Hur får du ett billån hos Sberbank: dokument, villkor, ränta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Hur får man ett billån hos Sberbank? När allt kommer omkring är detta ett av de mest fördelaktiga erbjudandena hittills: ett minimum av dokument, en ränta på 13 till 17% per år, ett lånebelopp på upp till 5 miljoner rubel. Den initiala betalningen på ett Sberbank-billån är minimal - från 15%. Imponerande information om 90 % av godkända ansökningar.

Hur får man ett billån hos Sberbank?

Låt oss presentera steg-för-steg-instruktionen i form av ett diagram (se bilden nedan):

På den officiella webbplatsen för Sberbank kommer en billånskalkylator att låta dig beräkna beloppet för den månatliga betalningen. Det är mycket bekvämt - du kan omedelbart utvärdera dina förmågor. Nu om varje objekt mer detaljerat.

Hur fyller jag i formuläret så att du inte blir nekad?

Först, låt oss se vilka krav som ställs på låntagaren – du bör inte ens slösa tid om du inte uppfyller dem. Och sedan kommer vi att analysera nyanserna i hur man får ett billån hos Sberbank.

Krav för låntagaren

Lån ges endast mot säkerhetköpt bil, så kraven är ganska lojala:

• du måste vara 21 år gammal;
• du får inte vara 75 år gammal på dagen för återbetalning av lånet;
• du måste arbeta minst sex månader på ditt senaste jobb, och under de senaste 5 åren måste din arbetslivserfarenhet vara minst ett år (för lönekunder hos Sberbank - 6 månader, 3 av dem på ditt senaste jobb).

Vad är räntan på ett billån hos Sberbank? Allt beror på vilken typ av låntagare. På generell basis kan du räkna med 16-17 % per år. För lönekunder - från 14% per år. Och om refinansiering genomförs efter 12 månader, kan räntan sänkas helt till 10 % per år.

Och från dokumenten för ett billån hos Sberbank behöver du bara ett pass och ett andra dokument. Om du är lönekund behöver du inte verifiera din inkomst.

Nyanserna i att fylla i en ansökan om ett billån hos Sberbank

Ansökan om billån hos Sberbank är ett 5-sidigt PDF-dokument. Du kan ladda ner den från länken på bankens officiella webbplats. Därefter måste den skrivas ut och fyllas i för hand, se till att använda en blå kulspetspenna och blockbokstäver. Du kan också hitta ett exempel på det ifyllda ansökningsformuläret på webbplatsen.

Föranvänd Sberbanks billånskalkylator och beräkna den månatliga betalningen. Det bör inte överstiga 50 % av din inkomst. Förresten kommer kalkylatorn att berätta vad räntan på ett billån hos Sberbank är för vissa parametrar.

Ange riktiga kontakter

Hur får man ett billån från Sberbank och undviker avslag? Först av allt, ge bara tillförlitlig information om dig själv. All information kommer att kontrolleras noggrant av säkerhetstjänsten och särskilt anlitade personer kommer att ringa de nummer du angett. Om det visar sig att du ljugit någonstans eller ingen svarar i telefonen kommer du med största sannolikhet att bli nekad.

Var särskilt uppmärksam på avsnittet "Kontaktinformation" - alla telefoner måste vara riktiga. Kom ihåg att det idag går att fastställa på vilken adress den är installerad och till vem den eller den telefonen är registrerad på 5 minuter. Dessutom med funktionerna hos Sberbanks säkerhetstjänst.

Om numret du angav inte serveras eller installeras på fel adress som du angav i frågeformuläret, kommer de att få reda på det mycket snabbt och du kommer att garanteras ett avslag.

Det är också önskvärt att de på jobbet känner till din önskan att ansöka om ett billån hos Sberbank, är redo att svara på samtalet och se till att bekräfta informationen du angett i ansökningsformuläret.

Det fanns tillfällen då ett plötsligt samtal från en bankanställd skrämde personen som svarade i telefonen. Och han dumpade henne omedelbart. Eller han svarade att, de säger, "du kom inte dit." Om den här personen hade blivit varnad i förväg hade han förmodligen reagerat mer adekvat.

Banken kommer att ta detta som ett försök till bedrägeri från din sida. Men i själva verket var den anställde som svarade i telefonen helt enkelt förvirrad och visste inte vad han skulle säga – för många är samtal från banken förknippade med problem på grund av utestående skulder. Det vore syndbli avvisad för en så liten sak.

Utvärdera verkligen dina förmågor

Här är en annan hemlighet hur man får ett billån från Sberbank. Låt inte banken bestämma sig för dig. Bilda dig själv bankens åsikt.

