Kortfristig insättning med hög ränta. Var finns de bästa förutsättningarna?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bankinsättningar är ett sätt att skydda dina pengar från de skadliga effekterna av inflation, såväl som från tjuvar som kan komma under din kudde och stjäla dina gömmor.

Och nästan alla vill sätta in till hög ränta, men hur gör man det?

Banken är redo att betala olika kunder för olika förmåner

Det är ingen hemlighet att grundprincipen för en banks verksamhet är att tjäna mer pengar än du spenderar. Det finns två huvudsakliga sätt att tjäna pengar från banker, dessa är:

• avvecklings- och kontanttjänster (nedan kallade RKO);
• lån.

Om en bank i princip inte behöver ytterligare ekonomiska resurser för kontantavveckling, måste den för att kunna låna ut ha medel som ges ut till kunder.

Insättningar är huvudkällan för att locka pengar till företag. Och även trots de olika räntorna så liknar de alla varandra, men de har såklart små skillnader.

Ränta på inlåning - sättlocka kunder

För att attrahera det maximala beloppet på kortast möjliga tid erbjuder banker kunderna att placera en insättning till höga räntor. Och naturligtvis kommer majoriteten av människor att välja exakt de finansinstitut som sätter de högsta räntorna.

När allt kommer omkring, om en bank runt hörnet erbjuder bättre villkor, varför inte gå dit för att göra en insättning?

Finansiella konsulter kan förstås börja prata om att inte titta på räntan, utan att studera bankens rating, dess kopplingar, tillförlitlighet och finansiella stabilitet, särskilt när det gäller inlåning i utländsk valuta med hög ränta.

Det finns en del sanning i detta och en del lögner. Faktum är att med dessa ord försöker de spela på din önskan att inte bli kvar med en näsa och inte förlora dina pengar.

Det här är förresten ett ganska effektivt sätt som gör att vissa banker kan ha en bred kundbas utan att erbjuda någon av dem att placera en insättning till höga räntor.

Högsta insättningsränta

För att vara ärlig, sedan 2009 har de flesta människor lärt sig att inte anförtro sina pengar till banker, som sedan "spränger" som bubblor. Men så småningom återupprättas förtroendet för bankerna, även om de nuvarande valutafluktuationerna ger anledning till oro. Men de gamla inlåningen i utländsk valuta till en hög procentsats går naturligtvis inte att hitta längre.

Om du analyserar banktjänstemarknaden kan du se vissa trender som är fast förankrade iRyska Federationen. Låt oss ta en titt på dem.

Naturligtvis finns det olika banker och banker, och alla har sin egen policy för insättningsprogram, och erbjuder en insättning till höga räntor. Trots möjliga betydande skillnader i räntesatser på inlåning är skillnaden i låne- och inlåningsvillkor i princip densamma.

Det vill säga skillnaden mellan den genomsnittliga räntan på in- och utlåning i de flesta finansiella institutioner i Ryska federationen är på samma nivå.

Vilka insättningar är bättre att välja för att få maximal nytta?

Tyvärr tillåter de nuvarande insättningsvillkoren, inte ens bankinsättningar med hög ränta, dig att verkligen tjäna pengar på dina pengar. Detta var särskilt tydligt förstått av bankkunder som föredrog att öppna insättningar i rubel i hopp om en högre kurs än i utländsk valuta.

På grund av att rubeln föll kraftigt mot dollarn, deprecierades insättarnas faktiska kapital nästan två gånger. Samtidigt, vid slutet av terminen, kommer bankinlåning med hög ränta inte att ge mer än 13 % av inkomsten. Detta även om inflationen inte beaktas. Och de som kunde känna risken och placera en insättning i dollar, tvärtom, vann.

Jämför räntor på inlåning som erbjuds av banker i Ryska federationen med nivån i europeiska länder, kan du se att banker utomlands är villiga att betala mycket mindre för finansiella resurser. Följaktligen är storleken på lånepremien också mycket lägre än under de villkor som erbjuds på den ryska marknaden för finansiella tjänster.

