NPF: vilken ska jag välja? Betyg, recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Frågan om att överföra den fonderade delen av framtida pensionsavgifter till de bästa NPF:erna har oroat ryska medborgare sedan 2014, då förändringar ägde rum i den ryska pensionsfonden. Sedan 2014 har pensioner i Ryssland delats in i två kategorier: fonderade och försäkringsavgifter. Och den arbetande delen av landet fick vid pensioneringen möjligheten att ändra sitt "öde": att vägra sparande till förmån för försäkringar eller investera dem genom att bli kund hos ett icke-statligt företag.

Hur bildas pensionen i Ryssland?

Medborgare som får "vita" löner (officiell anställning med årliga avdrag till skattemyndigheterna och Ryska federationens pensionsfond) har rätt att få förmåner från staten när de når pensionsåldern - väsentligt stöd på obestämd tid. År 2014 genomgick pensionssystemet i landet en omorganisation, och 22 % av de försäkringspremier som hyresvärden betalade till Ryska federationens pensionsfond för varje anställd kan bildas på följande sätt:

• 16% överförs till försäkringsdelen för sociala behov, 6% är den anställdes finansierade avgifter, som han kommer att kunna få (inklusive indexering, om han gjort övergången till NPF) vid en tidpunkt vid pensioneringen eller genom att dela upp dem i månatliga betalningar;
• endast försäkringsdel: 22 % av 22 % möjliga (antyder vägran att bildafinansierad andel (0%) av medborgarens frivilliga samtycke eller osäkerhet när man väljer en NPF - "tystnad").

Om i fallet med det första alternativet, den framtida pensionären bara behöver bestämma sig för NPF (vilken man ska välja), då när han vägrar att spara, överför han automatiskt de avgifter som arbetsgivaren håller inne till staten (blir en "tyst person" - en klient som inte har slutit avtal med en icke-statlig fond och inte utnyttjat sin möjlighet att höja sin pension).

Vem har rätt att överföra den fonderade delen av pensionen

Inte alla medborgare i Ryska federationen kan göra övergången till NPF, vilket sparar 6 % för investeringar i enlighet med lönsamheten hos ett icke-statligt företag:

• de som är födda före 1967 har inte möjlighet att ändra beloppet på försäkringsdelen, de har tillgång till privata program som slutits som en del av medfinansieringen av pensioner, som kan kopplas till den ryska pensionsfonden kontor eller från privata företag;
• Resten av ålderskategorierna har rätt att välja: förbli "tysta" eller ta framtiden i egna händer genom att studera NPFs lönsamhetsbetyg och välja en fond som inger förtroende.

Alla medborgare i den tillåtna ålderskategorin (som fyllde högst 49 år 2016) kunde använda rätten att överföra till den 31 december 2015. För de personer som från den 1 januari 2014 överförde bidrag till FIU till OPS för första gången förlängde staten urvalsperioden till slutet av 2018. Och om deras ålder vid tidpunkten för övergången var mindre än 23 år, behålls övergångstillståndet tills pensionsåldern uppnås."myndig ålder".

Hur skiljer sig Ryska federationens pensionsfond från icke-statliga företag?

Tvivlar på NPF (vilken man ska välja för att få maximal inkomst och förtroende för att få en pension), och kunder till försäkringsbolag glömmer att, till skillnad från icke-statliga fonder, garanterar Ryska federationens pensionsfond årliga indexering av bidragen till inflationen. Oavsett den ekonomiska situationen i landet kommer försäkringspensionen att betalas i sin helhet med upplupen ränta.

NPF garanterar inte till 100 % att inkomsten beräknad vid undertecknandet av OPS-avtalet kommer att förbli densamma under indexeringsperioden. Avkastningskvoterna beror på antalet kunder, storleken på den finansiella portföljen, det totala beloppet av pensionsutbetalningar till fonddeltagare och externa ekonomiska faktorer: inflationsnivån, konkurrensen på marknaden, pensionsreformer (sedan 2015 har centralbanken tagit NPF under särskild kontroll). Ett privat företag ger vid stabil utveckling en chans att öka sparandet med flera gånger eller få en "bar" summa undanhållna insatser (med negativ avkastning).

