2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08
Många brukar hålla pengar på inlåning i bankinstitut. Under de långa åren av dess existens har detta verktyg bevisat sin tillförlitlighet för att garantera pengars säkerhet, och dessutom kan det öppnas i vilken bank som helst på några minuter.
Men trots de uppenbara fördelarna har insättningen en nackdel - en låg ränta. I de flesta fall är det omöjligt att ens täcka inflationen med ackumulerad ränta, en insättning låter dig bara spara dina egna medel, men inte öka dem. Detta minus gläder inte insättare alls och tvingar dem att leta efter mer lönsamma bankinstrument. En av dem är investeringsinsättningen.
Koncept
Investeringsinsättningen är en insättning, vars belopp är uppdelat i två delar:
- Basic är den vanliga insättningen.
- Ytterligare – medlen i denna del kommer att investeras i fonder (placeringsfonder).
Pengar investerade i investeringsfonder används av banker för att spela på aktiemarknaden, där aktier från olika företag köps.
Du bör förstå skillnaderna mellan ett individuellt investeringskonto (IIA) och en investeringsinsättning. IIS är en investering som en kund kan hantera självständigt (till exempel den välkända bankorganisationen Sberbank. En investeringsdeposition som utfärdas där innebär oberoende handel på sajterna efter att ha genomfört en utbildning).
Kunden som har investerat i investeringsdepositionen deltar inte i processen för att göra ytterligare transaktioner, han lämnar helt enkelt över medlen till banken och glömmer dem under den tid som anges i kontraktsvillkoren.
Funktioner för investeringsinsättningar
Han kan välja instrument för investeringar på egen hand, men det finns vissa begränsningar. Bankinstitutet tillhandahåller en lista över fonder, från vilka kunden kan välja vad han vill ha. Han kommer inte att ha möjlighet att köpa aktier i andra företag, detta är skrivet i kontraktet.
Dessutom beslutar banken ensam om fördelningen av andelen av insättningen och tillskottet till värdepappersfonder, med hänsyn till att depositionen kan ges ut till ett belopp som inte överstiger värdet av de köpta aktierna.
Basis för investeringsinsättningar är att banken skapar en fond av pengar som tillförts av ett stort antal kapitalägare och sedan distribuerar medlen på aktiemarknaden. Vinsten som intjänas till följd av handeln fördelas mellan alla insättare, med hänsyn tagen till avdrag för förv altningsbolagets ränta som en avgift.
Minsta insättningsbeloppfastställs av banken och oftast likställs det till ett värde av 100 tusen rubel.
Insurance
Nästa funktion är investeringsinsättningsförsäkring. Om en vanlig insättning kan försäkras på enkla villkor, är investeringar i fonder inte försäkringspliktiga, eftersom investeringar i det här fallet fungerar annorlunda.
Som nämnts ovan består värdepappersfonder av medel från insättare och de förv altas av en tredje part mot en avgift. Den positiva aspekten med aktieinsättningar är att företagets medel kan omdirigeras till alla delar av ekonomin för att maximera vinsten.
Detta är anledningen till att fondintäkter inte är försäkrade. Ofta finns det ett spel på aktiemarknaden, vars resultat inte kan förutsägas. Vinster från fonder är inte mindre föremål för alla möjliga hopp och risker, men det kan potentiellt ge den största fördelen.
Krav för att göra en investeringsinsättning
För att sluta ett investeringsavtal med en värdepappersfond måste flera villkor vara uppfyllda:
Bekräftelse av klienten på majoriteten. Du kan göra en investeringsinsättning först när du blir myndig. Denna begränsning är förknippad med oberoende förv altning av kapital och beskattning
Att spela på aktiemarknaden, på ett eller annat sätt, är förenat med risker. Investerade medel kan multipliceras, men deras fullständiga förlust är också möjlig. I enlighet med lagen, kasserastat, att vara ansvarig för sina handlingar och handlingar, med full förståelse för konsekvenserna, är tillåtet för de personer som har uppnått myndig ålder.
Nästa sak är beskattning. Tillskott av medel för att dela resurser anses som företagande, respektive beskattas. Även om minderåriga kan vara skattebetalare är den juridiska sidan av denna fråga så oprecis att alla diskussioner som uppstår i denna fråga bara kan lösas av rättsväsendet. Av denna anledning är det faktiskt endast möjligt att upprätta investeringsdepositioner om de har uppnått myndig ålder och har erhållit full rättskapacitet.
Anställningsbekräftelse. Vid insättning av stora belopp ber bankinstituten kunden om ett intyg om en individs inkomst. Detta beror på den juridiska sidan av avtalet, där fonder dyker upp
I händelse av en förlust eller minskning av tillgångarna i värdepappersfonder löses alla frågor i domstol, och i enlighet med gällande rättssystem finns det ett krav på att bekräfta äganderätten till insättningar.
Rysska federationens lagstiftning tillåter inte stora investeringar utan bekräftelse av en medborgares status, men kräver samtidigt inte förklaringar från vilka källor besparingarna togs. För att lämna insats krävs endast handling från arbetsorten även om uppdragsgivaren är anställd som lokalvårdare.
