Självförsäkring är Definition, grundläggande principer, fördelar och nackdelar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Försäkring är inte alls en modern upptäckt. Det har varit känt för människor sedan urminnes tider. Dessutom är dess första form självförsäkring. I artikeln kommer vi att analysera detta koncept, som fortfarande är relevant idag. Tänk på dess speciella egenskaper och egenskaper, bildningens historia.

Vad är det här?

Självförsäkring är det enklaste, tidigaste sättet att organisera försäkringsskydd. Det var han som föregick ömsesidiga och kommersiella försäkringar. De senare är nu inriktade på ett bredare spektrum av risker, som kan ge ett mer tillförlitligt och kostnadseffektivt skydd.

Självförsäkring är en organisatorisk och juridisk form av försäkring, vars syfte är att en individ/företagsenhet bildar en reservreserv med egna medel. Och den fortsatta användningen av en sådan fond för att kompensera för skada som kan orsakas av ogynnsamma, oförutsedda omständigheter.

Självförsäkring är en metod för att bilda försäkringsfonder i en decentraliserad form av vilken ekonomisk enhet som helst, för att säkerställakontinuitet i produktionen, beroende av en mängd riskabla omständigheter.

Funktioner

Det finns två huvudsakliga former av självförsäkring - monetär och naturaförsäkring. Försäkringsgivaren bildar självständigt och använder därefter den monetära reservfonden och/eller reserver som skapats av honom i form av material, råvaror, produkter i händelse av en ogynnsam ekonomisk situation. Till exempel en försenad betalning för produkter från kunder. Förfarandet för att använda medel från sådana fonder sammanställs inte bara oberoende av kunden, utan godkänns också av denne i affärsenhetens stadga.

I en marknadsekonomi har gränserna för självförsäkring vidgats avsevärt. Idag kan den kallas en riskfond.

Nackdelen med detta system är att det inte har (eller avsevärt begränsat) skadelayouten. Därför, för att ge ett verkligt skydd för försäkringen, bör de bildade reserverna nå ett sådant värde som kan vara jämförbart med alla skador som den försäkrade förväntar sig.

Huvudformulär

En av fördelarna med självförsäkring är att reservfonden kan bildas i två former:

• Naturligt. Exempel: spannmål, råvaror, foder. I grund och botten skapas sådana reserver i händelse av missväxt, katastrofer, bränder och andra ogynnsamma omständigheter. Vanligt inom jordbruk, industri.
• Pengar. Denna form av självförsäkring är mer populär i marknadsmiljön. Det kan användas inte bara av affärsenheter, utan också av vanligabefolkning.

Historisk utveckling

Självförsäkring är ett fenomen som har varit aktuellt sedan mänsklighetens tidiga historia. Då uppfattades det som några enkla reservfonder - reserver för vidare användning under ogynnsamma förhållanden. De kan vara spannmål, färskvatten, mat, livsviktiga produkter.

Självförsäkring är inte bara en individuell, utan också en kollektiv företeelse. Reservfonder skapades av medlemmar i samhällen (gemenskaper, familjer etc.) på grundval av en gemensam överenskommelse. Beslutet att använda de ackumulerade medlen i händelse av några omständigheter togs kollektivt, men på ett hierarkiskt sätt. Det vill säga de äldste, ledarna, hade sista ordet.

Ett av de vanligaste exemplen på sådan historisk självförsäkring är försäkringen som beskrivs i den forntida egyptiska Första Moseboken. Detta är farao Josefs sanktionerade politik. Det syftade till att säkerställa att spannmål under några "feta" (fruktbara) år skördades i tillräckliga mängder för att överleva framtida magra somrar.

Med mänsklighetens fortsatta utveckling fortsatte självförsäkringsmetoder att vara relevanta. De används för närvarande. Ett klassiskt exempel: medel skapas på statlig nivå, avsedda för ytterligare användning endast i händelse av naturkatastrofer, krig, konstgjorda katastrofer, etc.

Kännetecken

Vadannan metod för självförsäkring risker? Den sticker ut för följande funktioner.

• Den försäkrade är den enda ägaren till försäkringskassan (på grundval av äganderätten). Han kan förfoga över dessa reserver endast efter eget gottfinnande. Försäkringstagaren bestämmer självständigt förfarandet för användning av reservfondens resurser. Det är bara lagerägaren som bestämmer när en försäkrad händelse inträffar.
• Brist, som sådan, av en försäkringsgivare - externa eller attraherade försäkringskassor.
• Den försäkrade själv är skaparen av sin försäkringskassa.
• När det gäller att skapa försäkringsfonder och godkänna försäkringsprogram förblir den försäkrade endast ansvarig gentemot sig själv.
• Karten av sådan självförsäkring av ett företag eller individ är icke-råvara.