RATING av NPF-2016 enligt lönsamhetsprincip

Ju högre avkastning en icke-statlig fond har, desto mer attraktiv ser den ut i kundens ögon. De bästa NPF:erna (topp 5) som garanterar den högsta investeringsprocenten för den analyserade perioden (med hänsyn tagen till genomsnittliga årliga indikatorer):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "European PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Utbildning och vetenskap" (11, 1%).
5. "Utbildning" (11%).

NPFs lönsamhetsbetyg på basis av besparingar ser annorlunda ut:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Samtycke" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "European PF" (10,9%).
5. "Sparafond" (10, 2%).

Avkastningsklassificeringar låter dig bestämma valet av NPF, vars ackumuleringskoefficient kommer att möta den försäkrades förväntningar.

Vilken NPF är mest pålitlig?

När man väljer ett privat pensionsbolag spelar tillförlitligheten hos NPF, som bestäms av företagets frivilliga deltagande i rankingen av oberoende byråer, en viktig roll.

Expert RA och National RA erkändes som de mest inflytelserika analysbyråerna inom området för pensionsförsäkring.

Lista över NPF:er som har tilldelats en exceptionellt hög (A++) tillförlitlighetsnivå av "Expert RA":

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Välfärd".
• "Välfärd EMENSI".
• "Big".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "National".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensionssparande".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingbyrån "National" har publicerat sin lista över NPFs, som är finansiellt stärkta (AAA) och ansvariga för skyldigheter gentemot insättare.

Det inkluderar 9 företag, varav 6 är erkända som de mest pålitliga av två byråer:

• "Välfärd".
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Utöver de som listas i betyget av Expert Ra, är OJSC Telecom-Soyuz, den icke-statliga fonden Electric Power Industry och OJSC Lukoil-Garant också bland de 9 mest stabila organisationerna som investerar pensionssparande.

Betyg av de mest "klientcentrerade" icke-statliga fonderna under 2015

Åsikterna från framtida pensionärer som har tecknat ett OPS-avtal med ett icke-statligt företag sätter press på potentiella kunder till fonden. Negativa onlinerecensioner som lämnats av NPF-kunder får insättare att tänka på att lämna en oattraktiv fond som har fått klagomål från försäkringsavtalsdeltagare.

GPU- och NGO-orienterade företag tjänar bidragsgivarnas förtroende och åtnjuter statusen "kundcentrerade".

"Voice" av kunder - Topp 5icke-statliga fonder 2015:

1. "European PF" (3, 8 av 5).
2. "Future" (3, 2 av 5).
3. "Välfärd" (2, 9 av 5).
4. Kit Finance (2, 6 av 5).
5. "Promagrofund".

Av dotterbolagsbanker blev Sberbanks icke-statliga fond ledande när det gäller kundservicekvalitet 2015 och stod för mer än 14 % av marknaden och 243,3 miljarder rubel i pensionssparande (första plats).

Ytterligare information värd att uppmärksamma när du väljer en icke-statlig pensionsfond

Om det, efter att ha analyserat alla betyg, fortfarande inte finns något svar på frågan "Vilken är den bästa NPF? Vilken ska man välja?"

För det första, åldern på det privata företaget. Även om nykomlingar i 88 % av fallen erbjuder mer attraktiva villkor (avkastning från 10 % och möjligheten att en agent lämnar huset), spelar erfarenhet från försäkringsbranschen en roll. Bland de fonder som leder i listorna över tillförlitlighet och lönsamhet finns det inga "nybörjare" som har arbetat i mindre än 3 år. Detta är inte "hazing", utan sund konkurrens och en policy för "retention" (bibehålla kundflödet på samma nivå som föregående period med ett högt nöjdhetsindex), och inte attrahera nya ansikten till varje pris (bedrägeri, underdrift).

För det andra, bekvämligheten med onlinetjänster. Det "personliga kontot" för deltagaren i OPS-avtalet måste ha ett praktiskt gränssnitt (stora ikoner,Ryskspråkig meny, förståelig för en nybörjare) och ger maximal tillgång till information (kontraktsfunktioner, historik över verksamheten med NPP). Bekväm fjärrservice gör att kunden inte behöver besöka filialen.

Tredje, antalet kunder. När 500 tusen eller fler medborgare ville använda en privatpersons tjänster talar detta inte bara om försäkringsagenternas framgångsrika arbete, utan också om förtroende för fonden.

