Rankning av MFI när det gäller insättningars tillförlitlighet

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Situation 1: En liten summa pengar behövs akut. Så liten att bankerna inte ger ut lån av denna storlek. Var man kan låna fram till avlöningsdagen är ingen fråga. Om alternativen med kollegor, flickvänner och grannar inte fungerar, kommer mikrofinansorganisationer - MFI att hjälpa.

Situation 2: ett mål har satts upp - att multiplicera de avsevärda medel som tjänas in på osjälviskt arbete. Bankinsättningar lovar 6% per år, riskfyllda insättningar garanterar 12%, IOUs - en vinst som inte är högre än 4%. Företag kommer att acceptera gratis finansiering med 20 procent per år.

MFI:s betyg kommer att bidra till att begränsa riskerna med placering och utlåning.

Identifiering av ämnet

För transparensen av mikrolånemarknaden i Rysslands finansiella vidder är det tillåtet att skapa två typer av minikreditstrukturer.

Ett mikrofinansinstitut är ett företag med ett eget kapital på 70 miljoner eller mer. De är tillåtna enligt lagarna för tillsynsmyndigheten:

• attrahera gratis medel från juridiska personer och medborgare;
• investera insamlade medel;
• att låna ut till låntagare för upp till en miljon ryska rubel;
• utfärda IOUs – obligationer.

Samtidigt verkar mikrokreditorganisationer med ett kapital på mindre än 70 miljoner rubel inom det juridiska området. MCO:er får endast verka på grundval av sina egna medel. För dem infördes ett förbud mot att attrahera och investera medel från befolkningen. Det maximala beloppet för ett mikrolån från en MCO är 0,5 miljoner rubel.

Varför och vem behöver ett serienummer

Konsumentens förtroende åtnjuts av hållbara strukturer som fullgör ekonomiska åtaganden i tid och fullt ut. I det tätt packade mikrolåneutrymmet är det svårt att räkna ut vem som är pålitlig och vem som bör lämnas utanför och glömmas utan en antydan.

Problemet löses genom klassificering av organisationer enligt överenskomna regler. En rad i noteringen av en betydande byrå är redan en signal till låntagaren och investeraren om transparensen av interna rutiner i företaget.

MFI-betyget hjälper till att utöka kundbasen och bygga upp förtroende för investerarrelationer.

Pålitliga långivare ger lån till alla.

Parametrar för beräkning

När man bestämmer nivån på tillförlitlighetsklassificeringen för MFI:er används värdet av följande parametrar:

1. Fordran på lånebelopp. Var uppmärksam på hur många kreditföretag som har ett namn med orden "låna till avlöningsdag" eller "lån i veckan." Stora lån förväntas inte här, det maximala förtroendet för konsumenten av tjänster är 30-50 tusen rubel. Endast företag med en stabil finansiell bas kan tillhandahålla en tjänst i stor skala.

2. Låneränta i procent. Bedöm dina låne alternativ. Om det inte går att återvända tillden period som anges i kontraktet, med en hastighet av 1% per dag, kommer minst 30% att löpa på en månad, och med ett lån på 5000 r. konsumenten kommer att tvingas betala 6,5 tusen ryska pengar på en månad.

3. Hur lång är löptiden på mikrolånet? En dag, en vecka, en halv månad – förutsättningarna för alla organisationer är olika.

4. Olika sätt att få mikrokreditpengar. Vissa organisationer arbetar bara med bankkort, för att inte komplicera livet med kontantproblem. Andra erbjuder ett val - kontanter eller kort. Listan över tredje parter inkluderar kort, bankkonton och e-plånböcker.

Ta en närmare titt på kostnaden för varje parameter. Ytterligare utgifter ökar kreditbördan.

Pengar för akuta behov hos invånare i huvudstaden

Innan du köper en produkt eller får en tjänst studerar en potentiell köpare recensioner. I finansbranschen är konsumentfeedback inte mindre viktig. MFI-betyget är en formaliserad parameter som inte tar hänsyn till nyanserna i personalens och ledningens professionella egenskaper. Ordernumret på auktoritetslistan stämmer ibland inte överens med förväntningarna.

Forskare på mikrolånemarknaden avslöjade en regelbundenhet - ju bredare och djupare företagets krav på motparten ställs, desto mer korrekt blir kostnaden för lånet. Omvänt, att bygga ett förfarande på principen om "ett ID - och på fem minuter är pengarna i kundens händer" leder i slutändan till fantastiska räntebetalningar för den mottagna tjänsten.

Listan över indikatorer för pålitliga kreditföretag i varje region innehåller information om olikamarknadsaktörer. Betyget för MFI i Moskva skiljer sig till exempel från det liknande registret i Chelyabinsk. I huvudstaden växer mikrokreditkontor som svampar efter regn: vissa växer, andra skickas för bearbetning.

Invånare i vilken stad som helst innan de ansöker om ett minilån bör utvärdera inte bara den offentliga indikatorn på organisationens framgång, utan också erfarenheten av att fungera inom finansieringsområdet, popularitet bland människor. Och ta sedan ett välgrundat beslut.

Mikrofinansledare i Moskva

Antalet MFI i Rysslands huvudstad är flera hundra. De tio mest pålitliga företagen är de med en livslängd på 2 till 6 år. Metoder för att ge ut pengar till låntagaren - ett bankkonto eller ett Sberbank-kort; till ett bankkort eller till en elektronisk plånbok; via QIWI-plånbok eller kontaktsystem.

