Mikrokrediter: recensioner, villkor för registrering och kvitto

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Var kan jag få en mikrokredit? Låt oss ta reda på det.

I varje persons liv kan en situation uppstå när pengar behövs vid ett visst ögonblick, men det finns inga. Det här händer när du inte har beräknat din ekonomi lite och det inte är lång tid innan lönedagen, eller telefonen är trasig, och kreditkortsgränsen redan är förbrukad.

Situationen är särskilt svår om en person inte har en officiellt bekräftad inkomst eller om en kredithistorik är skadad. Det går alltså inte att få lån via en bank.

Var kan jag få en mikrokredit?

Det är just i sådana livssvårigheter som mikrofinansieringsföretag kommer till undsättning. De är finansiella institutioner som verkar både online och personligen.

Deras huvudsakliga funktion är att ge ut smålån till potentiella kunder utan byråkratiska förseningar. Det är möjligt att få en mikrokredit från 18 års ålder. De handlingar som krävs för att få ett mikrolån är begränsade till ett pass och en ifylld ansökningsblankett. Godkända medel krediteras det angivna kontot eller kortet inomminuter.

I den här artikeln kommer vi att i detalj överväga villkoren och funktionerna för mikrokrediter, fördelarna och nackdelarna med detta lånesystem, samt recensioner av mikrokrediter.

Ett litet råd

Innan du drar nytta av de många erbjudandena från mikrofinansorganisationer och tar ett lån från dem, måste du vara helt säker på att du verkligen behöver dessa pengar och att du är nöjd med villkoren för deras utfärdande och ytterligare återbetalning.

Det är frågan om kreditgränsen och tidpunkten för deras avkastning som är huvudfrågorna som de flesta har när de ansöker om ett mikrolån. Analysera din ekonomiska situation noggrant, kanske är allt inte så illa som det verkar, och du kan hitta andra sätt att lösa problemet. Du kan alltid låna om pengar från vänner och räntefritt.

De flesta banker utfärdar dessutom kreditkort på minimivillkor med en respitperiod på upp till två månader. Det senare alternativet är mycket mer rimligt än en mikrokredit och mer lönsamt, för om du returnerar de lånade medlen under anståndsperioden, är överbetalningen för att använda lånet utesluten. Och bara om alla ovanstående alternativ är uttömda bör du använda tjänsterna från finansiella institutioner.

Finns det en mikrokredit utan ränta?

En potentiell låntagare ges en unik möjlighet att ansöka om ett kontantlån vid den första ansökan, och det kommer inte att behövas betala ränta. Detta är faktiskt mycket lönsamt, särskilt om man betänker att MFI tar ut från 365 till 720 % för ett lån.ett år eller mer.

Tyvärr är inte allt så rosa. Löptiden och beloppet är strikt begränsade enligt långivarens individuella villkor. Minsta belopp är 2000-3000 rubel. Lånets löptid är också begränsad till en vecka, max två. Om ett sådant lån återlämnas i tid kommer detta att ha en positiv effekt på det efterföljande samarbetet. Organisationen kommer att bli mer lojal och villig att låna ut pengar.

Funktioner

I det här fallet finns det också en viktig nyans: om ekonomiska svårigheter är av regelbunden karaktär är det bättre att hitta en annan lösning och undvika mikrokrediter. Ett sådant lån är trots allt inte lättare att betala tillbaka än ett lån som tas från en bank. Samtidigt är räntan på mikrokrediter stor och enorma straffavgifter för förseningar. Av denna anledning bör du tydligt förstå när du kan återbetala hela beloppet, eftersom en överbetalning under flera månader av att använda medel på ett mikrolån kan fördubbla beloppet.

Alla har inte tillgång till konsumentlån, eftersom det är omöjligt att tillhandahålla de nödvändiga dokumenten eller så har en person redan fått flera lån. För personer med dålig kredit, hjälper mikrolån att lösa ekonomiska problem. Dessutom säger recensioner av mikrokrediter att det definitivt inte kommer att vara några problem med att få lån, men detta är fortfarande ett extremfall när alla andra alternativ för att få pengar har prövats.

