Asia-Pacific Bank: recensioner av bankkunder på lån, insättningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

"Asia-Pacific Bank" är en universell bank som har tillhandahållit ett komplett utbud av tjänster till privatpersoner och företag i mer än tjugo år. För tolv år sedan var den kommersiella institutionen känd som Amurpromstroybank. Banken fick senare namnet "Asia-Pacific Bank", förkortat ATB.

"Asia-Pacific Bank" deltar i insättningsförsäkringssystemet. Affärsbanken är med säkerhet inkluderad bland de hundra bästa när det gäller bankverksamhetens höga finansiella resultat. Kreditinstitutets filialnät finns i många regioner i vårt land (Krasnoyarsk, Barnaul).

Enligt recensioner är "Asia-Pacific Bank" en stor aktör inom tillhandahållandet av finansiella tjänster i Fjärran Östern.

Föränderligt väder på finansmarknaden i vårt land började för ungefär två år sedan och sedan desssedan dess har hon mer än en gång riskerat att förvandlas till en fullfjädrad orkan. Under 2016 gick det inte ens några veckor utan att medborgarna fick reda på nyheterna om vilka kreditinstitut som återigen berövades sina licenser av Rysslands centralbank, och hur många miljarder rubel är förluster på grund av fråntagandet av licenser för dessa banker, och hur insättningsförsäkringsbyrå kommer att lämna tillbaka de försvunna medlen som lurat insättare.

I en så svår situation orsakade ett slumpmässigt uttalat ord om en bank en oväntad reaktion från dess kunder. Vid något tillfälle föll Asian-Pacific Bank under journalisternas uppmärksamhet. Prat och skvaller om att insättare har problem med att ta ut insättningar från ATB-banken blossade upp starkare dag för dag. Och allt detta hände mot bakgrund av verkligt växande problem för en affärsbank.

Snabbreferens

Enligt recensioner är Asia-Pacific Bank erkänd som en av de största kreditinstituten i Fjärran Östern.

ATB-ägarnas bolagsstämma i november 2016 beslutade att ändra placeringen av kreditinstitutets huvudkontor och göra de nödvändiga ändringarna i kreditinstitutets stadga. Enligt beslutet kommer Asien-Stillahavsbankens huvudkontor att vara baserat i staden Yuzhno-Sakhalinsk. Dessförinnan var affärsbanken baserad i staden Blagoveshchensk.

Banken specificerade omedelbart att alla större avdelningar skulle ligga i Blagoveshchensk och huvudstaden. Samtidigt är det möjligt att rekrytera personal i Yuzhno-Sakhalinsk för att stärka närvaronaffärsbank i den valda regionen.

Huvudägarna är en grupp affärsmän som äger "PPFIN-regionen". Aktiviteter för ATB:

• lån till privatpersoner och företag;
• attrahera pengar från medborgare i insättningar;
• aktivitet på valutamarknaden.

Från och med den 1 april innevarande år, institutionens indikatorer:

• nettotillgångar - 118,25 miljarder rubel;
• kapital - 9,09 miljarder;
• aktiv portfölj - 68,20 miljarder;
• skulder till insättare - 59,86 miljarder

Inte en lätt biografi

Kreditinstitutet har varit verksamt sedan 1929. Vid den tiden bildades en filial av Promstroybank i Sovjetunionen i Amur-distriktet. I februari 1992 registrerades Amurpromstroybank på grundval av en filial till denna bank i Amur-regionen. Åtta år senare genomgick affärsbanken, på grund av sin instabila ekonomiska situation, sin första omorganisation. Sedan kom han under kontroll av byrån för omstrukturering av kreditorganisationer. Två år efter tilläggskapitaliseringen köptes Amurpromstroybank ut igen av privatpersoner. 2006 döptes kreditinstitutet om till "Asia-Pacific Bank".