Valet är gjort: hur överför man pensionssparande till NPF?

Om frågan om NPF:s verksamhet (vilken att välja för att överföra LF-pensionen) redan är löst, har de anställda ett annat problem: hur överför man pensionen till en icke-statlig fond?

För att ingå ett OPS-avtal med en NPF måste du kontakta kontoret för en icke-statlig organisation på registreringsplatsen. Av dokumenten med dig behöver du bara pass och SNILS. Efter att ha fyllt i dokumentationen får kunden en kopia av avtalet som bekräftar önskan att överföra pensionssparande från Ryska federationens pensionsfond till NPF.

Men för den slutliga överföringen av NPP till en annan fond krävs bekräftelse från Ryska federationens pensionsfond. Detta kan göras på flera sätt:

1. Under ett personligt besök hos Rysslands pensionsfond fyller du i ett ansökningsformulär med samtycke till överföringen.
2. Efter bekräftelse med telefonnumret som anges i OPS-avtalet (eller efter "feedback" från en specialist på NPFs kontaktcenter).
3. Genom att skicka samtycke via e-post eller SMS.

Under 2016, 25 % av icke-statliga fonder (till exempel NPFs"Sberbank") erbjuder att bekräfta avtalet om överföring av NPP "utan att lämna kontoret": vid registrering av en OPS får kunden ett SMS-meddelande med en kod inom 2-5 minuter, som måste rapporteras till chefen. Den anställde anger koden i programmet – och ansökan skickas automatiskt till FIU. Återbekräftelse och ett personligt besök hos Rysslands pensionsfond krävs inte.

Nyanser av övergången till NPF

Du kan överföra pensionssparande till vilken fond som helst som erbjuder tjänster för att sluta OPS- och NGO-avtal. Övergångsprocessen tar 1 år: efter undertecknandet av avtalet överförs besparingarna till NPF efter ett år efter att pappersarbetet är klart. Alla försäkringspremier som innehålls av arbetsgivaren och ränta som upplupna av det tidigare bolaget överförs (förutsatt att det har gått 5 år sedan det tidigare avtalet ingicks). Om kunden säger upp avtalet i förtid (mindre än 5 år) förlorar han utdelning och får endast försäkringspremier från arbetsgivaren (deras belopp kan inte minskas, eftersom de betalas utan misslyckande av alla officiellt arbetande medborgare genom att dra av belopp från lönerna).

Du kan överföra sparande mellan icke-statliga fonder och Ryska federationens pensionsfond högst en gång om året.

NPF-licens – vad är det?

Sedan 2015 började centralbanken "städa" icke-statliga fonder, vars antal ökade varje år med dussintals företag. Organisationer som inte uppfyller sina skyldigheter gentemot bidragsgivare (vars pensionssparande inte möjliggjorde utbetalningar till alla kunder) och bryter mot tidsfristerna för att tillhandahållarapportering, fråntogs rätten (evig licens från NPF) att engagera sig i försäkringsverksamhet på den ryska federationens finansmarknad.

I slutet av året fick 89 fonder en licens, vars lista presenteras på den officiella webbplatsen för Rysslands centralbank.

NPF:s licens togs bort: vad ska kunder göra?

Vid uppsägning av fondens licens ges kunden möjlighet att överföra sitt sparande till ett annat privat företag. Om du vägrar att välja en annan NPF kommer pensionssparandet som standard att överföras till Rysslands pensionsfond, med bevarandet av 6 % av NPF.

Inom ramen för lag nr. 422-FZ, som reglerar rättigheterna för försäkrade personer vid ingående av ett OPS i Ryska federationen, efter resultaten från 2015, gick 32 NPFs in i systemet för att garantera kärnkraftverk. Detta innebär att pensionssparandet för medborgare indexerat av PFR eller NPF (skyddat av "Insättningsförsäkringsbyrån") garanteras av staten.

Moratorium på CIT 2014-2016: när ska man vänta på indexering?

Under 2016 bekräftade regeringen förlängningen av moratoriet för investeringar i kärnkraftverk. Orsaken är krisen, som tvingar staten att spara på medborgarnas besparingar.

Förbudet mot bildandet av de föreskrivna 6 % för investeringar kommer enligt finansanalytiker att förlängas till 2017 – tills marknaden och den ryska ekonomin stabiliseras.