Personlig ekonomiplanering: analys, planering, ekonomiska mål och hur man uppnår dem

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Frågan om var man kan få pengar är relevant för de flesta invånare i vårt land. Anledningen till detta är enkel - det finns alltid inte tillräckligt många av dem, men du vill ha råd med mer. Det verkar som att ett stort antal sedlar i fickan kommer att rädda alla situationer, men i verkligheten, utan personlig ekonomisk planering, kan de gå för alla möjliga dumheter, som att köpa en ny videobox eller en uppsättning leksaker.

När är behovet av planering?

Regeringar i olika länder rapporterar årligen om ekonomisk tillväxt och medborgarnas välbefinnande, men det är långt ifrån alltid sant. De reala inkomsterna för invånarna i ett visst land skiljer sig ofta avsevärt från dem som avslöjas av olika mätningar. Din lön kan vara i linje med siffrorna som anges, eller så kan den vara betydligt under genomsnittet, och tillsynsmyndigheterna kanske inte är medvetna om detta. Om du inte har för tur med din lön måste du börja planera personligtekonomi, detta är nödvändigt för en mer kompetent fördelning av kassaflöden som kommer till din familj.

Den ständiga bristen på pengar är långt ifrån den enda anledningen som kräver en ekonomisk plan och dess fortsatta genomförande. Om du till exempel planerar att åka på semester och inte har råd att köpa ett semesterpaket direkt, är det enklaste sättet att få pengarna du behöver att avsätta en del av din lön varje månad. En liknande regel gäller för anskaffning av nya saker, utbildning, reparation av trasiga husgeråd etc. Om budgeten är rätt utformad kommer du att märka inom en snar framtid att du har tillräckligt med pengar för absolut alla dina önskningar och behov.

En annan anledning som tvingar dig att ta tag i den ekonomiska planeringen av din personliga budget är social otrygghet. När som helst kan en händelse inträffa som kommer att påverka din inkomst negativt - permitteringar, långvarig sjukdom, ekonomiska kriser etc. Om du inte vet hur du korrekt fördelar din egen ekonomi kan du möta många problem, så det är bättre att lär dig hur du gör det i förväg.

Var ska man börja?

Kynen i personlig ekonomisk planering är att korrekt registrera dina egna inkomster och utgifter, vilket bör vara så ärligt som möjligt. En väl utformad plan bör ta hänsyn till absolut alla dina utgifter, upp till köp av glass eller en kartong mjölk. Till en början kan det vara ganska svårt att övervinna sig själv och skriva ner absolut allt ekonomiskttransaktioner gjorda under rapportperioden, men resultatet är värt det.

Skaffa dig en separat anteckningsbok där du kommer att registrera alla dina ekonomiska intäkter och utgifter. Du bör inte bara lita på ditt eget minne, det är osannolikt att du kommer ihåg små utgifter, dessutom kommer du med största sannolikhet behöva arbeta med ditt hushålls kassaflöden, vilket kommer att lägga till ytterligare mental belastning.

Bokföring ska hållas i en månad, varefter det är möjligt att göra en primär analys av inhämtade data. Om du gör alla transaktioner med ett bankkort kan hela historiken ses på ett finansinstituts personliga konto, men alla kontantköp måste registreras. Det är bekvämare för någon att spara checkar, för någon är det lättare att skriva ner köp i en anteckningsbok eller applikation - alla väljer det mest bekväma alternativet för sig själva.

Hur är ohanterade utgifter farliga för budgeten?

Människor som är långt ifrån stora kassaflöden, ekonomisk planering är mycket enklare, deras ekonomiska planeringssystem består främst av kostnader som inte går att påverka. Dessa inkluderar elräkningar, transportkostnader, lånebetalningar etc. Att minska dem är svårt nog och kan ofta bara göras genom att beröva dig själv vissa bekvämligheter.

Det är också vanligt att lägga presenter här till högtider och födelsedagar, här går det ganska mycket pengar under hela året. Erfarna ekonomichefer rekommenderar att i förväg planera mängden gåvor och deraskvantitet, på grund av detta är det möjligt att undvika en situation där en person i allra sista stund letar efter pengar för en gåva och tar dem från dem som avsatts för viktigare saker. Glöm inte att planera utgifter för din egen födelsedag också, om det är det du ska fira.