Kriterier att vara uppmärksamma på när du väljer typ av inlåningskonto

För att bestämma hur man bäst placerar pengar på banken är det värt att överväga följande punkter:

• räntenivå;
• insättningsperiod;
• villkor för uppsägning av avtalet, parternas skyldigheter;
• en finansinstituts rykte;
• lojalitetsprogram.

Låt oss titta närmare på dem.

Insättningsvillkor bör inte vara vilseledande

I jakten på den högsta räntan är det lätt att falla offer för en bluff. Om nivån på inlåningsräntan klart skiljer sig från de genomsnittliga marknadsförhållandena bör detta omedelbart varnas.

Detta kan till exempel betyda att banken har en kritisk brist på kontanter. En sådan position kan leda ett bankinstitut till snabb konkurs. När allt kommer omkring, genom att höja räntorna på inlåning behöver du automatiskt höja provisioner och räntor på lån. Och detta hotar redan att kunder kan vända sig från banken.

Letar du efter insättningar med hög ränta i 6 månader? Läs följande information

Ofta observeras de högsta räntorna i insättningar som placeras i 9-12 månader i den nationella valutan. Dessutom är villkoren för uttag av ränta och insättningens innehåll en viktig faktor.

Om du ger banken information om att du inte kommer att ta ut insättningen i förväg kan du räkna med erbjudanden med mergynnsamma villkor. Även om det finns olika program för snabb attraktion av penningmängd, om banken inte har tillräckligt med rörelsekapital.

I sådana fall erbjuder finansinstitut kortfristiga inlåning med hög ränta med löptider på 1 till 3 månader. Men de är svårast att tjäna. Det ser bara ut som att du erbjuds så mycket som 15 %, men det är inte för kontraktsperioden (perioden som pengarna är placerade för), utan för hela året. Så, med tanke på kortfristiga insättningar till en hög ränta, dividera den föreslagna räntenivån med löptiden för inlåningsavtalet.

Det är också värt att notera ett mönster - ju större bankinstitutet är, desto lägre inlåningsränta har den råd med. Ja, på gatan kan du se hur någon okänd bank erbjuder 15, 17 eller till och med 20 % per år.

Ska du tro att dina pengar kommer tillbaka till dig? Det är mycket troligt att denna lilla finansagent kommer att brista inom 3-4 månader, och dina pengar kommer att vara i någons ficka, men inte du. Även om du vill göra insättningar under en månad till en hög procentsats, kommer ingen att ge dig en garanti för att en sådan finansiell institution kommer att returnera dina pengar.

På vilken nivå finns insättningserbjudanden idag?

Räntorna kan ändras dagligen, eftersom de är direkt beroende av bankens policy och den operativa situationen på marknaden för finansiella tjänster.

Om du går till bankerna idag kommer du i genomsnitt att erbjudas:

• tidsinsättningari rubel - från 6,0 % till 10,0 %;
• för samma insättningar, men i amerikanska dollar - högst 3 %;
• insättningar med en obegränsad giltighetstid - högst 2 % om de placeras i rubel och ännu lägre - i utländsk valuta.

Du kan jämföra dessa siffror med den genomsnittliga inflationstakten i Ryssland, som sedan början av 2015 har uppgått (enligt den officiella versionen) till drygt 10,5 procent. Och om vi tar hänsyn till det faktum att rubelns växelkurs föll två gånger, så ser allt ännu värre ut.

Du kan alltså inte riktigt tjäna pengar på någon typ av insättning.

Läs vad du skriver under

Det är ett tråkigt faktum att av alla kunder är det inte mer än 10 % som läser kontraktet. En utmärkande kategori är advokater som noggrant läser varje ord och försöker hitta en hake.

Ofta i kontrakt för insättningar i rubel till hög ränta, såväl som i andra, ogenomskinliga villkor kan föreskrivas, som kommer med fallgropar. Du är till exempel intresserad av en hög ränta, som är flera punkter högre än i andra banker.

En sådan banks kontrakt kan föreskriva betalning av en provision när en insättning placeras eller tas ut. Eller så kan det finnas påföljder för tidigt uttag eller något liknande.