En inteckning är ett registrerat värdepapper som utfärdas enligt ett avtal

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Bolån kännetecknas av att det finns säkerheter i form av fastigheter. Denna typ av transaktion kräver officiell bekräftelse med hjälp av ett speciellt dokument, eftersom ett fastighetslån är ett lån på en ganska stor summa pengar. Dessutom talar vi här om en viss pant, vars roll spelas av det köpta huset, lägenheten eller andra bostäder.

I detta avseende har ryska banker infört praxis att ge ut ett inteckningslån tillsammans med ett bolåneavtal.

Vad är ett bolån

Ett bolån är ett värdepapper som reglerar förhållandet mellan en långivare och en låntagare.

Tack vare henne blir ägaren ägare till två rättigheter på en gång:

1. Rätten att uppfylla monetära förpliktelser enligt ett hypotekslån utan att tillhandahålla andra bevis för dess existens.
2. Rätten att använda intecknad egendom som säkerhet.

För att mer exakt definiera vad ett bolån är och hur det skiljer sig från ett bolåneavtal, se följande tabell:

Villkor	Bortlån	Bolåneavtal
Status	Ett bolån är ett värdepapper som kan vara deltagare i transaktioner i en bank och mellan banker	Officiellt dokument med juridisk kraft
Möjlighet att göra ändringar	Ingen möjlighet, för detta måste du teckna ett nytt bolån	Kanske, men om båda parter är överens
Vem undertecknar	Låntagare och pantsättare	Långivare och låntagare
Plats för registrering	Registreringstjänst	Notarius
Insättningsinformation	Säkerhetsobjektet beskrivs i detalj	Säkerhet nämns endast
Content	Garanti för fullgörande av parternas skyldigheter	Beskrivning av juridiska relationer för utfärdande och återbetalning av ett bostadslån

Allmän information

En inteckning är ett skuldpapper, vars verkan upphör först efter att låntagarens alla åtaganden gentemot borgenären har återbetalats. Så länge dess giltighetstid inte har löpt ut kan rättighetshavarbanken återpantsätta eller sälja bolånet till andra finans- och kreditorganisationer. Naturligtvis endast med personligt samtycke från låntagaren. Detta har dock ingen nämnvärd effekt på själva säkerheten.återger: villkoren i inteckningsavtalet, liksom villkoren för inteckningen, är oförändrade.

Rysk kreditpraxis tillhandahåller inte obligatoriskt genomförande av detta dokument. Stora banker anser till exempel inte att det är nödvändigt att tvinga låntagaren att teckna ett bolån, eftersom de har imponerande finansiella tillgångar i sina reserver, det vill säga att de inte riskerar att förlora något betydande belopp för sig själva. Men inte så stora aktörer på kredit- och finansmarknaden insisterar på ett bolån för att skydda sig själva.

En viktig egenskap hos bolånet är att dess villkor är överlägsna i förhållande till bolåneavtalet. Det visar sig att i händelse av bristande efterlevnad kommer skyldigheterna att uppfyllas enligt bestämmelserna i inteckningen.

Bolåneavtalet är huvuddokumentet för denna transaktion, det intygar bolånet och bolånet är dess garanti. Det ursprungliga bolånet behålls av banken som beviljat lånet, medan låntagaren får en kopia bestyrkt av en notarie.

En inteckning är ett värdepapper vars nominella ägande inte tillåter en finansiell institution att överföra den till tredje part utan skriftligt tillstånd från låntagaren.

Inteckningars väsen

Bolån är länken mellan fastighets- och värdepappersmarknaden. Kärnan i bolån är refinansiering, det vill säga bolåneskulder kan säljas eller belånas. Institutionen för hypotekslån infördes ganska nyligen, vilket utan tvekan innebär framsteg i utvecklingen av marknaden för räntebärande värdepapper. På så sätt kommer banker att kunna sälja skulder på andrahandsmarknaden och på så sätt förse sig själva med en omfattande kontantbas för långfristig utlåning.

I bolånet är det viktigaste bankernas massiva utlåning av bostäder under uppbyggnad och redo. Långfristiga bostadslån kan inte baseras enbart på inlåning och andra sparkonton. Mass- och långfristig utlåning för byggande och köp av privata fastigheter kräver möjlighet till refinansiering, även på aktiemarknaden. Världens finansiella historia har bevisat omöjligheten av en normal utveckling av bostadslånemarknaden utan bolån.

Villkor för utfärdande av ett bostadslån

Detta värdepapper kan utfärdas under tre villkor:

• huvudförpliktelsen är monetär;
• vid ingående av ett bolåneavtal anges skuldbeloppet på det eller kriterierna för att det kan fastställas;
• bolåneavtalet måste innehålla en klausul om emission av bolån.

