Vad är skillnaden mellan ett sparkonto och en insättning: jämförelse, beskrivning och funktioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Den ekonomiska krisen i landet har passerat, det finansiella livet blir gradvis bättre. Det fanns en möjlighet att spara pengar. Hur sparar man ihop till en dröm? Ett beprövat och pålitligt sätt är att öppna en insättning. Låt oss som jämförelse ta ett sparkonto som inte är så populärt på grund av dess nyhet. Vilka är dessa finansiella instrument? Vad är skillnaden mellan ett sparkonto och ett sparkonto? Hur använder man dem på rätt sätt och vem är bäst lämpad för dem?

Bidrag

Det här sättet att tjäna inkomst är säkert och tillgängligt för alla. Avkastningen på inlåning under de senaste två åren har halverats och fluktuerar i intervallet 6-7%. Jämfört med aktier och obligationer är avkastningen låg. Men risken att förlora pengar och inte få laglig ränta för insättare är mycket lägre och tenderar till och med att vara noll.

Insättning (eller insättning) är ett valuta- eller rubelkonto som öppnas till förmån för en individ eller juridisk person under en period som är fastställd i kontraktet och till en viss procentsats. På insättningen lägger insättaren pengar och behållerenligt föreskriven tid. En kund som har anförtrott sina pengar till banken kan ta ut och hämta ut dem när som helst. Villkoren för att säga upp insättningsavtalet är överenskomna i förväg och bankklienten meddelas om dem.

Typer av insättningar

Varje kund, som placerar medel på insättning, styrs av personliga behov. Enligt kundernas preferenser och bankernas kapacitet är insättningar uppdelade i flera typer. Kategorier beror på olika faktorer.

Placeringsperiod

1. På begäran. Kunden kan när som helst ta ut denna insättning från banken. Räntan på sådana inlåning är minimal och uppgår till 0,5 % per år. Ränta är det som skiljer en insättning från ett sparkonto. Boendeförhållandena varierar mycket. Vanligtvis får beloppet inte vara lägre än det lägsta tillåtna saldot på insättningen för att ränta ska kunna påföras. Kontraktet upprättas utan preskription och banken har rätt att ensidigt ändra procentsatsen. Används ofta när man slutför transaktioner eller transporterar stora belopp. Sannolikheten för en plötslig efterfrågan på medel antas. Därför är tillgången till dem alltid öppen.
2. Tidsinsättning. Vid placering av pengar på denna typ av insättning diskuteras löptiden och procentsatsen med kunden i förväg och fastställs i kontraktet. Insättningstiden sträcker sig från en månad till fem år. Om så önskas har kunden möjlighet att ta ut pengar, men som regel är detta inte lönsamt. Insättaren förlorar hela räntan, eller en del av den. Placeringsmålet kommer inte att nås.

Ränteberäkningsmetod

1. I slutet av terminen. Denna metod används oftare än andra. I avtalet ingår kursen på depositionen, under placeringsperioden ändras den inte. Ränta betalas i slutet av löptiden.
2. Kapitalisering. Det innebär ackumulering av ränta varje månad eller kvartal. Beloppet för upplupen ränta läggs till medlen för den befintliga insättningen. På det förhöjda beloppet tas åter ränta ut. Detta händer varje månad (eller kvartal). Med samma ränta på inlåning, med eller utan kapitalisering, är beloppet för upplupen ränta större för inlåning med kapitalisering. Detta är inte lönsamt för banken, så räntan på inlåning med kapitalisering sätts mindre. Skillnaden i slutändan är helt frånvarande eller obetydlig. När du förlänger insättningen för en ny period i automatiskt läge sker även versaler automatiskt.

Placeringsvaluta

1. Rubelinsättning. Placeras i rubel.
2. Valutainsättning. Placeras i den valuta som kunden väljer. De vanligaste är dollarn och euron. Räntorna på dessa inlåning är för närvarande extremt låga. I genomsnitt är detta 0,01 % för euron och lite mer för dollarn.
3. Multivaluta. Denna insättning öppnas som standard i tre valutor: rubel, dollar och euro. Om så önskas kan klienten självständigt flytta pengar mellan konton inom insättningen. Så agerar de som tjänar pengar på skillnaden i valutakurser.

Procedur för att hålla pengar

Grundläggande, vad är annorlundainsättning från ett sparkonto, det är reglerna för att ha pengar på en kunds konto. Terminsinsättning har ytterligare villkor som styr användningen av medel under lagringsprocessen.

1. Insättning utan möjlighet till påfyllning och uttag. Denna insättning har vanligtvis den högsta räntan. Det finns både med och utan versaler.
2. Insättning med möjlighet till påfyllning. Används för att spara pengar. Det är omöjligt att ta ut pengar delvis från en sådan insättning.
3. Insättning med möjlighet till uttag och påfyllning. En sådan pant används för att lagra stora mängder, men utan att antyda ackumulering. Räntan på dem är högre än om du behåller pengar på ett betalkort, men det finns ett minsta saldo. Detta är det belopp som måste finnas kvar på depositionen. Som regel, när du öppnar en insättning, kan kunden välja beloppet för det minsta saldot.
4. Specialiserade. Begränsade erbjudanden för VIP-kunder, anställda i partnerföretag. Banker skapar säsongserbjudanden för att locka kunder, som är giltiga en gång och inte introduceras igen.

Sparkonto

Med utvecklingen av det finansiella systemet och ankomsten av en stabil ekonomi har kontanter upphört att vara det enda säkra sättet att lagra dem. Om insättningen och betalkortet redan har kommit till allmän användning är sparkontot föga känt. Baserat på namnet är det uppenbart att detta konto innebär mottagande av inkomst från saldot av medel på det. Det används i de flesta fall av plastkorthållare. Vad är skillnaden mellan ett sparkonto och en insättning?