Observera att ju fler anhöriga du har (barn, föräldrar och andra släktingar som bor på din bekostnad och är beroende av din inkomst) och regelbundna betalningar (för allmännyttiga tjänster, hyra en lägenhet), desto lägre blir din kreditgräns. Här är det bättre att skriva allt i detalj - vilka utgifter och hur mycket du spenderar varje månad.

Låt oss säga att du har 2 barn och en man som också jobbar. Du har också en pappa och mamma som jobbar och får pension - de är inte beroende av dig ekonomiskt, men du hjälper dem då och då.

Bevisa din finansiella solvens för banken

Det är viktigt för banken att förstå att du bedömer riskerna på ett adekvat sätt, och att minska ditt kassaflöde på grund av lånebetalningar kommer inte att skada din budget. Därför är din uppgift att visa banken hur du kan betala tillbaka lånet.

Vänligen bifoga två bokslut till ansökningsformuläret. I den första, skriv ner dina utgifter (förstorade, du behöver inte inkludera varje paket mjölk där - begränsa dig till kategorin "mat") och inkomst - visa hur din ekonomiska situation var innan du fick ett lån.

Det kommer att vara bra om du kan dokumentera inte bara huvudinkomsten – lönen, utan även alla extrainkomster. Ocksådet är inte på sin plats att presentera föräldrarnas ekonomiska rapport - att visa banken att de inte är beroende av dig ekonomiskt och kan försörja sig själva, såväl som maken - hans inkomst kommer att hjälpa till att överleva en eventuell kris.

Banken bör se att din ekonomiska situation är stabil och att du inte behöver pengar för löpande utgifter, tvärtom, det finns "överskott" som du investerar klokt.

Då kommer det bara att gynna dig att skaffa barn - för banken är detta en extra garanti som du inte gömmer dig.

Inkludera återbetalning av lån i den andra rapporten – visa banken hur du klarar av ökade utgifter. Var bara realistisk – ingen kommer att tro att du kommer att leva på 20 000 om dina utgifter innan dess var 80 000 rubel.

Det här tillvägagångssättet kommer att avsevärt öka dina chanser att få ett lån. Faktum är att i det här fallet kommer banken specifikt att ta hänsyn till din situation och inte den genomsnittliga informationen.

Dessutom kommer du omedelbart att visa att du är ansvarig för att uppfylla dina skyldigheter och bedöma riskerna på ett adekvat sätt. Så du kan lita på pengar.

Vad väntar dig och hur man beter sig i ett Sberbank-kontor?

Som nämnts ovan är det bättre att förbereda sig för att gå till banken i förväg - samla in dokument, förbereda kontakter och varna alla intresserade. Då kommer registreringsproceduren att gå snabbt och sannolikheten för godkännande är många gånger högre.

Det är också lämpligt att skriva ut och fylla i frågeformuläret i förväg - det sparar mycket tid. Dessutom, hemma, i en lugn miljö, kan du återigen noggrant väga för- och nackdelar. MENdubbelkolla också all information och förbered i förväg svar på knepiga frågor (och dokument för bekräftelse). Allt detta är nödvändigt för att framträda inför banken i det mest gynnsamma ljuset.

Själva registreringsprocessen tar inte mycket tid - en anställd på kreditavdelningen kommer att kontrollera dokumenten, ta nödvändiga kopior och skicka informationen vidare.

Du kan också utfärda dokument direkt på bilaffären, om det finns en bankrepresentant där. Det är ännu enklare – du behöver inte stå i kö vid filialen. Och beslutet i det här fallet tar banken som regel snabbare.

Och en hemlighet till - när du kommunicerar med bankanställda, uppför dig självsäkert och självständigt. Det är som att du inte behöver pengar alls. Fråga gärna villkoren, läs noga igenom varje dokument och nöj dig inte med det första erbjudandet – visa att du har mycket att välja på.

Låt banken vara intresserad av att du tar pengar från honom. Och detta är endast möjligt om du har förberett dig i förväg och är redo att bevisa din förmåga att hantera dem och din förmåga att betala.

Vilka dokument måste tillhandahållas?

Det finns bara tre av dem:

• pass,
• andra dokumentet (valfritt - SNILS, TIN, körkort, militär-ID, pass),
• applikationsfrågeformulär.

Som du kan se behöver du inte ens bevis på inkomst. Men detta är bara för lönekunder hos Sberbank och med beloppet av handpenningen - från 30% av kostnaden för bilen. Resten måste fortfarande bekräfta sittsysselsättning och inkomst.

Hur länge måste man vänta på beslut om ett billån och vad beror det på?