Till exempel, "Simply Borrow" har varit verksamt på Moskva-marknaden i sex år och erbjuder kunderna två alternativ för att betala pengar - till ett kort eller till ett löpande konto. Det finns inga fysiska kontor. Kontakta endast via internet.

För ingående av kontraktet krävs pass, mobiltelefonnummer, anställningsintyg. Kredit 3-15 tusen rubel. utfärdas för en period av två veckor till en månad. Kostnaden för ett lån på tre tusen i två veckor är 915 rubel, eller 30,5 procent.

Ledaren för TOP-listan över mikrofinansföretag i Moskva är Vivus. Verkar på 1,6 % per dag. Med ett lån på 3000 r. du måste lämna tillbaka 4440. Ett brett utbud av sätt att ta ut pengar: kontant genom Contact och Leader; till elektroniskQIWI plånböcker och Yandex. Pengar ; till ett bankkonto och kort.

Muskoviter kan använda alla slags brådskande mottaganden av nödvändiga medel. Frågan vilar bara på procentandelen av lånet.

ledare i Ryssland

Mikrofinansieringsverksamheten bygger på det faktum att medborgarna i ett enormt land regelbundet lånar pengar. I stället för det försvunna kreditföretaget registreras ett annat team omedelbart. Ratingen av ryska MFI innehåller inte längre 10, utan 208 poster.

Ryska federationens centralbank städar upp inte bara bankinstitutioner utan även mikrofinansorganisationer. Därför byter ledarna, och själva listan som helhet genomgår förändringar från tid till annan.

Nu först i listan är företaget Ezaem ("Ezaem") med räntevillkor:

• 0, 00 för det första lånet upp till 4 tusen rubel;
• 2, 18 per dag för andra lån.

Varför detta företag blev den ryska ledaren är inte klart, eftersom negativa recensioner om kvaliteten på dess arbete översvämmade Internet. Det handlar inte ens om rovintresse, investeraren varnas för dem i förväg. Klienter rapporterar företagets konstiga handlingar: debiterar pengar från kortet utan att meddela motparten, samlar på sig skulder för obefintliga överträdelser; försenad återbetalning av lån; falska samtal om händelser som inte inträffade.

Det finns också positiva omdömen om organisationen, till exempel hur snabbt pengarna kom till den elektroniska plånboken, eller hur skönt det är att få 4 tusen i skuld utan ränta.

Reglerinvestering

Räntorna på inlåning varierar i banker beroende på storleken på centralbankens nuvarande ränta. Nuvarande prestanda blir mindre och mindre attraktivt. Under dessa förhållanden ser erbjudanden om att placera gratispengar till en årlig kurs på 20, 25 och till och med 30 procent lockande ut.

När det gäller utlåningstjänster, liksom för investeringstransaktioner, beräknas och publiceras ratingen av MFI-inlåning. Baserat på denna indikator måste vi komma ihåg att inte alla små företag kan ta på sig kostnaden för att beräkna en jämförelse med konkurrenter.

Innan du överför dina egna pengar till obehöriga bör du därför kontrollera:

• feedback om kvaliteten på arbetet;
• PSRN-nummer i statsregistret på webbplatsen tax.ru;
• registreringsnummer i den självreglerande mikrofinansieringsorganisationen "Unity" eller "Peace".

Människor kan ge pengar i tillväxt till mikrofinanskontor. Men det finns begränsningar för investeringsbeloppet. Lagen tillåter individer att investera i MFI till ett belopp av minst 1,5 miljoner rubel.

Exempel: med en ränta på 20 % av en investering på en och en halv miljon ryska rubel, genereras en vinst på 300 tusen rubel. Vid mottagandet av kapitalavkastning är kunden skyldig att betala inkomstskatt med 13 %. Investeraren kommer att få 261 tusen rubel rent i handen.

Ett ärligt MFI meddelar insättaren att det tar på sig uppgifterna som en skatteagent, håller inne de nödvändiga medlen, överför till statskassan, utfärdar ett personligt inkomstskattebevis på begäran.

Vart ska en investerare ta vägen

MFI:s betyg på inlåningens tillförlitlighet bör övervägas i samband med andra parametrar. Till exempel i transparenta system läggs information om källskatt och dess belopp ut på företagets hemsida och i flygblad. Bristen på information om personlig inkomstskatt bör varna en potentiell investerare.

För att minska avdragen och sänka inträdesgränsen finns det ett sätt: registrera dig som enskild företagare. Detta är en medborgare med en särskild skattestatus - och inte en individ, och inte en juridisk person. Skatteavdraget från investeringsintäkter kommer redan att vara 6 %, och insättningsbeloppet kan vara mindre än 1,5 miljoner rubel.

MFI:s betyg på inlåning i Moskva ses över regelbundet. Men företaget "Home money" är fortfarande ledaren. Trehundra personer investerade cirka tre miljarder rubel i dess verksamhet.

Nödvändiga och rika män i åldern 40 år och äldre, med högre teknisk, ekonomisk och juridisk utbildning, investerar. Sådana investerare - 83 procent, enligt organisationen. Könsandelen i företagen bevaras, det finns inte mer än 20 % av kvinnorna där.

Kunden måste noga väga riskerna med att investera. Bankinlåning har en obestridlig fördel - medlen skyddas av Insättningsförsäkringsbyrån DIA. I händelse av att ett MFI går i konkurs kommer investeraren troligen inte att få ersättning en enda rubel.

Vissa företag anger att insättningar är försäkrade i IC "Derzhava" eller IC "Alliance". Kontrollera anspråken på försäkringsbolagens hemsidor. Investering är föremål för"kolla det sju gånger"-principen.