Bankkontoavtal är Konceptet, villkoren för avtalet

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

En integrerad del av den framgångsrika och produktiva utvecklingen av marknadsrelationer både inom vårt land och utomlands är banksystemet. Det säkerställer att alla ekonomiska relationer fungerar naturligt.

Idag är ett ganska stort antal bankorganisationer registrerade i vårt land. Vilka banker är bäst? Vilket kreditinstitut kan lita på dina besparingar och tillgångar? De mest pålitliga bankerna bör kanske betraktas som de som är bland de 10 bästa finansinstituten i landet. Det första kreditinstitutet på denna lista, enligt uppgifter från 2018, är naturligtvis Sberbank of Russia, det är majoriteten av kunderna som föredrar det. Den andra platsen i betyget upptas av VTB Bank, följt av Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Det är dessa största centra i landet som är de mest pålitliga bankerna. Deras aktiviteter är uppskattadeCentral Russian Bank, de har ett mycket högt kundförtroende.

I dag erbjuder kreditinstitut sina kunder ett brett utbud av bankprodukter och tjänster. Företag och organisationer, såväl som vanliga medborgare, interagerar med banker löpande. Detta beror på det faktum att det huvudsakliga verksamhetsområdet för finansiella strukturer är utlåning och avveckling, kontanttjänster för individer eller juridiska personer vars yrke relaterar till nästan vilken ekonomisk industri som helst. I det inledande skedet börjar dessa relationer med ingåendet av ett avtal, och som regel är ett sådant avtal ett bankkonto eller bankdepositionsavtal. Kontoöppningsavtal ingås och betjänas av kreditinstitut i vårt land i enlighet med gällande lagstiftning.

avtalskoncept

Bankkontoavtal är ett civilrättsligt och juridiskt förhållande mellan en bankorganisation och en potentiell kund. Kunden kan även ha sådana förbindelser med andra kreditinstitut som har tillstånd att utföra denna typ av verksamhet. Ett bankkontoavtal är en skyldighet för ett finansinstitut gentemot kontohavaren (kunden) att utföra åtgärder för att ta emot och kreditera sparande på kontot, uppfylla kundens instruktioner att flytta eller ta ut avtalade belopp från kontot och att utföra andra åtgärder på den, enligt bankens regler.

Banken har, efter eget gottfinnande, rätt att använda de medel som placerats på kundkontonmedel, samtidigt som han är skyldig att ställa en garanti för klientens rätt till obehindrat förfogande över sina egna medel. Ett kreditinstitut har inte rätt att kontrollera och bestämma riktningen för användningen av kundens pengar, samt att fastställa begränsningar som inte föreskrivs i lag eller ett avtal om hans rätt att använda sina egna medel efter eget gottfinnande.

Ett bankkontoavtal är ett bilater alt avtal mellan deltagarna om en sorts transaktion, vid undertecknandet av vilket rättigheter och skyldigheter uppstår för var och en av parterna. Kontraktet kommer att anses ingått efter det att parterna kommit överens om de väsentliga villkoren.

Bankkontoklassificering

Beroende på innehållet i kundens rättskapacitet, mängden transaktioner som utförs av ägaren, och även beroende på valet av valuta, är bankkonton uppdelade i följande typer:

• Avräkningskonto - öppnat av organisationer för att utföra transaktioner i Ryska federationens valuta, som är relaterade till deras ekonomiska verksamhet. Sådana konton öppnas av juridiska personer som inte är ett kreditinstitut, såväl som individer som är engagerade i privat praxis och enskilda företagare. Följande transaktioner utförs på byteskontot: överföring av intäkter från huvudverksamheten; göra betalningar och uppgörelser med motparter, budget- och icke-budgetorganisationer för skatter och avgifter; uppgörelser med anställda om löner och andra sociala förmåner; kreditering och återbetalning av mottagna belopplån och ränta på dem; betalningar relaterade till beslut av domstolar och andra organ som har rätt att besluta om indrivning av skulder från bankkonton på ett obestridligt sätt; andra betalningar relaterade till företagets verksamhet.
• Aktuellt konto - öppnat i Ryska federationens valuta för både juridiska personer att ta emot ekonomiskt stöd och ta ut pengar från kontot, och individer i syfte att utföra transaktioner som inte är relaterade till entreprenörsverksamhet. Sådana konton används huvudsakligen av ideella organisationer och affärsenheter som inte är juridiska personer.
• Inlåningskonto - utformat för tillfällig placering av finansiering för att få ränteintäkter. Konton öppnas i Ryska federationens valuta för både juridiska personer och individer. Grunden för att öppna ett konto är ett insättningsavtal, enligt vilket banken accepterar finansiering från kunden med skyldighet att återbetala insättningsbeloppet inom de villkor som anges i avtalet och betala ränta för att använda det.
• Valutakonto - öppnas i syfte att kreditera och avveckla med motparter av medel denominerade i utländsk valuta. Utländsk valuta - sedlar från stater som är erkända som lagligt betalningsmedel i respektive stat. Samtidigt betraktas inte skyltar som, i enlighet med en främmande stats lag, dragits ur omlopp eller begränsas i omlopp, inte som utländsk valuta.
• Lånekonto - utformat för att registrera de tillhandahållna och återbetalda kreditmedlen. Den är uppdelad i enkla ochsärskild. Ett enkelt konto öppnas för att registrera utfärdandet och återbetalningen av ett engångslån, ett särskilt konto öppnas för att redogöra för utfärdande och återbetalning av lån på regelbunden basis (kreditramar, övertrassering).
• Kortkonto - används oftast av privatpersoner, öppnat för att registrera transaktioner som kunden gör med ett plastkort.

