Icke-bankkreditinstitut: översikt och funktioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Öppning av finansiella rapporter, mycket ofta kan du snubbla över nyheter relaterade till återkallelse av licens. Oavsett rykte, betyg och ekonomiska meriter, skär den ryska tillsynsmyndigheten skoningslöst huvuden åt vänster och höger. Samtidigt återkallar han licenser inte bara från banker utan även från vissa icke-statliga organisationer. I det här fallet talar vi om icke-bankkreditinstitut. Vilka är dessa företag? Vad håller de på med? Och vilka aktiviteter bedriver de?

Allmänna egenskaper hos organisationer

Så, en NPO eller en icke-bankkreditorganisation är ett företag som är en av länkarna i Ryska federationens enorma banksystem. Som regel utför den vissa typer av bankverksamhet, strikt reglerad av Rysslands centralbank.

Dessa organisationer verkar inom lagen och verkar på grundval av en giltig licens. Liksom banker är även dessa företag föremål för regelbundna inspektioner av tillsynsmyndigheter. Men till skillnad från statliga institutioner är finansinstitut utanför bankerna föremål för mindre stränga krav.

Banker och ideella organisationer: vad är skillnaden?

Skillnaden mellan NCOs (icke-bankkreditinstitut) och banker ligger i deras befogenheter och kapacitet. Till exempel kan en finansiell institution inte bara attrahera insättningar, utan också tillhandahålla avvecklings- och kontanttjänster, samt ge ut lån.

Många av bostadslånen innebär dock imponerande belopp och villkor. Och icke-bankföretag kan endast utföra en typ av dessa tjänster, till exempel bara ge ut lån eller locka till sig insättningar. Det är anmärkningsvärt att ideella organisationer utför sin verksamhet på grundval av det etablerade förfarandet för kreditinstitut från icke-banksektorn.

Några ord om förfarandet för att reglera icke-statliga organisationers verksamhet

Alla kreditorganisationer som finns i Ryska federationen utför sin verksamhet på grundval av den federala lagen "Om banker och bankverksamhet", daterad 3 februari 1996. Senare gjordes vissa ändringar i denna lag. I synnerhet berörde de olika typer av kreditföretag. Enligt de etablerade normerna kan sådana företag endast vara av tre typer:

• Bankkreditorganisationer (kommersiella och statliga institutioner).
• Icke-bankinstitutioner.
• Utländska banker.

Om du tror på det officiellt etablerade konceptet, så är kreditinstitut alla juridiska personer somatt utföra finansiella banktransaktioner på grundval av en licens som erhållits från Rysslands centralbank. Det slutliga målet för sådana organisationers verksamhet är som regel att få personlig vinst.

kreditinstitutens juridiska status

Sådana företag verkar på grundval av artikel 1 och banklagen. Enligt de fastställda reglerna utför sådana organisationer olika bank- och finansverksamhet inom ramen för lagen.

Banker är kreditinstitut som har rätt att locka till sig insättningar från juridiska personer och individer. De medel som erhållits från befolkningen placerar de för sina egna räkningar och för sina egna konton, med förbehåll för avkastning, brådska och betalning. Dessutom är banker enligt lag skyldiga att ha dessa bankkonton.

Icke-bankföretag har rätt att endast utföra en liten lista över banktransaktioner.

Vilka typer av ideella organisationer finns det?

Icke-bankkreditorganisationer kan villkorligt delas in i tre grupper:

• Företag som tillhandahåller avvecklings- och kontanttjänster till befolkningen (CBS).
• Företag som erbjuder överföringstjänster och gör olika betalningar (PNPOs).
• Icke-bankorganisationer som lockar insättningar och ger ut mikrokrediter till befolkningen (NDCO).

Samtidigt erbjuder företag som specialiserar sig på avvecklingstjänster följande typer av tjänster:

1. Öppna och underhålla finansiella konton för juridiska personer.
2. Utföra olika avräkningar på basis av instruktioner från juridiska personer (överföringar tillbankkonton, betalning av fakturor från svarande banker och leverantörer).
3. Implementering av inkassotjänster (underhåll av löpande konton, arbete med växlar och andra betalningsdokument).
4. Utför kontanttjänster för juridiska personer.
5. Köp och försäljning av utländsk valuta, dess växling via banköverföring.
6. Utföra finansiella transaktioner utan att öppna ett konto (på uppdrag av enskilda).
7. Handel på värdepappersmarknaden.