Förmåner

Kreditorganisationer är redo att erbjuda sina kunder en mängd olika mikrolåneprogram. För det mesta handlar det om små summor pengar upp till 50 tusen. i alla falldet finns också erbjudanden, vars gräns når 1 miljon rubel. De främsta fördelarna med denna typ av utlåning är följande punkter:

1. Omedelbart lånebeslut. Om en person ansöker för första gången kommer företagets anställda att genomföra nödvändiga kontroller och fatta beslut inom några timmar efter att ansökan gjorts. Med efterföljande förfrågningar går behandlingen mycket snabbare, eftersom låntagarens data redan har matats in i databasen.

2. För att få ett lån behöver du bara uppvisa ett pass. Ibland kan ett andra dokument från listan över ett kreditinstitut krävas (detta kan vara SNILS, ett körkort eller ett utländskt pass).

3. Mikrolån ges ut utan säkerhet, du behöver inte ens leta efter garanter. Lånesäkerhet kan krävas om det handlar om stora belopp.

4. En mikrofinansorganisation behöver inte ange för vilket syfte lånet tas.

5. Relativt bekväma återbetalnings alternativ.

6. En potentiell låntagares inkomst spelar ingen roll för att ge ut ett lån.

7. Mikrolån utan kreditprövning är också en stor fördel.

Flaws

Den största nackdelen med ett sådant kreditsystem är kostnaden för ett mikrolån. Det anses vara den dyraste typen av utlåning. Sådana lån utfärdas dock för korta perioder, så överbetalningen känns inte kritiskt.

Den största skillnaden mot ett banklån är att räntan på mikrolån beräknas varje vecka eller till och med dagligen. För det mesta är räntan 3-6% per veckaeller 1–2 % dagligen.

Så höga räntor beror på att det är mycket riskabelt att ge ut mikrolån för en finansiell institution.

Design

Mikrofinansieringsorganisationer är för närvarande mest koncentrerade till Internet, där du också kan få ett akut mikrolån online. Marknaden i detta område är trångt, ibland är det ganska svårt att göra ett val. Huvudrekommendationen i det här fallet är att välja den organisation vars villkor du kan uppfylla på kort tid.

Även om mikrokreditbelopp vanligtvis är små och inte överstiger 50 tusen rubel, om de inte betalas tillbaka inom den överenskomna tidsramen, kommer initialkostnaden för lånet att tiodubblas inom några månader. Detta beror på att mikrokrediter är mycket högre än i banker. Om ett konsumentlån ges i genomsnitt till 40 procent per år, når mikrokrediträntan 365% och till och med dubbelt så mycket - många recensioner av mikrokrediter bekräftar detta. Därför är det viktigt att bedöma alla risker innan du ansöker om ett mikrolån.

För att ansöka om ett mikrolån, som redan nämnts, behöver du bara ett pass från en medborgare i Ryska federationen. En ansökan om mikrokredit fylls i på organisationens hemsida och kolumnerna som rör arbetsplats, adress och telefonnummer kräver ingen dokumentation. En anställd på företaget som kommer att överväga ansökan kan ringa dig tillbaka för att verifiera informationen du lämnat. Lånet godkänns i de allra flesta fall. Efter det kommer pengarna att överföras till ditt bankkonto eller kort.

Tillgänglighet och enkel registrering och att få ett mikrolån är naturligtvis attraktivt för potentiella kunder. Du behöver inte slösa tid på att samla in de nödvändiga dokumenten, gå till banken, leta efter garanter. Den potentiella risken att hamna i finansiell fångst är dock ganska stor. Därför bör du inte fördröja återbetalningen av lånet, det är bättre att betala tillbaka det inom den överenskomna tidsramen.

Typer av mikrolån

Beroende på hur medlen under det godkända mikrolånet utfärdas till kunden, särskiljs följande typer:

1. Mikrokredit kontanter. Kontraktet undertecknas på företagets kontor (noggrannt studerat av kunden, särskilt punkterna om återbetalning, villkor och ränta), sedan utfärdas det godkända beloppet. Priset är vanligtvis 2-3 % per dag.

