Omstrukturering av bolån: villkor och dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-07 21:01

Innan du börjar prata om omstrukturering måste du förstå vad ett bolån är och vad det ger en genomsnittlig människa. I en enkel mening är detta ett lån som tillhandahålls av en bank för köp av bostad, där egendomen förblir i gäldenärens ägo, men är pantsatt till borgenären, det vill säga om gäldenären inte fullgör sina skyldigheter, borgenären kan utnyttja rätten att sälja pantfastigheten för att kompensera sina förluster. Å ena sidan gör ett bolån det möjligt att förvärva bostad, men å andra sidan måste du förstå att om du köper en lägenhet på det här sättet måste du förbli solvent under lång tid. I dagens verklighet är det ganska svårt att upprätthålla solvensen på grund av många orsaker: förlust av jobb, lönesänkningar eller hälsoproblem. Det är dock inte viktigt för banken varför gäldenären inte kan göra den betalning som krävs. Vad ska man göra om det finns någon form av force majeure och det inte längre är möjligt att betala bidrag i samma ordning? Här kommer en tjänst som omstrukturering av bolån till undsättning.

Vad är det här?

För närvarande, i praktiken, har omstruktureringen av lån ännu inte fått vederbörlig fördelning. Saken är att en sådan utträde bara är fördelaktig för låntagaren, från bankens sida är den enda fördelen att gäldenären kommer att betala, men inte på samma sätt som tidigare. Omstrukturering är en förändring av lånevillkoren, varefter låntagaren får mer förmånliga villkor för betalning av medel. Detta förfarande minskar inte betalningsbeloppet i slutändan, och i ännu högre grad tar inte bort hans skuld från låntagaren, han är skyldig att återbetala lånet ytterligare, men på mer förmånliga villkor.

Ändringar efter omstruktureringen kan vara annorlunda, till exempel kan du ändra ordningen på skuldåterbetalningen eller beloppet på den månatliga betalningen. Ibland ger banker betalaren möjligheten att endast återbetala ränta för användningen av medel från en finansiell institution, betalningar på huvudskulden i detta fall skjuts upp i flera månader.

Vad behöver göras för att uppnå omstrukturering?

Att omstrukturera ett nödlidande bolån är ingen lätt uppgift. Men om du lägger tillräckligt med ansträngning, uppmärksamhet och tid kan du förbättra villkoren för att betala dina skulder till banken.

Villkor för omstrukturering av bolån

Först och främst måste du bevisa för den finansiella institution vars tjänster du använde att du verkligen behöver dem. För att göra detta måste du samla ett paket med dokument som bekräftar din svåra ekonomiska situation. Det är bäst att inte dröja med att be om hjälp, annars,om det handlar om brottslighet kommer det att ha en negativ inverkan på bankens beslut att omstrukturera ditt bolån. Om din relation med en finansiell institution tidigare har utvecklats väl, och dina styrkande dokument kommer att uppfylla det, kan du räkna med mer förmånliga betalningsvillkor. Men det finns tillfällen då banken inte uppfyller kundens behov, i så fall finns det ett annat alternativ - att leta efter en annan finansiell institution som går med på att refinansiera ditt lån.

Dokument att samla in

Låt oss överväga standardpaketet med dokument som alla banker begär när de gör en omstrukturering. Så, det inkluderar:

• Original eller kopia av arbetsbok intygad av arbetsgivaren.
• Inkomstbevis från det senaste jobbet för det senaste året.
• Om det finns ytterligare inkomster måste du lämna information om dem.
• Frågeformulär för beviljande av omstrukturering.
• Pass.
• Dokument om förekomsten av skulder på andra lån, samt dokument som bekräftar redan uppfyllda förpliktelser.
• Låneavtal ingicks mellan låntagaren och det finansiella institutet som tillhandahållit bolånet.
• En kopia av bolånet, som är bestyrkt av organisationen som utfärdade inteckningen.

