OSAGO-klasser och deras definition

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Kostnaden för OSAGO-policyer, även om den regleras av centralbanken, är inte densamma för alla förare. Det finns så kallade OSAGO-klasser, som tilldelas bilägare utifrån flera faktorer. Artikeln beskriver i detalj vad OSAGO-försäkringsklassen är: hur man bestämmer denna indikator och vad den påverkar.

olycksfri rabatt

När de förnyar en försäkring kontrollerar försäkringsgivare om det har inträffat olyckor under den senaste perioden. Detta görs inte av tomgångsintresse. Om en person kör försiktigt och inte råkar ut för trafikolyckor har han rätt till en rabatt på bilförsäkringstjänster på upp till 50%. Det vill säga att kostnaden för försäkringen justeras av en faktor som kallas bonus malus (BM).

Varför är försäkringsbolaget villigt att betala extra för försiktig körning? Det gynnar henne. Låt henne gå miste om en del av vinsten genom att göra en rabatt, dessa kostnader är mindre än om hon skulle behöva betala ersättning vid en olycka. Därför uppmuntras bilägare att förbättra sina köregenskaper genom att ge 5 % rabatt för varje år av "äventyrslös" körning. Det här är en bonus. Men för vårdslös körning, vilket leder till problem på vägen och kostnaden förförsäkringsersättning, malusböter tas ut.

Tidigare var den här magiska koefficienten bunden till en specifik bil, vilket var väldigt obekvämt. När allt kommer omkring, vid försäljning av en bil, förlorade bilägaren alla bonusar. Därför är försäkringshistoriken sedan 2008 associerad med en person, inte ett fordon.

Failsafe, men inte riktigt

OSAGO omfattar ansvarsförsäkring, inte egendomsförsäkring. Enkelt uttryckt, de fall där den försäkrade inte är ansvarig för det inträffade påverkar inte kostnaden för försäkringen. Endast de olyckor beaktas där försäkringsutbetalningen skedde (om försäkringens ägare blev skyldig till olyckan). Resten av olyckorna, som till exempel registrerats enligt det europeiska protokollet eller inte registrerats i trafikpolisen på något sätt, spelar ingen roll.

Om bilägaren inte är skyldig till olyckan, kommer hans rabatter inte att gå någonstans. Samt i fallet om det är att skylla, men "ingen såg något", och deltagarna höll med utan att meddela trafikpolisen.

MTPL-klass

Äntligen kom vi till själva konceptet med "OSAGO-klasser". Denna term är nära relaterad till bonus-malus-förhållandet som vi diskuterade ovan.

En speciell skylt har tagits fram som reglerar vilket koefficientvärde som tilldelas under vissa förutsättningar. Som framgår av de två första kolumnerna motsvarar KBM en viss klass.

KBM	Tilläggsavgifter och rabatter	Källklass	Ändra klass med hänsyn till betalningar
			0 olyckor	1 olycka	2 olyckor	3 olyckor	4 olyckor
2, 45	+145 %	M	0:e	M	M	M	M
2, 3	+130 %	0:e	1a	M	M	M	M
1, 55	+55%	1a	2nd	M	M	M	M
1, 40	+40%	2nd	3:e	1a	M	M	M
1, 00	100%	3:e	4:e	1a	M	M	M
0, 95	-5%	4:e	5:e	2nd	1a	M	M
0, 90	-10%	5:e	6:e	3:e	1a	M	M
0, 85	-15%	6:e	7:e	4:e	2nd	M	M
0, 80	-20%	7:e	8th	4:e	2nd	M	M
0, 75	-25%	8th	9:e	5:e	2nd	M	M
0, 70	-30%	9:e	10:e	5:e	2nd	1a	M
0, 65	-35%	10:e	11:e	6:e	3:e	1a	M
0, 60	-40%	11:e	12:e	6:e	3:e	1a	M
0, 55	-45%	12:e	13:e	6:e	3:e	1a	M

Rabattberäknas genom att subtrahera en från koefficienten och multiplicera resultatet med 100 %. Till exempel, om BMF är 0,85, blir rabatten:

(1 - 0, 85) x 100 %=-15%.

MTPL-försäkringsklass beror inte bara på hur ofta bilägaren råkar ut för en olycka, utan också på hans körerfarenhet.

Vad avgör OSAGO-klassen

Kunden som ansökte om försäkringen för första gången får standard 3:e klass med värdet 1. Därefter skrivs hans försäkringshistorik.

Varje år utan en olycka kommer att minska koefficienten. Det vill säga när försäkringen förnyas kommer den 3:e klassen att ändras till den 4:e med en bonus malus på 0,95 och 5 % rabatt. Om det inträffade olyckor, så minskar klassen tvärtom, och priset på försäkringen ökar.

Hur får du reda på din OSAGO-klass

Nu när vi har listat ut villkoren är det dags att ta reda på hur man tar reda på CMTPL-förarklassen. Faktum är att för att beräkna rabatten vid utfärdande av en försäkring krävs bilägarens försäkringshistorik. Var förvaras den?