2. Mikrokreditkort. Lånet ges ut när som helst på dygnet via Internet. Efter godkännande krediteras pengarna till angivet kortnummer, och kontraktet skickas med post. Om kortet inte finns tillgängligt kan det fås direkt på företagets kansli. Med förbehåll för tidig eller åtminstone återbetalning av mikrolånet i tid kan kunden räkna med större lånebelopp till reducerad ränta.

3. Qiwi plånbok. Det finns en speciell tjänst för detta. Den huvudsakliga bekvämligheten med denna metod är att ett lån kan utfärdas direkt genom själva Qiwi-plånboken.

4. "Yandex pengar". Systemet för registrering och kvitto liknar ett plastkort, endast numret anges i detaljerna"Yandex"-plånbok.

5. "Kontakt"-system. I det här fallet, efter att ha fyllt i och godkänt ansökan om att utfärda ett mikrolån, bör du kontakta "Kontaktpunkten" med ditt pass och överföringsnummer.

6. Hem. Efter registrering och godkännande av ansökan förs pengarna till angiven adress i form av kontanter eller på ett plastkort.

De mest populära mikrolåneorganisationerna

I dag är de vanligaste mikrofinansieringsorganisationerna som erbjuder att ansöka om mikrokrediter online:

1. "hempengar". Lånebeloppet överstiger inte 50 tusen rubel. Ansökan behandlas inom några timmar enligt passet. Från och med 18 års ålder kan alla medborgare ta en mikrokredit, under en period på upp till ett år, med en takt på 8,9 % per månad. Ytterligare provisioner tas inte ut. Ansökan kan även göras per telefon. Efter godkännande kommer chefen att leverera kontanter eller ett mikrokreditkort i plast till angiven adress.

2. Viva pengar. Vid det första överklagandet kan klienten räkna med ett belopp på upp till 16 tusen, med upprepade upp till 40 tusen. Låntagarens ålder är begränsad från 21 till 70 år. Den maximala återbetalningstiden för lånet är sex månader, med 18,9 % per månad. Du kan ta emot pengar kontant eller genom "Kontakt". Låntagarens kredithistorik spelar ingen roll.

3. "MigCredit". I det första skedet kan du få upp till 25 tusen rubel, sedan kan detta belopp fördubblas. Efter godkännande kommer lånet att överföras till ett bankkonto, till "Corn"-kortet eller genom överföringgenom Euroset. Låntagarens ålder måste vara över 23 år, den maximala lånetiden är 6 månader med 9 % varje månad.

4. "Ja! Pengar." Företaget är representerat i många stora städer i Ryssland. Lånebelopp upp till 10 tusen rubel. Ansökan behandlas inom en halvtimme. Ålder från 21 till 65 år, i upp till 15 dagar med 2 % per dag. Sen betalning bestraffas med böter på 2 % per dag. All ränta betalas i slutet.

5. "E-lån". Du kan få upp till 20 tusen rubel. Lånetiden är upp till en månad, och låntagarens ålder är från 20 till 65 år. Låneränta upp till 60% per månad. En förutsättning är närvaron av ett telefonnummer och ett bankkonto.

Sberbank ger nu också ut mikrokrediter.

Vad är ett mikrolån från Sberbank?

Pengar som ges under en kort tid. Ett sådant lån är perfekt i de fall där du akut behöver pengar, och lönen fortfarande är långt borta. Detta kommer att vara en idealisk lösning, eftersom du inte behöver ta ett långfristigt lån och du inte heller behöver betala en stor andel. Ett mikrolån hos Sberbank kan erhållas online inom några minuter. Visserligen kommer beloppet att vara litet, men du behöver inte gå till banken och slösa bort din tid på ett par tusen rubel. Klienten måste begära det nödvändiga beloppet via sitt personliga konto i Sberbank Online. Några dagar senare kan du lika gärna betala tillbaka lånet genom att debitera det från ditt lönekort.

Återbetalningsvillkor

Mikrokredit utan ränta vill få allt. Men oftast är detta inte möjligt.

Varje mikrofinansinstitut har sin egenkrav och villkor för återbetalning av det beviljade lånet. Oftast uppmanas kunder att betala hela lånebeloppet i slutet av den angivna perioden eller att betala en viss summa pengar varje vecka. Betalning kan göras både på organisationens kontor och via internettjänster och terminaler.