- Endast invånare i Ryska federationen kan göra en investeringsinsättning. Detta villkor kräver ingen diskussion, eftersomFondinvesteringar är i grunden entreprenörskap. Så är alla länders statssystem ordnade. En investeringsinsättning kan endast öppnas av en skattebetalare.
- Insättningsbeloppet får inte överstiga fondens storlek. Summan av kardemumman är räntan. Inlåningsdelen multiplicerar vinsten och får en förmånlig förhöjd ränta på grund av bidraget till investeringsfonder. Därför är insättningar huvudsakligen giltiga under korta perioder. Därmed skyddas bankerna från inflation. Ganska vanligt är program där man kan köpa ytterligare aktier, vilket gör det möjligt att öka intäkterna och fylla på insättningen.
Var kan jag öppna en investeringsinsättning
Först och främst bör du överväga bankinstitutioner som ligger nära din bostadsregion. Så att om du behöver en personlig närvaro kan du snabbt komma dit.
Många finansinstitut erbjuder en investeringsinsättning, se den mest populära av dem:
- Loco Bank;
- Promsvyazbank;
- Gazprombank;
- Bank Rosgosstrakh;
- Raiffeisenbank.
Jämförelsetabell över investeringsvillkor för insättning
| Bankens namn | Loco Bank | Promsvyazbank | Gazprombank | Rosgosstrakh bank | Raiffeisen Bank |
| Rate, procent | 9, 05 | 9, 5 | 8, 1 | 8 | 6, 5 |
| Belopp, i tusental | från 100 | från 50 | Från 50 | Från 100 | Från 50 |
| Deadline | 400 dagar | 6 månader till ett år | Från 100 dagar till ett år | Från 100 dagar till ett år | Från 100 dagar till ett år |
| Möjlighet till påfyllning | No | ||||
| Förlängning | Endast tillgängligt hos Promsvyazbank | ||||
| Capitalization | No | ||||
| Delvis uttag | Möjligt endast i Loco Bank | ||||
| Förmåner vid tidig avbokning | No | ||||
| Hur räntan beräknas | monthly | Efter deadline | Efter deadline | Efter deadline | Efter deadline |
Från tabellen kan följande egenskaper hos investeringsprodukter som erbjuds av banker urskiljas:
- Liden för investeringsinsättningen är upp till 1 år.
- Ytterligare alternativ i form av påfyllning, uttag, kapitalisering etc. tillhandahålls praktiskt taget inte, med vissa undantag för insättningarinvestering.
- Inkomst betalas i slutet av kontraktet.
Hur man öppnar en investeringsinsättning
Processen att göra en investeringsinsättning är nästan densamma som att öppna en vanlig insättning.
Du har redan förstått vad en investeringsinsättning är. Att öppna den är som följer:
- Potentiell investerare väljer en finansiell institution, studerar program.
- Förtydligar möjligheten att göra en insättning via ditt personliga konto online och på bankkontoret.
- När kunden väljer det andra alternativet ska kunden komma till banken med det nödvändiga paketet med dokument och beloppet.
- Ett investeringsavtal har ingåtts.
- Betalda investeringsandelar och grundinsättning.
Det finns inget svårt i förfarandet för att göra en investeringsinsättning, en bankfilialanställd hjälper kunden med att förbereda och acceptera dokumentation, samt ge råd om alla nya frågor.
För kunder som tidigare har använt liknande produkter från banken, öppnas tillgång till att göra en insättning via användarens personliga konto. Det är nödvändigt att ta reda på i förväg om tillhandahållandet av en sådan möjlighet.
Bidrag till investeringsprojekt
Förutom bankinlåning finns det så kallade mycket lönsamma projekt som kallas HYIPs.
HYIP eller HYIP (High Yield Investment Project) är översatt från engelska som ett investeringsprojekt med hög avkastning. Men en sådan investering bidrag, enligt recensionerkunder är en bluff.
Projektfunktioner
Principen för driften av sådana projekt liknar Ponzi-pyramiden. En hög andel av betalningarna tillhandahålls av inkommande nya insättningar, som görs av nyregistrerade användare. Således drivs projektet av nya pengar, men så fort medlen slutar komma och de inte längre räcker till för att täcka åtaganden gentemot investerare, upphör betalningarna och hypen stänger.
Bedrägeri består i att hela systemet är förklätt till en fiktiv legend, det vill säga en påhittad historia, på grund av vilken investerare får ränta. Investerare med erfarenhet är väl medvetna om allt detta och är medvetna om de möjliga riskerna med finansiering av sådana projekt.
Slutsats
Sådana bankprodukter som en övergångsform från skuld till tillgång har alla möjligheter att existera. Det är rimligt att öppna investeringsinsättningar i banker, om vilka kundrecensioner är ganska motsägelsefulla, med ett minimibelopp och utvärdera efter resultat, särskilt eftersom insättningstiden är ganska kort med en relativt hög procentandel.
