Vad är lån? Kontantlån. Expresslån

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I den moderna ekonomin används kreditrelationer flitigt. Därför är det nödvändigt att veta vad lån är och vilka ekonomiska grunder de har. Detta är väsentligt för en effektiv och korrekt användning av lån och lån som ett verktyg för att möta finansiella behov.

Kontantlån. Vad är det här?

I en kredittransaktion är föremålen för relationer långivaren (en individ, organisation eller bank som utfärdar ett lån utan borgensmän) och låntagaren, en individ eller juridisk person som behöver pengar, vanligtvis kontanter.

Konsumentkrediter är den mest utbredda. Alla vet vad lån är, men inte alla kommer att svara på hur man får dem garanterade. I grund och botten ges dessa lån till medborgarna i form av icke-kontanter eller kontanter. I det första fallet är det lån för att betala för tjänster från organisationer eller varor (till exempel tandvård, resepaket etc.), i det andra fallet riktade lån.

Utnämning av lån

Vanligtvis är den huvudsakliga kärnan i låneten ökning av befolkningens solvens och som ett resultat en ökning av handeln. Efterfrågan på kredit föds med efterfrågan på varor, å andra sidan ökar låntillväxten efterfrågan på varor. Denna effekt är mycket märkbar på en marknad som är mättad med varor. Att få ett konsumentlån är idag en av de mest populära och offentliga bankverksamheterna. Absolut alla medborgare från myndig ålder (eller den ålder som fastställts av banken) kan ta ett lån genom att tillhandahålla en arbetsbok, resultaträkning och andra dokument som krävs av banken. Du kan få ett konsumtionslån kontant utan att redovisa din inkomst. Men det är mindre chans att bankerna godkänner lånet. För att ta reda på vilka lån som är råvaror eller riktade är det värt att komma ihåg att låntagaren bara behöver tillhandahålla ett pass (oavsett om det är en telefonbutik eller en resebyrå). Men den här typen av lån kan inte erhållas från en bank, utan från organisationer som säljer nödvändiga varor, och för ett litet belopp. Banken utfärdar ett konsumentlån till en låntagare för allvarliga behov (köpa bil, betala för utbildning) på vissa villkor, till exempel mot uppvisande av ett inkomstbevis, ett dokument om fastighetsägande etc. Varje bank har sina egna villkor för att utfärda ett kontantlån.

Nackdelar med konsumentkredit

Konsumentlån har utan tvekan, förutom ett antal fördelar, nackdelar. Den genomsnittliga medborgaren kan ta ett banklån för att lösa problemet med plötsliga utgifter (brådskande avresa tillen annan stad, bilreparationer och andra omständigheter) eller för att förverkliga andra önskningar som verkade orealiserbara: köpa en bärbar dator, hemmabio eller semester utomlands.

När man får ett kontantlån måste man dock ta hänsyn till alla fallgropar som är svåra att lägga märke till för en oförberedd person.

Bankerna talar om låga räntor (i genomsnitt 15 % per år) och idealiska förhållanden, men i själva verket kan detta dölja enorma extra avgifter – upp till 70 % per år.

Många banker tar ut enorma provisioner för att betala tillbaka ett lån före förfallodagen.

Banken är skyldig att endast rapportera räntan på lånet för året. Utöver årsränta tillkommer andra betalningar, till exempel provision för att överväga ett lån, för att ge ut ett lån i sig, för att upprätta ett köpeavtal, för att hålla ett konto. Hur får man ett kontantlån och undviker dessa fallgropar? Det enklaste och mest framgångsrika sättet är att kontakta specialister som kan alla finans- och banknyanser och finesser.

Kontantlån som en nödlösning

Utlåning är en ganska komplicerad typ av relation i ekonomin mellan en långivare och en låntagare. Låntagare som är konsumenter av banktjänster har inte tillräckligt med erfarenhet av att skaffa låneprodukter, ingå försäkringar, avtal och redovisa provisioner. Därför är mycket viktig information fortfarande okänd för dem.