Utöver ovanstående konton öppnas korrespondentkonton, budgetberäkningar, förtroendehantering, inlåningskonton för rättsliga och brottsbekämpande myndigheter i banker. De kan kallas högt specialiserade, de är inte avsedda för utbredd användning av huvudgruppen av kreditinstitut.

Ämnen för kontraktet

Som nämnts ovan är ett bankkontoavtal som upprättats i en bank dubbelsidigt, det vill säga när man tecknar ett avtal är det alltid två parter. Vilka är ämnena i dess slutsats?

En av parterna är alltid ett kreditinstitut. Detta kan vara en bank eller annan finansiell institution, i synnerhet ett icke-vinstdrivande kreditinstitut. I vilket fall som helst måste alla dessa centra nödvändigtvis ha en licens utfärdad av Ryska federationens centralbank för att öppna och upprätthålla konton för juridiska personer och individer.

Den andra parten i avtalet är en juridisk eller fysisk person (bankklient). Relationerna mellan en finansiell institution och en kund vid ingående av ett bankkontoavtal enligt banklagstiftningen regleras av juridiska normer och regler.

Parternas rättigheter och derasansvar

Från det ögonblick parterna undertecknar bankkontoavtalet har var och en av deltagarna i transaktionen både rättigheter och skyldigheter.

Kreditinstitutets skyldigheter är följande:

• Öppna ett konto åt en kund i tid. Öppnandet genomförs på grundval av ett avtal undertecknat av båda parter.
• Utför transaktioner för kreditering av finansiering till kontot inom de villkor som är strikt fastställda i lag. Mottagandet av pengar på det kan ske från ägaren själv, till exempel genom överföring från ett annat bankkonto (insättning), på uppdrag av ägaren genom att utfärda en betalningsbegäran för insamling eller utan en order (mottagande av medel från motparter).
• Utför åtgärder för att debitera pengar från kundens konto. Ägaren kan ge banken i uppdrag att överföra sina egna medel till ett annat konto som öppnats hos samma kreditinstitut eller annat; göra överföringar till motparter; betalningar till budget och andra fonder, andra avskrivningar. Grunden för utgiften kan fungera som betalningsuppdrag, checkar, skuldebrev. Ett kreditinstitut utför som regel kundens order inom gränserna för mängden finansiella resurser som tillåts på saldot. Avskrivningar på kontot görs i den ordning de mottagits av banken. Om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot har borgenären rätt att vägra ägaren att slutföra transaktionen.
• För användning av kundens egna medel på inlåningskonton, betala ränta inom de villkor som anges i avtalet.
• Iaktta banksekretess om alla bankkunder, öppna konton, rörelser av medel på insättningar, annan information som har fastställts av kreditinstitutet.

Finansinstitutet har följande rättigheter:

• Använd de tillgängliga medlen på kundkonton, vilket garanterar ägaren rätten att förfoga över sina egna medel efter eget gottfinnande.
• Att kräva återbetalning av kreditförpliktelser, betalning av ränta på lånet, samt mottagande av betalning för deras tjänster relaterade till ägarnas beställning enligt bankkontoavtalet - detta krav tillhandahålls vanligtvis av självt avtal.

Rättigheter och skyldigheter för en bankklient:

• Kunden är skyldig att till fullo följa alla regler som fastställts av finansinstitutet när de utför åtgärder på kontot.
• Betala för banktjänster för transaktioner med hans ekonomi placerad på konton.
• Meddela bankinstitutet i rätt tid om ändringar relaterade till ingående dokument, ändringar i adresser, telefonnummer, efternamn och andra ändringar som är nödvändiga för att upprätthålla ett konto.

Kontoinnehavaren (klienten) har rätt att tillhandahålla en finansiell institution att hantera sina medel på kontot för hans räkning och på hans egna instruktioner, att pantsätta pengar på personliga konton, om det behövs.

