Vilken bank är bättre att investera i? Översyn av räntor på inlåning i banker

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

För dem som vill investera sina medel med vinst, spara dem och öka dem, kvarstår alltid frågan: "Vilken bank är bättre att investera i?". Det finns ett stort antal organisationer på marknaden för finansiella tjänster som är redo att erbjuda förmånliga villkor och ibland mycket höga räntor. Vad ligger bakom deras frestande erbjudanden och hur skyddar du dig från bedrägeri? Mer om detta i artikeln nedan.

When long history matters

Innan du investerar pengar i en bank med ränta måste du ta det här problemet på allvar. Utan tvekan vill alla få maximal nytta av sina ärligt intjänade pengar, därför uppmärksammar de först och främst lönsamheten. De som inte har handlat med insättningar för första gången vet att de utannonserade höjda räntorna inte gäller alla och endast är lämpliga för dem som har ett stort belopp och är redo att lämna det på ett bankkonto under en längre tid.

Det är oerhört viktigt att banken inte försvinner eller går i konkurs efter ett eller två år. Det är därförhistoria betyder mycket. Långsiktig närvaro på finansmarknaden talar om stabilitet och tillförlitlighet, beredskap att erbjuda kunden stabila servicevillkor. Sådana banker har i regel ett brett kontorsnät och är tillgängliga för sina insättare. Detta innebär att kunden kommer att kunna kontakta vilket kontor som helst och få en högkvalitativ och snabb service.

Rykte är något som har vunnits under åren, och alla större finansiella strukturer värdesätter det. Därför beaktas kundernas åsikter och feedback i arbetet och förbättringen av ytterligare service. När man väljer vilken bank man ska investera i är det viktigt för en modern kund att veta att hans betyg och rykte är mycket tillförlitliga. Det händer dock också att en bank med lång historia förlorar sin licens. Hur kan investeraren skydda sig i detta fall? Förklara i förväg om organisationen är deltagare i insättningsförsäkring, klassen tillförlitlighet och stabilitet. Data om detta kan erhållas från banken själv, samt från recensioner av kreditvärderingsinstitut.

Tillförlitlighetsbedömning

För att avgöra i vilken bank det är bättre att investera pengar, rekommenderas erfarna investerare att studera bedömningen av oberoende byråer som tillhandahåller data om tillförlitligheten hos en viss organisation. De banker som är i topp 10 förtjänar uppmärksamhet. Detta indikerar ett högt betyg inte bara från experter utan också från kunder till dessa finansinstitut. Det är viktigt att förstå att trots bankernas höga tillförlitlighet överstiger mängden insättningar som är föremål för försäkring inte 1 miljon 400 tusen rubel. Även om det finns flera insättningar med samma namn,deras totala belopp beaktas.

Lönsamhet, frånvaron av sanktioner från Ryska federationens centralbank och en stor låneportfölj är också tillförlitlighetskriterier. Dessa punkter är lika viktiga som många års praktik och ett brett filialnätverk. Tillgången på banktjänster, liksom möjligheten att använda och underhålla ditt konto på distans, gör banken attraktiv i en modern kunds ögon.

Taxornas beroende av terminen

Innan du investerar pengar i en bank till ränta måste du studera räntorna, villkoren för tillgången till kapitalisering. De talar inte bara om den framtida avkastningen på investerade medel, utan låter oss också bedöma utsikterna för bankens utveckling i denna riktning. Efter händelserna 2014 är stora finansiella institutioner rädda för att erbjuda sina kunder höga priser i mer än ett år. Detta beror på den relativa rörligheten vad gäller förändringar i både själva refinansieringsräntan och bankens förslag.

Om du studerar listan över de bästa bankerna, inklusive Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, erbjuder de alla den högsta räntan under en period på 3 till 12 månader. Samtidigt är det viktigt att förstå att uttags- och påfyllningsoperationer inte kommer att tillhandahållas för insättningen med den högsta avkastningen. Kort sagt, ju färre transaktioner på kontot, desto större andel. Denna regel följs av alla finansiella strukturer som erbjuder öppnandet av ett inlåningskonto.

