Hur du sparar till pension på egen hand - funktioner, metoder och rekommendationer

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ingen kommer att ta hand om pensionen bättre än personen själv. Ofta låter socialförsäkringen dig inte ens överleva från månad till månad. Därför är det absolut nödvändigt att tänka på framtiden nu, vilket inte är så enkelt. Frågan om hur man sparar till pension på egen hand ställs av många människor.

Varför ska jag göra det själv?

Beloppen som alla betalar månadsvis för social trygghet från sin lön är faktiskt inte några försäkringspremier. Detta är en stor skatt som finansierar pensionerna för nuvarande pensionärer. Inget av de medel som dras från socialförsäkringslönerna går alltså till en specifik persons framtida pension.

Antagligen vet alla att en del av hans pengar går till Ryska federationens pensionsfond, vars medel idag huvudsakligen överförs till fonder utanför budgeten. Enligt vissa har politikerna koll på det kvarvarande sparandet som samlats i fonderna, så man kan förvänta sig att en person inte får en krona från sina insatser.

Det är färre och färre personer som arbetar i privata företag, så färre människor betalar socialförsäkringspremier. Denna trend leder till att den klassiska finansiella pyramiden som kallas pensionsavgifter kommer att kollapsa förr eller senare. Detta kommer att ske när politikerna äntligen förklarar sin insolvens. Naturligtvis kommer det inte att se ut som att presidenten kommer ut och säger att PF är i konkurs. Nej, nej och NEJ. Han kommer att gå ut och säga att idag är en rättvis pension för alla 1 000 rubel (förutom för politiker, tjänstemän och andra inflytelserika grupper).

Medan politiker försöker förlänga lidandet av pensionsskydd genom att införa innovationer och höja skatter, inklusive avgifter till socialförsäkringsförv altningen, genom konstgjort förtryck av medellönen i Ryska federationen och dold inflation. Av dessa skäl är frågan om hur man själv sparar till pension viktig att ställa.

Hur mycket behöver du spara för att ha en anständig pension?

Att spara på egen hand är inte en lätt uppgift alls. De flesta vet inte hur man sparar, och även de som gör det kan spara för lite. Att spara trots höga skatter, priser som inte står i proportion till inkomsten, är svårt. Att priserna stiger är inte förvånande – beskattningen är fortfarande hög, till exempel är skatterna per liter bensin mer än 53 % (moms, bränsletillägg, punktskatt). Situationen är något bättre för andra produkter och tjänster.

Innan du sparar till pension i Ryssland bör du bestämma hur mycket du behöver spara regelbundet frånlön.

Om du avsätter 10 % av din lön och sparar pengar på bankinsättningar och sparkonton kommer den här bilden att dyka upp. För 35 år av livet under denna regim kommer besparingarna att vara 2,5 % per år. Inflationstakten under denna period kommer att vara 2%.

Som diagrammet visar, efter att ha gått i pension vid 65 års ålder, kommer en sådan person att leva 5 gånger fattigare än han ville. Det betyder att han kommer att leva i total fattigdom, eftersom den mottagna mängden knappast räcker för att han ska äta. För att leva din pension som du vill måste du spara 50-55 %, vilket är orealistiskt med nuvarande beskattning.

Den enda räddningen för en sådan person är att arbeta till hög ålder, minst 2-3 dagar i veckan, vilket har sina fördelar. Vetenskapliga studier visar att personer som arbetar efter att de når pensionsåldern har mindre risk att utveckla demens och Alzheimers sjukdom, och deras mentala hälsa är statistiskt sett bättre på grund av umgänge med andra människor.

Den fyndiga ryssen kommer alltid på något. Han kan till exempel så småningom emigrera till Frankrike eller Tyskland, där socialbidragen kommer att vara 3-4 gånger högre än i Ryssland.

För att förstå hur mycket du behöver spara till pensionen, överväg exemplet med en annan person, men med en helt annan inställning till livet och arbetet. Han kommer att spara 10 % av sin lön till pensionen.

Hans morföräldrar levde länge, upp till 80-90 år gamla, och han förutspår att han kommer att leva 95 år, särskilt om man tar hand omdig själv och investera i din hälsa. Det här är en ambitiös och hårt arbetande person, så det är säkert att anta att hans lön kommer att växa med 3% per år, även om detta är ett mycket optimistiskt antagande. Han tar hand om sina besparingar - han använder alltid de bästa bankinsättningarna och investerar en del av sina medel. Det kan antas att han kommer att kunna öka sitt sparande med 3 % per år. Inflationstakten under konjunkturperioden blir 2 %. På äldre dagar kan han sälja sin lägenhet. Istället kommer han att köpa bostäder 35 % mindre i yta.

