Enligt OSAGO: formel, beräkningsmetod, koefficienter

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Rysska federationens lagstiftning ålägger alla förare att köpa en OSAGO-policy. Därför måste de som kör sin bil året runt regelbundet lägga ut en rund summa. I Ryssland finns det tariffgränser för policyn, men inte alla företag följer dem och tar ofta ut orealistiska priser för sina tjänster. Du kan ta reda på hur OSAGO-försäkringen beräknas, och vad som är en minskande och ökande koefficient, i den här artikeln.

Vad är OSAGO

OSAGO anses vara samma obligatoriska dokument för körning som själva körkortet. Utan denna policy kommer du inte att kunna registrera en ny bil, och att köra på vägen utan OSAGO hotar med böter och betydande materialkostnader. OSAGO är trots allt en försäkring av obligatorisk ansvarsförsäkring, d.v.s. vid en olycka på grund av ditt fel ersätts kostnaden för reparationer av försäkringsbolaget, inte du. Den obligatoriska närvaron av OSAGO regleras av den federala lagen nr 40. Enligt den, i frånvaro av en förarepolitik har trafikpolisen rätt att böta honom. Vad tillhandahåller OSAGO i händelse av en olycka?

• Betalning till offer vid ditt fel. Detta gäller inte bara materiell skada, utan fysisk och moralisk skada.
• Om din bil är krossad kan du lagligen få ersättning även om den skyldige inte har pengarna. I det här fallet kommer betalningar från försäkringsbolaget.
• I händelse av att båda förarna upptäcks som orsaken till olyckan, och skulden delas mellan dem, kommer de att få ersättning för halva skadan.

Det maximala ersättningsbeloppet för att orsaka allvarlig skada på egendom eller hälsa för en deltagare i en olycka är 400 tusen rubel. Men hur anser försäkringsbolagen OSAGO? Det är trots allt långt ifrån alltid möjligt att få ut den summa pengar som krävs för att återställa en skadad bil. Vid beräkning av kostnaden för OSAGO används termer som bonus-malus-koefficient, effekt, erfarenhet etc. Det är viktigt att känna till dem för att i förväg kunna avgöra hur mycket du kommer att behöva betala.

Ska jag teckna en försäkring?

Även om OSAGO-policyn är obligatorisk, föredrar många förare fortfarande att inte utfärda den, vilket sparar flera tusen rubel på kostnaden. Är OSAGO verkligen nödvändigt? Å ena sidan är böterna för en saknad policy bara 250-500 rubel, så det verkar för vissa att detta verkligen är mer lönsamt. Speciellt när man betänker att för nybörjare kan försäkringen vara mycket dyr. Men tittar man på olycksstatistiken så blir det tydligt atten olycka kan hända vem som helst. Även om du är en erfaren förare med en lång historia, kommer ingen att försäkra dig mot en nybörjare som kan göra en slarvig manöver. Och om den här nykomlingen inte har en OSAGO-policy, måste du med en hög grad av sannolikhet återställa bilen själv. Självklart finns även CASCO som försäkrar bilen oavsett orsaken till skadan. Men kostnaden för frivillig försäkring är mycket högre - i genomsnitt är CASCO-priset från 4 till 12% av kostnaden för bilen per år, vilket inte alla förare har råd med. Den största fördelen med att köpa OSAGO kvarstår fortfarande att de flera tusen rubel som spenderas på försäkringen i slutändan kommer att kosta dig mycket mindre än deltagande i rättegångar och efterföljande kompensation för skada på en annan förare.

Enligt OSAGO

Vid beräkning av OSAGO används ett antal ökande och minskande koefficienter som påverkar den slutliga kostnaden för tjänsten. Hur anser försäkringsbolag OSAGO? Priset på försäkringen läggs ihop genom att multiplicera alla koefficienter:

• Basräntan som fastställts av staten.
• Koefficient för regionen.
• Bonus-malus-koefficient. Detta är en individuell siffra som beror på din körhistorik.
• FAC beror på ålder och körerfarenhet. Ju mer körupplevelse, desto högre reduktionsfaktor.
• CS avgör bilanvändningens säsongsvariation. Generellt för personer som bara använder bilen på sommaren är den lägre,än för dem som åker på den året runt.
• Den öppna policykoefficienten ökar kostnaden för OSAGO om flera förare ingår i den.
• Maskinens effektfaktor.
• Andelen överträdelser, som beror på antalet böter som du har fått.