Innan du går med på att öppna ett konto i mer än sex månader måste du utvärderamöjlighet till förtida uppsägning. Eftersom i detta fall ränta debiteras antingen på basis av 2/3 av räntan eller "on demand" - 0,01%. För att inte stå utan räntor och merintäkter generellt rekommenderas att välja ett konto med lägre ränta, men med möjlighet till partiellt uttag eller för en kortare period. Detta gör att kontoinnehavaren kan få inkomster, om än små, men

Hur får man mer inkomst i Sovcombank?

Reklam spelar en stor roll för att fastställa den mest lönsamma bankinsättningen. Detta är ett enkelt sätt att ta reda på vilken maxränta en bank är villig att erbjuda. Som regel har stora förhållanden sina egna nyanser. Till exempel erbjuder Sovcombank 7,6 % per år på Automobilny-insättningen. Samtidigt finns det ett villkor att en del av medlen från kontot ska spenderas på köp av ett fordon från en bilhandlare som är delägare i banken. Löptiden för att behålla pengar på banken är 1 år.

Initi alt är räntan fastställd till 6,6 %, efter sex månader, från och med den sjunde månaden, under förutsättning att kontoinnehavaren tillhandahåller dokument om köp av en bil, stiger räntan med 1 %. Det minsta beloppet som ska placeras på insättningen bör vara 30 tusen rubel. Det kan fyllas på med mängder på 1000 rubel eller mer. Det är inte tillåtet att spendera pengar under de första 6 månaderna. Från och med den 7:e månaden är debettransaktioner på kontot tillgängliga för kunden, förutsatt att det finns ett minsta saldo på 1 rubel på det.

Betalning av upplupen ränta görs till byteskontot samtidigt som en bank genomförsHalva kort. När du öppnar ett konto behöver du förutom ett pass ett TCP eller ett körkort.

onlineinsättningar från Uralsib och Russian Mortgage Bank

För dem som är bankkunder är institutionen redo att erbjuda de mest förmånliga servicevillkoren. Om han, förutom allt, har ett kortkonto öppnat, kommer det att vara bekvämare att hantera insättningen, till exempel genom att använda fjärrtjänster. De flesta av de kunder som står inför att öppna en insättning för första gången närmar sig medvetet valet av en bank för att deponera sina medel. Vissa invånare förlitar sig på åsikter från släktingar som tidigare har hanterat denna finansiella struktur. Andra studerar användarrecensioner på Internet eller betyget från Ryska federationens centralbank, publicerade i det offentliga området på nätverket.

För att bestämma vilken bank det är bättre att investera pengar i måste du studera villkoren för kontotjänsten i förväg. Till exempel att öppna ett konto inte i en filial, utan genom fjärrtjänster, får kunden en ökad procentsats. Så, i Uralsib Bank, på den "lönsamma" insättningen under en period av arton månader, erbjuds kursen 7,25% per år. För att öppna ett konto måste du ha ett belopp på tio tusen rubel eller mer. Debettransaktioner, såväl som påfyllning av insättningen är inte tillåtna. Du kan få upplupen ränta på ett bytes- eller inlåningskonto, kort. Det är värt att notera att för kunder som planerar att öppna en insättning under en kortare period, kommer priserna att börja från 6,35 % under en period på 91 dagar eller mer.

Russian Mortgage Bank erbjuder också attraktivaonlineinsättningsräntor "Säsongens hit" för kunder som tillhör kategorin högavkastande. Villkor för placering av medel - från 1 miljon rubel under en period av 425 dagar. Om insättningen öppnas genom att överföra pengar från ditt konto eller fylls på i framtiden icke-kontanter från konto till konto, ges en bonus på 0,69 % av överföringsbeloppet. Användningen av medel tillhandahålls för en gång, till ett belopp på högst 25 % av insättningsbeloppet som sattes in på kontot vid tidpunkten för öppningen.