För att leva bra i pension som han vill måste han spara 35 % av sin lön under hela sitt liv. Han ska gifta sig och kommer att tänka på ett barn, vilket kommer att vara ett stort andligt och ekonomiskt stöd för honom i pensionen. En sådan person, som du kanske föreställer dig, skulle vara trevlig att leva i pension och särskilt inte oroa sig. Hans karaktär indikerar att han har en chans till stor framgång i sin karriär och följaktligen mer inkomst än för närvarande. Han kommer att fråga sig själv med tiden hur man sparar till pensionen.

Hur man fördröjer

Först och främst måste du skölja ansiktet med kallt vatten och svara själv på vilken nivå du vill leva i pension. Sedan ska du räkna ut hur mycket kapital du behöver ha i vuxen ålder för att leva bekvämt i pension. Det sista elementet är beräkningen av hur mycket du hela tiden behöver spara för att ge ett tillräckligt belopp.

Regelbundet och säkert

De som undrar hur mycket pengar man ska spara till pensionen bör börja spara regelbundet och säkert med hjälp av de bästabankinlåning och sparkonton. Om en person inte är företagsam är investeringar mer riskfyllda för honom. Det är optim alt att de inte överstiger 20 % av ditt ackumulerade kapital. I det här fallet kommer det att ta 25 år att leva i det här läget.

Skapa värdefulla tillgångar

Om man är entreprenör, är det bästa sättet att gå i pension att bygga tillgångar av högt värde, till exempel ett företag som delvis kan lösas ut eller få passiv inkomst i pension från utdelningar när man sitter i styrelsen.

Om en person har stor talang och passion, till exempel, han sjunger och komponerar bra, kan du säkra en passiv inkomst. Detta är det perfekta svaret på frågan om hur man sparar till pension. Passiv inkomst kan vara patent eller engångsförsäljning av dina upptäckter.

Investera aldrig i något du inte förstår

Det är bäst att undvika att investera i tillgångar om det inte är tydligt hur man ska bedöma riskerna och vad vinsten beror på. Naturligtvis är många kända för att investera i teoretiskt riskfyllda tillgångar, som amerikanska eller tyska aktier. Amerikanska innovativa företag kommer att göra stora vinster runt om i världen i decennier framöver, så det är värt att ta vara på farten i deras värdetillväxt.

Betala låga skatter

Om det är möjligt att lagligt betala mindre skatt, är det absolut nödvändigt att göra allt för att det ska bli så. Pengar från politiker och tjänstemän kommer aldrig att återlämnas. De kommer inte att gå till pension för en specifik person, utan till nuvarande pensionärer.

Var inte rädd för risker när du är ung

Om en person är ung, ambitiös och vansinnigt hårt arbetande, var inte rädd för risker. Den överväldigande majoriteten av människor som har höga inkomster är smarta och företagsamma. Du kanske till och med kan bygga upp ditt eget företag och generera påtaglig inkomst. Kanske är en sportkarriär något där en person kommer att nå stor framgång. Det här är ytterligare ett svar på frågan om hur man sparar till pension.

Arbeta så länge som möjligt

Det är nödvändigt att arbeta till hög ålder, inte nödvändigtvis heltid. Arbete motverkar utvecklingen av demens, vilket är vetenskapligt bevisat. Att gå i pension vid 60-65 års ålder är självmord i hjärnan.

Ta hand om din kropp

De som funderar på hur mycket pengar de behöver för att spara till pensionen bör tänka på den här sidan av saken. Stora mängder i framtiden kan ta bort hälsoproblem. Ta hand om dig själv genom att äta hälsosamt och träna regelbundet. Det är bäst att bilda familj, för det kommer att vara ett bra stöd i ålderdomen.

Vad bör vara en bra pensionsplan?

Tryggheten för pensionssparandet sätts i första hand. Några år av besparingar är en mycket lång period då många bra och dåliga saker kan hända inte bara i en viss persons liv, utan också i situationen på finansmarknaderna, vilket säkert kommer att påverka den finansiella situationen. institution som personen v alt. Och för dem som undrat hur många poäng man ska samla på sig för pensionering, bör du ha denna punkt i åtanke.

Av denna anledning, inplanen behöver flexibilitet. Först bör det vara när det gäller att placera insättningar. Experter rekommenderar att du avsätter minst 10 % av din nettoinkomst. Sparbeloppet kommer att ändras under sparperioden. Det är nödvändigt att fritt kunna ändra beloppen som tas emot på konton för dem som funderar på hur man sparar till pension. Det är värt att förbereda sig i förväg för en situation där det inte kommer att vara möjligt att spara det nödvändiga beloppet.