Efter tio år av bankverksamhet, 2015, började ATB få problem igen. För de första nio månaderna av 2015, då Asien-Stillahavsbanken led ekonomiska förluster på 1,6 miljarder rubel. Under nästa 2016 verkar saker varagick uppför, så enligt resultaten från första halvåret översteg ett kreditinstituts vinst en miljard rubel. Även om Moody's i april sänkte sina expertbedömningar och förväntningar på banken kraftigt. Enligt recensioner reagerade Asien-Stillahavsbanken omedelbart och meddelade att samarbetet med detta kreditvärderingsinstitut avslutades. I maj drog Moody's Investors Service tillbaka alla sina betyg för kreditinstitutet. Det är värt att notera att det vid tidpunkten för kreditbetygets återkallande fanns en negativ trend i långfristiga insättningsscenarier.

Mitt aktivt växande rykten om en möjlig återkallelse av licensen från Asia-Pacific Bank, lades bränsle på elden av journalister som rapporterade om kopplingen mellan huvudaktieägaren i ATB, Andrey Vdovin, med Bank M2M Europe, verksamma i Lettland. Enligt deras åsikt var det denna institution som kunde hjälpa den skrupelfria ägaren att ta ut medel från insättare utomlands. ATB-representanter krävde att media skulle sluta sprida obekräftad information. Enligt kundrecensioner förnekade Asia-Pacific Bank och dess presstjänst rykten om problem i kreditinstitutet och trodde att alla publikationer i media bara är ett försök att provocera fram en våg av tillbakadragande av insättare från banken från grunden. Bankens ledning hoppades att banken skulle stoppa spridningen av negativ information om dess ekonomiska situation och lösa alla dess problem.

Återkallande av licens från "M2M Private Bank"

I början av december 2016 tog Rysslands centralbank bort licensen för finansiell verksamhetverksamhet på M2M Private Bank. Beslutet att tillämpa denna åtgärd togs på grund av bankens underlåtenhet att korrekt följa lagar och förordningar, samt oförmågan att täcka fordringsägarnas krav på sina skyldigheter. "M2M Private Bank" placerade ständigt insättarnas medel i tillgångar av låg kvalitet, utan att skapa tillräckliga reserver. På grund av tillgångarnas dåliga kvalitet misslyckades banken med att uppfylla sina skyldigheter. Det är värt att notera att kreditinstitutet var ett premiuminstitut och arbetade huvudsakligen med rika privatkunder. Villkoren för den ekonomiska krisen började diktera nya krav för att göra affärer, och alla större insättare började försöka diversifiera sitt sparande genom att ta ut en del av medlen från banken. M2M Private Bank började uppleva svårigheter på grund av förlusten av cirka tio miljarder rubel av insättare. Rysslands centralbank tvingades uppfylla sin skyldighet att återkalla institutionens tillstånd att utföra operationer.

M2M Private Bank är inte den enda banken som upplever svårigheter på grund av aktieägaren Andrey Vdovin. Han var en av dem som deltog i BaikalBanks konkurs. Det mest intressanta är att BaikalBank vid den tiden upplevde stora ekonomiska svårigheter. Med "Expobank" visade sig också vara en ganska intressant historia. När den såldes till den brittiska banken Barclays blev den nästan guld. Brittiska entreprenörer köpte Expobank med ett onorm alt förhållande - fyra till en affärsbanks finansiella tillgångar. I världen praxis, bankmarknaden har aldrig köpts med ett så dyrt förhållande av någon affärsbank i något land i världen. Som ett resultat av försäljningstransaktionen tjänade Petropavlovsk Finance flera hundra miljoner dollar. Bland delägarna i företaget var Vdovin. Först anställde Barclays Mr. Vdovin till styrelsen, men sedan blev de av med honom väldigt snabbt.

ATB-aktieägare började omedelbart diskutera med Rysslands centralbank ett system som skulle göra det möjligt för kreditinstitutet att undvika enorma problem för Asien-Stillahavsbanken. Återkallelsen av licensen från M2M Private Bank, som är ett dotterbolag till ATB, tvingade den senare att slutföra de reserver som krävs enligt lag till ett belopp av cirka sju miljarder rubel.