Det är mycket viktigt att inte glömma att försenad betalning kommer att leda till att stora böter samlas in, vilket kommer att öka det initiala beloppet med flera gånger. Mikrofinansorganisationer överför skulder från oärliga kunder till samlare.

Att studera kreditvillkoren och alla klausuler i kontraktet är ett obligatoriskt steg när man ansöker om ett mikrolån. Att ha fullständig information om lånet som tagits hjälper till att undvika obehagliga konsekvenser och oväntade överraskningar när du använder pengar.

Återbetalning av ett mikrolån som utfärdats för en lång period kan ske på följande sätt:

1. Kontanter via kassan på ett kreditinstituts kontor.

2. Kontantfri betalning.

3. Genom elektroniska betalningssystem.

4. Via terminaler och bankomater.

5. Postöverföring.

Recensioner om mikrokrediter: för- och nackdelar

Om vi analyserar allt ovan antyder slutsatsen att ett mikrolån i en viss livssituation kan lösa ekonomiska problem. Detta är ett prisvärt och snabbt sätt att få en summa på en gång. Det viktigaste är att förstå att detta beslut är ändamålsenligt och verkligen nödvändigt. Det är viktigt att adekvat bedöma den potentiella risken ochderas ekonomiska förmåga att återbetala det uttagna beloppet. Detta är en extrem åtgärd för att lösa materiella problem. Om det finns andra alternativ, som att gå till banken, är det bättre att använda dem.

När det gäller recensionerna är de ganska tvetydiga och motsägelsefulla. De som ställs inför förseningar och ackumulerande böter, klagar naturligtvis över ständiga samtal och direkt utpressning från anställda i en mikrofinansorganisation.

Självklart är den här situationen obehaglig både för gäldenären och för företaget självt. Det är därför du bör utvärdera din ekonomiska förmåga innan du tar ett sådant lån. Det är viktigt att returnera de mottagna medlen inom den angivna perioden och inte försena.

De flesta feedbacken om mikrofinansinstitutens verksamhet är dock positiv. Många mikrolån hjälpte till i svåra situationer. Någon åkte på resa, efter att ha glömt sitt kreditkort hemma, någon hade oförutsedda akuta utgifter och lönen är fortfarande långt borta. I sådana fall är det verkligen fördelaktigt att ta ett mikrolån, särskilt om det är under en kort period och med förbehåll för snabb återbetalning. Bekvämligheten med registrering via Internet lockar också ett ökande antal kunder. Detta underlättar avsevärt processen att ta emot pengar i valfri form.

I negativa recensioner kan du ofta hitta information om att pengar krediterats kontot för ett redan godkänt lån inom fyra dagar. Detta orsakade förstås en våg av klagomål från kunder, eftersom oftast när man ansöker om en mikrokredit behövs pengar "igår".

Mikrofinansieringorganisationer förklarar en sådan försening med de fastställda bestämmelserna. Se därför till att kontrollera med förv altaren när du ansöker om tidpunkten för överföringen av medel för att undvika sådana missförstånd.

Det finns en hel del missnöjda med RosDengi. De flesta klagomålen görs dock av de som på egen hand är sena med betalningar. Det finns dock flera berättigade påståenden, särskilt vad gäller höjningen av räntan för förfallna gäldenärer. Sålunda växer förpliktelserna gentemot organisationen hela tiden, vilket driver gäldenären in i oändlig ekonomisk träldom.

Men även här ligger den största delen av skulden på den som utfärdade lånet, eftersom alla villkor är preciserade i kontraktet. För att undvika missförstånd bör du bara läsa detta dokument noggrant och inte underteckna det utan att vara säker på möjligheten att uppfylla dess villkor.

En mikrofinansieringsorganisations önskan att återbetala sina medel motiveras av det faktum att detta är grunden för deras verksamhet. De tar en potentiell risk och ger ut lån till praktiskt taget alla, och de kommer naturligtvis inte att förlåta skulder.

Men deras besatthet leder ofta till en motreaktion från låntagaren. Man bör komma ihåg att det inte är värt att undvika en dialog med företaget som utfärdade lånet vid sena betalningar. Det är vettigt att ange möjliga alternativ och villkor för återbetalning.