För det andra måste planen ta hänsyn till den mycket instabila situationen på finansmarknaderna. Det finns perioder då en person uppnår resultat på aktiemarknaderna, och i andra perioder är den högsta avkastningen otillräcklig. Tiden som återstår fram till pensioneringen kommer också att förändras. Det påverkar också hur du sparar. Denna faktor bör också beaktas i pensionsplanen.

Bästa sparmetoder

Vilket bör vara det perfekta sättet att spara pengar? Avkastningen på banktillgodohavanden överstiger sällan inflationstakten, och avkastningen på planen krävs i nivå med den genomsnittliga löneökningen, som ligger några procent över inflationstakten. Möjligheten att uppnå en sådan avkastning på en bankinsättning är mycket låg.

Vanligtvis ingås ett avtal med en bank för godtyckligt valda belopp, men banken kommer att erbjuda minimal flexibilitet när det kommer till hur avtalet ingås. Det blir antingen ett avtal med fast ränta, vilket är mer fördelaktigt om inflationen faller, eller ett avtal med rörlig ränta, som är bättre lämpat för ett scenario med stigande inflation.

Insättningsavtalingås för en viss tid. Genom att bryta kontraktet i förväg tappar en person intresset. Om du sparar pengar i bankinsättningar varje månad kommer det inte att vara en särskilt bekväm form av pensionssparande.

Nästa svar på frågan om hur mycket man ska spara till pension bör övervägas när det gäller att använda öppna investeringsfonder. Dessa är separata företag, vars deltagare inte bär risken för konkurs, men personen bär vissa risker av investeringskaraktär.

Långsiktig avkastning på aktiefonder kan mycket väl överträffa lönetillväxten.

Omkring 8 % av ryssarna investerar på fastighetsmarknaden. Trots att byggprojekt anses vara en mycket säker bransch för investeringar är riskerna här i första hand förknippade med byggherren. En person kan vara rädd att utvecklaren inte kommer att uppfylla kontraktet och investeraren kommer att köpa till exempel intecknad fastighet. Långsiktig avkastning på fastighetsinvesteringar kan vara hög, även över löneökningstakten. Det finns ett relativt brett urval av objektbifogningar. Försäljningsperioden kan ta flera månader. På grund av de mycket höga kostnaderna för fastigheter är denna typ av plan endast lämplig för personer som redan har samlat på sig ett tillräckligt stort kapital för att finansiera en pension.

Ovanstående analys av de mest populära sparformerna visar tydligt att en investeringsfond skulle vara den bästa formen.

Villkoren för vår privata pensionsplan bör vara så härarrangerade för att möjliggöra en kontinuerlig övervakning av resultatet, och det fanns också möjlighet att vägra företagets tjänster med noll förlust om det skulle visa sig att den plan som företaget upprättat inte lever upp till förväntningarna.

Väldigt olika situationer är möjliga i livet, det finns risk för en stor finanskris. En privat pensionsplan bör också utvärderas för sätt att klara sådana svåra livsögonblick. I en sådan situation bör en person inte stå för några utgifter till förmån för den finansiella institutionen till vilken han anförtrott pengarna.

Hur får du reda på det

För all opålitligheten hos traditionella sätt att spara pengar till ålderdom, undrar många människor hur man samlar poäng för pensionering. Den finansierade delen bildas i det ögonblick då en person får SNILS. 6% överförs alltid från lönen för en rysk till PF-kontot. I samma ögonblick kan han överföra en del av den till sitt personliga konto. Besparingar ackumuleras på kontot, och efter att de börjar betala i form av en pension. De som undrade hur man får reda på hur mycket man samlat på sig pension bör kontakta Pensionsfonden. Enligt det nya systemet samlar en person poäng för pensionering. Och om han undrade hur man får reda på den insamlade pensionen kan han vända sig till PFR:s hemsida. Du kan ta ut pengar från detta konto först efter att du har uppnått en viss ålder. Och det borde de som ställer frågan om hur man tar ut den insamlade pensionen veta detta. Det finns inga sätt att ta ut de ackumulerade beloppen före schemat. Och det gäller både offentliga och privata pensionsfonder i absolut lika stor utsträckning.

Standardmetoden är att ackumulera stora summor för att förfallaålder, och sedan köpa pension från ett försäkringsbolag. Till exempel, om en person äger sitt hus kan du sälja det. Hälften kommer att gå till nya bostäder, och den andra delen - att gå i pension. Det finns möjlighet att hyra ut fastigheten. Nästa alternativ är att gradvis investera för att bilda en pension i framtiden.