Det finns en åsikt att dessa kostnader bör stå ut med och inte försöka minska dem, men alla håller inte med honom. Om en person plötsligt blir utan jobb kommer det att vara svårt för honom att klara av ett stort antal utgifter. Därför är det värt att försöka minska ohanterliga utgifter, det blir mycket lättare att göra detta om du har ett lån. Till exempel är din månatliga lånebetalning 6 500 rubel, men du har råd att betala 2-3 tusen mer per månad. Redan nästa månad efter den förhöjda betalningen kommer du att märka att bidragsbeloppet har blivit lite mindre. En gradvis minskning av betalningen gör att du kan spara ett ganska stort belopp och inte betala extra ränta till banken för mycket.

Vad kan du vägra?

Managed spending är den mest intressanta delen av finansiell planering. I det ekonomiska planeringssystemet bör de spela en stor roll. Det är mycket mer produktivt att dela upp dem i olika kategorier - "underhållning", "sport", "mat" etc., detta hjälper dig att ta reda på exakt vart det mesta av dina pengar går. De siffror som du kommer att få under analysen av föregående period bör betraktas som initiala data för planering.

När du gör upp en plan för den framtida perioden måste du bestämma för varje kategoriden mest bekväma mängden. Var beredd på att det inte kommer att matcha den som erhålls i den allmänna redovisningen av utgifter för den nya månaden. Det är bäst att bara budgetera vad du verkligen behöver och lägga till lite extra pengar för att möjliggöra lite manövrering.

Hemekonomisk planering bör byggas med hänsyn till ekonomiska och tidsmässiga möjligheter. Till exempel, om du ofta äter på ett kafé och bestämmer dig för att ge upp det, kommer vinsten i pengar att bli betydande. Men tiden som läggs på inköp av produkter och deras beredning kan öka flera gånger. Om du bara kan laga mat en gång i veckan är det bäst att laga mat i 2-3 arbetsdagar direkt, och resten av kvällarna har du råd att äta ute.

De som precis har börjat planera sin budget gör ofta ett grovt misstag – de förnekar sig helt underhållning. Det är omöjligt att klara sig utan dem alls, förr eller senare kommer du att börja bli nervös och gå loss och spendera mycket pengar. Planera en viss summa för att gå på bio och andra nöjesställen och försök att inte gå utöver det. Samtidigt vore det trevligt att fundera på om det går att ersätta kvällsresor till bio med morgonresor, och resor till en dyr träningsklubb genom att köpa ett abonnemang på en vanlig”gungstol”, och därmed spara en mycket.

Hur budgeterar man för framtiden?

När du har analyserat dina utgifter och beskrivit dem kan du göra ekonomisk planering, privatekonomidistributionen blir mycket enklare. Skapa en familjebudgetmycket svårare, eftersom denna aktivitet kräver att man tar hänsyn till alla familjemedlemmars behov. För att skapa en personlig plan behöver du veta tre saker - det aktuella saldot, dina planer för framtiden och den budget som du behöver. Det viktigaste är att svara på frågan om hur mycket pengar som gör dig lycklig.

Financialister tror att varje finansiell plan måste ha ett specifikt mål, först då kommer den att implementeras fullt ut. Om du till exempel vill köpa en ny bil kanske du inte bara tänker på hur mycket du behöver spara på din lön, utan också på hur du tjänar extra pengar.

En sådan plan gör det möjligt att skapa ett register över alla utgifter som kommer att falla på dina axlar under den aktuella rapporteringsperioden. Så snart du förbereder en allmän kostnadslista kommer det belopp som du behöver för att genomföra alla planer att bli klart. Sedan måste du göra en lista över källor från vilka du förväntar dig kontantkvitton under månaden och ange den totala inkomsten. Alla informella inkomster bör beaktas vid ekonomisk planering, privatekonomi kan användas så effektivt som möjligt endast om du är ärlig mot dig själv.

När du har fått summan av inkomster och utgifter kommer du att kunna förstå vilken utgiftspost som tar dig mest pengar och minska den så mycket som möjligt. Dessutom kommer du direkt att se exakt vilken summa du saknar för att känna dig bekväm och tänka på genomförandet av dina mål.drömmar.

Kan budgetering vara säker?

Om du inte har gjort en ekonomisk planeringsplan tidigare kan du ta befintliga alternativ och hålla dig till dem. Det finns tre huvudtyper av sådana planer, på grundval av vilka du kan göra dina egna. Det första av dem är ett slags program som skyddar dig från naturkatastrofer, fattig ålderdom och andra problem.