Bonus-malus-koefficient

Varje förare som använder ett försäkringsbolags tjänster har en viss "klass". För tillfället finns det 15 klasser som både kan öka och minska kostnaderna för försäkringen. Hur beräknar man KMB OSAGO? För att beräkna behöver du bara känna till två faktorer: körerfarenhet och antalet försäkringsutbetalningar som gjordes tidigare. Till exempel, för en nybörjare som precis satt sig bakom ratten, kommer KMB att vara lika med 2,45. Om försäkringstagaren har 5 års erfarenhet och inte har deltagit i någon olycka, kommer koefficienten att sjunka till 0,9. ju försiktigare du kör, desto mer lönsamt är det för dig att köpa en OSAGO-policy. Men om du avbryter OSAGO-policyn i 1 år eller mer, kommer alla koefficienter att nollställas. Om du inte vet hur KBM OSAGO betraktas kan du kontrollera dess storlek på webbplatsen för Russian Union of Motor Insurers.

Grundpris

En av de mest grundläggande koefficienterna för att beräkna kostnaden för en försäkring är baskoefficienten. Det påverkar direkt hur OSAGO betraktas. Det beror inte på externa faktorer och bestäms av Ryska federationens lagstiftning. Förändringar i basräntan registrerades 2014 och 2017. Efter de senaste prisjusteringarna, baskursen förpersonbilar är 3432 rubel. Detta är det lägsta belopp som du måste betala oavsett din bils kraft, tjänstgöringstiden och antalet olyckor. För lastbilschaufförer är hastigheten något högre - cirka 4 tusen rubel. Jämfört med tidigare år har baskvoten nästan fördubblats, men det finns en anledning till det. Trots allt har betalningskorridoren också ökat, så försäkringsbolagen behöver sätta ett sådant pris för att inte gå med förlust. Ökningen av kostnaden för försäkringar under 2018 har redan uppmärksammats av de flesta bilister.

Experience

Nästa viktiga kriterium för att bestämma kostnaden för försäkringen är koefficienten för ålderserfarenhet eller FAC. Hur beräknar man upplevelsen för OSAGO? Om föraren inte har fyllt 22 år och hans erfarenhet inte överstiger tre år, är PIC satt till max. Följaktligen minskar den för varje efterföljande år. Det mest lönsamma är köpet av OSAGO efter 10 års erfarenhet. Om policyn är öppen eller flera förare skrivs in i den, kan koefficienten öka avsevärt i pris.

Territoriell koefficient

Koefficienten för territoriet ställs in i varje region separat och regleras på lagstiftningsnivå. Det kan bero på antalet registrerade invånare, olyckor och andra faktorer. I allmänhet sträcker sig denna parameter från 0,6 till 2. De regionala centran i Buryatia, Altai, Krasnoyarsk och Primorsky-territorierna anses vara de lägsta regionerna när det gäller den territoriella koefficienten. De högsta koefficienterna tilldelas personbilar istäder som Murmansk, Nizhny Novgorod, Tjeljabinsk, Moskva och Tyumen.

Bilkraft

En viktig faktor i bildandet av kostnaden för OSAGO är bilens kraft. Naturligtvis, ju mer hästkrafter i motorn, desto högre effektfaktor blir. Ju mer kraft bilen har desto snabbare kan den respektive accelerera och riskerna ökar avsevärt. För de minsta bilarna, som har från 50 till 100 hästkrafter under huven, är KM 0,9 Om det är från 100 till 150 hk så stiger koefficienten till 1,4 högre, effektfaktorn är 1,6 Det visar sig att det är mycket mer lönsamt att köpa lågeffektbilar som inte bara förbrukar mindre bränsle, utan också sparar på CMTPL-policyn.

Andra odds

Den slutliga kostnaden för försäkringen påverkas mindre av andra koefficienter: koefficienten för försäkringsperioden, koefficienten för överträdelser och säsongsvariationen i bilens drift. Om du till exempel ska använda bilen endast för resor utanför stan på sommaren, då kan du teckna en försäkring under denna period. Det är ingen idé att betala för mycket för den tid då du inte ska använda ditt personliga fordon. Du kan få en säsongsförsäkring i upp till tre månader. Om OSAGO utfärdas för denna period kommer säsongskoefficienten att vara lika med 0,5. Om det är för en längre period, då 1.

Andelen överträdelser beror på antalet trafikregler du har brutit mot. Hit hör grova kränkningar som t.exrattfylleri och körning mot rött ljus, samt all fortkörning, gömma sig från olycksplatsen och andra överträdelser som registrerats. I dessa fall kan KH nå värdet 1, 5.

Försäkringsperiodskoefficienten gäller endast icke-bosatta i Ryssland som använder bilar på dess territorium. Om en person vistas på Ryska federationens territorium i mindre än 15 dagar kommer koefficienten att vara 0,2. För en vistelse på mer än 10 månader ökar den till 1.

Tariffer under 2018

Det är inte nödvändigt att veta hur OSAGO-försäkring betraktas. Många försäkringsbolag har en CMTPL-kalkylatortjänst, med vilken du kan få reda på kostnaden för försäkringen i förväg. Dessutom kan du också fokusera på genomsnittliga priser, som är ungefär lika för alla försäkringsgivare.

