Insättning är Definition av begrepp, villkor, ränta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

En insättning är ett sätt att placera pengar i en finansiell institution, som kan vara en affärsbank, en investeringsfond eller en mikrofinansieringsorganisation. Investeringar görs med hänsyn till tre huvudfaktorer: säkerhet, multiplikation och insyn i systemet. Villkoren för att placera en insättning är föreskrivna i ett särskilt avtal mellan ett finansinstitut och en enskild (juridisk) person.

De avtalsmässiga förpliktelserna anger kontraktets föremål, metoden för att beräkna ränta, räntebeloppet, möjligheten till påfyllning och många andra nyanser. I slutet av löptiden måste ägaren av medlen erhålla en första insättning, samt en ökning av insättningen. Vilka nyanser man bör ta hänsyn till, vad man ska vara uppmärksam på kommer vi att överväga senare i artikeln.

Grundläggande definitioner

För att förstå essensen av bankinsättningar är det nödvändigtbehandla de grundläggande definitionerna. De senaste ges nedan:

1. En insättning är en frivillig placering av medel i en kommersiell organisation för att få förmåner i form av bankränta. För att säkerställa att räntan uppfylls måste strukturen tjäna dessa medel på en mer lönsam investering. Därför investerar bankirer i värdepapper från andra affärsbanker eller Ryska federationens centralbank med en mer fördelaktig ränta. Observera att inlåning praktiskt taget inte används för utlåning till privatpersoner eller företag. Detta är förknippat med en hög grad av risk.
2. Räntan är en avgift för användningen av insättningsmedel, som kunden betalar till banken. Ju högre hastighet, desto gynnsammare är interaktionsvillkoren. Det bör noteras att i modern praxis används enkel och sammansatt ränta. I det första fallet visar sig beloppet faktiskt vara fast, i det andra utförs ökningen inte bara för det huvudsakliga, fasta beloppet, utan också för ökningen under föregående period (kapitalisering). Räntan kan variera beroende på bank, typ av valuta och placeringsperiod.
3. Placeringsperioden är den period som pengarna placeras på banken. För närvarande finns det en uppdelning i återkallbara och oåterkalleliga insättningar, som skiljer sig åt i möjligheten till tidigt uttag av medel. Som nämnts ovan beror räntan på detta, eftersom det finns ett antal risker för banken.

Det räcker för att navigera i det komplexa och ganska unika systemet.

Varför behöver vi insättningar

Insättning –det är en möjlighet att berika varje sida av transaktionen. För en individ eller juridisk person - räntan som banken lovar. Och för den finansiella strukturen, samma inkomst, men för en mindre likvid investering och med en stor andel. Observera att sådan funktion är fördelaktig inte bara för bankanställda och vanliga medborgare, utan också för staten. Kedjan hjälper till att reglera vissa makroekonomiska indikatorer:

• reglera cirkulationshastigheten för penningmängden på marknaden;
• korrigering av inflationsprocesser på grund av förändringar i utbud och efterfrågan på pengar;
• ackumulering av resurser för enskilda offentliga eller privata program för utlåning till befolkningen, företag;
• Räntejustering för investeringsförslag.

Penningpolitik för staten anses vara ett av de mest acceptabla och bekväma hanteringsverktygen, och insättningen är en del av en enda helhet.

Hur fungerar systemet?

För att använda bankernas tjänster räcker det att överväga de tillgängliga erbjudandena. Utifrån definitionen vilar de huvudsakliga skillnaderna på räntan, den långsiktiga placeringen och möjligheten till återkallelse. Vissa strukturer skapar konstgjorda hinder för insättare i form av ett lägsta insättningsbelopp.

Efter att ha övervägt de tillgängliga erbjudandena är det nödvändigt att öppna en insättning. För att göra detta upprättas ett kontrakt, som anger de viktigaste ställningstagandena kring samspelet. Detta dokument förutbestämmer fullgörandet av skyldigheter avbank.