Erbjudanden för pensionärer och sparfondsmedlemmar

En separat kategori av kunder är personer som tar emot pensionsutbetalningar eller överförs till en icke-statlig pensionsfond. För dem är frågan om vilken bank man ska investera pengar i för en pensionär nästan irrelevant, eftersom det alltid finns ett specialerbjudande för sådana kunder. Till exempel erbjuder Renaissance Credit en insättning med "dubbel förmån". Du kan bli en bidragsgivare under detta program genom att öppna ett konto till ett belopp av sjuttio tusen rubel. Varaktigheten för lagring av medel är 181 dagar. Räntan på kontot är 7,5 % per år. En särskild förutsättning är att klienten ska vara ansluten till det individuella pensionsplanen. Insättningen är inte tillåten att fylla på eller spendera pengar.

För de som är pensionärer och kunder hos Sberbank erbjuds insättningar alltid till högsta ränta, oavsett beloppet på handpenningen. Påverkar räntan och varaktigheten av innehavet av medel. Fördelen för insättare ligger i att kontotkan öppnas med en påfyllningsfunktion, och den kommer inte att vara föremål för begränsningar av storleken på ytterligare bidrag. Till exempel, för andra kunder, ligger det i det faktum att kunden kan sätta in ett maxim alt belopp på kontot som inte överstiger tio gånger den initiala betalningen. Om detta villkor inte är uppfyllt kommer endast ⅔ av räntan att debiteras på det överskjutande beloppet.

Eftersom inte alla vet exakt vilka banker som är säkra att investera i, är det bättre att lita på den som har ett pålitligt rykte och en pengarna-tillbaka-garanti. En av dessa är den ryska jordbruksbanken, dess kunder anslutna till investeringslivförsäkringsprogrammet kan ta tillfället i akt att öppna en insättning med en kurs på 6,9% till 7,3% per år - "Reliable Future". Det är värt att notera att varaktigheten för att spara pengar på ett bankkonto är från 180 till 395 dagar.

Insättningar i Sberbank

Eftersom majoriteten av kunderna är Sberbanks kunder på ett eller annat sätt är det lätt att gissa att de är ledande när det gäller antalet insättare. Det är sant att detta inte spelar i händerna på dem som vill få maximal inkomst. Det är värt att notera att kurserna på insättningar i Sberbank, även om ett konto öppnas via fjärrtjänster, inte är mer än 4,45% per år (för insättningen "Spara online"). Samtidigt måste villkoret vara uppfyllt: för att få ett så attraktivt erbjudande måste du ha ett belopp på 400 tusen rubel eller mer, eller vara mottagare av pensionskrediter till ett bankkonto. Konto är inte tillåtetfylla på eller delvis ta ut medel från den. Depositionen måste hållas i sex till tolv månader.

För de som vill öppna en insättning och delta i välgörenhet har Sberbank erbjudit insättningen Gift of Life under en lång tid. Räntan på den är fast - 4,15% per år. Insättningen öppnas i högst ett år, minimibeloppet för att öppna ett konto är 10 tusen rubel. Enligt villkoren tillhandahålls inte påfyllning och partiellt uttag. En gång var tredje månad överför banken pengar till Podari Zhizn-fonden med samma namn. Dess storlek är 0,3 % av insättningsbeloppet.

Banken erbjuder även andra sätt att sätta in pengar, till exempel "Insättning" och "Hantera", som tillåter påfyllning och partiell uttag av investerade medel. Men ju fler funktioner på kontot, desto lägre ränta. Därför är de mest lönsamma bankinsättningarna de som inte involverar några transaktioner på kontot.

Det antas att alla bankkonton är tillgängliga för öppning i tre valutor: rubel, US-dollar och euro. Den 1 juni 2018 slutade Sberbank of Ryssland att ge ut sparcertifikat till innehavare, vilket också antog en ökad procentsats. Denna åtgärd orsakades av ändringar i den ryska federationens civillagstiftning.

Insättningar från VTB

VTB har ett brett utbud av insättningar, ett av de universella och mest lönsamma erbjudandena är "Sparkontot". Beloppet för den första betalningen kan vara vilket som helst. Ju längre löptid, desto högre kurs. Från en månad - 4%, över3 - 5 %, från 6 månader. - 5, 5%, mer än ett år - 7% per år. Kontot ger möjlighet till uttag och påfyllning, det finns ingen versaler. Räntan beräknas varje månad.

