 1778 i Hamburg ett kontor som tog emot kontantinsättningar på 3 %, som kunde återlämnas på insättarens första begäran. Men sedan fick idén bara en lokal implementering.

Sparbankernas boom börjar i England i början av 1700- och 1800-talet. Sedan kom de första besparingarnakassa, som garanterade avkastning på investeringar och mottagande av ränta. År 1817 antogs den första brittiska lagen om sådana finansiella institutioner. De instruerades att placera de attraherade pengarna endast i pålitliga fonder och statsobligationer. Därmed började samspelet mellan sparbankerna och statsekonomin. Hon fick ytterligare medel och motiverade befolkningen att skapa besparingar.

Inledningsvis utformades sparbanker för de lägsta inkomstgrupperna i befolkningen. Därför sattes det maximala insättningsbeloppet till 150 pund. Detta gjorde det möjligt för de fattiga att skapa en ekonomisk "airbag" för en oförutsedd händelse, vilket också var fördelaktigt för staten och stora kapitalister, eftersom det befriade dem från behovet av att ta hand om de fattiga, som förlorade sina jobb eller blev sjuka. Sedan början av 1800-talet började sparbanker dyka upp i många länder i Europa och i USA.

Första sparbankerna i Ryssland

Denna boom gick inte heller förbi det ryska imperiet. Den första sparbanken i vårt land dök upp 1839 genom dekret av kejsaren. Dessa var spar- och hjälpbanker för bönder – så här började staten förberedelserna för livegenskapets avskaffande.

År 1841, på uppdrag av tsaren, öppnades de första stadssparbankerna igen i Moskva och St. Petersburg. Först var den minsta insättningen 50 kopek, och den maximala - 300 rubel, senare ökades dessa siffror. De första sådana institutionerna skapades på företag och stattjänster, och sedan 1880 började de öppna kassadiskar vid statsbankens filialer, på postkontor och järnvägsstationer.

Förutom insättningar på begäran accepterades "villkorade" insättningar här. på särskilda, vissa villkor, samt insättningar i värdepapper. Anställda i kassadiskar fungerade således som en mellanhand mellan medborgare och staten. Senare dök en livförsäkringstjänst upp. Sedan slutet av 1800-talet har kassadiskar också blivit ett verktyg för försäljning av statsobligationer, samt för att hålla vinnande lån. Så småningom blev kassadiskar ett multifunktionellt låne- och kreditinstitut.

sovjetiska sparbanker

Efter kuppen 1917 förklarade den nya regeringen först befolkningens inlåning okränkbara och kungliga lån ogiltigförklarade. Successivt ledde inflationen till den faktiska deprecieringen av inlåningen. Efter första världskriget och inbördeskriget tillkännagavs en ny ekonomisk politik, och ett nytt finansiellt instrument dök upp - Sovjetunionens sparbank.

Dessa institutioner var redskapet för finansiella reformer, deras huvudsakliga uppgift var att skydda arbetarnas löner i tider av inflation. Med tiden anförtroddes de också funktionerna för försäkring av befolkningen. 1925 inrättade regeringen Sovjetunionens statliga arbetssparbanker. De tillhandahöll olika typer av inlåning, statliga lån och försäljning av vinnande obligationer genomfördes genom dem.

Senast 1933 mer än50 tusen sparbanker. Under andra världskriget frös regeringen befolkningens inlåning, och dessa pengar blev en betydande hjälp för att säkerställa statens försvar. Efter kriget genomfördes en monetär reform och modernisering av sparbankerna. Senare använde staten aktivt dessa institutioners möjligheter för interna lån från befolkningen.

Eftersom den ekonomiska situationen i Sovjetunionen på 60-70-talet var specifik: befolkningen hade pengar, men det fanns ofta inget att spendera dem på, uppmuntrade myndigheterna människor att investera i statsobligationer och att bilda sparkonton. Det var då som en så populär slogan dök upp: "Behåll pengar i en sparbank!". Med förändringen av den ekonomiska kursen på 90-talet skedde en faktisk frysning och delvis upphävande av befolkningens fyndigheter. Staten betalar fortfarande en knapp kompensation till vissa delar av befolkningen. Än så länge är slutet på denna procedur inte i sikte.

Sparbanker idag

I dag, i många länder, fortsätter ett sådant finansiellt fenomen som den statliga sparbanken att existera. Dessa institutioner syftar till att locka till sig små fyndigheter från befolkningen. Men fortfarande är kassadiskar en mycket liten del av det moderna finansiella systemet i utvecklade ekonomier. Så i Italien finns det till exempel bara 87 sparbanker, i USA står de för bara några procent av landets totala finansiella omsättning. En sådan minskning av dessa institutioner var en konsekvens av utvecklingen av det globala banksystemet.

Sparbanker och deras detaljer

Med tiden förvandlades sparbanker till sparbanker i många stater. Vad betyder detta för genomsnittskonsumenten? Dessa institutioner tillhandahåller fler tjänster. Här kan du inte bara öppna olika typer av insättningar, utan även ta lån för alla behov, lösa investeringsproblem, genomföra transaktioner med valutor och andra värdefulla tillgångar.

Banker genomför kontanttransaktioner, erbjuder försäkringsprogram. Idag närmar sig begreppet "sparbank" alltmer begreppet "affärsbank". Skillnaden kvarstår främst bara hos grundarna - oftast i sparbanker är en av de ledande grundarna staten.

Sberbank of Russia

En gång i Sovjetunionen var den huvudsakliga finansiella sloganen, som vi redan har nämnt, frasen: "Behåll pengar i en sparbank." Denna slogan används av Sberbank i Ryska federationen, och inte utan anledning. 1988 omorganiserades de statliga arbetssparbankerna och förvandlades till Sparbanken (Sberbank). Och fram till nu har folk en stark känsla av att det här är en statlig bank, även om den på 90-talet blev ett aktiebolag med inblandning av privat kapital. Men staten behåller sin andel i Sberbanks auktoriserade kapital och stöder den aktivt och bildar dess position som landets huvudbank.

Typer av sparbanksverksamhet

Initi alt accepterade vilken central sparbank som helst insättningar från befolkningen underränta på efterfrågan, sedan kom tidsbunden inlåning och försäljning av obligationer. Idag erbjuder sparbankerna även avvecklings- och kontanttjänster, valutaväxling, inlåningstjänster samt utlåning och investeringar. Dessutom erbjuder Sberbank kontantinsamlingstjänster, arbete med värdepapper och andra tillgångar, inlåningsförsäkring, liv- och egendomsförsäkring.

Sparbanksfunktioner

Sparbankens viktigaste funktion var att samla in pengar från befolkningen. I den meningen fortsätter sparbankerna denna tradition – de är det viktigaste verktyget för att mobilisera sparande och införliva det i landets realekonomi.

Dessa finansiella institutioner är en viktig del av ekonomin, eftersom de tillhandahåller kapitalrörelser och även stimulerar befolkningen att skapa besparingar, vilket också spelar en betydande roll i statens finansiella system.