Varför behöver kunderna ett sparkonto

Vanligtvis kommer den här bankprodukten med en uppsättning tjänster när du öppnar ett betalkort. För kunden är fördelen med att ha det uppenbar, eftersom räntan på ett sparkonto är högre än räntan på saldot på ett plastkort. I praktiken löper ingen ränta på saldot på ett lönekort eller ett enkelt betalkort alls. Om kunden har lön, sparkonto eller insättning är det möjligt till förhöjd ränta.

Närvaron av ett sparkonto disciplinerar kunden i utgifterna. Med hjälp av detta finansiella instrument lämnar kunden saldot på kortet för dagligt bruk, och skickar överskottet till sparkontot.

Sparkonto gör det möjligt att lagra stora belopp som inte finns på kortet av säkerhetsskäl. Numera har bedrägliga aktiviteter med kort blivit utbredda. Att separera beloppen som kommer till kortet har redan räddat många människor från att förlora pengar.

Vid akut behov kan klienten använda internetbanken eller mobilapplikationen och ta ut erforderligt belopp från kontot eller överföra till en annan bank.

Hur använder man ett konto utan kort?

Vad är skillnaden mellan ett sparkonto och en insättning? Innebörden av att använda denna typ av konto utan kort försvinner. När allt kommer omkring ingår det i listan över tjänster när du öppnar ett betalkort.

Ändå har stora banker en sådan möjlighet. Pengar från sparkontot kan tas ut både kontant och icke-kontant. Vissa finansinstitut begränsar beloppetinkommande medel och tillgängliga för uttag utan att använda betalkort. Om det finns ett behov av att ta ut pengar direkt från sparkontot är det bättre att i förväg klargöra om provisionen är tillgänglig.

Vilket är bättre, ett sparkonto eller en insättning?

För närvarande marknadsför banker aktivt en ny finansiell produkt. Ofta är räntorna på sparkonton högre än på inlåning. Andelen beror på vilket tjänstepaket som ett sådant konto är kopplat till. Perioden för lagring av medel och beloppet på kontosaldo påverkar också. Vad är skillnaden mellan ett sparkonto och en insättning? Den största fördelen med den första är frånvaron av en reglerad användningstid. Hur mycket pengar som krävs för lagring är inte heller fastställt. Kontoinnehavaren bestämmer självständigt när och hur mycket som ska tas ut från kontot. Detta faktum kan dock påverka räntan.

En insättning som ger rätt att ta ut och sätta in kontanter på ett konto är sällsynt i banker. Denna typ av insättningar innebär en hel del restriktioner som stör ägaren. Restriktioner för mängden uttag av medel eller placeringstiden. I detta avseende är ett sparkonto ett mer flexibelt finansiellt instrument. Kunden har rätt att sätta in och ta ut pengar ett obegränsat antal gånger, samtidigt som han får ränta på det genomsnittliga månatliga saldot.

Plus i placeringen av insättningen - en fast procentsats vid tidpunkten för öppning av insättningen. Det är föreskrivet i kontraktet, så banken har inte rätt att ändra det ensidigt. En organisation med självrespekt implementerar denna princip strikt. Genom ackumuleringKontot har ingen fast procentsats. Det tenderar att förändras under sparkontots användningsperiod. Beror på refinansieringsräntan och bankens finanspolicy. Denna procentuella skillnad förklarar vad som är mer lönsamt, en insättning eller ett sparkonto.

Rekommendationer

Finansiella konsulter, när de väljer ett verktyg för att lagra kunders pengar, utgår från behov. När du löser problemet med vad du ska välja, ett sparkonto eller en insättning, bestäm dig för varför du behöver spara pengar? En vanlig anledning att behålla pengar hos den äldre generationen är "så att inget händer och räntan droppar." I det här fallet är ett pålitligt finansiellt instrument en löptid. Genom att placera pengar på kort sikt och till en fast procentsats kan äldre vara säkra på sin säkerhet och vinst. Glöm inte försäkringsbeloppet. Insättningsförsäkringsbyrån skyddar medel till ett belopp av 1 400 000 rubel. Detta belopp beräknas per person i ett finansinstitut. Dessutom betraktas ett gift par som är officiellt gifta som en individ. Därför är det bättre för en man och hustru att inte sätta in två belopp på samma bank, överstigande 1 400 000 för två.

Om målet är att spara pengar till bostad eller ett dyrt köp, är det bästa verktyget en terminsättning med möjlighet till påfyllning. Så du kommer att spara pengar från dina egna intrång, som ett resultat blir det lättare att samla det nödvändiga beloppet. Räntan på denna typ av insättning är vanligtvis högre än på ett sparkonto.

Och om målendet finns ingen ackumulering, och medel används kontinuerligt - ett sparkonto är din väg ut. Det här finansiella instrumentet är flexibelt och modernt, det ger dig tillgång till pengar vid en lämplig tidpunkt och resten kommer inte att ligga stilla. Räntan på sparkontot beräknas månadsvis och aktiveras med beloppet på saldot.

Avslutningsvis

Det är bättre att anförtro bildandet av en kunds finansiella portfölj till proffs. Om det finns oro för deras kompetens eller en önskan att ta reda på det på egen hand, kom ihåg att det är bättre att fördela medel mellan olika inkomstkällor. Skicka en del till ett sparkonto, fördela en del på inlåning, placera något under lång tid i livförsäkring eller investeringar. Ta samtidigt reda på i förväg vad som är skillnaden mellan en inlåning och ett sparkonto, eller aktier och obligationer. Pengar kommer inte att vara i fara, eftersom de finns på ett ställe. En bra specialist kommer att studera alla erbjudanden från banker för att hitta det mest fördelaktiga för kunden.