Byggmedel

Självförsäkring av risker (försäkring av force majeure-situationer) kan utföras av vilken enhet som helst - en individ eller en juridisk person, en enskild medborgare eller familj, en stat eller en kommun. Försäkringskassan kommer här att bildas endast på basis av de nämnda personernas egna medel. Skaparen avser att använda dem endast i händelse av specifika försäkrade händelser.

Försäkringsprogram skapas också av honom självständigt. De presenteras i icke-råvaruformer (finansiella eller in natura). I detta fall agerar försäkringstagaren själv som sin egen försäkringsgivare.

Bildandet av fonder här sker vanligtvis på följande sätt.

• Enskilda sparar av sin egen inkomst.
• Juridiska enheter – på bekostnad av deras kommersiella vinster. Eller medlen som ingår i kostnaden för de produkter de producerar/säljer.
• Stater - på bekostnad av budgeten.

Nödvändighet

Idag är självförsäkring ett decentraliserat sätt att bilda försäkringskassor. Det ingår i ett enda sammankopplat system för att tillhandahålla försäkringsskydd tillsammans med statens centraliserade försäkringsreserv och andra försäkringsmetoder.

Det objektiva behovet av självförsäkring har bevarats i det mänskliga samhällets nuvarande utvecklingsstadium på grund av följande omständigheter:

• både komplikationen av tekniska band och vetenskapliga och industriella framsteg ökar behovet av försäkringsskydd (men samtidigt kan försäkringsbolagen inte alltid tillhandahålla det fullt ut);
• stort plus för självförsäkring: det tillåter enheten att kontrollera placeringen av sina reservmedel.

På den här vågen dök de så kallade försäkringsbolagen upp, som bildas inom en bransch för att hantera grundarnas risker. En sådan försäkringskassa håller redan på att institutionaliseras. Och den har redan funktioner för både försäkring och självförsäkring.

Apparition today

Än en gång noterar vi att självförsäkring fortfarande är relevant i dagens verklighet. Till exempel, till denna dag, bildar staten reservfonder från budgetmedel under dess jurisdiktion. I framtidende används i händelse av nationella ogynnsamma omständigheter - stora naturkatastrofer, väpnade masskonflikter, katastrofer orsakade av människor.

Bland de kommersiella exemplen finns ett antal utländska rederier. De drar periodvis av vissa belopp från sin omsättning till reservförsäkringsfonden. Bildad av dem självständigt, täcker det kostnaderna för att reparera fartyg efter olyckor, ersätta döda fordon med nya, och så vidare. Men samtidigt utesluter inte sådan självförsäkring möjligheten att försäkra fartyget mot vissa risker som redan finns i tredjepartsförsäkringsbolag.

Vem drar nytta av det?

Självförsäkring måste övervägas av kommersiella organisationer som har använt externa försäkringsgivares tjänster i mer än ett år. Det vill säga att de har tydlig statistik över risker, förluster, skador i förhållande till sig själva.

Här är självförsäkring av egna anställda och företagsbilar ett utmärkt alternativ, eftersom sannolikheten för ett försäkringsfall med behov av stora betalningar är relativt låg. Här kan företaget själv bestämma vilka förluster som ska täckas. Detta är ett klart plus med den här metoden.

När man självförsäkrar transporter bör man inte glömma den gällande lagstiftningen i landet. Om det finns en skyldig till en olycka måste hans försäkringsbolag ersätta skadan.

Varför används den så sällan?

Ändå är självförsäkring i den moderna världen inte lika vanlig som den klassiska. Varför? Största nackdelen: det är farligt. Om förlusten för en specifik försäkringsfall är ganska stor, kanske den förberedda reservfonden inte räcker för att kompensera det. Företaget kan gå in i minus och betala för det.

En anledning till: det finns inga specialister, konsulter med tillräcklig kompetens som skulle kunna upprätta ett självförsäkringssystem för juridiska personer som vill ha det. Deras frånvaro är lätt att förklara: närvaron av sådana specialister gör dem till allvarliga konkurrenter till stora försäkringsbolag som inte vill förlora sina kunder.

Endast de företag som har tydlig statistik över sina risker beslutar om egenförsäkring. Vars reservmedel kan betala för eventuella skador till följd av ett försäkringsfall. Det är inte många av dem förstås. Självförsäkring är ibland en negativ faktor för anställda i sådana företag, eftersom det kan beröva dem deras vanliga preferenser.

Självförsäkring är den allra första försäkringsformen. Ändå är det relevant än i dag. Allt började med att skörda spannmål och andra livsviktiga resurser under ett magert år. Idag har nästan var och en av oss erfarenhet av självförsäkring, många sparar pengar till den ökända "regniga dagen". Men i förhållande till juridiska personer är självförsäkringen ännu inte särskilt utvecklad.