Vad är en differentierad lånebetalning: beskrivning, beräkningsförfarande, betalningsvillkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Populariteten för lån bland befolkningen är utom tvivel. Lån tas för olika ändamål. Någon köper fastigheter, någon - ett fordon. Det finns också de som köper den senaste modellen iPhone med lånade medel och betalar av lånet för den under lång tid. Det handlar dock inte om syftet med att få ett lån, utan om metoderna för dess återbetalning. Inte alla kunder, när de får en månatlig betalningsplan, är intresserade av vilka typer av lånebetalningar som finns. Erbjuder banken dem en differentierad eller annan återbetalningsmetod? Låt oss försöka öka finansiell kunskap genom att förstå dessa frågor.

Description

En differentierad lånebetalning är en metod för att återbetala ett lån där låntagaren betalar huvuddelen av skulden lika mycketdelar under hela låneperioden. Samtidigt debiteras ränta endast på saldot av skulden, så med denna betalningsmetod kan du observera en månatlig minskning av betalningarna. Vissa funktioner följer av denna definition, som vi kommer att diskutera nedan.

Funktioner

När du vet vad en differentierad lånebetalning är kan du gissa att den första betalningen kommer att vara den största för hela perioden. Redan från den andra månaden kommer betalningsbeloppet att börja minska.

Det är därför en låntagare som väljer den här metoden för återbetalning av skulder måste beräkna sin egen budget i detalj och fastställa en viss reserv av medel. Om detta inte görs kan stora lånebetalningar verka överväldigande.

De kommer dock gradvis att minska, vilket minskar bördan med att låna pengar. Detta ger vissa fördelar. Tack vare detta tillvägagångssätt är det faktiskt möjligt att minska det totala beloppet av överbetalningar på lånet vid förtida återbetalning.

Relevans

Av samma anledning erbjuder banker sällan återbetalning av lån genom differentierade betalningar. Detta beror på att detta sätt att återbetala lånet minskar deras inkomster. Liknande villkor erbjuds ibland till bolånetagare och mycket mindre ofta till de kunder som ansöker om ett konsumtionslån. Den allmänna regeln är att låntagare kan få differentierade betalningar på ett banklån genom att välja en lång återbetalningstid.

Du måste förstå att det sällan är möjligt att hitta en bank som går med på detdifferentierade betalningar. Ett sådant system är olönsamt för kreditinstitutet självt. Dess huvudsakliga mål är trots allt att göra så mycket vinst som möjligt. När du vet vad en differentierad lånebetalning är måste du förstå att denna metod för att betala tillbaka ett lån strider mot syftet med banken själv. Av samma anledning kan en liknande metod för ömsesidiga uppgörelser tillhandahållas kunder som tar ett lån under en lång period.

Beräkningsförfarande

Det här objektet kommer att vara av intresse för de mest kräsna läsarna. Beräkningen av differentierade lånebetalningar är relativt enkel.

Så först och främst måste det totala skuldbeloppet delas upp i lika delar, beroende på vilken period lånet utfärdades för. Följaktligen, om lånet till kunden beviljas för tre år, måste det totala beloppet delas med trettiosex. Detta är antalet månader under vilka regelbundna betalningar måste göras för att kunna betala av skulden till banken.

Du måste förstå att varje betalning består av ränta och ett belopp som delvis täcker huvudbeloppet. Därför kommer den upplupna räntan på saldot av lånet också att läggas till det tidigare erhållna beloppet. Gradvis kommer det resterande beloppet av lånet att minska, och därför, med en differentierad betalning, kommer dess storlek att minska varje månad.

Detta innebär att i början av betalningar kommer kunden att behöva bära en stor ekonomisk börda, som gradvis kommer att minska. Följaktligen kommer månatliga betalningar att bliminska, vilket ger mindre inverkan på låntagarens budget.

Du kan använda en speciell kalkylator för preliminär beräkning av differentierade lånebetalningar. Ett intressant faktum är att du inte helt och fullt ska lita på räknarna på bankernas webbsidor. Ofta skiljer sig informationen i dem från de faktiska villkoren som erbjuds kunderna.

Alternativ

De flesta ryska banker erbjuder sina kunder en exklusiv annuitetsmetod för att återbetala ett lån. I det här fallet, under hela låneperioden, betalar kunderna samma summa till banken varje månad. Det vill säga, både under den första och den tionde månaden kommer han att betala samma villkorliga tusen rubel.

Nu vet du vad en differentierad lånebetalning är, och du förstår att med denna betalningsform är beloppen som kunden betalar för att betala av sin egen skuld olika varje månad.

Det kan tyckas som att en livränta är bekvämare. När allt kommer omkring räcker det bara att komma ihåg det nödvändiga beloppet en gång och inte ta fel i framtiden, göra nästa betalning. Med fasta betalningar är det dessutom lättare att beräkna din egen budget, genom att lägga in samma summa för att betala av skulden varje månad.

Men om du närmar dig frågan rationellt och tydligt vet vad en differentierad lånebetalning är, kan du komma till slutsatsen att den här metoden är mer rationell. För i det här fallet får kunden möjlighet att minska sina egna överbetalningar.

Utbetalningsvillkor

Med en differentierad återbetalning av lånet minskas den månatliga betalningen gradvis, vilket lämnar mer och mer fria medel kvar i låntagarens budget. Särskilt märkbar är minskningen av bördan för att betala tillbaka ett långfristigt lån. Beloppet av månatliga bidrag till banken över tiden minskas med ungefär hälften. Håller med, skillnaden är påtaglig.

På grund av den enhetliga återbetalningen av kapitalbeloppet är det möjligt att minska det totala beloppet för överbetalningen. När allt kommer omkring, räknar banken om räntan varje månad beroende på mängden utestående skuld. Följaktligen, ju lägre den är, desto mer sänks räntan som måste betalas till bankens fördel för användningen av medel.

De som betalar bolån med differentierade betalningar lyckas minska mängden årsförsäkring, vilket är obligatoriskt om fastigheter pantsätts. Detta beror på att försäkringsskyddets storlek beräknas beroende på storleken på utestående skuld.

Resultat

Om du planerar att få ett lån med differentierade betalningar, beräkna dina egna kostnader. Kalkylatorn på bankens hemsida ger kanske inte de mest tillförlitliga beräkningarna. Men med hänsyn till provisioner och försäkringar kan beloppet vara något annorlunda. Dessutom vet bankerna också hur man räknar och är väl medvetna om att med en differentierad metod för att återbetala ett lån kommer deras vinster att minska märkbart. Det är därför inte alla kreditinstitut är redo att förse sina kunder med sådanavillkor.