Alla har haft en situation där pengar behövs ytterst brådskande. Vad de är till för är inte viktigt: det kan vara en present till en älskad, eller att köpa en ny.hushållsapparater, och den efterlängtade resan under semestern, och reparationer i lägenheten, liksom många andra saker, utan vilka i den moderna världen - ja, ingenting. Du kan vänta väldigt länge tills den nödvändiga mängden finns till hands. Vad ska man göra?

Det är i det här läget som folk går till banken. Ett kontantlån är idealiskt. Med den här tjänsten kan du snabbt ta emot kontanter.

Frågan uppstår om vad lån är och hur man får dem? Att göra detta lån är en väletablerad och ganska enkel procedur som bara tar en dag. Villkoren för att få ett lån är elementära, antalet dokument är minim alt: ett pass för en medborgare i Ryska federationen, registrering, plus ytterligare ett valfritt dokument. Men här finns det en betydande nackdel - banken tar en förhöjd ränta för ett sådant lån.

Expresslån

I Ryssland för närvarande blir det mer och mer populärt att få ett expresslån; detta är en av varianterna av konsumentlån. Denna typ är fördelaktig för banker, så den här metoden praktiseras i alla finansinstitut. Detta lån är lämpligt för enskilda företagare, chefer eller ägare av kommersiella organisationer, för privatpersoner.

I huvudsak är detta ett slags konsumentlån: ett expresslån utfärdas kontant till låntagaren. Den skiljer sig från andra genom att ansökningar behandlas snabbt och få handlingar krävs. Vanligtvis behöver du ett pass eller annan identifieringshandling, ett internationellt pass, ett pensionsförsäkringskort och ett körkort. Om låntagaren, under kontrollen, uppfyller bankens krav, kan lånet utfärdas inom en dag. Men var inte alltför glad över att få den här typen av lån. Banken utfärdar det med maximal nytta för sig själv, ett expresslån skiljer sig från andra i en stor mängd betalningar. Sådana lån är det dyraste av alla konsumtionslån: räntan är mycket högre, eftersom banken kontrollerar låntagaren minim alt. Det gör att banken har en enorm risk för utebliven återbetalning av ett sådant lån. Därför ges expresslån endast för en kort period och ett litet belopp.

Om vi tar proceduren för att få ett omedelbart lån för en privat företagare, så skiljer det sig inte från det vanliga, och lånetaket är på nivån 500 000 rubel.

Funktioner för expresslån

1. Lånet som tillhandahålls beräknas alltid uteslutande i nationell valuta och utfärdas alltid kontant.

2. Kortast möjliga tid för att fatta beslut om beviljande av lån - som regel inom en dag.

3. Det enklaste förfarandet för att få. Ett minimipaket med dokument krävs, ett lån kan utfärdas tillräckligt snabbt och det finns inga behov av borgensmän.

Men sådana gynnsamma förhållanden leder också till en del nyanser. Banken tar ett seriöst steg, ger ett lån till en person, samtidigt som den har den mest minimala informationen om honom. Därför kompenserar bankerna som regel för detta med en hög ränta, månatlig provision samt ganska höga krav på beloppetengångsbetalning för banktjänster.

För- och nackdelar med utlåning

Lika skrämmande som begreppet "permanent leva i skuld" är, utlåning har blivit en integrerad och ofta mycket bekväm del av våra liv. Denna industri utvecklas märkbart, så att invånarna lånar mer och mer, vilket gör att de återvänder ännu mer.