• Den genomsnittliga kostnaden för en försäkring är 5800 rubel.
• För nybörjare som nyligen har satt sig bakom ratten kommer priset på OSAGO att vara 9-10 tusen rubel.
• För erfarna förare behöver du bara betala 3-4 tusen rubel för OSAGO.

I genomsnitt sjunker försäljningen av bilförsäkringar och premierna. Premierna inom detta område minskade med nästan 5 %, vilket tyder på förarnas ovilja att betala de ökade kostnaderna för försäkringar. Men samtidigt är det värt att tänka på att även skadeståndsbeloppet har ökat, vilket ger försäkringsbolagens kunder ett extra skydd.

CMTPL-betalningar

Många kunder till försäkringsbolag är oroade över hur betalningarna för OSAGO beräknas. Alla vill ha en garanti för att de, efter att ha spenderat ett anständigt belopp på en försäkring, inte kommer att behöva betala för skadorna i en olycka på egen hand. Ersättningsbeloppet beror på följande faktorer:

• Beteendet hos den skyldige till olyckan. Om han flydde från en olycksplats är det stor sannolikhet att företaget kommer att vägra uppfylla sina skyldigheter.
• Märke och år på bilen, dess kraft.
• Region.
• Slitage av delar vid tidpunkten för olyckan.

Hur anser de skadan under OSAGO? Till att börja med bedömer en anställd på försäkringsbolaget den orsakade skadan och bestämmer ersättningens storlek. För att företaget ska ersätta alla kostnader åt dig behöver du följa rätt förfarande vid en olycka. Om skadan är liten och ingen av passagerarna skadades, kan du med den andra partens samtycke utfärda ett "Europrotokoll" utan att ringa trafikpolisen. Om situationen är allvarligare måste du vänta på trafikpolisen och lämna in en olycka med alla skador. Du bör inte i något fall lämna olycksplatsen, eftersom detta hotar med förlust av rättigheter och höga böter.

Reparationskostnaden består av följande faktorer:

• Kostnaden för skadade delar, med hänsyn till deras slitage;
• Materialkostnad;
• Reparationsarbete.

Ofta försöker företag att underskatta betalningar och kompensera endast en liten del av den faktiska skadan. I det här fallet kan du vidta följande åtgärder:

• Kontakta en oberoende värderingsman;
• Kontrollera fordonet för dolda skador;
• Visa i katalogenPCA, huruvida priserna på reservdelar till maskinen är korrekt beaktade.

Dessutom kan du hänvisa till erfarenheterna från andra förare som har reparerat liknande skador.

Förlust av maskinens råvaruvärde

Vid beräkning av betalningar enligt OSAGO-policyn anses TCB vara ett av huvudkriterierna. Vad det är? Förlusten av en bils varuvärde är en minskning av dess pris efter reparationsarbete till följd av en olycka. Som regel är sådana bilar på marknaden mycket billigare än liknande, men inte inblandade i en olycka. Offren kan kräva av den skyldiges försäkringsbolag att inte bara återställa den skadade bilen, utan också för att kompensera för denna prisskillnad. Hur ser du på TCB för en bil enligt OSAGO? Beräkningen kan utföras med olika metoder.

Vägledningsdokumentmetoden anses vara den mest korrekta. Beräkningsformeln är summan av den totala förlusten av varuvärde, kostnaden för att reparera karossramen, löstagbara fragment, målning, samt utbyte av enskilda fragment för bilens symmetri

Om bilen är äldre än 5 år, kommer TCB inte att kompenseras, eftersom bilen förlorar i genomsnitt 40 % av sitt ursprungliga värde vid denna tidpunkt.

Tyvärr sker det ofta mycket allvarliga olyckor som inte gör att du kan restaurera bilen. I det här fallet är kostnaden för reparationen ofta lika med eller större än värdet på bilen, så företaget måste ersätta ägaren. Hur räknar man ut "total" enligt OSAGO? Bilens marknadsvärde vid tidpunkten för olyckan bestäms. Härvid är i regel en sakkunnig inblandad, somberäknar beloppet baserat på följande faktorer:

• Fordonets ålder;
• Närvaro av en olycka;
• Varumärke;
• Startkostnad.

Ofta försöker försäkringsbolag att underskatta kostnaden för en bil på något sätt, så offren måste ofta vända sig till tredje parts värderingsmän och till och med starta rättstvister.

Forfeit

CTP-straff kan återkrävas från försäkringsbolaget om det inte betalar offret de lagligt erforderliga medlen inom 20 dagar från datumet för beslutet. Men alla människor vet inte om detta, så många företag fortsätter att bryta mot lagen och skjuta upp betalningar. Hur beräknar man straffavgiften för OSAGO? Ryska federationens högsta domstol definierade tydligt storleken på straffavgiften:

• Brott mot villkoren för restaureringsreparationer är straffbart med ett vite på 1 % av den fastställda försäkringsbetalningen.
• Om företaget inte håller tidsfristerna för betalning av monetär ersättning, innebär detta också en straffavgift på 1%.