Om bilägaren använde samma försäkringsbolags tjänster räcker det med att kontakta ditt företag. Det kommer att ta en anställd bara några sekunder att kontrollera CMTPL-klassen enligt den interna databasen och fastställa kostnaden för att förnya policyn.

Om föraren bestämmer sig för att byta försäkringsgivare måste han be den tidigare "vårdnadshavaren" om ett intyg i blankett nr 4, som innehåller information om olyckshistoriken. Dokumentet tillhandahålls inom fem dagar.

Mendenna information behövs inte alltid. De flesta försäkringsbolag använder PCA-databasen i sitt arbete och ger till och med kunderna på sina webbplatser möjlighet att självständigt beräkna kostnaden för försäkringen baserat på dessa uppgifter. Sällan, men det händer att klassen anges i policyn.

Ibland kommer nya företag som standard till en nykomling med ett. Du bör inte sakta ner den, för i det här fallet kommer försäkringshistoriken att gå förlorad.

Lär dig din klass på egen hand

Du kan själv bestämma OSAGO-klassen utan att kontakta försäkringsgivaren. För att göra detta, använd bara plattan ovan.

Vi har redan behandlat de två första kolumnerna: dessa är klasser och KBM. De återstående fem kolumnerna anger antalet försäkrade händelser under det senaste året. 0 är ingen tillfällighet. Följaktligen indikerar 4+ förekomsten av fyra eller fler olyckor.

Kolumnvärden är också klasser. Till exempel, en nybörjare, som fick 3:e klass och KMB 1 när han ansökte om den första försäkringen, reste i ett år utan olyckor. I linje med 3:e klassen ser vi att om antalet olyckor är noll så tilldelas 4:e klassen. Om det var en olycka, då den 1:a. Den 1:a klassen motsvarar en koefficient på 1,55. Vi anser:

(1, 55 - 1) x 100 %=55%.

Så föraren kommer att betala 55 % mer när han förnyar policyn. Men detta är inte det värsta scenariot. Nu, om två eller flera olyckor inträffar, kommer klass M att tilldelas, och det kommer att ta fem år att ta sig ur den och återgå till en.

Varje gång priset bestäms, försäkringsagentenstyrs av raden i tabellen som motsvarar förarens aktuella klass.

Men du kan klara dig utan beräkningar genom att besöka PCA:s webbplats och omedelbart känna igen din KBM genom att ange ditt fullständiga namn och körkortsnummer i en speciell form.

Om det finns flera förare

Vad händer om försäkringen omfattar flera bilägare med olika klasser av OSAGO-försäkring? Hur bestämmer man priset på försäkringen i det här fallet?

I det här scenariot beräknas kostnaden med de maximala koefficienterna. Till exempel ingår tre förare i OSAGO: den första har en BMR på 0,6, den andra har 0,7 och den tredje har 0,9. Detta innebär att en koefficient på 0,9 kommer att tas för försäkringen och rabatten blir 10 %.

Om det inte finns några begränsningar för antalet förare, beror bonusmalus på om försäkringsutbetalningar gjordes för den tidigare kontraktsperioden.

Om skrupelfria försäkringsgivare och tekniska fel

En rimlig fråga uppstår: varför behöver en bilägare information om hur man tar reda på klassen för en OSAGO-förare, om all data länge har skrivits in i en gemensam databas, och specialutbildade personer som vet hur man beräkna priset på en försäkring som sitter i försäkringsbolag?

Problemet är att dessa anställda inte alltid har rent samvete. Och de kan dra fördel av kundens okunnighet för att erbjuda honom ett standardpris, och därigenom tvinga honom att betala för mycket.

Även om försäkringsgivaren avsiktligt inte ändrar klientens klass, kan detta inträffa som ett resultat av ett tekniskt fel eller felaktig datainmatning.

Om OSAGO-klassen i policyn ärav någon anledning kommer att förändras, en ny försäkringshistorik börjar - från första klass. Och förarryktet kommer att bildas på nytt.

Det är därför det inte rekommenderas att köpa falska försäkringar för sparandets skull. När allt kommer omkring, när en bilägare förnyar OSAGO, bestäms förarens klass baserat på historien om hans körning, och priset beräknas utifrån dessa uppgifter. Om det inte finns någon sådan historik upphör alla rabatter.

Så här sparar du på OSAGO

Priset på policyn påverkas inte bara av OSAGO-klasser utan också av andra faktorer. Till exempel varierar territoriella koefficienter beroende på ort. Vissa listiga förare registrerar sin bil hos en släkting som bor i ett område där territoriella koefficienten är lägre, medan de själva kör under en allmän fullmakt.

Det spelar också roll vem mer som ingår i försäkringen förutom ägaren till bilen. En försäkring utan att begränsa personer som kan köra fordon är mycket dyrare. Och att lägga till folk som inte kör särskilt bra eller bara har en liten körupplevelse för tillfället är behäftat med onödiga kostnader.

Äntligen, om bilägaren inte kör bil hela tiden, utan till exempel bara under den varma årstiden, är det ingen mening för honom att betala för mycket för hela året. Det räcker att köpa en försäkring i flera månader.

Nu vet vi vad OSAGO-klasser är, vad de är till för och hur man bestämmer dem.