Ändå kolliderar en sådan dyster utsikt fortfarande med en lika dyster verklighet i vår tid. Med en genomsnittlig inkomst skulle majoriteten av sådana invånare inte ha en faktisk chans att ha råd med ett tillräckligt stort utbud av varor som behövs i vardagen. Om du inte lägger bort det på gammaldags sätt i en bank på en hylla. Men stigande inflation och prisfluktuationer på marknaden bidrar väldigt lite till detta, och uppmuntrar ändå att spendera besparingar på sig själva när behovet uppstår. I slutet av livet är det fullt möjligt att spara ihop, men tyvärr …

Det är därför många människor nuförtiden föredrar att ta emot idag snarare än att vänta och stå ut på obestämd tid. Utsikten att vara skuldsatt skrämmer en person lite om det fanns ett smart förhållningssätt till affärer, och det finns redan helt nya saker i huset som lyser upp eller gör livet enklare.

Nyanserna i livet i skuld

Kredit förvandlar livet. Du får en god anledning att lägga om din vardag och arbeta för den efterföljande kostnadsoptimeringen, med förväntningen att en del av lönen fortfarande ska betalas för ett lån utan borgensmän. Därav det direkta incitamentet att arbeta bättre och mer effektivt för att få extra arbetsersättning eller till och med en befordran. Förresten, detta är inte illusoriskt bidragitjust de fördelar som lånen nu hänger över dig för. De hjälper till att utveckla och göra livet enklare just nu, samt att förbättra levnadsvillkoren – rörlighet, kvalitet på vila, kvalitet på hälsa, och så vidare. Detta medför naturligtvis moralisk och psykologisk tillväxt, eftersom den förutsebara verkliga ökningen av livskvaliteten alltid ger anledning att vara stolt över sig själv och återigen glädjas åt en ny dag. Och om du inte stör dig på det faktum att en enorm andel av surt förvärvade medel tas bort av dessa mycket oöverskådliga skulder, kan du helt uppriktigt njuta av livet och tro på din framgång.

Kreditansvar

Men allt är inte så rosa. Om du återvänder till jorden, så är ett lån inte bara ett nytt kylskåp här och nu, det är också ett enormt ansvar. Det är nödvändigt att varje månad betala det beräknade beloppet av medel, som i sin tur måste tjänas in. Dessutom måste du först ta reda på var du kan få ett lån. Det kan finnas flera alternativ - banker, privata kreditorganisationer, etc. Detta innebär rädsla för att behålla ett jobb och löner, som ett alternativ - slitage på kroppen orsakad av överdriven iver och flit på jobbet. Stress är en integrerad del av all utlåning. Den ständigt loopade känslan av att du hela tiden är skyldig någon till någon är inte trevlig, men om den dessutom sitter stadigt i ditt huvud 24 timmar om dygnet kanske nya saker inte längre ger någon glädje.

Det är möjligt att undvika sådana komplikationer om du helt enkelt närmar dig frågan med intelligens och vederbörlig beräkning. Intedu bör överskatta dina förmågor. Det förenklar också avsevärt frågan om att välja rätt typ av lån, av vilka det lyckligtvis finns tillräckligt många i vår tid, och var och en är maxim alt anpassad till de önskade målen. Det är mycket bra om det erhållna lånet spenderas på något som inte blir inaktuellt och inte försvinner över tiden. Till exempel för bostäder. För bostäder, det finns en speciell hypotekslån, utformad för den genomsnittliga mannen på gatan, men samtidigt - för långa perioder och stora belopp. Ett bolån kan lämna dig med den makalösa känslan av att vara skuldsatt i 10-20 år, men sedan blir du den verkliga ägaren till just detta hem. Det är mycket mer praktiskt och bättre än ett permanent hyresavtal, och investeringen kan till och med löna sig senare.

Hur förstår man möjligheterna och typerna av utlåning korrekt? Kreditagenter är alltid redo att hjälpa till med detta. Om du vänder dig till dem får du ovärderlig hjälp och gratis råd.

Poäng, eller varför de inte ger kredit

I dag i Ryssland expanderar bankirer lånemarknaden. Men den rätta vägen och godkänd plan har ännu inte uppfunnits. Det händer att en anständig kund inte får ett lån eller ges till höga räntor. Och de kan bara ge en del av det begärda beloppet. Ännu värre, om en sådan situation börjar upprepa sig i många banker och kunden inte kan förstå vad saken är.