Kreditvärderingsinstitutet "KPMG" skrev i sitt yttrande om en affärsbanks verksamhet för 2016 att det tvivlar på förmågan hos "Asia-Pacific Bank" att fortsätta sin verksamhet efter att ytterligare reserver skapats. Vid den tiden hade ATB tillgångar på tot alt mer än åtta miljarder rubel, med mycket osannolika möjligheter att få tillbaka dem.

Asia-Pacific Bank noterade själv att en misslyckad investering i M2M Private Bank har en kortsiktig imageeffekt och i övrigt inte har någon speciell inverkan på ett kreditinstituts verksamhet. Detta bevisades också av dess ekonomiska indikatorer. 2016 arbetade banken med en vinst på 306 miljoner rubel. I början av nästa år kunde kreditinstitutet tjäna 176,3 miljoner. AktivaDen 1 april uppgick ATB:s portfölj till 76,3 miljarder rubel, volymen av insättningar från individer - 71,02 miljarder.

Förebyggande åtgärder

Det är värt att notera att för att undvika eventuella problem med likviditet, förbjöds Asian-Pacific Bank, som äger en andel i kreditorganisationen M2M Private Bank, att fortsätta låna ut till sin "dotter" redan i oktober. Dessa instruktioner gavs av Bank of Russia för att upprätthålla stabiliteten hos ATB.

Trots byråernas betyg fortsatte "Asia-Pacific Bank" att utvecklas snabbt. Som en del av omprofileringen uppdaterade kreditinstitutet snabbt sina kontor: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Enligt recensioner från Asia-Pacific Bank hade denna process en positiv effekt på bilden av banken och skulle slutföras nästa år. ATB erbjöd ständigt sina kunder nya bankprodukter. Till exempel fanns åtta typer av inlåning tillgängliga för privatpersoner, den högsta räntan för en av dem är 10,2 procent. ATB har aldrig höjt räntorna, vilket indikerar stabiliteten i kreditstrukturen. Kreditinstitutet har alltid haft ett personligt förhållningssätt när de arbetar med företagsstrukturer, genom att kombinera överkomliga räntor med andra attraktiva villkor (lång lånetid, individuell återbetalningsplan och mycket mer).

Avbetalning

Rysslands centralbank krävde att ATB skulle skapa 100 % reserver för lån från M2M Private Bank."Asian-Pacific Bank" var tänkt att ta ut rörelsekapital till ett belopp av 5,1 miljarder rubel och placera dem på ett konto hos Ryska federationens centralbank. Huvudregulatorn, för att undvika enorma likviditetsproblem för ATB på grund av uppfyllandet av kraven, försåg kreditinstitutet med en avbetalningsplan fram till slutet av förra året. Tyvärr, i slutet av avbetalningsperioden, som Bank of Russia tillhandahöll ATB för att reservera det beviljade lånet till M2M Private Bank, som hade förlorat sin licens, lyckades Asia-Pacific Bank inte uppfylla tillsynsmyndighetens krav. Banken lyckades skapa reserver för cirka åttio procent av lånet. I början av 2018 tvingade Asien-Stillahavsbankens problem den att be Ryska federationens centralbank att förlänga avbetalningsplanen. Lyckligtvis för alla gick Bank of Russia med på att uppfylla begäran från ATB och gav honom möjligheten att reservera ett lån från M2M Private Bank i början av april i år. Skapandet av en reserv på 100 %, enligt de senaste nyheterna, kommer ATB Bank oundvikligen att tvinga dig att fylla på ditt kapital, vilket i själva verket huvudregulatorn insisterar på.

Krav för att byta aktieägare

Ett annat krav från Bank of Russia, enligt åsikten från de anställda vid Asia-Pacific Bank, är att byta aktieägare. En av de största ägarna av kreditinstitutet var Andrei Vdovin, som tills nyligen var delägare i Azbuka Vkusa. Beställningen från huvudregulatorn, skickad av ATB efter att licensen återkallades från M2M Private Bank, var att minska Andrey Vdovins andel tilltröskel på tio procent.

