Företagslån: funktioner, dokument och rekommendationer

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ett lån är pengar som tillhandahålls av banken till en individ eller juridisk person för en viss period. Transaktionen bekräftas av ett avtal enligt vilket låntagaren ska betala tillbaka skulden. För många är ett lån det enda sättet att få en stor summa. Entreprenörer behöver också pengar för att starta eller utveckla sina egna företag.

Företagslån är en bekväm tjänst för att köpa utrustning och råvaror. Att få pengar är inte så lätt som det kan tyckas. För att slutföra en affär måste du bekanta dig med alla funktioner. När allt kommer omkring, när du startar eget företag är det viktigt att vara säker på att få ett positivt resultat.

Bankprodukter

Utlåning till företag stöds av staten. Kreditinstitut får kvoter och instruktioner för att tillhandahålla pengar till organisationer. Om företaget existerar i mer än sex månader finns det möjlighet att skaffa medel för utveckling.

Ju mer ett företag arbetar, desto mer sannolikt är det att öppna en kreditgräns och utöka en kommersiell nisch. Det är nästan omöjligt att göra detta på egen hand och inte förlora kapital. Att göra allthöger, entreprenörer vänder sig till banken, där det finns finansiella produkter för alla verksamhetsområden.

Ta emot pengar för små och medelstora företag

Med utvecklingen av ditt eget företag behöver du pengar, så utlåning till små och medelstora företag är en nödvändig tjänst. Pengar utgivna av banken används för att förbättra företagets omsättning och investeringar:

• anskaffning och reparation av utrustning;
• förbättra omsättningen;
• öppnar ett nytt verksamhetsområde.

Alla nystartade affärsmän använder inte personliga pengar, så de använder lånade medel. Det är små belopp och kräver ingen anmälan. Om en företagare tar ett lån från en bank blir han hans vanliga kund. Möjligheten till en betydande vinstökning ger företagsutlåning. Banker erbjuder kunderna en mängd olika produkter med likheter och skillnader.

Brådskande lån

För entreprenörer anses detta vara den mest bekväma tjänsten. Medlen överförs till organisationens avräkningskonto, som har skyldighet att inom föreskriven tid återbetala medlen med ränta. Banker behöver vanligtvis ingen bekräftelse på den avsedda användningen av pengar, utan kräver säkerheter eller borgensmän.

Företagslån gör att du kan köpa nödvändig utrustning, transportera och förbättra omsättningen på kort tid. Som säkerhet tillhandahållen:

• fastigheter;
• transport;
• utrustning;
• product.

Medan avtalet ingås har organisationen möjlighet att ändra säkerheten, men endast med bankens samtycke. Om lånet tas under en lång period kommer det att visa sig ta pengar för ett stort belopp. Och med en kort löptid finns möjlighet att spara på räntan.

Specialvillkor

Företagslån har vissa särdrag. Medel ges ut i rubel, dollar och euro. Kursen bestäms av belopp, löptid och valuta. För vanliga kunder sänker bankerna räntorna. Särskilda villkor inkluderar:

• vissa organisationer har ett säsongsbetonat arbete, så banker tillhandahåller individuella betalningsscheman för dem;
• vissa entreprenörer har inte egendom, och då kräver banker borgensmän.

Beslutet att ge ut ett lån fattas ibland av analytiker utifrån en affärsplan. Om han är en arbetare ges ett positivt svar på tillhandahållandet av pengar.

Kreditrad

Utlåning till medelstora företag sker med säkerhet. Banken bestämmer låneperioden, varefter medel kommer till företagets konto, men inte i sin helhet, utan efter behov. Ränta debiteras endast på utgifterna. Denna typ av utlåning är praktiskt för att köpa små mängder varor.

Krediet har 2 parametrar:

• uttagsgräns: summan av medel under radens livstid, men vissa banker börjar ränta på oanvända pengar;
• skuldgräns: kunden får en begränsadbeloppet över vilket pengar inte utfärdas.

Fördelar med en affärskredit:

• snabb avveckling;
• limit ökning;
• användning av medel under lång tid;
• Betala endast ränta på använda medel.

Övertrassering

Utlåning till medelstora företag kan ske med övertrassering. Denna tjänst är tillgänglig med ett löpande konto, och inga säkerheter krävs för detta. Medel tillhandahålls på ganska förmånliga villkor. Banken analyserar rörelsen av pengar på kontot. Som ett resultat fastställs beloppet, som kommer att utfärdas till kunden vid behov. När kontot fylls på med nya medel stängs de av skulden.