Vanligtvis fyller kunden i ett frågeformulär som innehåller knepiga frågor. Och poängen för alla svar sätts av maskinen med hjälp av kreditvärdering. Och det är meningslöst att argumentera med honom.

Poäng ärkompromissa vid bedömningen av låntagarnas förmåga att betala tillbaka lånet. Kreditnämnden kan inte personligen behandla alla ansökningar och antalet utgivna lån måste öka. Poängsättningen baseras på en matematisk modell som försöker fastställa den obligatoriska och solventa låntagaren. Det händer att sådana låntagare inte får lån. Poängsystemet i Ryssland har precis börjat fungera, bankerna vet fortfarande inte hur de ska tillämpa det så korrekt som möjligt. Man bör komma ihåg att poängsättning bara är ett matematiskt program, och det är inte avsett att förödmjuka låntagaren. Dess uppgift är en acceptabel mängd risk vid den erforderliga utlåningsnivån. Banker minimerar risken för utebliven återbetalning, men på ett sådant sätt att det blir vinst på verksamhetens omfattning.

I allmänhet har banker för vana att utvärdera sina före detta kunder efter olika målgrupper, från god tro till opålitliga betalare. Positionen kan ändras dynamiskt. Utvärdering sker som regel på ett dussin grundläggande parametrar, såsom närvaron av en bil, stabiliteten i att vistas på samma arbetsplats och ett antal andra. På sådana indikatorer byggs motsvarande poängmodeller. Till exempel, om en låntagare regelbundet byter arbetsplats, bostad och ofta dricker, är det logiskt att det är extremt riskabelt att ge honom ett lån.

Poängmetoder

Banker använder vanligtvis 3 olika metoder för att bygga sådana modeller av rätt kund. För det första är det en egenbyggd modell baserad på mållåntagarens profil. En ganska bekväm och objektiv modell som låter dig finjustera systemet för bästa prestanda och effektivitet. I-för det andra är det användningen av en annan banks poängmodell. Plagiat är plagiat, men varför kan du inte använda någon annans, men redan befintliga erfarenhet? Som regel måste sådana modeller fortfarande slutföras till den nivå som krävs av en viss bank, men det mesta av arbetet har redan gjorts och, viktigare, utarbetats. Och för det tredje är detta skapandet av en idealisk kundmodell. Höga krav, som bara kan uppfyllas av en "guld" klient. Banken ser bara ännu en gång till att denna "gyllene" klient faktiskt existerar och nedlåter sig till dem att be om pengar. Ett sådant system används vanligtvis bara för vissa typer av lån, och inte för hela banker, och garanterar ett bra skydd, men tyvärr, en hög andel potentiella kunder sås bort, vilket också garanterar goda förluster för banken. Men de är skyddade från bedragare.

Inhemska banker lär sig fortfarande bara inom detta område, därför har de fortfarande ingen betydande erfarenhet av att använda sådana metoder. I regel täcks de medföljande riskerna av stigande räntor på lånet och värderingen av mållåntagaren baseras i allt högre grad på eventuell kredithistorik. Sådana nyanser hindrar utvecklingen av efterfrågan bland konsumenterna. Alla dessa faktorer gör till exempel ett lån med säkerhet mycket dyrare än samma bolån.

Banker fungerar inte alltid rent och transparent. Vissa avvecklar ytterligare dolda provisioner och räntor, placerar i annonser inte riktigt riktiga indikatorer på lån, och så vidare. Denna praxis är till stor hjälp för att ökabankbudget, men är fylld av det faktum att banken inte behöver sina kunders kredithistorik - oftast ansöker de om ett lån till andra banker efter att ha förstått vad som är vad.

Glöm inte att avslag på lån inte alltid är bankens fel. Kunder försöker ofta försköna eller dölja sina sanna egenskaper. Mycket ofta uppstår avslag när lån från andra banker upptäcks. Som regel tittar banker på varje kunds integritet utifrån kredithistorik, om någon.