Om någon är nödvändigtillhandahålla följande dokument:

• Kopia av vigselbevis.
• Utbildningsdokument mottagna.
• Bekräftar ohälsa om omstrukturering krävdes av den anledningen.
• Militärt ID eller registreringsbevis.
• Dokument som bekräftar ägandet av fast eller lös egendom.

Om du använder en fastighetsbyrås tjänster måste du samla in dokument för dem:

• Dokument som fastställer äganderätt till egendom.
• Fastighetsförsäkringsavtal.
• Dokument från medlåntagare, om några.

Former av omstrukturering

Omstrukturering kan göras på olika sätt:

• Bevilja semesterdagar - under denna period ges kunden rätten att inte betala tillbaka hela lånet, utan att bara betala ökande ränta. Den period för vilken en sådan rätt beviljas - flera månader, bestäms individuellt. Konsekvenserna av att använda denna metod för refinansiering är förlängningen av betalningsperioden.
• Omstrukturering av bolån genom refinansiering är ett av de bästa sätten för en kund. När du använder det tar gäldenären ett lån från en annan bank för skuldbeloppet i den första och betalar tillbaka lånet med dessa pengar. Fördelen är att villkoren för den andra banken oftast är bättre,än när man betalar på vanligt sätt, så vinner betalaren ett bra belopp.
• Ökning av lånetiden - med denna metod består omstruktureringen av ett bostadslån i att tänja på löptiden för återbetalning av medel, vilket resulterar i att beloppet på den månatliga betalningen minskar.
• Återbetalning i förväg - allt är enkelt här, gäldenären returnerar bara de pengar han tagit, utan ränta för att använda andras pengar, så du kan spara mycket.
• Avbokning av straffavgifter och böter vid sena betalningar. En sådan omstrukturering av bolånet är endast möjlig om kunden kontaktar banken i tid och tillhandahåller omfattande bevis för att en svår ekonomisk situation uppstått.
• Ändra valutan för lånet – den här möjligheten tillhandahålls av vissa banker, om det har skett ett hopp i växelkursen.
• Det pågår också en statlig bolåneomstrukturering. Enkelt uttryckt är detta statligt stöd vid återbetalning av ett lån. Lagen om omstrukturering av bolån indikerar att detta kan hjälpa betalarna att betala tillbaka lånet med 25-70 %. Allt beror på storleken på den återstående skulden.

Home Credit Bank

Denna finansiella institution har en speciell tjänst - kreditrehabilitering, du kan använda den även om du redan är försenad med betalningar. Den som vill rehabilitera kan ansöka om omstrukturering direkt på hemsidanburk. I ansökan anges, förutom personuppgifter, även anledningen till överklagandet, varför det inte är möjligt att betala månadsbetalningar i sin helhet på de gamla villkoren. Omstrukturerings alternativet anges också här.

Sberbank

Denna bank erbjuder två alternativ som varje kund som befinner sig i en svår ekonomisk situation kan använda: ändra lånevillkor och kredithelger. Proceduren utförs endast när bevis på en svår situation tillhandahålls.

VTB

Omstrukturering av bolån i VTB är också möjlig. Banken tillhandahåller en sådan tjänst, men alla villkor diskuteras i gäldenärens personliga närvaro och för varje fall individuellt. För att tillhandahålla tjänsten måste du ansöka till ett bankkontor med en ansökan om rekonstruktion av ett bostadslån.

OTP-bank

Tjänsten gäller inte bara för bolån, utan även för billån och kontantlån. Här, liksom i Sberbank, ger de en möjlighet till omstrukturering genom en förlängning av betalningstiden eller anstånd med betalningar. Du måste ansöka om förmåner i samma bank där du tog lånet.

Kom ihåg att inte alla institutioner listar omstrukturering som en formell tjänst, men det är fortfarande möjligt. I vilket fall som helst, om du har problem med betalningar, kontakta banken som betjänade dig när du ansökte om ett lån. Alla är i regel lojala mot sina kunder, så du har alltid möjlighet att få hjälp vid svårigheter. Du måste ge fullständig information om problemet du har och försöka samla all dokumentation för att tillhandahålla omstruktureringen.