Med ett ord, dessa företag kan endast utföra avräknings- och kontanttjänster. Men de har inte tillgång till tjänster för att låna ut till befolkningen och attrahera inlåning. Men genomförandet av kredit- och inlåningstransaktioner är tillgängligt för finansinstitutioner.

Vilka organisationer är RNKO?

Bland de uppenbara företrädarna för finansiella företag utanför banksektorn som specialiserar sig på uppgörelser, finns:

• Röjning av företag och hus.
• Handelscentraler.
• Röjningshus med tillgång till börshandel.
• Representanter för nationella och internationella betalningssystem.
• Cleaning houses för olika monetära transaktioner med utländsk valuta.
• UIFs (placeringsfonder).
• avvecklingscentraler som servar betalningssystem.
• Depositories.
• Avräkningscentraler med service av överföringssystem (fungerar utan att behöva öppna ett bankkonto).

Allmänna egenskaper och egenskaper hos ideella organisationer

NPO – oftast är det en juridisk person som har rätt att utövahögspecialiserad bankverksamhet. Till skillnad från statliga strukturer har sådana organisationer en enklare finanspolicy, och ett individuellt förhållningssätt till varje person som söker sig till dem är också vanligt. Sådana företag tillhandahåller inte investeringar i värdepapper och attrahera insättningar.

Icke-bankkrediter och finansiella institutioner utför inte transaktioner för utbyte, köp eller försäljning av utländsk valuta (inklusive kontantlösa betalningar). De accepterar inte betalningar och kan inte öppna bankkonton för privatpersoner.

särdragen hos betalningskreditorganisationer (PNPO)

Betalningsföretag som inte är banker skickar och betalar vanligtvis ut pengar utan att behöva öppna ett konto för kunder. Som regel är verksamheten hos kreditinstitut med betalningsinriktning direkt relaterade till ett snävt utbud av finansiella transaktioner. Så de flesta tjänster som tillhandahålls i sådana företag är knutna till att säkerställa säkra betalningstransaktioner. Det kan till exempel vara att skicka eller ta emot en pengaöverföring, göra olika typer av elektroniska betalningar.

Bland sådana organisationer finns representanter för elektroniska betalningssystem, mobiloperatörer och system för överföring av pengar.

Inlåningskreditföretag: vilken typ av organisationer är de

Inlånings- och kreditorganisationer som inte är banker i Ryska federationen är företag som är aktivt involverade i att attrahera insättningar, ge ut lån, men utan att utföra avvecklingsoperationer. Sådana företags möjligheter kan dock begränsas av tillsynsmyndigheten. Vart ien viss gräns kan sättas inte bara för belopp och villkor för insättningar, utan även för lån.

Vilken verksamhet har kreditinlåningsföretag?

Finansiell verksamhet för kreditinstitut som är engagerade i inlåningsverksamhet är vanligtvis begränsad till följande tjänster:

• Utgivning av lån till juridiska personer och privatpersoner.
• Ta emot investeringar och insättningar från privatpersoner och juridiska personer.

Vissa organisationer föredrar att enbart arbeta med privatpersoner. Andra lånar ut till juridiska personer. Och det finns de som tillhandahåller finansiella tjänster till båda. Ganska ofta är sådana företag ganska aktiva på aktiemarknaden och utför ett antal operationer relaterade till tillhandahållande av lån och mottagande av insättningar. De öppnar dock inga konton. Kreditinstitut inom icke-banksektorn kan endast arbeta med redan öppnade bankkonton.

Vilken typ av kreditinlåningsföretag kan vara?

Följande organisationer kan klassificeras som kreditinsättningsföretag:

• Kreditförbund och kooperativ.
• Various Mutual Aid Funds.
• MFI eller mikrofinansinstitut.
• Leasing- och försäkringsbolag.
• Alla typer av pantbanker.