De huvudsakliga åtgärder som kan vidtas här, förutom den vanliga inkomstfördelningen, kan betraktas som försäkring av all befintlig egendom och liv, samt bildandet av en finansiell kudde, vars huvuduppgift är för att ge dig ekonomi i minst sex månader. Det är också vanligt att inkludera ett pensionsprogram i form av en långfristig insättning, vilket hjälper dig att känna dig bekväm i situationen när du inte kan arbeta.

Planering av din egen ekonomi i det här fallet bör alltså genomföras så att en del av erhållen inkomst går till ovanstående program. Det finns dock en ytterligare varning här - i närvaro av kreditlån är det mycket svårt att bilda en ekonomisk krockkudde. I det här fallet är det möjligt att uppfylla försäkringar och en pensionsdeposition, men detta är också kantat av svårigheter, varför det rekommenderas att betala av alla dina skulder först.

Vad ska man göra när skulden är över?

Nästa ekonomiska planeringssystem kallas "Comfort", det är bekant för absolut alla och innebär oftast närvaron av ens egen bostad,transporter, sommarstugor, samt möjlighet att ordna semester för hela familjen minst en gång om året. Även om du tjänar tillräckligt bra är det bättre att spara det nödvändiga beloppet i förväg. Om du till exempel planerar att flytta in i en större lägenhet om fem år måste du spara ihop tillräckligt med pengar, tillsammans med intäkterna från försäljningen av ditt gamla hem, för att köpa en ny.

Om du planerar att ge dina barn utbildning av högsta kvalitet måste detta också tas om hand i förväg. Fördela din ekonomi på ett sådant sätt att en del av dem går till fortbildning av dina barn. Du kan öppna ett särskilt inlåningskonto med ränta, som kommer att öka årligen beroende på det ackumulerade beloppet.

Detta ekonomiska planeringssystem är lämpligt för dem som har en stadig inkomst och bara planerar att öka den. Det viktigaste här är att bestämma målet som du vill uppnå, utifrån detta kan du räkna ut hur mycket pengar du behöver för att uppnå det. Målet bör vara realistiskt, uppnåeligt och tidsbegränsat, då blir det lättare för dig att uppnå det.

Hur blir man rik?

Rätt ekonomisk planering av din personliga budget bör leda dig till idén om att skapa ditt eget företag, som i framtiden kommer att hjälpa dig att gå i pension och njuta av livet utan att tänka på pengar. Du kan enkelt spara ihop det belopp du behöver för att öppna ett företag, och då behöver du inte ansöka om lån från finansinstitut.organisationer.

Dina tillgångar i det här fallet kommer att vara aktiviteter och fonder som gör att du kan göra vinst - aktier, värdepapper etc. Detta kommer även att inkludera din månadslön om du fortsätter att arbeta parallellt i någon organisation, samt pengar du har lånat ut till dina vänner. Användningen av tillgångar bör hjälpa dig att få ytterligare fördelar, som också kan uttryckas i icke-materiella termer, till exempel kommer pengar som spenderas på semester att ge dig möjlighet att koppla av och sedan återgå till arbetet med förnyad kraft och göra det mer produktivt.

Idag finns det tre delar av personlig ekonomisk planering: tillgångar, skulder, nettoförmögenhet. Skulder bör inkludera alla monetära förpliktelser och skulder - lån, skatter, elräkningar, etc. Deras huvudsakliga skillnad från tillgångar ligger i den immateriella komponenten, skulder kan inte röras, de är abstrakta enheter.

Nettokapital i detta fall kommer att vara skillnaden som erhålls genom att dra av skulder från tillgångar. Det finns flera alternativ som gör att du kan öka detta belopp avsevärt: ditt eget företag, generera passiv inkomst genom fastigheter, investera i värdepapper, etc. Det enklaste alternativet är att köpa ditt eget hem för efterföljande uthyrning, detta kommer inte att kräva mycket ansträngning och kunskap.

Det mest lönsamma sättet att bli rik, många överväger fortfarande att organisera sitt eget företag, men till detfå kommer. Skrämmande faktorer här är behovet av att bygga en process från grunden, brist på erfarenhet och ovilja att fördjupa sig i redovisningsvisdom. Valet i det här fallet är dock en individuell sak, och var och en bestämmer själv.

Hur sätter man ett mål och uppnår det?

Personlig ekonomisk planering förutsätter att du har en specifik och tidsbegränsad uppgift som du vill lösa. Till exempel vill du köpa en bil värd 300 tusen rubel. Månadslönen är 40 tusen rubel, varav cirka 15 spenderas på att betala lån, verktyg och andra förpliktelser. De återstående 25 tusen rubeln kommer att behöva fördelas mellan alla förkompilerade kategorier av hanterade utgifter.