Fonder fungerar

Det finns en utlåningsfond för småföretag, som i hög grad underlättar entreprenörers situation. Organisationen agerar som en garant och hjälper låntagare att få ett lån. Utlåning till småföretag underlättas genom samarbete mellan fonder och banker.

En affärsman måste ansöka om ett lån, vilket indikerar att han har en önskan att få stöd från en statlig organisation. Banken granskar situationen med hänsyn till nödvändiga detaljer. Därefter upprättas ett avtal, ansökan om garanti skickas till kassan. Det finns en underskrift av handlingen från tre parter. Lånefonden för småföretag kan ta ut en liten procentandel.

Vad behöver du veta när du kontaktar en bank?

Man bör komma ihåg att ett sådant lån ges ut till höga räntor. Därför bör du endast kontakta banken vid behov. Om du fortfarande behöver pengar måste du upprätta ett kontrakt noggrant. För att beslutet ska vara positivt krävs att man gör upp en affärsplan i förväg. Den visar vad pengar behövs till och hur vinsten kommer att samlas in.

En affärsmans rykte är viktigt. Du måste tillhandahålla bokföringsunderlag, vilket ökar chansen att få pengar. Den måste fyllas i korrekt för att inte avvisas. Medium business inger mer förtroende för banken. Företagets medel, varor, egendom kan tjäna som säkerhet.

Vilka dokument krävs?

Att öppna ett konto för juridiska personer görs på grundval av de dokument som tillhandahålls:

• statement;
• kopia av aktivitetsstadgan;
• kopia av balansräkning;
• kopia av stiftelseurkund;
• kopia av licens.

Alla original måste intygas av ledarna och kopior - av en notarie. Andra dokument kan också krävas.

Utvärdering av låntagaren

Det finns två typer av låntagarbedömning: objektiv och subjektiv. Den första tar hänsyn till bokslut och den andra - följande aspekter:

• kontrollnivå;
• tillstånd i branschen;
• marknadssituation;
• ekonomiska rapporter.

Det finns många risker med företagslån. Banken har aldrig arbetat med vissa organisationer, vilket gör den misstroende. Varje år antalet företag som använderfinansiella tjänster.

Vart ska du åka?

För företag utfärdas lån av VTB 24. Denna bankprodukt heter Kommersant. Affärsmän har möjlighet att få upp till 1 miljon rubel under en period av 6 månader till 5 år. Överbetalningen debiteras med 21-29% och bestäms av skuldens löptid. VTB 24 erbjuder affärsmän följande tjänster:

• "Övertrassering" - överbetalningen är 11 %, löptiden är 1 år.
• "Revolving credit" - utfärdat till 10,9 %, period - 2 år.
• "Investeringslån" - räntan är 11, 1 %, löptid - 84 månader.

Alfa-Bank har också dessa program. Det minsta beloppet är 3 miljoner rubel, och det maximala är 5 miljoner. Återbetalningstiden kan vara från 6 månader till 3 år. Alfa-Bank utfärdar kort till företagsägare med en gräns på 500 000 rubel. UniCredit Bank tillhandahåller medel för förbättring av små och medelstora företag. Beloppen varierar från 500 tusen rubel till 25 miljoner. Skuldåterbetalningstid - från 6 månader till 2 år. UralSib Bank utfärdar lån till affärsmän från 300 tusen rubel till 10 miljoner. Återbetalningstiden är 1 år. Du kan kontakta Promsvyazbank, där kunder utfärdas från 5 miljoner rubel i 10 år. Här måste du betala en handpenning på 20-40%. OTP-Bank har det mest fördelaktiga erbjudandet. Räntan är 9,5 %. Du kan ta maxim alt 40 miljoner rubel. Sberbank of Russia tillhandahåller också företagslån. Entreprenörer kan räkna med upp till 200 miljoner rubel. Och kursen är 13,26%.

För att dra nytta av ett lönsamt alternativ är det lämpligt att bekanta sig med flera erbjudanden och sedan välja det lämpligaste. Det bästa är att ansöka till flera banker för att öka chanserna att få pengar. Om det finns flera godkännanden så finns det ett val. Hittills utvecklas utlåningen ganska framgångsrikt. Nästan alla organisationer kan använda medlen. Om du betalar tillbaka skulder i tid ger bankerna förmånligare villkor för sina kunder.