När det gäller kreditföreningar är dessa inte bara organisationer, utan ett slags sammanslutning av människor i grupper. Dessa företag skapas främst i syfte att låna ut och attrahera inlåning från sina egna medlemmar i förbundet (aktieägare). Vanligtvis,representanter för denna förening bidrar månadsvis eller årligen med en viss summa pengar (det kallas en andel eller bidrag) till organisationens allmänna kassadisk. Vid första anmälan i en sådan förening utgår även en engångsavgift.

Med tiden ackumuleras pengarna på gruppens konto. Och om det behövs kan var och en av dess medlemmar förvänta sig att få ett lån, som i en bank. Kreditorganisationen och medlemmarna i gruppen har själva rätt att förfoga över det ackumulerade sparandet. De kan själva ta lån, eller så kan organisationen ge ut ett lån till enskilda intressenter (men inom ramen för föreningens gällande regler).

Räntorna på sådana speciella lån och inlåning är dock vanligtvis mycket högre än i banker.

Aktieägarnas åsikter om kreditkooperativ

Många som har blivit medlemmar i ett kreditkooperativ gillar möjligheten att få lån till aktieägare. Vissa är inte nöjda med befintliga restriktioner för lånevillkoren och höga räntor. Därför försöker de flesta låntagare lämna tillbaka lånet som de har utfärdat så snart som möjligt.

När det gäller insättningar i sådana organisationer är det osannolikt att du kommer att kunna tjäna ett stort belopp på dem, även om de drar till sig en högre procentandel.

Vad var fonderna till för?

Sådana organisationer är offentliga. De är baserade på enande av människor med möjlighet att göra sina egna frivilliga monetära bidrag. Liksom i värdepappersfonder och kreditkooperativ har värdepappersfonder sitt eget ackumulerade (med hjälp av medlemmar i organisationen) kapital. Samtidigt är medlemmar i sådanafonden kunde ta lån utan ränta.

Om man ska tro historien var dessa organisationer en gång populära under Sovjetunionen. Men på grund av utbredda ekonomiska bedrägerier och pyramidspel beslutade ömsesidiga biståndsfonder att förbjuda. Därför är deras aktiviteter för närvarande förbjudna enligt lag.

Funktioner hos mikrofinansieringsföretag

Mikrofinansieringsorganisationer intar en speciell plats bland finansinstitutioner inom icke-banksektorn. Vanligtvis är det små företag som ger ut små mängder lån och för en kort period.

Enligt låntagare är det mycket lättare att ansöka till MFI än till banker. För det första är de mer lojala mot potentiella låntagare. Så du kan ta ett lån utan officiell anställning, om du har en dålig kredithistorik, ett försenat lån och till och med utan att ställa säkerhet. Minimiåldersgränsen för potentiella låntagare i MFI börjar från 18 år. I banker är det lika med 21-23 år.

För det andra är det väldigt bekvämt att få ett lån utan inkomstbevis och endast med pass om du behöver en liten summa och snabbt. En annan sak är att på grund av för höga kreditrisker är räntan på sådana lån mycket hög.

Funktioner hos försäkrings- och leasingbolag

Leasingbolag är företag som perfekt kombinerar uthyrningstjänster (utrustning, fordon, maskiner) och banklån. När du vänder dig till sådana organisationer kan du få vilken egendom som helst på arrendebasis, men med en efterföljande köprätt. Enligt recensioner är sådan utlåning till juridiska personer mest intressant.

Försäkringsbolag är också finansiella institutioner som inte är banker, eftersom de kan ge lån med hjälp av de befintliga ackumulerade bidragen från försäkrade personer. Enligt försäkringsbolagens berättelser fungerar företrädare för näringslivet och industrimän oftast som låntagare.

Och slutligen, om pantbanker

Pawnshops är också representanter för icke-bankorganisationer. De ger ut lån, men med säkerhet. Du kan till exempel få ett lån om du inte bara har guldsmycken, utan även en bil. Ur låntagarnas synvinkel är det bekvämt att ta ett sådant lån. En annan sak är att ränta på det tas ut för varje dag. Som ett resultat av detta, när låntagaren samlar på sig ett anständigt belopp i ränta, kan det hända att låntagaren inte kan lösa in sin ursprungliga föremål eller säkerhet.