Beräkningar under en remburs är Förfarandet för avräkningar, typer av remburser och metoder för deras utförande

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När man expanderar sin verksamhet hittar många företag nya partners och sluter avtal med dem. Samtidigt finns det en risk för misslyckande: utebliven betalning av medel, ignorering av villkoren i kontraktet, vägran att leverera varor etc. För att skydda sig själva och garantera framgången för transaktionen, tillgriper de uppgörelser genom remburs på banken. Denna metod för att göra betalningar säkerställer att alla avtal mellan partners följs och uppfyller kraven och förväntningarna från båda parters transaktion.

Käran i betalningsordern

En remburs är en ekonomisk skyldighet för banken att via banköverföring betala säljarens kunds handlingar till det belopp och på de villkor som anges i dokumentet. Alla detaljer bestäms av köparen, om vilken han rapporterar till sin bank, som också tillhandahåller en ifylld ansökan om att öppna detta kreditkonto. Brevbetalningar är braett sätt att säkra transaktionen för partners enligt villkoren i kontraktet.

Det finns kontanter och dokumentära betalningsuppdrag. Den första typen är nominella dokument som föreskriver bidrag av ett visst belopp från en individ eller juridisk person för att dra tillbaka det i ett annat land. Den andra typen är i själva verket ett avtal på grundval av vilket kundens bank enligt sina instruktioner ska betala pengar till tredje part. Denna kommersiella organisation kan instruera en annan bank - en fjärde part - att göra en betalning efter att ha tillhandahållit de överenskomna dokumenten.

Dealdeltagare

Följande personer deltar i verkställandet och genomförandet av denna typ av förlikningar:

• köpare - en individ eller juridisk person (sökande, importör), han initierar en bankuppgörelse genom en remburs enligt ett avtal till förmån för säljaren och överför den nödvändiga summan pengar till bankkontot;
• utgivande bank: den öppnar en remburs och tar på sig förpliktelser gentemot säljaren på uppdrag av köparen;
• bank som betalar för rembursen (verkställande bank);
• säljare (exportör, förmånstagare) - en person till vars fördel ett remburs öppnas och till vars konto pengar kommer att tas emot.

Den utfärdande banken kan samtidigt vara den verkställande banken, d.v.s. den öppnar en remburs och betalar mottagaren av medel när denne lämnar in de dokument som föreskrivs i betalningsordern. Men ofta överförs befogenheten att betala till den verkställande banken. Detta sker främst när köparen och säljarenfinns i olika länder. I det här fallet är det obekvämt att göra betalningar med checkar. Uppgörelser genom remburser är det bästa sättet att upprätta en förtroendefull relation. Den emitterande banken samarbetar därför inte direkt med tjänstemannen, utan genom att involvera en fjärde part - den verkställande banken, som är belägen i mottagarens land. Denna bank informerar säljaren om rembursen och dess villkor och bekräftar äktheten av denna betalningsskyldighet.

Viktig detalj

När de betalar för varor på ovanstående sätt arbetar banker endast med de dokument som sökanden tillhandahåller. Dessa organisationer har ingenting med produkten att göra. Befintliga avtal mellan köparen och säljaren beaktas inte heller. Icke-kontanta betalningar med remburs tillhandahåller endast den dokumentära sidan, överenskommen när en betalningsskyldighet inleds. Och personer som vill använda denna typ av betalning bör ta hänsyn till detta.

Behov av bankgaranti

Att ge ett lån till en kund av en verkställande bank i enlighet med ett avtal är ganska vanligt. Betalningar genom remburs görs ofta vid utrikeshandelstransaktioner eller vid utbyggnad av försäljningsmarknaden. Det händer att leverantören inte vill tillhandahålla varorna utan betalningsgaranti, och köparen vägrar att betala, utan att vara säker på att de överenskomna produkterna kommer att levereras i enlighet med villkoren i kontraktet. I det här fallet är förlikning enligt en remburs ett sätt att nå enighet mellan parterna i avtalet.

Kontantlöst betalningsförfarande

Överföringen av medel i form av en remburs sker i flera steg:

1. Underteckna ett avtal mellan säljaren av varor och köparen.
2. Skicka in den senaste ansökan till den utfärdande banken för att öppna en remburs. Officiellt meddelande (via telegraf eller post) från motpartsbanken (exekutor) om öppnandet av ett remburs till säljaren.
3. Leverans till köparen av varorna.
4. Tillhandahålla dokument: från säljaren till den verkställande banken, från den senare - till den utfärdande banken, från den - till köparen. Avskrivning av pengar från köparens konto.
5. Överföring av medel till den verkställande banken från emittenten. Betalning till säljaren.

Under transaktionens gång debiterar emittenten det belopp som anges i avtalet från kundens konto och skickar det till den verkställande banken, som analogt väljer avräkningsformuläret "Referens" och pre- sätter in de medel som är avsedda att betala för varorna ("deponerad remburs"). Men det finns också en "garanterad remburs". Då görs betalningen endast under bankens garanti.

När en remburs deponeras, överför den utfärdande banköverföringen till motpartsbanken det belopp som anges i avtalet för hela betalningsskyldighetens varaktighet. Medlen tillhandahålls av köparen, eller så får han ett lån, under vilket betalningar görs.

I fallet med en garanterad remburs får den verkställande banken rätten att debitera medel från korrespondentkontotden utfärdande banken inom beloppet för rembursen, eller tillhandahåller andra betalningsmetoder. Proceduren för kompensation av medel till den utfärdande banken av betalaren är föreskriven i kontraktet.

När varorna skickas och leverantören bekräftar detta med relevanta dokument, betalar den verkställande banken för transaktionen. Således minskar tiden som avsatts för avveckling avsevärt.