Detta betyder inte att bolånet eller huvudavtalet inte längre är giltigt. De båda fortsätter att vara giltiga. Men man måste komma ihåg att en inteckning är en säkerhet, vars förpliktelser är säkrade genom säkerhet. Innehavaren kan återfå föremålet för hypotekslånet eller erhålla exekution enligt huvudkontraktet just på grundval av inteckningen, och inte på grundval av inteckning eller huvudavtal. Dessutom bör en av funktionerna i inteckningen inkludera den obligatoriska statliga registreringen av denna värdefullapapper.

Pantsättaren utfärdar ett dokument. Inteckning är ett pantavtal, som utfärdas i ett exemplar, skriftligt, på en särskild blankett av en standardblankett. Statlig registrering av en pantobligation kräver ett individuellt registreringsnummer och sigill, utan vilket denna säkerhet anses ogiltig.

Objektkategorier

En inteckning är en säkerhet som säkras av ett av objekten i följande kategorier:

• lägenheter, bostadshus och deras delar;
• oavslutade objekt;
• tomter;
• garage, trädgårdshus, dacha och andra konsumentbyggnader;
• fartyg, fartyg och flygplan, rymdobjekt.

En inteckning kan inte utfärdas om föremålet för kontraktet är ett fast objekt med specifika egenskaper, såsom:

• tomt;
• ett företag som ett enda och odelbart fastighetskomplex;
• skog, etc.

I ett bolåneavtal kan arrenderätten anges som ett objekt.

Vad är en inteckning på värdepappersmarknaden

En inteckning är en säkerställd skuldförbindelse. Ett företag som äger en portfölj av sådana bolån har rätt att börja ge ut sina egna obligationer för att attrahera ytterligare finansiering. De återbetalas genom att betala ränta på bolån som ägs av företaget som emitterade obligationerna.

En inteckning på värdepappersmarknaden är ett dokument som uppfyller en rad krav. I synnerhet måste det vara bokstavligt, det vill säga vissa detaljer måste finnas på papper. Om du inte har alla kommer dess värde automatiskt att ogiltigförklaras.

Utöver de punkter och uppgifter som fastställs i lag, kan panten innehålla information som utsetts av panthavaren och pantsättaren. Det kan till exempel vara vissa sanktioner som gäller för låntagaren vid sen betalning av nästa betalning, eller några ytterligare möjligheter som innebär att den pantsatta egendomen bevaras. Banken har rätt att självständigt, utan gäldenärens medverkan, ställa dessa ytterligare villkor.

Överföring av bolån och dess juridiska konsekvenser

Överlåtelsen av en inteckning i juridisk mening är uppdelad i två steg:

• utarbetar en rekommendation till förmån för givaren (valfri tredje part);
• faktisk överföring av originalet.

Endossören (den som överlåter säkerheten) är skyldig att ge gäldenären ett skriftligt meddelande om överlåtelsen av inteckningen. Efter att ha mottagit handlingen blir endossören ägare till panthavarens alla rättigheter enligt intecknings- och huvudavtalen. Endossören ansvarar gentemot honom för graden av tillförlitlighet hos informationen i det överförda värdepapperet. Dessutom innebär överföringen av en inteckning en bekräftelse från godkännaren om att gäldenärens alla skyldigheter enligt avtalet har fullgjorts samvetsgrant. Efteröverföring av papper frånsäger sig pantsättaren allt ansvar gentemot godkännaren för gäldenärens underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter.

Det finns dock en klausul i hypotekslagen som ger bestämmelser om ansvarsvillkor. Således ökar köparen av bolånet sin egen komfort och säkerheten för sin investering.

Refinansiering med bolån

Bolånelagen tillhandahåller flera sätt att refinansiera med bolån:

• bolåneförsäljning;
• hennes borgen;
• försäljning av detta dokument med det obligatoriska villkoret för återköp;
• Emission av inteckningsskyddade värdepapper.

En mycket viktig nyans i denna fråga är att du kan refinansiera bolånet endast tills gäldenären fullgör alla förpliktelser på lånet.

Fördelar och nackdelar med inteckningssäkrade värdepapper

Fördelarna med att ge ut bostadsobligationer och certifikat är:

• mottagande av bolånemarknaden av finansiella resurser för att utöka omfattningen av hypotekslån;
• Investerare får värdepapper med hög avkastning och garantier.

Nackdelen med bostadsobligationer och certifikat för ägaren är möjligheten att betala tillbaka lånet av gäldenären i förväg. Risken för att återlämna certifikatets nominella värde är hög, vilket gör att innehavaren av det inteckningssäkrade värdepapperet kommer att berövas långsiktig vinst i form av ränta.