Vad är bostadsrättsförsäkring: definition, villkor, priser

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bolån anses vara ett efterfrågat erbjudande från banker, med hjälp av vilket det är möjligt att köpa fastigheter på bekostnad av lånade medel. Om ett objekt väljs ut på andrahandsmarknaden måste låntagare se till att transaktionen är laglig och säker. För att göra detta är det optim alt att använda titelförsäkring som erbjuds inte bara av försäkringsbolag, utan även av direkta banker. På förhand är det viktigt att förstå vad titelförsäkring är för ett bolån, samt vilka fördelar det har. Dess kostnad beror på priset på lägenheten och andra faktorer, men ofta är det en sådan försäkring som räddar medborgarna från att förlora dyra fastigheter.

Vad är inteckningsförsäkring?

Det representeras av en försäkring av risker som är relaterade till materiella skador som den försäkrade ådrar sig om han av olika anledningar förlorar äganderätten till den köpta lägenheten eller huset. Du kan förlora äganderätten av en mängd olika anledningar, som inkluderar:

• säljaren, vid mottagandet av en lägenhet genom arv, kränkt andra arvingars rättigheter;
• transaktionen gjordes i strid med lagkrav, till exempel användes hot eller förfalskade dokument;
• vissa bedrägliga handlingar begicks under undertecknandet av försäljningskontraktet;
• en medlem var oförmögen;
• en part hade inte den nödvändiga behörigheten att underteckna avtalet;
• Affären gjordes med hjälp av falsk dokumentation.

I ovanstående situationer kan låntagaren möta det faktum att hans ägande av fastigheten kommer att ifrågasättas. Som ett resultat kommer lägenheten att överföras till obehöriga personer, och medborgaren kommer att ta itu med direktsäljaren, som kan vägra att returnera det mottagna beloppet. I det här fallet måste personen lämna tillbaka hela det lånade beloppet till banken. Därför är en fastighetsförsäkring när du köper en lägenhet på bolån ett utmärkt tillfälle att skydda dina rättigheter.

I rysk lag finns det en hel del situationer där en transaktion för försäljning av fastigheter kan bli ogiltig. Att köpa en separat försäkring är därför ett bra sätt att skydda sig mot negativa konsekvenser.

När tillämpligt?

Du kan utmana absolut alla transaktioner, så titelförsäkring kan användas när du köper fastigheter, inte bara på sekundärmarknaden utan även på den primära marknaden. Men oftast uppstår olika tvister, meningsskiljaktigheter och problem i samarbete med säljare på andrahandsmarknaden. Detta beror på det faktum att en lägenhetkan överföras från en person till en annan av olika skäl, vilket gör att en av flera transaktioner alltid kan ifrågasättas.

När finns en bostadsrättsförsäkring tillgänglig? Oftast köps en sådan försäkring av personer i följande situationer:

• på personlig begäran från direktköpare som inte är säkra på att den andra parten i transaktionen är en verkligt ansvarsfull och pålitlig person, så det finns en möjlighet att förlora äganderätten till det valda objektet;
• när de ansöker om ett bolån kräver många banker att deras låntagare utfärdar en sådan policy, som gör att du kan skydda köpare från betydande risker och stora förluster;
• om försäkringsobjektet fungerar som säkerhet för ett stort banklån kan banken kräva att kunden utfärdar flera försäkringar.

Oftast tvingas ett sådant förvärv.

Vad gör försäkringsbolagens anställda?

Innan ett avtal ingås med ett försäkringsbolag överför kunden alla dokument för den valda fastigheten till de anställda i denna organisation. Specialister kommer att genomföra en noggrann kontroll av objektet och dokumentationen för att säkerställa transaktionens rättsliga renhet.

Anställda på företaget kommer att kunna identifiera alla möjliga framtida hot mot äganderätten.

Kan de vägra att sälja en policy?

Verifiering som utförs av anställda i försäkringsorganisationen är fördelaktig inte bara för direktköpare utan ocksåanställda i företag, eftersom de i det här fallet kan vara säkra på att de inte kommer att behöva täcka förlusterna för sin klient. Det finns situationer då försäkringsbolagen vägrar äganderättsförsäkring för en lägenhet. Detta beror på att de identifierar några betydande problem. Under sådana förhållanden är det bättre för en medborgare att vägra ett riskabelt förvärv.

Även om företaget går med på att sälja policyn måste folk fortfarande göra sin egen forskning. Detta beror på att anställda i försäkringsbolag kan missa viktiga detaljer. Som ett resultat av din egen forskning kan du identifiera allvarliga problem, på grund av vilka det är tillrådligt att vägra att underteckna ett försäljningskontrakt.

Krävs titelförsäkring för ett bolån?

En sådan försäkring är enligt lag inte obligatorisk, eftersom banker endast kan kräva att deras kunder ska köpa en försäkring för den förvärvade fastigheten. Men i praktiken visar det sig ofta att bankanställda kräver att kunderna köper en sådan policy. Det beror på att de vill säkra affären.

Människor kan välja att inte köpa en titelförsäkring. Men i det här fallet kommer bankinstitutet helt enkelt att vägra att utfärda ett hypotekslån utan att förklara orsaken. Därför tvingas människor ofta helt enkelt göra ett sådant köp.

Policykostnad

Kostnaden för fastighetsförsäkring för ett bolån kan vara olika, eftersom den beror på det valda försäkringsbolaget och andra faktorer. Hon är standardmotsvarar från 0,5 till 1 procent av värdet på den köpta fastigheten, men i vissa situationer kan den till och med nå 5 % av objektets pris.

Höga kostnader sätts när det finns betydande risker att förlora en lägenhet av olika anledningar.