Enligt åsikten från anställda vid "Asia-Pacific Bank" uppfyllde institutionen formellt kravet från Ryska federationens centralbank. Tidigare aktieägare i kreditinstitutet behöll sitt inflytande i banken genom PPFIN-regionen och minskade sin andel till 8,24 procent. Före kraven från Rysslands centralbank ägde de tre ledande ägarna (Vdovin, Maslovsky och Hambro) 22,5 procent av ATB-aktierna vardera.

Formellt dök nya personer upp i listan över aktieägare i Asia-Pacific Bank i slutet av förra året. Till exempel en viss Maxim Chernavin, som har nära affärsförbindelser med Andrei Vdovin. Herr Chernavin var tills nyligen expert på Bank M2M Europe, som ägs av Andrey Vdovin. "Bank M2M", verksam i Lettland förra året, såldes och bytte namn till Signet Bank AS. Nu äger Maxim Chernavin ungefär en tredjedel av aktierna i Shelmer Holding Ltd, registrerat på Brittiska Jungfruöarna.

På grund av uppfyllandet av kraven från regulatorn för att lösa alla aktuella problem under 2018, hade Asia-Pacific Bank följande aktieägarstruktur:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81 % (Maxim Chernavin är huvudägare);
• "International Finance Corporation" - 10 %;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (huvudägaren är Andrey Vdovin) - 8,24%.

Enligt recensioner från Asia-Pacific Bank försökte kreditinstitutet hitta en ny investerare hela förra året, men för atttyvärr utan framgång. Representanter för ATB fortsätter att berätta för mediarepresentanter att bankens aktieägarstruktur har anpassats till kraven från Bank of Russia och att avsättningen för lån från M2M Private Bank gjordes i 100 % överensstämmelse med kraven från huvudregulatorn. Ägarna insisterar på att problemen med ATB Bank idag har lösts och att kreditinstitutet fungerar som vanligt.

Oundviklig sanitet

De senaste nyheterna om ATB bekräftar att tillsynsmyndigheten, efter att ha väntat på att kreditinstitutet skulle skapa en 100 %-ig reserv under svåra finansiella förhållanden enligt det schema som överenskommits med Rysslands centralbank, tog ett tvetydigt beslut för många att omorganisera banken. Ledningen för Asien-Stillahavsbanken gjorde ett mycket svårt jobb med att samla in mer än fem miljarder rubel, utan att räkna andra reserver som placerats på ett korrespondentkonto hos den huvudsakliga banktillsynsmyndigheten. Därefter togs hela ledarsammansättningen bort och en tillfällig administration infördes istället.

Enligt kundrecensioner fråntogs inte Asia-Pacific Bank sin licens på grund av insättningar av befolkningen på tot alt mer än sextio miljarder rubel. Insättarnas förluster skulle behöva täckas av DIA. På tröskeln till invigningen av presidenten för vårt land och de kommande personalförändringarna i de högsta maktnivåerna verkade sådana utgifter på statlig nivå olämpliga för Rysslands centralbank, liksom oro bland befolkningen i den östra delen av landet. landet.

Det finns en tillett antagande varför nyheterna om nedläggningen av ATB Bank 2018 kommer att förbli falska. Krissituationen med ATB, om den löses negativt, kommer att medföra många problem för ekonomin i Fjärran Östern. Att döma av kundrecensioner på lån från Asia-Pacific Bank ger kreditinstitutet aktivt lån till förmånliga villkor till små och medelstora företag. Uppsägningen av verksamheten för en så stor bank i regionen kommer att skapa problem med finansieringen av flera sektorer av ekonomin (till exempel konstruktion). Enligt recensioner om Asia-Pacific Banks filialer arbetar flera tusen bankspecialister i dem. Stängningen av ett kreditinstitut kommer att leda till en enorm frisläppning av specialister på arbetsmarknaden på grund av minskningen av bankpersonal. Bara i den stora staden Krasnoyarsk, enligt recensioner från Asia-Pacific Bank, finns det för närvarande elva filialer.