Det bör noteras att många människor felaktigt tror att finansiella institutioner använder alla klientmedel efter eget gottfinnande. Detta är inte helt sant, eftersom vissa villkor för kommersiella strukturer dikteras av centralbanken. Den bestämmer procentandelen av alla mottagna insättningar som måste förvaras i detta emissionscenter. De återstående medlen går oftast till investeringsprojekt, ytterst sällan till utlåning till privatpersoner och juridiska personer.

Huvudtyper av insättningar

Insättning är ett ganska brett begrepp som har olika varianter och typer. För en fullständig bild, överväg huvudgrupperna:

1. Kortsiktig och långsiktig. De skiljer sig åt på grundval av placeringen av medel i bankstrukturen. Vanligtvis anses i praktiken upp till ett år vara kortsiktigt, under denna period långsiktigt. Ju längre period desto högre ränta. Det är mer lönsamt för banken att locka till sig långfristiga lån, eftersom intäkterna från dem också är högre.
2. Efter typ av valuta: utfärdad i nationell och utländsk. Räntan skiljer sig beroende på den angivna faktorn samtidigt som den kan variera kraftigt. Detta är förknippat med sedlarnas stabilitet, såväl som med statens politik.
3. Fast och rörlig ränta. Ofta erbjuder banker en rörlig ränta, vilket beror på centralbankens justeringar. Särskilt ofta visar sig det senare med långsiktiga investeringar och nedåt. Läs avtalsförpliktelserna noggrant.
4. Möjlighet till uttag eller påfyllning. Avtalet ger tydliga distinktioner, som anges i villkoren för tillhandahållande av tjänster. De flesta banker välkomnar insättningar, men inte uttag. Även om det motsatta också händer.
5. För privatpersoner eller för kommersiella personer. Förutsättningarna för företag och vanliga medborgare skiljer sig markant åt. Detta gäller även investeringsbeloppet och möjligheten till avkastning vid konkurs.

Efter att ha övervägt de viktigaste typerna av insättningar kan vi gå vidare till de olika räntesatser som används av banker.

Typer av intresse

Det finns två huvudtyper av räntor. I det första fallet innebär det vanliga en fast periodisering för ett givet belopp. Den slutliga kostnaden justeras inte på grund av förändringar i form av aktivering, eftersom den helt enkelt inte existerar. Ofta återbetalas ränta först efter utgångsdatumet.

Den andra typen kallas sammansatt ränta och involverar ackumulering av medel varje dag, vecka, månad eller annan period. Det vanligaste är den månatliga påfyllningen av inlåningskontot. Det presenterade alternativet anses vara mer acceptabelt för kunden, eftersom det låter dig öka pengarna exponentiellt.

Enkelt intresse

Ränta på inlåning kallas enkel när periodiseringar görs en gång i slutet av rapportperioden. Ofta föreskriver banker en årlig ränta och använder den. För att beräkna måste du hitta procentandelen av tillväxt från beloppet av den initiala kostnaden för insättningen och sedan lägga till den. Observera: om beräkningen är i dagar, veckor eller månader måste du dividera räntan med antalet perioder på ett år (365, 52, 12).

Exempel på beräkning av enkel ränta

Idag används inlåning av denna typ sällan, vilket är förknippat med konkurrens på marknaden för finansiella tjänster. Det är nödvändigt att attrahera en kund så att denne investerar i just denna bankstruktur och inte i någon annan. När det gäller exemplet är det följande:

• insättningsperiod - 3 år;
• enkel ränta - 10 %;
• insättningsbelopp - 5 000 rubel.

Hur mycket pengar delas ut efter tre år? Faktum är att kunden kommer att få 1 500, och det totala beloppet kommer att vara 6 500 tusen rubel.

Sammansatt ränta (kapitalisering)

Moderna inlåningskonton åtföljs oftast av användning av sammansatt ränta. Detta beror på behovet av att konkurrera på marknaden, för att locka fler sedlar. Formeln är specifik, du kan utvärdera den på bilden ovan. Observera att ökningen genomförs exponentiellt och beror på antalet perioder för att behålla pengar på insättningen.