Om en kund har möjlighet att öppna ett konto på distans via internetbank och beloppet för att öppna ett konto överstiger 30 000 rubel, erbjuder VTB sina kunder Lönsamt Online. Löptiden för placering av medel är från 91 till 1830 dagar, och den maximala inkomsten erbjuds med en hastighet på upp till 6,4% per år. Som en del av villkoren för att öppna en insättning är påfyllning och partiella uttag inte tillåtna.

Om en kund har ett belopp på mer än hundra tusen rubel, vill fylla på sitt konto med jämna mellanrum, då är banken redo att erbjuda honom en "påfyllningsbar" insättning. Räntan på den är något lägre, upp till 5,55 % per år. Om en kund är intresserad av huruvida det är möjligt att investera pengar i en bank och samtidigt delvis kunna fylla på dem och spendera sina pengar från den, så erbjuder VTB den "Bekväm" insättningen.

Erbjudanden från Rosselkhozbank

De som är vana vid att göra med statliga institutioner och har mer förtroende för dem vet vilken bank som är bättre att investera pengar i. Det anses vara mycket lönsamt att äga aktier i Rosselkhozbank, som ägs av Federal Agency for State Property Management. Många av hans kunder har pensions- och lönekonton som kvalificerar sig för individuella tjänstevillkor.

Observera att annonserade högre räntor alltid inkluderar en term ellerför handpenningens belopp. Därför kommer det att vara viktigt att studera översynen av bankinlåningsräntor och välja lämpliga villkor för dig själv. I en separat kategori är det nödvändigt att inkludera kunder som är redo att investera betydande summor pengar under lång tid. De kan kvalificera sig för särskilda villkor. Således ger "Investerings"-depositionen två villkor för att öppna en insättning i 180 och 395 dagar. Samtidigt, även om du har i fickan från 50 tusen rubel, kan du skapa ett konto med en hastighet av 6,9% eller 7,3%. Du kan få alla upplupna räntor först i slutet av löptiden.

Denna bank erbjuder ett ganska brett utbud av insättningar som du enkelt kan välja enligt dina behov och förväntningar. Kanske är detta en av de finansiella institutionerna där de försöker ta hänsyn till varje kunds individuella behov.

Alfa Bank

Denna finansiella institution har en ganska begränsad lista med insättningar (det finns tre tot alt), som dock kan utvärderas av kunden som inte är van vid att välja från en stor lista utan utgår från sina behov. Därför, om du bestämmer dig för vilken bank som är mer pålitlig att investera pengar i, kan du svara att Alfa Bank är en av dessa. Insättningsraden är följande: Pobeda+, Premier+, Potential+. Av namnet blir det nästan tydligt vad de är.

Minimibeloppet för att öppna insättningar är 10 tusen rubel. Samtidigt är öppningen också tillgänglig i utländsk valuta, men andelen lönsamhet där är relativt lägre än för rubelkonton. Du kan inte påverka procenten.endast genom att välja funktionerna på kontot, men också genom att koppla taxan för tjänsten. I sin frånvaro kommer räntorna att vara minimala, men ju högre de är, desto större är inkomsten på insättningen.

Placeringsperioden för någon av de tre typerna av insättningar sträcker sig från 92 dagar till maxim alt tre år. "Victory+" tillhandahåller inte påfyllning eller uttag, därför är hastigheten här maximal, upp till 6,3% per år. De återstående två insättningarna ("Premier+" och "Potential+") tillåter kunden att ta ut en del av medlen från kontot och fylla på dem.

Alfa Bank erbjuder ett sparkonto, som kan betraktas som en analog till en insättning, som erbjuder en maximal ränta på upp till 7 % per år. För nya kunder är banken redo att erbjuda en kurs på upp till 9 % per år (gäller från 1 augusti 2018). Det finns ett villkor för att ge en ökad ränta, det gäller de första tre månaderna från öppningsdatumet, därefter är räntan fast till 5 % per år.

Därför, innan man bestämmer i vilka banker det är lönsamt att investera pengar, är det nödvändigt att studera alla tillgängliga erbjudanden och först därefter öppna ett konto. Dessutom erbjuder de större aktörerna på bankmarknaden en fjärrtjänst, som gör banktjänster mer tillgängliga för kunderna.