Rysslands centralbank bekräftade också att den hade beslutat att sanera Asien-Stillahavsbanken, främst på grund av dess sociala betydelse för de två ekonomiska zonerna i vårt land, Fjärran Östern och östra Sibirien.

ATB är en av de viktigaste soci alt betydelsefulla affärsbankerna i östra Sibirien och Fjärran Östern. På grund av betydelsen för social utveckling i de huvudsakliga närvaroregionerna skulle ett upphörande av verksamheten hos ett kreditinstitut eller avbrott i kontinuiteten i dess bankverksamhet få extremt negativa konsekvenser för det hållbara finansiella systemet i så stora regioner.

Dessutom kommer Rysslands centralbank att bekräftaatt i händelse av betydande likviditetsproblem kommer Asien-Stillahavsbanken att ge den omedelbart ekonomiskt bistånd med hjälp av medel från vårt lands banksektors konsolideringsfond.

Ryska federationens centralbank noterade att ATB fortsätter sin verksamhet som vanligt, fullgör sina nuvarande skyldigheter och gör transaktioner.

Insättare för uttagskanal

På frågan av mediarepresentanter varför Rysslands centralbank beslutade att ytterligare lösa problemen med Asien-Stillahavsbanken svarade anställda vid Rysslands centralbank att de hade upptäckt tecken på en finansiell pyramid i verksamheten av ett kreditinstitut. ATB, enligt deras åsikt, organiserade konsekvent aktiviteter för försäljning av räkningar från FTC-företaget till befolkningen. Denna institution, enligt preliminära uppgifter, användes av den tidigare huvudaktieägaren, Andrey Vdovin, för att lösa sina personliga problem. FTK-företaget, enligt huvudregulatorns åsikt, har alla tecken på betalningsinsolvens:

• FTC:s skuld på skuldebrev idag har redan nått mer än fyra miljarder rubel.
• Företaget har inga kassakvitton och betalar av tidigare utgivna skuldebrev genom att ge ut nya värdepapper.

Det är värt att notera att förtydligandena från Ryska federationens centralbank inte ger ett tydligt svar på frågan om hur FTC:s skyldigheter på skuldebrev kan påverka stabiliteten hos en finansiell institution.

Aktieägargripande

För inte så länge sedanTverskoy-domstolen i Moskva dömde i frånvaro om gripandet av en av huvudaktieägarna i ATB, Andrei Vdovin, som uppenbarligen väcker många frågor från huvudtillsynsmyndigheten. Bankmannen är åtalad för bedrägeri i särskilt stor skala, nämligen stöld av tretton miljoner dollar. Mr. Vdovin själv lämnade vårt lands territorium och har tydligen inte för avsikt att återvända. Han har satts upp på efterlysningslistan på federal och internationell nivå. Hemma har Andrey Vdovin många fordringsägare som vill ta emot de medel som tas från dem, bland dem till exempel BaikalBank, där bankiren utfärdade ett lån på tvåhundra miljoner rubel. Idag löser ATB Bank problem med licensen utan medverkan från dess tidigare huvudägare.

En representant för den utredande myndigheten har lämnat in en framställning om arrestering i frånvaro av Mr. Vdovin, och sa att den anklagade för närvarande finns på listan över eftersökta. Utredarna gjorde upprepade försök att säkerställa att Vdovin dök upp inför de utredande myndigheterna, men de misslyckades tyvärr. Det visade sig att bankiren lämnade landet förra året och inte längre kommer att återvända till sitt hemland, där borgenärer och utredande myndigheter väntar på honom. Enligt lagens företrädare försöker Andrey Vdovin, medan han är utomlands, etablera kontakt med medbrottslingar i brottet och utveckla en gemensam ståndpunkt med dem i domstolen.