Exempel på beräkning av sammansatt ränta

För en närmare titt, låt oss utvärdera följande problem:

• placeringsperiod - 3 år;
• komplex periodiseringsgrad, ränta - 10 % beroende på aktivering en gång i månaden;
• insättningsbelopp - 5 000 rubel.

Vilket belopp kommer att ges till kunden efter3 år? Insättaren får 6655. Fördelen är uppenbar! För beräkning är det bättre att använda speciella miniräknare.

Är det lönsamt att investera i banker?

Det här är en ganska komplex fråga som är svår att svara på. Det finns ett antal funktioner som kan ge både positiva och negativa effekter för användaren av banktjänster. På den positiva sidan sparar kunden pengar från värdeminskning, det vill säga att sedlar inte förlorar sin köpkraft.

Under olika förhållanden kan du vinna på växelkursskillnaden som uppstår på grund av en förändring av växelkursen för en utländsk valuta till en nationell. Om en person investerade pengar i dollar, vars växelkurs ökade avsevärt på grund av sanktioner, fick han faktiskt mycket mer rubel. Det händer tvärtom, eftersom en person kan hålla pengar i inhemska sedlar.

Som påpekat av vissa experter anses insättningar för individer inte vara ett mycket likvidt och lönsamt instrument. Det låter dig bara spara pengar, med förbehåll för stabiliteten i ekonomin. Det finns för många risker i det här området.

Hur gör man en insättning?

För att göra detta kan du använda en enkel och begriplig sekvens av åtgärder:

1. Välj en finansiell institution. Detta görs genom speciella webbplatser - informationsgeneratorer.
2. Besök bankens officiella webbresurs, se till att önskat alternativ för att placera räntebärande insättningar.
3. Besök banken och gör en insättning med undertecknandet av kontraktetskyldigheter. I vissa fall kan du göra en insättning online.

Det räcker för att öppna ett personligt konto. I framtiden kan du spåra resultaten i internetbank och få en återbetalning före förfallodagen.

Sberbank: insättningar

För närvarande anses Sberbank vara den största affärsbanken i den nationella planen. Det är här som majoriteten av medborgarna ständigt placerar insättningar, vilket gör att du kan säkra dina egna medel och få en garanterad procentandel. Bland de bästa insättningarna bör följande markeras:

1. "Utan pass." Detta är en ny, unik insättning som kan göras via internetbanksystemet. Minimibeloppet är 50 tusen rubel, men utan möjlighet till uttag. Placeringstiden är 5 eller 12 månader, medan räntan är 7%.
2. "Spara". Ett annat bra alternativ för att spara ackumulerade medel. Kursen är 5,15%, medan handpenningen är 1 tusen rubel. Observera att det presenterade insättnings alternativet inte kan fyllas på, kursen är fast.
3. "Byt på". En sorts insättning med en lägre procentsats - endast 4,7%, men med möjlighet till påfyllning. Detta hjälper till att gradvis lägga till kontanter för att få en anständig mängd produktion.

Sberbanks insättningar är inte begränsade till detta. Det finns andra alternativ som kan hittas direkt på bankens officiella webbplats.

Slutsats

Insättning är en investeringindivider eller juridiska personer till särskilda konton i banker eller andra finansiella organisationer för att få förmåner i form av periodiseringar till räntesatser. På den moderna marknaden finns det olika förutsättningar för erbjudanden som skiljer sig åt i ett antal faktorer: placeringens varaktighet, typ av valuta och så vidare.

Alla medel på insättning hanteras av institutioner som är oberoende berikade genom att investera i enskilda instrument och värdepapper. När det gäller fördelarna med att investera i CB beror allt på beloppet, perioden och andra funktioner som nämns ovan. I dagens verklighet är riskerna höga och tillåter inte att minska inflationsprocesser.

Som en passiv inkomst är bankinsättningar inte idealiska. Det är bättre att använda återkallbara kortsiktiga lösningar som gör att du kan få motsvarande fördel samtidigt som du minskar riskprocesserna.