Du måste vänta på ett beslut om ett billån - från 2 timmar till 4 dagar. Och detta är inte gränsen - perioden kan förlängas ytterligare - efter beslut av banken. Säkerhetstjänsten bör trots allt kontrollera inte bara informationen du angav i frågeformuläret, utan även bilhandlaren.

Men du kan inte oroa dig för att bilen plötsligt ska bli stulen. Eller så får hon plötsligt en dubbel någonstans i en annan region.

Ofta underskattar skrupelfria säljare den verkliga körsträckan eller döljer att bilen har varit med om en olycka. Det kommer att bli klart långt senare, när järnet börjar ruttna, och bilen kommer att bete sig oförutsägbart på vägen.

Genom att ta ett billån från Sberbank är du försäkrad mot dessa problem: de ger dig ett lån till en ny bil och bankens säkerhetstjänst kommer noggrant att kontrollera bilhandlaren. Sberbank kommer inte att samarbeta med tvivelaktiga partners.

Men sådan verifiering tar tid. Därför får beslutet om lånet vänta. Därför är det fördelaktigt att köpa en bil i en salong som redan är testad och som har samarbetat med Sberbank under lång tid. Detta sparar tid och ökar dina chanser att bli godkänd.

Vad ska man tänka på när man väljer bil?

Det är viktigt att korrekt beräkna dina förmågor. Att köpa en dyr bil är inte bara prestige, utan också betydande kostnader. Detta inkluderar tankning, försäkring, underhåll, reparationer, tvätt av själva bilen och kemtvätt av interiören, skatter.

Kan du betala lånet och underhålla en sådan bil? Kommer det inte visa sig att bilen ska stå i garaget, ochmåste du fortfarande betala för det? Kom ihåg att det alltid finns möjlighet att förlora en eller flera inkomstkällor på en gång. Vad kommer du att göra i det här fallet?

Du behöver inte bara svara på dessa frågor själv, utan du måste också visa banken hur du kan hantera dessa problem.

Vad du behöver veta om försäkring?

Banken kommer säkert att kräva att försäkra bilen mot tre huvudrisker som en del av CASCO: förlust, stöld och skada. I det här fallet får du bara pengar från försäkringen för att reparera bilen. Men om det inte går att reparera kommer långivaren att få försäkringspengar.

Ett försäkringsbolag kommer att erbjudas dig av en bank från dess ackrediterade lista. Du behöver inte gå någonstans. Kontraktet upprättas direkt på plats - på ett bankkontor eller en bilhandlare.

Var beredd på att du omedelbart måste försäkra bilen under hela låneavtalets löptid - upp till 5 år. Den goda nyheten är att försäkring kan ingå i lånebeloppet - du behöver inte betala kontant.

Vad krävs för att ingå ett låneavtal?

Låt oss presentera de nödvändiga dokumenten i form av ett diagram:

Dessutom måste du också upprätta ett pantavtal för den köpta bilen - du kommer att kunna använda den, men du kommer inte att kunna sälja den. Och vid problem med betalningarna kommer banken att konfiskera bilen och sälja den.

Hur utfärdas lånet?

Lånet godkänt och alla dokument undertecknade. De sista formaliteterna återstår. För att få pengar måste du öppna ett universalkonto. Då gör han detbetalning gjordes till bilhandlarens och försäkringsbolagets konto vid behov.

Experter rekommenderar dock inte att inkludera försäkring på kredit - genom att göra detta visar du banken ditt behov av kontanter. Långivaren kan tvivla på din förmåga att serva bilen i framtiden. Och ganska befogat. När allt kommer omkring, om du inte tog hand om försäkringen, var är garantin att du tänkt på allt annat?

Om du fortfarande bestämmer dig för att göra detta, visa banken att du inte gör detta på grund av brist på kontanter, utan för att fördela resurser mer effektivt.

Låt oss säga att du har en reservfond som du delvis kan använda för att betala för försäkringen. Däremot sparar du det ifall du förlorar ditt jobb, din enda inkomstkälla. Och även i det här fallet kan du göra betalningar. En sådan anledning ser rimlig ut och ger dig bara "poäng" i bankens ögon.

Förbise inte flaskhalsar. Tvärtom, berätta själv för de bankanställda varför situationen ser ut som den gör och vad du ska göra. Visa mig hur jag ska hantera det. Och försök bevisa det med exempel från det förflutna.

Det är bekvämt att betala för ett billån på Sberbank online, via internetbanksystemet. Så du behöver inte betala en extra provision och gå till ett bankkontor.

Det är värt att notera att Sberbank inte tidigare har erbjudit billån till privatpersoner. Så redan 2017 var det bara möjligt att få ett konsumtionslån. Kanske kommer det fler liknande produkter snart. Detta kommer att göra villkoren för att få ett billån hos Sberbank ännu mer förmånliga.