Vilka faktorer påverkar kostnaden?

Priset på policyn påverkas av olika faktorer, som inkluderar:

• period för vilken försäkring köps;
• storleken på bolånet för vilket bostaden är säkerhet;
• resultaten av undersökningen, som utförs för att verifiera transaktionen för juridisk renhet.

Om det verkligen finns synliga risker, då blir kostnaden för att försäkra en lägenhet på ett bolån ganska hög, eftersom försäkringsbolaget kan drabbas av allvarliga förluster i framtiden. Medel betalas vanligtvis i en enda betalning, men om en medborgare inte har den nödvändiga mängden medel, erbjuder försäkringsbolag ofta avbetalningar. Även om du har ett statligt stöd på 6 procents bolån, kan försäkringsbolag ta ut ett betydande belopp när de köper titelförsäkring.

avtalsregler

Om banken kräver att låntagare köper en sådan försäkring, måste du välja ett lämpligt försäkringsbolag, som är en pålitlig och beprövad organisation som erbjuder en försäkring till en överkomlig kostnad. Ett officiellt kontrakt ingås med denna organisation. Hur ordnas en bostadsrättsförsäkring? Förfarandet är uppdelat i följandesteg:

• Initi alt väljer en medborgare den fastighet han planerar att köpa;
• begär en inteckning från en bank;
• om det är förgodkänt börjar sökningen efter ett försäkringsbolag som erbjuder titelförsäkring;
• anställda i företaget får dokument för den valda fastigheten;
• experter studerar fastigheten och säljaren noggrant;
• ett skriftligt avtal upprättas mellan denna organisation och köparen av lägenheten;
• perioden för vilken ett sådant avtal undertecknas kan variera från 1 till 10 år;
• den mest optimala perioden anses vara 10 år, eftersom denna period representeras av preskriptionstiden för transaktioner med olika fastighetsobjekt;
• oftast ingås ett avtal vid köp av fastigheter på andrahandsmarknaden;
• inte bara en lägenhet och ett hus, utan även tomter eller lokaler som inte är bostäder representerade av industri- eller kontorslokaler kan bli ett försäkringsobjekt.

Så snart avtalet är undertecknat betalas försäkringen baserat på den fastställda räntan. Därefter skickar medborgaren en kopia av det officiella kontraktet till banken där inteckningen är utfärdad. Även om du tecknar ett 6-procentigt lån med statligt stöd, kan en egendomsförsäkring krävas.

Vilka dokument behöver jag?

För att teckna ett kontrakt med det valda försäkringsbolaget måste en medborgare förbereda ett visst paket med dokument. Dessa inkluderarföljande papper:

• pass för den direkta köparen, och om föremålet köps av makarna, krävs pass från mannen och hustrun;
• fastighetsregistreringsbevis mottaget från säljaren;
• dokument som bekräftar ägandet av en lägenhet eller ett hus;
• objektets tekniska pass;
• ett utdrag ur husboken med uppgifter om vem som är folkbokförd i lägenheten.

Dessutom kan andra papper krävas, så deras exakta nummer måste kontrolleras direkt med de anställda på det valda försäkringsbolaget.

När kommer policyn att misslyckas?

Innan du tecknar ett kontrakt är det viktigt att förstå vad en bostadsrättsförsäkring är för att veta vilka potentiella risker som täcks av försäkringsbolaget. Det finns vissa situationer där en sådan försäkring inte fungerar, så det är tillrådligt att avtalet granskas av en erfaren advokat.

I vissa situationer utgår inte ersättning även om beställaren förlorar äganderätten till lägenheten. Detta är möjligt i följande fall:

• force majeure, som krig eller naturkatastrof;
• en medborgare donerade egendom till en annan person;
• ägaren av lägenheten sålde objektet till en annan person;
• hemmet förstördes av brand, explosion eller andra olyckor;
• ägare har genomfört olaglig ombyggnad av fastigheter;
• bostäder konfiskerades för skulder;
• användning av objektet för andra ändamål,till exempel att använda en lägenhet för affärsändamål.

I ovanstående situationer kan försäkringsbolaget vägra att betala ut ersättning även om fastighetsaffären överklagades i domstol.

Viktiga aspekter av att köpa en policy

Oftast köps en sådan policy av personer som köper bostad med bolån. Titelförsäkring för fastigheter låter dig skydda dig från skrupelfria säljare, men dess design har följande funktioner:

• när ett försäkringsfall inträffar ersätts det belopp som anges i avtalet med försäkringsbolaget, och inte det belopp som anges i försäljningsavtalet;
• många bolånebanker ställer det till ett krav för kunder att köpa en egendomsförsäkring;
• vanligtvis säljs inte en sådan försäkring separat, därför ingår den i andra bolåneförsäkringsprogram;
• oftast ingås ett avtal med ett försäkringsbolag innan den direkta överlåtelsen av äganderätten till lägenheten;
• ersättning betalas endast om domstolen fattar det beslut som anges i kontraktet.

Innan avtalet tecknas är det viktigt att noggrant studera dess innehåll så att olika villkor och provisioner inte är en överraskning för fastighetsköparen. Om försäkringsbolaget av olika anledningar vägrar att betala ut ersättning måste du väcka talan.

Slutsats

Alla som planerar att köpa fastigheter med lånade medel bör förstå vad titelförsäkring är för ett bolån, vad det kostar och vilka försäkringsfall som ingår i avtalet.

Denna policy ger en försäkring mot risker som är förknippade med förlust av ägande av bostad av olika skäl. Men samtidigt finns det situationer då det inte fungerar, så det är viktigt att noga studera villkoren för samarbete med försäkringsbolaget.