Anta att du spenderar cirka 5 tusen rubel i månaden på underhållning. Du kan inte helt överge dem, men du kan ändra själva aktiviteterna så att de tar lite mindre pengar än vanligt. Om du har kul för 2 tusen rubel kan de återstående tre användas på ett mer användbart sätt - för att spara till bilen. Men att spara i 100 månader är inte det bästa sättet, så du kan tänka på ett alternativt alternativ - du kan öka betalningsbeloppet på kreditlån varje månad, vilket kommer att minska återbetalningstiden och bli av med dem snabbare. De frigjorda medlen kan avsättas för köp av en bil, och tiden för att samla in pengar kommer att minska avsevärt.

Finns det en enda budgeteringsalgoritm?

För att varje person är olika ochhar sina egna mål är det omöjligt att bilda ett allmänt schema för att skapa en monetär plan. Det är mycket mer effektivt i det här fallet att hålla sig till huvudstadierna av ekonomisk planering - en analys av löpande utgifter, en lista över tillgångar och skulder för nästa rapporteringsperiod, bildandet av mål, det direkta skapandet av själva planen, dess implementering och slutlig analys.

Dessa steg kan blandas med varandra och kompletteras med de som kan hjälpa dig att lösa dina uppgifter. Den största effekten kan uppnås genom att ta i arbete absolut alla av dem. Om det behövs kan du använda tjänsterna från finansiella konsulter som hjälper dig att hantera utarbetandet av en plan för den kommande perioden.

Vad måste en ekonomisk plan beakta?

Grunderna i personlig ekonomisk planering bör ta hänsyn till upphovsmannens individuella egenskaper. Dokumentet kan återspegla dina personliga parametrar - kön, ålder, livsstil och till och med staden där du bor. Planen ska tydligt spegla dina ekonomiska mål, helst ger de specifika svar om vad du vill få, när och hur mycket det kostar. Om det är svårt att avgöra dem kan du använda SMART-metoden – enligt den ska uppgifter vara exakta, mätbara, tilldelbara, verkliga och tidsbegränsade.

Granska den ekonomiska planeringen du har gjort. Räkna ut om det verkligen är realistiskt att nå dina mål, förutsatt att det aktuella läget inte förändras. Om du arbetar med investeringsinstrument måste du omedelbart bestämma vilken risknivå du är villig att ta. Baserat på detta måste du ta ett beslut om var du ska distribuera gratispengar. Erfarna finansiärer tror att innan du börjar investera måste du skapa en "kudde" - besparingar som räcker till dig i minst sex månader, förutsatt att du inte ändrar din nuvarande levnadsstandard.

Personlig ekonomiplanering som genomförs bör ändras med jämna mellanrum, det kommer direkt att bero på de livsförändringar som händer dig. Att höja karriärstegen, byta jobb, öka affärsomsättningen – allt detta tvingar dig att ändra fördelningen av kassaflöden. Det är tillrådligt att utföra en sådan justering minst en gång varannan till var tredje månad.

Hur svårt är det att budgetera för en hel familj?

Planera privatekonomi och familjebudget samtidigt är mycket svårare än att göra upp en ekonomisk plan för en person. Den främsta anledningen till detta är behovet av att ta hänsyn till andra familjemedlemmars mål och mål. De kan skilja sig betydligt från dina, så du måste lära dig att förhandla med varandra och hitta en kompromiss. Det svåraste är om familjen har små barn som ständigt behöver kläder, leksaker och utvecklingskurser. Det är ganska svårt att förutse sådana kostnader, men det är nödvändigt att inkludera dem i budgeten, därför rekommenderas att anslå en ganska stor summa pengar för denna utgiftspost.

En annan svårighet -fastställd budget. Att planera privatekonomi kan i det här fallet vara en värdelös aktivitet om du inte vänjer ditt hushåll vid strikt genomförande av befintliga avtal. Det är mycket lättare att enbart agera enligt den planerade planen, men man kan inte lämna familjen ensam. För vissa hushåll kan en ekonomisk plan tyckas vara tillräckligt svår att slutföra, och du kommer att ha en ny uppgift här - du måste tydligt beskriva alla dess fördelar och förklara för familjemedlemmar att den behövs för att förbättra deras existens och tillåta dem att uppnå sina drömmar.