Typer av remburs

Betalningsbankordrar är uppdelade i följande:

• Oåterkalleligt: betalaren kan inte ändra villkoren för förpliktelsen ensidigt utan föregående överenskommelse med betalningsmottagaren.
• Återkallbart: betalaren har rätt att ändra villkoren i avtalet utan samtycke från mottagaren av medel och kan återkalla det före utgången av den överenskomna perioden.
• Bekräftad - den verkställande banken tar ansvar för betalningen.
• Obekräftat - banken åtar sig inte att kontrollera betalningen.
• Renewable (revolverande) – en remburs som upprepas när en transaktion upprepas eller är systematisk.
• Kontantlös avräkning med en röd klausul - bemyndigande av den verkställande banken att göra en förskottsbetalning till säljaren för ett visst belopp innan de nödvändiga dokumenten tillhandahålls.
• Överförbar - gäller om andra personer är leverantörer av varorna. Sedan ändras förfarandet för att beräkna remburser något: säljaren instruerar den verkställande banken att helt eller delvis överföra till dembehörighet att ta emot pengar.
• Cumulative – ger sökanden möjlighet att lägga till det belopp som inte användes under transaktionen till en ny remburs som finns i samma verkställande bank (annars återförs ekonomin till köparens konto i den utfärdande banken).
• Cirkulär: gör det möjligt att ta emot pengar i alla banker - motparter till den emitterande banken som tillhandahållit lånet.

Betalningar enligt remburs är alltid icke-kontanttransaktioner som möjliggör registrering för betalning till endast en individ eller juridisk person.

Finanser av operationen

När kunderna behandlar betalningsförpliktelser av den här typen bör kunderna ta hänsyn till några nyanser:

1. I händelse av en ändring av villkoren för ett återkallbart remburs eller dess annullering, måste den utfärdande banken informera mottagaren av medel om detta. Detta måste göras senast arbetsdagen efter den dag då ändringarna gjordes.
2. En oåterkallelig remburs anses modifierad eller annullerad när den verkställande banken får medgivande från mottagaren av pengarna. Partiell ändring av rembursvillkoren av den senare är inte tillåten.
3. För att göra ändringar eller avbryta en bekräftad remburs krävs samtycke från den nominerade banken och mottagaren av medel.
4. Beräkningar under en remburs är betalningar som görs av kommersiella organisationer, därför får mottagaren veta om öppnandet av en monetär förpliktelse direkt från den utfärdande banken eller från hans bank (medsamtycke från den senare).
5. Denna typ av betalningar görs endast via banköverföring.
6. Betalningar av medel enligt en remburs regleras av kundavtal med banker och avtal mellan dessa.

Ansökningsformulär

För att betala för varorna på ovanstående sätt skickar betalaren in 2 ansökningar till banken, vilka är en instruktion till banken att öppna ett remburs. Ansökan lämnas i den form som företaget självt tagit fram. I detta fall måste följande data anges:

• datum och dokumentnummer;
• betalningsbelopp;
• uppgifter om alla parter i transaktionen: betalare, utfärdande bank, verkställande organisation, mottagare av medel;
• typ av remburs;
• dess giltighetstid;
• lista över dokument som ska tillhandahållas av mottagaren av medel, krav för dem och sista datum för inlämning;
• hur rembursen utförs;
• syfte med denna betalning;
• avsändare, mottagare, destination;
• datum för avslutande av penningöverföringsprocessen;
• provisionsandel av banker från transaktionen och förfarandet för dess betalning.

Detta är en lista med grundläggande information, men dokumentet kan innehålla all information som är av intresse för sökanden. Mer detaljerad information finns i förordningen från Ryska federationens centralbank av den 19 juni 2012 N 383-P "Om reglerna för överföring av medel" (klausul 6.7).

Metoder för utförande av remburser

Det finns flera metoder som används av banker för att betala för transaktionerkontantlöst:

1. Betalning efter att säljaren har tillhandahållit nödvändiga dokument.

2. Försenad betalning: utförs några dagar efter att banken mottagit den överenskomna dokumentlistan eller efter en viss period efter leveransen av varorna.

3. Göra en blandad betalning: en del av beloppet betalas mot uppvisande av dokument, en del - några dagar efter leverans.

4. Godkännande av en växel: den accepteras av den utfärdande banken eller exekutor och betalas inom den överenskomna tiden.

5. Förhandling av dokument: den verkställande banken köper en växel (växel) tecknad på en helt annan bank, eller dokument genom att gå vidare till förmånstagaren (säljaren) eller lova att betala förskottet före den bankdag då banken ska få en återbetalning från den utfärdande banken. Denna metod används när varans ägare vill få pengar omedelbart och köparen vill betala för partihandeln en tid efter mottagandet.

Fördelar med bankskulder

Betalningar med remburser är finansiella transaktioner som har ett antal fördelar, nämligen:

• tilldelning av ansvar till kommersiella organisationer för lagligheten av monetära transaktioner i form av en remburs;
• säker betalning till säljaren i sin helhet;
• återlämna hela beloppet till köparen i händelse av annullering av försäljningen;
• fullständig efterlevnad av villkoren i kontraktet mellan parterna på grund av bankkontroll;
• bevarande av köparens medel inom organisationen.

Nackdelarbetalningar genom en remburs

Utöver de positiva aspekterna har dessa betalningsorder vissa nackdelar, nämligen:

• i varje steg av transaktionen är det nödvändigt att tillhandahålla ett stort antal dokument;
• hög kostnad för denna kontantlösa betalning för båda parter.

Trots besväret som finns med denna betalningsform, garanterar betalningar med dokumentär remburs transaktionens framgång, säkerställer dess transparens och laglighet, och tillåter även bankkunder att hitta nya affärspartners och göra relationer öppna, framgångsrik och lovande.