Bankirens advokat betonade att den brottsliga gärningen som anklagats mot Andrei Vdovin borde kvalificeras som ett ekonomiskt brott, och bad att välja vilken åtgärd som helst av återhållsamhet för klienten, förutom fängelse. Beslutet att sätta upp bankiren på den efterlysta listan överklagades också av advokater i domstol.

överklagande

Advokater för delägaren till ATB, Mr. Vdovin, överklagade beslutet från Tverskoy Court i huvudstaden om valet av en återhållsamhetsåtgärd i förhållande till hans klient i form av arrestering i frånvaro i ett brottmål av bedrägeri till ett belopp av tretton miljoner dollar.

Systemisk bank i Fjärran Östern

Det är värt att notera ett mycket viktigt inslag i utvecklingen av finanssektorn i vårt land. Det finns färre och färre stora banker i regionerna i landet. Nu finns det en aktiv process för konsolidering av kreditinstitut, statligt ägda banker upptar en allt större andel på bankmarknaden. Nackdelen med stora banker är att de inte alltid kan tillhandahålla anständig finansiering till regionala småföretag, eftersom de inte känner till alla behov och egenskaper hos lokala företagare i regionerna. Enligt recensioner från "Asia-Pacific Bank" utför han framgångsrikt denna svåra uppgift i Fjärran Östern.

Enligt NRA är det statligt ägda banker som får nästan hundra procent av banksektorns vinster, och dessa låneinstitut fokuserar på utlåning till stora institutioner. Detta försvårar i sin tur lösningen av en av huvuduppgifterna som vårt land står inför idag, nämligen att öka andelen små och medelstora företag av statens BNP. Små företag i regionerna är i stort behov av starkt stöd från regionala banker, somhur väl de känner till behoven och kraven från sina lokala affärsmän. Enligt granskningar av lån i Asia-Pacific Bank tillhandahåller kreditinstitutet aktivt lån till företag i Fjärran Östern. Vi kan säga att ATB är en ryggradsbank för denna region. Till skillnad från stora aktörer på bankmarknaden arbetar regionala kreditinstitut sida vid sida med sina kunder, utan byråkratiska förseningar. Mycket ofta verkar sådana banker i de mest avlägsna städerna i regionen, dit statsägda banker helt enkelt inte kan eller vill nå. I dess närvaro har ATB den största marknadsandelen och ingår bland de ledande efter så stora aktörer som Sberbank och VTB. I Chukotka är affärsbanken "ATB" erkänd som den obestridda ledaren.

En annan region där det finns starka regionala banker är Tatarstan. För inte så länge sedan var det Tatfondbank, men den förlorade sin licens från Ryska federationens centralbank. Nu är Ak Bars kvar i spelet.

Resultat

Återhämtningen av landets finansiella sektor fortsätter och kommer att fortsätta. Enligt chefen för Rysslands Bank, Nabiullina, kommer det att upphöra tidigast om ett par år. På grund av en sådan brutal utrensning bland kreditinstituten kritiseras den ryska centralbanken ofta. Svårigheten är att i de flesta fall kommer kommersiella strukturer som utför illegala operationer eller genomför olämpliga kreditpolicyer, det vill säga de faktiskt riskerar insättares medel dagligen, att stoppa sin verksamhet. Vart ikonkursen för fyra av fem banker som har förlorat sina licenser är av kriminell karaktär för olagligt uttag av befolkningens pengar utomlands.

Rysslands centralbank försöker till det sista att rädda kreditinstitut i situationer där det är möjligt och lämpligt. Det var inte möjligt att hitta pengar, särskilt för omorganisationen av Tatfondbank, men de framgångsrika Ak Bars blev kvar i regionen. Den huvudsakliga regulatorn försöker alltid rädda ryggraden regionala banker. Och som ett resultat löser det nu problemen med ett kreditinstitut. Det finns inga problem med att ta ut en insättning från ATB Bank nu, detta kan göras utan svårighet. Varje insättare har rätt att självständigt fatta beslut - att lita på banken eller inte. De senaste nyheterna för idag om ATB Bank tyder inte på en tillströmning av medborgare till institutionens filialer.