Kontraktsformulär

Formen för bankkontoavtalet är ett dokument som är skrivet på ett kreditinstituts brevpapper. Ett sådant krav ärRysk lagstiftning, nämligen art. 161 och art. 162 i Ryska federationens civillag. Underlåtenhet att korrekt formalisera transaktionen mellan parterna kan beröva deltagarna rättigheterna i händelse av tvister för att bekräfta sin slutsats. Med andra ord kommer felaktigt utförande eller avvikelse från den nuvarande modellen för bankkontoavtal att medföra ogiltighet av sådana transaktioner. Kreditorganisationer följer i regel en enda blankett när de sammanställer sådana papper. Exempel på bankkontoavtal nedan hjälper dig att få en uppfattning om vilken information som anges av parterna som ingår i transaktionen.

Innehållet i bankavtalet

Som regel innehåller ett fakturaavtal 8-9 klausuler.

Rubriken innehåller platsen och datumet för avtalet, det fullständiga namnet på kreditinstitutet, den behöriga personens fullständiga namn och befattning, samt liknande uppgifter om bankkunden. Objekt följer:

1. Ämne för det finansiella avtalet.
2. Parternas rättigheter och skyldigheter.
3. Transaktionsvillkor.
4. Betala bankavgifter relaterade till transaktioner.
5. Ränta för bankens användning av kundens ekonomi på kontona.
6. Bankansvar.
7. Uppsägning av kontraktet.
8. Slutliga och andra bestämmelser.
9. Detaljer, parternas signaturer.

Beroende på typen av finansiellt dokument kan namnet på sektionerna ändras. Ovanstående stycken beskriver det huvudsakligabestämmelser som gäller direkt för de typer av avtal som ingåtts.

Procedur vid ingående av ett kontrakt

Ingående av ett bankkontoavtal börjar med tillhandahållandet av det nödvändiga paketet med dokument till kreditinstitutet. Det bör genast noteras att öppnandet av ett bankkonto sker på betald basis, kostnaden för tjänsten i olika institutioner kan fluktuera. När du väljer en finansiell institution som erbjuder en mängd olika bankprodukter och tjänster är det därför nödvändigt att kontrollera med cheferna tarifferna för produkterna av intresse.

Vilket paket med dokument måste jag tillhandahålla för att öppna ett konto? Låt oss till exempel överväga förfarandet för att ingå ett valutakonto hos Sberbank för en juridisk person.

Obligatoriska dokument:

• statement;
• certifikat för statlig registrering av en juridisk person;
• certifikat för registrering av STI;
• utdrag från Unified State Register of Legal Entities;
• dokument från statistik;
• lagstadgade dokument, beståndsdel;
• dokument om tjänstemäns befogenheter;
• signaturkort;
• licens (om nödvändigt).

Efter att ha tillhandahållit ett sådant paket med dokument kommer banken att genomföra en kontroll, som kan ta cirka två dagar. Om beslutet är positivt undertecknar kundens auktoriserade personer ett bilater alt avtal, varefter kontot kommer att öppnas inom de tidsfrister som fastställs i bestämmelserna. Kunden har rätt att begära ett kontoutdrag dagen efter att det öppnats.

Som framgår av exemplet, ingåendet av ett konto i utländsk valuta i Sberbank -enkel procedur. Det viktigaste för kunden är att samla in en komplett lista med dokument, skicka dem till banken och ha lite tålamod.

Ansvar enligt avtalet

När ett bankavtal har ingåtts mellan en finansiell institution och en kund är båda parter fullt ansvariga enligt detta avtal. Bankinstitutet ansvarar för att kreditera medel till kundkontot vid fel tidpunkt, eller för orimligheten av deras debitering, samt för att kundens instruktioner att ge ut medel eller överföra dem från kontot inte följts. Bankens ansvar regleras av art. 856 i den ryska federationens civillag. Kundens ansvar reduceras till överensstämmelse med de regulatoriska reglerna och förordningarna relaterade till organisatoriska aspekter, samt fullgörandet av skyldigheter vid kreditering av kontot, som regleras av art. 850 i Ryska federationens civillagstiftning.

Uppsägning av bankavtalet

Uppsägning av bankkontoavtalet sker på begäran av kontoinnehavaren eller på initiativ av ett finansinstitut.

För att stänga ett konto på initiativ av kunden är det nödvändigt för ägaren att när som helst lämna in en ansökan till banken om att säga upp avtalet. Kreditinstitutet kommer att genomföra stängningsförfarandet samma dag som ansökan tas emot från kunden.

För att säga upp avtalet på initiativ av banken måste kunden få ett skriftligt meddelande om uppsägning av avtalet. Om det inte finns några kassakvitton på kundens konto inom en tvåårsperiod och kunden skriftligen underrättas om detta anses kontot avslutat avutgången av en tvåmånadersperiod. Dessa åtgärder från kreditinstituts sida regleras av art. 859 i den ryska federationens civillagstiftning.

Slutsats

Vilka banker är bättre och med vilken finansiell institution det är mer lönsamt och pålitligt för kunden att samarbeta, det är upp till kunden att bestämma. Oavsett kreditinstitutets rating, dess nivå och popularitet på banktjänstmarknaden är proceduren för att öppna bankkontoavtal densamma överallt, från ett paket med dokument till uppsägning av ett sådant avtal.