Finansiell stormarknad: funktioner för aktivitet och utvecklingsmöjligheter

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Finansbranschen är en lukrativ men mycket konkurrensutsatt miljö. Företag här försöker ge kunderna ett mer komplett och uppdaterat utbud av tjänster. De alternativ som bankerna erbjuder anses inte längre vara uttömmande idag. En ny form av organisation vinner popularitet - den finansiella stormarknaden. I artikeln kommer vi att analysera vad det är, vad är dess funktioner, vilka tjänster som tillhandahålls. Låt oss diskutera om det finns utsikter för utvecklingen av sådana finansiella former i Ryssland.

Vad är det här?

Finansiell stormarknad - en division av en kreditinstitut som erbjuder ett komplett utbud av finansiella tjänster och produkter. Banken kommer först. Men förutom dem finns investeringar, rådgivning och försäkringar tillgängliga.

Det huvudsakliga målet med finansiella stormarknader är att göra det lättare för medborgarna att få finansiella produkter och tjänster. Skaparna vill också göra vistelsen för kunder i sådana organisationer så bekväm som möjligt: minska väntetiden, minska mängden pengar som spenderas.

Klassificering

Även om finansiella stormarknader presenterar sig självauniversella institutioner, i världspraxis är det relevant att dela upp dem efter verksamhetsområden:

• Arbeta med investeringsprodukter.
• Anställning i försäkringsbranschen.
• Detaljhandelsbanktjänster.

Som regel utförs uppdelningen längs den rådande vektorn för det universella företaget.

Skapelsens syften

Finansiella stormarknader skapas för specifika ändamål:

• Få en välfungerande förening, ett stort företag som tillhandahåller finansiella produkter.
• Utbyte kunddatabaser mellan olika verksamhetsområden i en sådan stormarknad.
• Spara pengar genom att skala upp. Till exempel för att minska antalet jobb med dubbla servicefunktioner.
• Att minimera kostnaderna för att annonsera och utforska nya marknadssegment. När det gäller en finansiell stormarknad kan dess grundare marknadsföra flera tjänster och produkter samtidigt.

Emerging Trends

Varför dök Tinkoff finansiella stormarknader och andra liknande dem upp? Allt handlar om globala trender:

• Intensivare konkurrens mellan finansinstitutioner. Det är särskilt märkbart i de mest lönsamma segmenten av bankverksamheten.
• En nödvändig förutsättning för att finansiella institutioner ska överleva är deras konsolidering.
• Förenkling av lagstiftningsområdet i många stater. I synnerhet tidigare lagarett antal stater förbjöd kreditinstitut att tillhandahålla kommersiella tjänster.

Vad händer i världen?

De finansiella stormarknaderna i ETP GPB (elektroniska handelsplattformar för Gazprombank) dök alltså inte upp av en slump, utan under påverkan av omständigheterna. Idag behöver banker skapa kraftfulla finansiellt integrerade mellanhänder som kommer att kunna erbjuda befolkningen ett brett utbud av finansiella produkter och tjänster. Samtidigt väljs affärsutvecklingsprogram för detaljhandeln för att minska räntemarginalen och attrahera stora företagskunder.

Sådana finansiella mellanhänder försöker locka kundernas uppmärksamhet och kallar sig universella finansiella stormarknader. De kan erbjuda ett heltäckande, individuellt förhållningssätt. Det vill säga de ökar volymen av gemensam försäljning av bank- och icke-bankprodukter till det maximala.

Idag utvecklar sådana modeller av finansinstitut snabbt sina egna detaljhandelskedjor, förbättrar kvaliteten på kundservicen, utökar listan över tillhandahållna tjänster och utforskar nya verksamhetsområden.

De mest utvecklade finansiella stormarknaderna finns här:

• USA.
• Beneluxstaterna.
• Södra Europa.
• Japan.

Grundläggande organisationsformer

Det finns också flera huvudformer för uppkomst och utveckling av en sådan form av finansiell organisation som en finansiell stormarknad:

• Joint venture. En sådan organisation består av en bank, ett försäkringsbolag och ett investeringsbolag.
• Denna modell av en institution är baserad på en strategisk allians, ett distributionsavtal. Banken här kommer att fungera som en kanal för försäljning av vissa standardiserade produkter. Det kan vara OSAGO, aktier i fonder, etc.
• Banken är i viss mån ägare till ett investerings- eller försäkringsbolag.
• Banken bildar ett nytt försäkringsbolag.
• En kvalitativt ny finansiell stormarknad håller på att bildas. Den har förmågan att erbjuda ett brett utbud av finansiella tjänster och finansiella produkter under ett enda varumärke.

En plats i den moderna ekonomin

Det verkar som om den finansiella stormarknaden är ett nytt evolutionärt skede av banksystemet. Men samtidigt anser många ledande ekonomer att en sådan modell är oacceptabel i de nuvarande förhållandena för ekonomisk utveckling.

Den största svårigheten med implementeringen är just kopplad till det utökade utbudet av tjänster som tillhandahålls. En organisation som samtidigt är en investerings-, affärsbank, försäkringsbolag, hedgefond är svår att förv alta. Det är ganska svårt att hitta en regissör som fullt ut kan hantera en sådan mängd olika vektorer, kontrollera dem.

Efter att de första finansiella stormarknaderna lanserades, detta problem avslöjades, uppstod idén om att anställa flera chefer samtidigt - för var och en av aktiviteterna. Men samtidigt bör de vara medvetna om varandras angelägenheter, på gemensamtmöten för att lösa frågor. Detta system är dock ganska ineffektivt i praktiken.

Historia om modellen i världen

Denna fras kom i bruk på 1980-talet. Men de första finansiella stormarknaderna dök upp på 1920-talet i USA. Första hälften av 1900-talet var ogynnsam för denna form av organisation – amerikanska lagar förbjöd kreditinstitut att kombinera finansiell och kommersiell verksamhet. Restriktionen upphävdes först 1999.

I Europa erkändes snabbköp för finansiella krediter lite tidigare - på 1980-talet.

Historia för modellen i RF

I Ryssland dök intresset för denna modell av finansiell organisation upp på 1990-talet. Till exempel bestämde "Finam" för sig själv en sådan form som den huvudsakliga 1997. 2002 tillkännagav Uralsib offentligt övergången till en finansiell stormarknadsmodell. En annan stor inhemsk bank, VTB, följde efter.

Men fortfarande är finansiella stormarknader i Ryssland fortfarande i det inledande skedet av deras bildande. De former av finansiella organisationer som finns idag i Ryska federationen kan tillskrivas denna modell ganska villkorligt. Faktum är att varje representant för detta segment förstår termen "finansiell stormarknad" ganska individuellt. Följande tolkningar är vanliga:

• Holding, bestående av diversifierade finansiella institutioner. De kan vara förv altnings- och mäklarfirmor, banker, privata pensionsfonder, försäkringsbolag, etc.
• Agenter för flera sammanslagna företag.
• Separata banker,som kallas finansiella stormarknader på grund av det faktum att de samtidigt tillhandahåller mäklartjänster, förtroendeförv altning, tillhandahåller andelar i fonder under sina egna agentursystem.

Det är inte ovanligt att olika kreditinstitut ger sig själva ett sådant namn för ett "rött ord", attraktiv reklam.

Än så länge finns det inga finansiella stormarknader i Kirov, Moskva och andra ryska städer, baserat på den traditionella förståelsen av ordet. Det finns universella banker som kan erbjuda en mängd olika finansiella produkter och tjänster.

Institutionella förmåner

Skapandet av finansiella stormarknader resulterar i följande fördelar för grundarna:

• Tillväxt i försäljningen tack vare omfattande utveckling av detaljhandelskedjor.
• Ökade provisionstillägg.
• Ökning av kundbaser.

För besökare till sådana organisationer är fördelarna följande:

• Ett brett utbud av tjänster och produkter, en mängd valmöjligheter.
• Komplext, individuellt förhållningssätt.
• Enda kvalitetsstandarder för alla tjänstevektorer.
• Spara tid och pengar.

Problemet med moderna finansiella stormarknader

De första finansiella stormarknaderna i Kirov, Moskva och andra städer i Ryssland är inte sådana i den ursprungliga tolkningen av detta koncept.

Vid första anblicken lovar den här modellen bara plus - ett brett utbud av finansiella tjänster, snabb kundservice,spara pengar och tid. Men moderna ryska finansstormarknader står också inför en hel rad svårigheter:

• Mistro mot befolkningen. Ryska medborgare är fortfarande misstänksamma mot möjligheten att öppna ett pensionskonto, ta ett lån och försäkra sin egendom på ett ställe.
• Aktiviteten hos sådana modeller av finansiella organisationer är lämplig för stora federala städer. Men när det gäller små bosättningar, landsbygdsområden, enstaka industristäder, här kommer finansiella stormarknader inte att bli aktuella snart. Framgången för ett sådant företag beror till stor del på befolkningens inkomst, dess förmåga att förvärva sådana finansiella produkter.
• Brist på kvalificerad personal. Finansiella stormarknader erbjuder personlig service. Följaktligen måste du för varje vektor här välja en kvalificerad specialist, ett ess inom sitt område. Och kunskapssfärerna för chefer för sådana organisationer bör utökas flera gånger. De behöver trots allt hantera flera olika verksamhetsområden samtidigt. Därav konsekvensen - bristen på "kvalitets" anställda som kan tillhandahålla den nödvändiga försäljningsnivån.
• Finansiella stormarknader i Moskva tenderar att omskola främst banker. En sådan institution måste organisera en storskalig omskolning av anställda som tidigare endast arbetat inom banksektorn. Detsamma kan sägas om försäkringsbolag, anställda i investeringsbolag.
• Det finns ingen makroregulator i Ryska federationen som kan kontrollera finansstormarknadernas verksamhet. Bankverksamhetregleras av centralbanken, investeringsinstitut - av Federal Service for Financial Activities, försäkringsbolag - av Federal Insurance Supervision Service.

Utvecklingsutsikter i Ryssland

Enligt undersökningar är ingen av de finansiella stormarknaderna som är verksamma inom Ryska federationens territorium sådan i ordets fulla bemärkelse, i jämförelse med liknande utländska strukturer.

Men det finns fortfarande en framtid för utvecklingen av denna form av finansiella institutioner i Ryssland. Men, som experter säger, kommer dess utveckling att kräva minst 10 års investeringar. Då kommer det att vara möjligt att få finansiella stormarknader med maxim alt utbud av tjänster, för vilka enhetliga kvalitetsstandarder gäller. Den mest lämpliga modellen för Ryssland är sammanslagningen av stora banker med betydande icke-bankförmedlare.

Andra experter säger att finansiella stormarknader är dömda. Och som en form av organisation kommer de snart att utmatta sig själva i väst. Samtidigt kanske saker och ting inte ens når sin fulla utveckling i Ryska federationen.

På ett eller annat sätt, men i vissa länder idag finns det fullfjädrade finansiella stormarknader. I Ryssland utvecklas en sådan organisationsmodell villkorligt. De företag som representerar det är endast delvis finansiella stormarknader.